買的首套房開發商指定的銀行是5.88的利率，朋友都說利率有點高，怎樣才能省點錢呢？

2019-10-23 12:09:13 佚名

會飛的魚154154125

買的首套房開發商指定的銀行是5.88的利率，朋友都說利率有點高，怎樣才能省點錢呢？省錢的方法是有的，下面冷眼分享一下新房貸款的省錢的方法。

一、自己尋找銀行申請房貸，可以申請到優惠貸款利率，節省貸款中介費用。

1、開發商沒有權利強迫購房者在指定銀行貸款。

開發商是沒有權利強迫購房者在某家銀行貸款的，指定銀行其實就是首選的意思，購房者對指定銀行不滿意，完全可以另外找銀行貸款。當然，很多開發商有可能很強硬，要求購房者必須在指定銀行貸款，這個購房者完全不用害怕，只要保留證據到政府部門舉報，開發商就沒有辦法了。

2、指定銀行的貸款利率、手續費都偏高。

一般來說，其他銀行的貸款利率都比開發商指定銀行低，貸款手續費也比指定銀行少很多。這是因為銀行為了爭取到開發商的指定的名額會付出不少的費用，這些費用最終會轉嫁到購房者的利率上，另外一方面開發商制定銀行只有兩三家，只要這些銀行達成攻守同盟，購房者就沒有選擇，只能屈服較高的利率。

3、指定的貸款中介費壟斷，價格高昂。

如果購房者的申請條件有問題，需要貸款中介幫忙解決收入證明、收入流水等問題，這些費用就更加高昂，因為購房者已經選擇在開發商指定銀行貸款，辦理這些手續只能尋找開發商介紹的貸款中介，如果不找貸款中介處理問題，萬一拒貸損失更大，購房者處於弱勢地位，根本沒有還價餘地。

4、自己申請房貸費用降低，但是有違約的風險。

自己去銀行申請房貸，可以節省一大筆費用，但是購房者一定要首先確認自己的貸款條件有沒有問題，如果在開發商哪裡貸款，發生問題開發商會幫忙解決，自己貸款發生問題，就必須自己去解決。

另外就是下款時間的問題，房貸申請有固定流程，但是下款時間卻不確定，短的一兩個月，長的半年都可能。如果在開發商哪裡貸款，就算髮生下款時間違約了，也可以通融，但如果自己申請貸款違約了，開發商肯定要追究購房者的違約責任。

二、在指定銀行尋找利率最低，並通過購買銀行產品降低房貸利率。

一般而言，開發商指定的各家銀行的利率都是一致，但是也有因為購房者條件好，某家銀行會給出優惠利率，因此購房者儘量每家指定銀行多諮詢。

另外每家銀行貸款經理都有一定的降低利率的權限，但是要滿足某些附加條件，例如在銀行存款多少，購買基金、購買保險等，這個購房者可以嘗試和銀行貸款經理進行爭取，畢竟房貸利率是終身的，舍一些小錢換來整體優惠利率，還是十分換算的。

三、改變貸款方式，例如採用組合貸、公積金貸款等。

公積金貸款利率是3.25%，遠遠低於商業貸款利率的5.88%，所以購房者可以改變貸款方式，採用公積金貸款或者組合貸款的方式，降低資金整體貸款利率。但是公積金貸款資金迴流速度慢，因此有些開發商會拒絕公積金貸款，這個也是違規行為，購房者只要維權，基本上開發商是不敢阻止的。

四、儘量選擇上半年購房或者貸款，這時貸款利率較低。

貸款的時間點也是一個影響貸款利率非常重要的因素。一般而言上半年的貸款利率比年底的貸款利率要便宜很多，購房者可以選擇上半年購房或者把貸款時間拖延到上半年，當然這種方法比較苛刻，但是購房者如果購房時間靠近年初，不妨等一等購房。

我是資深房地產分析師，不為流量折腰，只發布專業、客觀、中立的房地產知識，希望得到專業購房知識，避免購房陷阱的請關注我。

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冷眼看地產

有很多城市，首套房利率也上升20%，基準利率是4.9%，所以你購房利息是5.88%就正常了，很有可能，你們當地所有的銀行都是這個利息，利息高是高了點，但是總的來講，購房利率是所有貸款利率裡面最低的，當然還有比這更低的，就是公積金。

怎樣才能省點錢，有幾個方案，你可以選擇，一方面就是看看開發商有沒有合作其他的銀行，因為開發商指定的銀行一般不可以改變，但是有可能會同時合作，幾個銀行，看看其他銀行利率，如果沒有，那就沒辦法了，另一方面就是看看自己有沒有公積金，公積金貸款利率只有3.25%，比商業利率是便宜了太多，將近一半了，如果沒有公積金，看看當地政策是什麼，如果連續交納半年，就可以用公積金貸款，那你就等半年再按揭唄，如果有公積金，那就更好了，直接用公積金就省錢了，當然，公積金也會有額度，不一定能夠全部按揭，公積金貸款有一個好處，就是不會隨意增長利率。

想購房的朋友，特別是剛需，一定要提前規劃公積金這一塊，在利率上可以省不少錢，提前知道當地公積金的一些政策，提前規劃，可以省不少錢，如果用理財去對抗利息，這是絕佳的方式，假如你有100萬，可以全款買房，但是用了30萬，去做了按揭，其他的用公積金貸款，額度足夠用，那麼你剩餘的70萬可以做理財，就是購買貨幣基金，基本上也都會跑贏房貸利息，那是相當的划算。

好了，就說這麼多吧！關於投資購房，還有什麼其他的疑問，可以隨時關注公眾號，樂福居，這裡會有一系列關於購房的一些小常識，等你來哦。

樂福居

國家說房住不炒，這幾年頻繁的調控，房貸利率上浮也是其中一部分。

現在很多城市已經控制住，房價上漲了，甚至很多人覺得房價下降了，其實個人覺得這只是偽命題而已。房價不上漲了，而且可能就是有一些微跌。比如之前房價是1萬，現在賣到9900，看上去房價好像降了。但降的比例很低。同時買房的成本大大上升。首先是首付比例，以前只要三成首付，甚至兩成首付，但是現在，首付4成，甚至到5成。可以簡單的羅列一下數據，你以前買一套100萬的房子，首付只要30萬，甚至20萬，貸款利率，八折，8.5折，九折。我們按九折算。首付30萬，貸款70萬利率九折，30年貸款期，貸款加利息總計126.34萬。然後我們按房價9900全，100萬的房子，現在你可以省1萬隻要99萬，但是首付比例是四成，也就是39.6萬，貸款59.4萬，利率上浮20％，也就是5.88，30年貸款期，貸款加利息126.56萬。所以一對比，你看，首付的比例大大提高，然後又加4萬的費用，貸款的額度減少了，但是貸款的利息，卻大大增加。

我是3月初剛剛下了個貸款，利率上浮17％，也就是5.733，貸款70萬，每月要還4100。作為一個房奴，有上車的欣慰，更多的是無奈跟心酸！

你這個是上浮20％，貸款想省？估計不大可能！除非轉成公積金貸款，能省很大一部分，如果你能有公積金，現在可以繳起來了，房貸下來一段時間，好像是半年以後就可以申請轉為公積金貸款，以我為例，現在商貸4100，換成公積金好像也就3300左右的樣子，沒有具體細算，大概就是這個幅度。

希望對你有用！

雪走漫談

全國首套房的平均利率

根據融360大數據研究院監測數據顯示：截止2019年，全國各地的首套房貸款平均利率為5.42%(約基準利率1.106倍),故而你的5.88%（相當於基準利率的2倍）確實是相對偏高一點點，但是各地的情況有所出入，所以具體還是要以你們當地的實際情況為準，比如你們當地所有銀行最低的就沒有低於5.88%的，那麼你這個也就沒有啥特殊的了。

如何才能省點錢？

開發商合作銀行不會只有一家，正常情況下，一家開發商合作的銀行最少都有2家，數量多的四五家的都有，所以在其指定的某家銀行利率5.88%的情況下，你可以嘗試諮詢一下其他指定的銀行試試，雖然同一個地區的銀行，一般房貸利率相差不會太大，但是少上浮個5%的還是有存在的，所以貸款前儘量把所有開發商指定的合作銀行利率都對比一遍。

除選擇銀行之外，要獲得更低一點的利率，只有兩種辦法，一種是找關係，這個適用範圍很狹隘，只有少數人可以享受得到，我們就不再分析了；另一種則是購買銀行的產品。

現在各家銀行的一線網點都會面臨著上級行下發的各種任務，任務繁重，很多無法完成，就會採取配套措施。比如你購買銀行多少的代銷保險、基金或者銀行發行的理財產品，那麼利率就給你降低上浮5%甚至10%，這個方法適用於所有人。不過現實中很多人在買房時，首付款已經掏空了一家子的存款，往往很少還可以剩下資金來購買這些產品。

總結

除了上述兩種情況外，目前房貸的利率比較難以協商，畢竟銀行在房貸方面，一直處於強勢的地位。當然有條件的情況下，還是要儘量爭取一個較低的上浮比例，畢竟這個上浮比例是一輩子的事情，一旦確定之後就再也無法更改了。

鯉行者

鵬哥的觀點是，首套房貸利率是5.88%，已經比全國基準房貸利率4.9%上浮20%了，屬於比較高的利率。如果要省錢的話，只能通過銀行來減少上浮比例，但是難度極高，建議換其他銀行或者爭取優惠。

央行基礎利率是4.9%

央行基礎利率是4.9%，各地可以根據當地情況選擇不同的上浮比例，如果上浮比例少的話會達到5%~10%，如果房貸利率上浮多的話最高可達到25%。

假設房貸利率上浮5%，那麼房貸利率是5.145%；
如果房利率上浮10%，那麼房貸利率是5.39%；
如果房利率上浮15%，那麼房貸利率是5.635%；

如果房貸利率上浮20%，那麼房貸利率是5.88%；

題主的情況就是比較高的比例，上浮20%，可見房貸成本已然很高。

抑制房價會最高上浮25%

部分城市從今年5月份開始，開始不斷上調房貸利率，到了8月初的時候，多個城市密集提高房貸利率，最高上浮達到了25%，也就是6.125%。

以蘇州為例，蘇州的房價今年開始暴漲，也多次被住建部點名房價漲速過快，現在蘇州部分銀行的首套房貸利率已經上浮到了25%，說明當地政策在嚴厲打壓房價。

房貸利率上調對個人什麼影響？

如果銀行的房貸利率上調，已經買房的人不受影響。你的還款是根據之前簽訂的還款協議來確定，還沒有買房的要依據最新的房貸利率來還款，所以還款壓力會更大，對於剛需購房用戶不太友好。

如果銀行房貸利率下調，道理一樣，已買的不受影響，沒買的會有優惠。

如果是央行的基準利率上調（或者下調），那麼對於每一個買房的人來說，利率都有所上調（或下調），所以央行的基準利率是影響廣泛的調整，無論你買還是沒有買，都會受到影響。

如何才能省錢呢？

第一、向銀行爭取優惠

第一種方法是跟銀行爭取優惠，爭取房貸利率上浮比例少些，但是這種方法比較難操作，因為這個房貸利率是銀行的基本政策，很難因為個人而調整。

第二、選擇房貸利率上浮比例少的銀行

第二種方法是選擇房貸利率上浮比例少的銀行，因為每一家銀行的政策都不同，並非所有銀行都會上浮20%，可以多看幾家有沒有貸款利率低的。

第三、多采用公積金貸款

第三種方法是多采用公積金貸款，目前公積金貸款的利率是3.25%，比房貸利率5.88%要少的多。選擇最大額度的公積金貸款，可以減少自己的月供壓力。

綜上所述

首套房貸利率是5.88%，已經在基礎利率上浮20%，屬於較高的利率水平，可以考慮換銀行或者暫時規避高利率買房，也可以通過提高公積金貸款佔比，減輕自己的月供壓力。

鵬哥說房產

根據融360大數據研究院發佈的《2018年10月中國房貸市場報告》顯示，2018年10月，全國首套房貸款平均利率為5.71%，相當於基準利率1.165倍，刷新年內新高。

題主說的首套房貸利率是5.88%，也就是基準利率4.9%上浮20%，高於目前全國平均首套房貸利率。

融360監測數據顯示，目前執行利率上浮20-30%銀行數增多，其中，128家銀行上浮20%，30家銀行上浮25%，28家銀行上浮30%。

所以，利率上浮是普遍現象，和你所在城市的房貸金融政策有關，是不以個人意志為轉移的。同時一般來說，開發商指定的銀行貸款是無法更改的，涉及到資質准入、批款、抵押等多項事宜。

怎麼買能從貸款利率上省錢呢？

1、公積金貸款。住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點就是利率低。從目前5年期以上貸款來看，商業貸款的年利率為5.94%，而住房公積金貸款年利率僅為3.87%，兩者相差2.07個百分點。

2、再等等。在經過連續22個月首套房貸利率上漲以後，多個城市銀行利率有下調的動作，比如北京、廈門、杭州等城市“房貸利率已經鬆動，二套房也適用。”或許，再等等，你所在的城市房貸利率也會下調。

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瘋狂太原人

開發商指定銀行進行貸款（基本都是合作銀行）原因很簡單，作為購房者不是必須選擇

開發商指定與合作銀行進行貸款其實主要目的是為了資金回款方便。大家要知道開發商本身都是屬於高資金流轉行業，貸款資金早到或者晚到一個月的影響區別很大。為了本身資金流動性安全，開發商一般都會指定購房者在某家（或者某幾家）銀行進行貸款。這樣做的情況下確實可以方便部分購房者省去了準備資料和走貸款流程等所耗費的時間成本，但是作為購房者來說並不是非得按照開發商的要求來做，不過有幾點需要跟大家說明：

第一、自己有過購房貸款經驗或者清楚貸款流程的朋友可以這樣做，畢竟簽訂購房合同後貸款必須在規定的時間內貸下來，要不然會按照違約處理（一般是3個月）。之前我一個朋友就是自己貸款購房的，因為是公積金貸款開發商不能提供，自己就把所有的手續準備齊全後，2個月之內貸款下發。但是不是所有的朋友都適合這樣去做，畢竟貸款這個流程還是有點麻煩的。但是如果按照開發商的要求在指定銀行進行貸款（或者委託開發商合作的中介進行房貸辦理）就不用擔心因為放貸時間晚而違約了。相信很多通過開發商合作中介貸款的朋友都有過這樣的經歷，記得之前有個哥們也是通過開發商指定的中介（購房者需要交納服務費）辦理的房貸，直接拖了3個多月貸款才下來，最後開發商也沒法說說什麼，只是房貸利率當時是上浮了25%（之前都是20%）。

第二、自己貸款材料的真實性才是決定自己能否獨立貸款的先決條件。在如今還有很多朋友購房的時候收入證明、銀行流水等都有ZJ嫌疑，甚至這些東西還是置業顧問幫忙給弄的。如果說你是這樣情況的話，還是不要奢求自己去銀行貸款了，想要低利率就更不要想了。說句實話，如今的銀行貸款審核越來越嚴格，ZJ成本也越來越高，自己到底符不符合自己心裡要有數。

根據我的觀察來看，如果說你的資料符合的話，自己去銀行貸款或許會比去開發商指定的銀行貸款利率會低5個點左右，這也是一個不錯的誘惑，就是自己需要操點心了。

怎麼樣進行貸款才能省點錢？公積金貸款、組合貸款是最直接的

第一、毫無疑問公積金貸款（或組合貸款）才是購房貸款最佳的省錢方式，3.25%的貸款利率，關鍵還不受這次LPR貸款利率的影響。大家要知道從10月8日開始，商業銀行的貸款利率要參考LPR報價來執行，而且以後是每個月這個利率都會變動，所以說未來的房貸利率是變動的，不是如今固定的。但是可以肯定的是無論LPR的貸款利率如何變動，公積金貸款的利率都是最低的。如果說購房貸款用公積金貸款哪怕是組合貸款，都會給你省不少錢。關鍵是如今根據我的觀察，不少城市已經開始逐步變相取消組合貸款，公積金貸款的門檻也提高不少。

第二、每年的下半年銀行貸款資金都會緊張，自然也就會引起貸款利率上升，如果不是急需就等2020上半年。在多篇文章中都提到了這個觀點，介於目前的房價基本沒有大漲的可能性，等待半年左右的時間再購房這個時間成本其實不高。如果真的想要省錢，以低利率取得銀行貸款，除去自己找銀行貸款（有些銀行存保險理財產品也可以降低貸款利率）外，等到上半年購房也是一種選擇。

綜上，購房置業是大事尤其是今年實行了以LPR定價的市場利率，未來住房貸款利率走勢誰也無法給出準確的判斷，個人建議還是大家靜等半年左右。原創不易，歡迎關心房產和經濟的朋友積極留言、點贊、關注、轉評哦。

勇談房產經濟壹貳叄

5.88%的房貸利率偏高了。這個利率等於或者略超過通脹率。也就是用這個利率做按揭，買房恐怕跑不贏通脹。省點錢的辦法看起來能省錢，實際上也是需要支付很多利息。

上面是按照100萬貸款，20年還按揭，按照等額本金還款，也就是每月還款數額相同，需要支付總得利息70.29萬，而按照等額本金還款，也就是本金每月一樣，利息逐月減少，需要支付59萬利息。兩者相比較，能省下10萬元的利息。但是等額本金還款開始時還款額大，壓力大，以後逐月減少。

要是首套房有100萬貸款，其中商業貸款和公積金貸款各50%，那麼公積金貸款的利率就比較合算了。

要是50萬做公積金貸款，50萬20年的還款利息就只有18萬（等額本息）或者16.3萬（等額本金），這樣一半商業貸款，一半公積金貸款可以省下17萬或者13.2萬元的利息。這就是平均每個月省下708元或者550元利息支出。

公積金的比例越高，省下的錢也越多。

大舟財經觀

最新數據顯示，2019年2月，全國首套房貸款平均利率為5.63%，相當於基準利率1.149倍。5.88%的利率是基準利率的1.2倍，較平均水平高了一些，但不是特別多。既然5.63%是平均數，那麼自然有比它高，也有比它低的。

2019年2月，全國533家銀行分（支）行中，有147家銀行首套執行基準利率上浮10%，較上月增加15家；153家銀行首套執行基準利率上浮15%，與上月持平；118家銀行首套執行基準利率上浮20%，較上月減少8家；28家銀行首套執行基準利率上浮25%，較上月減少10家；18家銀行首套執行基準利率上浮30%，較上月減少2家。

如果你覺得5.88%有點高，並且又不能去別的銀行。那麼有兩個辦法，或許可以降低你的貸款還款支出。

其一，有的銀行會在執行的利率之外給出一些優惠，但優惠的額度很少，並且要符合他的條件。我有一個朋友在中國銀行的一個支行當一把手，那年我買房的時候曾經找過他，看能不能給一些優惠。他告訴我，只要在他網點存30萬元滿一個月，就可以不用上浮20%，可以按15%計算。他說，他們內部是有指標的，一個月有多少多少個。但只有很要好的朋友他們才會給出優惠的。後來，我在別的銀行拿到了更低的利率，只上浮了10%。