互聯網巨頭的金融之路迎來重大變革！
阿里旗下螞蟻金服近期餘額寶“姊妹篇”，馬化騰就出手了，騰訊微信聯手“宇宙最大行”工行進軍銀行儲蓄市場。
按照央行公佈的，銀行的個人定期存款市場規模超過50萬億，遠比目前全市場7萬億貨幣基金規模要大。
儘管此前支付寶、京東金融等互聯網機構也推出類似產品，但都是和小銀行的合作，綜合實力完全不能工行相提並論。
在此前寶寶類互聯網貨幣基金領域上，騰訊明顯輸給了阿里！而騰訊此次聯手工行，有意在更大的市場上“戰勝”阿里或螞蟻金服。
01
三年期利率3.85%
近日，微信支付錢包入口上線了一個新服務——銀行儲蓄。目前，這個功能目前還只是部分用戶可見，可能很快推廣。
在點擊銀行儲蓄可跳轉至工商銀行存款產品。用戶同意“工商銀行定存相關協議”可免費開通工商銀行存款賬戶，選擇存入存款，三年期利率3.85%，隨時可取，並且不需要跳轉到工商銀行就可以操作。
除了3年期定存，還有相應更短週期的2年、1年、6個月、3個月和7天定存，按不同檔次計息。
三年3.85%的利率水平大概是什麼水平呢？據記者瞭解，目前六大行給出的年利率相對較低，三年定存利率一般為2.75%。
中小銀行和地方性銀行因為存在競爭關係，利率相對較高，三年期定存大概能到3.5%左右，個別地方性銀行可能更高一點。
據融360大數據研究院監測數據顯示，2019年9月，各期限定期存款利率繼續下降，其中3年期平均利率是3.335%。
此前在微信支付的“理財通”入口，雖然也為保險、券商等機構理財產品導流，但卻沒有銀行存款。
此次微信支付上線“銀行儲蓄”功能，是騰訊首次直接在微信錢包頁面推出銀行存款產品入口。這次開放為銀行儲蓄產品導流，則為銀行等金融機構帶來了更廣闊的合作空間。
“互聯網巨頭入局帶來的能量無法想象。“一位基金公司人士感慨道。
02
瞄準50萬億定期存款“藍海”
這次的定期存款市場有多大？騰訊微信和工行的合作，對市場有多大的震動？基金君為您一一解讀。
根據央行最新公佈的2019年9月《金融機構人民幣信貸支出表》，住戶存款，也就是個人存款中，定期及其他存款合計為51.5萬億，這裡絕大多數都是定期存款。
而在2019年1月這一數據，只有46.8萬億，短短8個月增加了近5萬億，成為各家銀行爭奪的焦點，特別是在銀行定期存款上浮政策推動下。
據悉，這幾年銀行定期存款上浮現象越演越烈，大批銀行打出上浮40%甚至更高的利率，吸引了大批客戶轉向定期存款，這就是為什麼2019年9月的個人活期存款28.61萬億，比2019年1月的28.64萬億還少，而定期存款激增了近5萬億。
從工商銀行的數據來看，更看得出銀行的個人定期存款的重要性及今年以來的大幅增長。
工行2019年半年報顯示，工行的個人定期存款規模達到了5.05萬億，也就是差不多相當於全國金融機構的10%，這一數據比2018年年底的4.43萬億大幅提升，短短半年時間增加了6200億，或14%。
工行的個人活期存款規模也在增加，從3.74萬億增加到了3.81萬億，不過增幅小了很多。
在中國這個幾乎人人都用微信的時代，如果能把定期存款和微信集合起來，對個人來說，可以非常方便地進行儲蓄，也有利於各家銀行的個人定期存款業務拓展。
03
支付寶、京東金融也有同類產品
但都只和小銀行合作過
實際上，互聯網巨頭為銀行儲蓄產品導流早已不是什麼新鮮事，此前京東金融、支付寶、陸金所等互金APP也早已有類似的服務。
以支付寶為例，上個月底，其悄然上線了好6款定存產品—定存寶，均來自於廣東華興銀行。
記者最新登陸支付寶—財富—理財裡查看，發現目前仍有4款廣東華興銀行的定存產品，其中兩款標明“明日開售”。存款366天，利率為2.25%。
此外，京東金額APP上也上線了類似的產品。從合作銀行來看，目前以民營銀行為主。
04
騰訊的金融大戰略
能否逆襲阿里系？
這次騰訊聯手工行，只是騰訊的金融戰略中的一部分，集合更早之前，騰訊測試中類似支付寶花唄的“分付”產品，騰訊的金融大戰略，有大幅追趕此前領先的阿里系螞蟻金服的味道！
騰訊此前測試了“分付”的產品，計劃在今年四季度推出信用支付產品“分付”。這一產品功能類似於花唄，可以先使用“分付”進行付款，然後再把賬單延期或分期付款。
在信用卡分期付款中，螞蟻金服的“花唄”是市場領導者，早幾年就已經佈局，成為市場領導者。有資料顯示，截至2019年中期，支付寶花唄用戶規模超過1億，其中90後用戶佔47.25%。從金額來看，早已是千億級。
在寶寶類互聯網貨幣基金領域，同樣是阿里系螞蟻金服遙遙領先。2013年6月餘額寶推出以來，規模快速增長並超過萬億，騰訊理財通隨後不斷追趕。
餘額寶產品加上對接的其他貨幣基金總規模超過2萬億，而騰訊理財通只有幾千億，兩者規模差距還是很大。
從近期的新動作來看，騰訊在金融領域開始進攻了，推出的產品和支付寶正面競爭，未來能否在某些領域逆襲阿里系，人們都在拭目以待！
編 輯：趙 芳
責 輯：達世民
監 制：孔德梅
運 營：海西州銀行業協會
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