彼得蘇

您好，我是隻聊保險的保姐，帶您分析保險，規避風險。

很多人在買保險的時候只關心產品的責任，只要他們能保證我能得到什麼樣的保護就可以，其他的就不重要了。這是一個嚴重錯誤的想法。

保險保障責任固然重要，但也不能忽視另一個重要因素，即保險免責條款。因為數據顯示，索賠糾紛的第二大因素是免責條款。

所以理解免責聲明的重要性是不言而喻的。今天，我們來談談保險合同中的免責條款：

保險免責條款，是什麼？

保險是對一般人來說，有兩種情況外沒有超過，要麼可以賠償，要麼不能賠償。在普通人看來，“保險是騙人的”，實際上是指保險責任的免除，即保險不能得到賠償的情形。

一般來說，免責條款是指保險公司不承擔什麼保障責任，即“不保障什麼”。大致分為兩部分：

以下分別以重疾險、醫療險、意外險、壽險為例，看到不同保險責任的絕對性和一般性的區別，有什麼要注意的？

• 1、重疾險的免責條款

對於重疾險，事實上，無論是線上保險還是線下保險，責任免除條款都是相似的，我們以某款重疾險的”責任免除“ 條款為例：

由此可見，如果被保險人因故意行為、違法犯罪、酒後駕車等行為，雖然符合索賠規定，保險公司可以拒絕保護。

然而，許多疾病保險免責聲明在行業中很相似，兩者之間幾乎沒有區別。對消費者來說，沒有必要擔心太多。

• 2、醫療險的免責條款

由於醫療保險涉及住院醫療費用報銷範圍的問題，相應的風險類型會有多種，因此免責條款自然比重疾險複雜。除一般免責聲明外，有些產品還提供個性化免責聲明。

除此以外，一些產品還會設計一些個性化的免責條款，如尊享 e 生：扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統疾病的檢查與治療，需要 120 天等待期。因此，購買醫療險不僅要看共通的條款，還要知道其個性化的條款。

• 3、意外險的免責條款

意外險保障的是突發的、外來的、非本意的、非疾病的情況。

我們以某款意外險的”責任免除“ 條款為例：

所以中暑、高原病、藥物過敏、個人食物中毒、猝死等都不是意外事故，不能獲得意外險賠付。

此外，高風險運動如跳水、滑雪、跳傘、攀巖等意外事故，大部分意外保險也明確排除責任。

• 4、壽險的免責條款

關於壽險免責條款，目前網上銷售的很多產品一般只有3-7個，我們以某款壽險的”責任免除“ 條款為例：

可以看出，壽險除了故意行為和違法犯罪行為，無論是疾病身故還是意外身故，都是可以獲得賠付的。

雖然顯式免責聲明很容易識別，但隱式免責聲明卻不容易識別。例如，它們隱藏在投保須知裡、具體合同條款中，甚至隱藏在名詞釋義中。雖然很小，但每一個都是我們索賠的重要依據，當我們閱讀保險條款時也是我們關注的部分。

保姐有話說

保險是一種非常專業的金融產品，保險人必須閱讀保險合同條款的免責條款，不要因為不理解而忽視，或者完全按照別人的建議去做。只有這樣，我們才能認識保險合同中的坑，不會在保險公司提出索賠時以“免責”拒絕索賠。

希望以上內容能對大家有幫助，大傢伙記得點贊、關注、收藏、分享、評論哦~

保姐謝過大家啦！

保姐侃險

作為合同，把保障責任劃好邊界是必要的，也為未來可能理賠的時候做好界定的基礎。

而保險公司作為一個商業主體，為了盈利的目的，必須把一些他們不計算的因素給剔除掉，要不他們無法去核算保單的價值。

而且大家只要認真去看免責條款，並不會覺得那些是不合理的條款。

關鍵字: 責任 免責 保險