支付寶推出“發唄”，對銀行影響真有那麼大嗎？

近日，支付寶新上線“發唄”功能，引起了大家關注。很多人認為“發唄”會給銀行業帶來巨大沖擊，但實際“發唄”能量沒那麼大。

“發唄”的基本功能。

“發唄”號稱“零費用給員工發錢”，目前僅面向部分商家測試使用，商家可通過發唄向員工、靈活用工人員發報酬、福利、佣金、報銷款等。

每個員工可以通過發唄每筆最高收5萬元，商家每天最高可發20萬元，所以主要限於小規模商戶給員工或者臨時工發放資金。發資金之前必須嚴格審核，因為操作成功後，資金會實時進入對方支付寶賬戶，無法取消。

支付寶發展需要“發唄”。

第一，從產品功能上說，“餘額寶”“花唄”“借唄”“發唄”，涵蓋了“存”、“貸”和“匯”基本功能，滿足了存款、理財、消費、信貸、轉賬、結算一系列基本需求，“發唄”的誕生，是完整的業務邏輯。第二，從用戶上說，個人用戶發展到中小微商戶，通過商戶再吸引個人用戶，這是支付寶的流量邏輯。第三，從生態上講，用戶的資金不用外流，在支付寶生態之內完成循環，提升了用戶的粘性和忠誠，增加了支付寶平臺的活躍用戶數，這是支付寶的平臺邏輯。

對銀行有影響嗎？

支付寶的發唄對銀行影響不大。發唄的目標客戶主要是中小微商家，當日最高可發的金額為20萬元。銀行代發工資客戶主要包括工廠、企業，員工可以達到幾十萬甚至是上百萬。

銀行的代發工資業務，不需要一個個添加好友，財務人員把每個月的代發工資表直接給銀行，銀行員工核實之後，然後導入系統，直接發放給員工。

支付寶的發唄要逐一添加員工，支付寶不會核對金額與人員，廠商要自己核對信息，出錯的概率一下子提高了。只有員工較少的商家，員工結構與資金數額並不複雜，使用發唄發工資才有優勢。