我有一個朋友，他最近剛購買一套住房，準備辦理住房貸款，銀行跟他說，我們有兩種貸款還款方式：等額本息和等額本金，你要選哪個？他為此糾結，不知哪一套房貸方案划算。
朋友們，你們遇到過這樣的困惑嗎？買房貸款，等額本息和等額本金到底哪個更划算呢？
首先，我們要知道，什麼是等額本息？什麼是等額本金？
等額本息就是，我們每個月的還款金額是一樣的。因為需要還的本金和利息總額已經確定，進而平分到每個月都是一樣的還款金額。
等額本金則是，每個月的還款金額都不一樣，前期需還本金較多，所以利息也較多。但是每月都要還本金，所以利息逐月遞減，月還款數也在遞減。
以100萬房貸，貸款期限20年為例，按照現行5年期以上貸款基準利率4.9%計算。
若以等額本息還款，我們每月還款額是6544元。
若以等額本金還款，第一個月還款額8250元，之後每個月還款額都遞減，到最後一個月還款額為4183元。
對於這兩個方案，很多人心中疑惑，究竟哪一個方案更適合你的個人需求。
兩者的區別是，等額本息每月都固定還款，但歸還利息多；等額本金前期還款壓力大，但最終歸還利息少。
如選擇等額本息，我們到期時共歸還利息57萬元；選擇等額本金到期時，我們共歸還利息則是49萬元。
若按歸還的利息總額對比，等額本金顯然比等額本息更為划算。
但是，我們若選擇等額本金還款，前期還款壓力很大，完全感受不到利息少的好處。
我覺得選擇何種還款方式應該結合我們的還款能力、投資能力及心裡承受能力去選擇。我個人而言，更傾向於選擇等額本息。為什麼我願意付更多的利息呢？
等額本息還款，其實就是用更多的利息來換取更小的月供壓力。
既然我們選擇向銀行貸款買房，就是想要資金先放在自己手裡，進而去尋找潛在的投資收益更高的機會。
而且房貸的資金成本還比大多數商業融資要低得多，我們就更不用去考慮付給銀行的總利息。
只要我們能夠每月付給銀行相應的利息，我們還可以用這筆錢去獲得更高收益的機會，所以我們不應該急於去還本金，哪怕最後付出的總利息金額高一點。
不過，若你有足夠的還款能力，又不想為了房貸而揹負太大的心裡壓力，我們還是不考慮等額本息的還款方式。
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