昨日，有媒體曝出，支付寶對部分客戶開放了“發唄”功能。部分用戶只需打開支付寶搜索“發唄”就可以進入小程序，然後點擊“免費使用”就可以開通了。那麼，發唄究竟是個什麼東東呢?

發唄的主要功能和使用

根據《36氪》與《上游新聞》的報道，發唄是專為企業定製的免費發錢工具。發唄單個收款人每筆最高發5萬元，發款人當日最高可發20萬元。

在使用發唄發款前，需要先建立員工名冊，通過手動搜索、支付寶好友、手機通訊錄、店員通、最近轉賬記錄均可建立員工名冊。需要注意的是，發唄發款後資金會即時進入收款人支付寶賬戶，無法撤銷。

該功能目前還是灰度上線，只有部分商戶可以通過主頁搜索發唄找到該項服務。

金庫君認為，就目前的金額限制看，發唄主要還是適用於小規模商戶和一些初創企業的員工資金(包括部分工資、獎金、績效等)發放。從花唄、借唄再到發唄，不得不說，支付寶真的是在和銀行分蛋糕啊。

於是，便有人猜測——

發唄盯上了公司基本存款賬戶?

能做出這種猜測也是有一定事實依據的。5月5日，支付寶的官方微博稱，“網商銀行是最不賺錢的銀行，盈利僅6.7億元”、“服務了中國近1/6的小微企業”、“從成立之初就要做好一件事，就是服務小微企業”。5月7日，發唄上線的消息隨之出現。或許二者之間只是巧合，但也足夠令人浮想聯翩了。

公司基本戶為何如此重要?存款人的工資、獎金等現金的支取，只能通過基本存款賬戶辦理。上述都是有法律依據的：

首先，根據《銀行賬戶管理辦法》，

第三條：存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

第四條：基本存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現金收付的賬戶。

存款人的工資、獎金等現金的支取，只能通過本賬戶辦理。

第八條：存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。

其次，根據《中華人民共和國商業銀行法》第四十八條：企業事業單位可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。

第三，根據

發唄+浙江網商銀行，真的可以引發基本存款賬戶轉戶潮?答案是否定的。與支付寶同屬阿里系的浙江網商銀行，並不具備開立公司基本戶的資質。另外，從支付寶以往的行事風格看，多采用“曲線運動”，針尖對麥芒的情況並不多見。在發唄的蓋子未揭開前，支付寶的目的不得而知。

關於發唄的猜想

首先，金庫君認為發唄在短期內無法正式上線。

從法律角度來看，用支付賬戶發工資可行性不大，說到底還是合法合規的問題。姑且不論上文提及的與銀行相關法律，根據央行的定義，支付賬戶裡的餘額本質上歸屬預付價值，而非貨幣。使用“非貨幣”支付工資，與《勞動法》第五十條“工資應當以貨幣形式按月支付給勞動者本人”的條款相牴觸。

從產品本身來看，發唄定位仍然不夠清晰。從已知的情況看，發唄的核心功能是發錢，發錢理所當然屬於支付範疇。以互聯網的思維看，發錢的場景是亟待明確的問題——在合法合規的前提下，哪些錢可以發，是否能直擊痛點。按照此前支付寶的一貫做法——支付產生流量，流量留存數據，數據資產化的經營思路，“發工資”(估計會有所謂的工資條)應該只是噱頭而非終極目的，發唄可能有著更大的考量和野心。

其次，金庫君認為發唄的優點和潛在風險同樣突出。

發唄不必惦記著“發工資”，對於不少公司來說，發點啥的場景運用其實還是挺多的。比如，發唄可以發一些不屬於工資、薪金性質的補貼，諸如差旅費津貼、午餐補助、托兒補助費等，這些補貼不涉及徵繳個稅的問題，使用發唄的確能提高效率，在現有的法律框架下不存在違法違規的情況。

當然，也不排除一些小規模企業和初創企業會真的會用發唄進行“部分工資”發放。比如，一些公司和員工簽訂陰陽合同，合同約定工資實際為基本工資，剩餘工資被冠以績效、提成、獎勵等稱呼，通過個人賬戶或發票抵扣等形式發放。發唄在這時便充當了幫兇。

金庫君在這裡要提醒那些企圖用發唄“做壞事的”老闆們：發唄在使用前要建立員工名冊，這樣便坐實了僱傭關係;個稅已歸稅務管理，一旦查稅，支付寶也必須全力配合，電子版證據清晰易懂，金庫君先代表稅務稽查人員表示感謝;另外，新版的徵信系統正在向你招手，不服氣盡管大膽嘗試。

金庫君可以預見的是，支付寶一旦掌握了用戶的薪資發放數據，會以此為標準，向B端、C端用戶進行貸款等信息發放。與此同時，支付寶還會配合其它寶寶類產品，對用戶進行精準地金融服務投放。相比過去，支付寶用戶畫像的完整性將直追銀行。

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