cdwxxm

肯定是不會變的。

先來了解公積金貸款和商貸的區別：

公積金貸款是公積金中心對客戶的情況進行審核，並把房子抵押給公積金中心由公積金放款的貸款形式。商貸則是由銀行來做這一系列操作，而且房子要抵押給銀行。二者最大的區別在於：主導貸款行為的機構，一個是公積金，一個是銀行。

再來了解下公積金貸轉商貸的不現實之處：

一、風控審核層面

公積金貸轉商貸，關鍵需要銀行來認可並同意這個行為。公積金願意給你房貸，並不代表銀行願意貸給你。你在2年前能通過貸款審核，不代表現在依然能通過審核。銀行沒有義務無理由承接由公積金轉來的貸款。

銀行和公積金的風控審核標準不同，風控審核的標準也會根據時間來調整，一個人的資質也會隨著時間的推移而變化，這些都造成了公積金轉商貸並不現實。

二、抵押權變更

房貸之所以被認為風險較低，最主要的原因之一就是有房產做抵押。就算銀行願意為題主發放貸款，也需要公積金中心先解押房子，再由將其抵押給銀行。

這個流程相對複雜，而且借款人在解押和抵押的過程中都要本人到現場。這需要借款人非常配合才能完成。很顯然沒有人會積極配合銀行和公積金中心讓貸款利率提升的。

最後我們再站在公積金中心的角度來考慮：

如果借款人不交公積金了，並不代表這個人的貸款資質變差了，也不代表題主在過去兩年沒有為公積金中心做貢獻。收回題主的貸款完全沒有必要。畢竟題主的貸款也是再為公積金中心的利潤服務。

現在的房價這麼高，貸款動輒一百萬，公積金貸款最高也才六十萬，很難滿足大多數借款人的需求，所以公積金貸款規模增長率在不斷放緩。有貸款就不錯了，提前結束，貸款量更少。

總結：

題主的公積金貸款不會轉成商貸，既不現實也沒有必要。當然所有的前提是不要逾期。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

銀行研究僧

先給你吃個定心丸，並不會。

我有一個朋友剛剛諮詢過本地公積金，所以我可以把結果告訴你，供你參考。

我這個朋友，去年剛買的房，用的是純公積金貸款，因為利率低嘛，而且他們單位公積金交的很多，所以最終公積金貸款40萬（我們這邊單人最高上限也就是40萬），20年期限，等額本息還款，每月還款2268元，他為了少交利息多用公積金，沒選30年選了二十年，結果今年突然要辭職創業，以後沒人給交公積金了，他就去公積金管理中心諮詢怎麼辦。

公積金管理中心答覆說，只要在原先的公積金卡（銀行卡）中存有餘額每月夠還款就可以了。

至於公積金貸款會不會變成商貸，那就更不會了，只有商貸轉公積金業務，壓根就沒有公積金轉商貸這個業務，因為商貸轉公積金，是因為商貸利率高，公積金貸款利率低，所以有這個需求，才產生了這個業務，而反過來，貸款人不會申請將公積金貸款轉為商貸。

最後提醒一下，雖然不再給你交公積金，公積金貸款也不會轉成商貸，你只要自己把錢存到公積金卡里就行，這樣每個月公積金也會自己扣款，但是如果你也不存錢，會導致公積金貸款逾期，也是會上徵信的，以後無論再公積金貸款還是商貸，辦信用卡什麼的都會受影響，更嚴重的是公積金中心要你提前結清公積金貸款，這樣就得不償失了。

鑫財經

說一下個人的親身經歷：

我個人的房子就是公積金貸款買的。當時我在的第一家公司給買了半年的公積金，正好在繳滿半年公積金時我買了自己的房子，首選了公積金貸款，貸了20萬元，期限20年。

公積金貸款相比商貸利率確實優惠力度比較大，公積金貸款利率3.25%，商貸利率卻達到4.9%（當時的利率沒有如今這種高上浮比例）。

按照公積金貸款利率，等額本息還款我每月只需要還1134元每個月，而商貸卻需要1308元，每月節省了近200塊。

正好因為家庭原因，在辦完公積金貸款之後，我從原來的公司離職了。回到家鄉，新工作只給繳納五險，沒有公積金。

直到兩年半以後，我才重新購買了公積金，而我的公積金貸款並未變成商貸！

為什麼公積金已經斷繳超過兩年，還是公積金貸款，沒有變成商貸呢？

其實只要你辦理的公積金貸款，直到貸款期限截止，你的公積金貸款性質也不會變。

因為公積金貸款屬於帶有一定福利性質的貸款方式，貸款資金是公積金中心發放的，委託銀行向借款人發放的，而非銀行自有資金髮放。銀行只是替公積金中心發放貸款、代為扣繳公積金貸款的貸款本息。

而商業貸款是商業銀行為了盈利，銀行通過自由資金髮放的住房按揭貸款，和公積金貸款有本質區別。

斷繳了公積金，只要按時向公積金貸款發放銀行的銀行卡中按月存夠貸款本息，不要違約，就可以一直享受公積金貸款給你帶來的實惠！因此不必擔心因斷繳公積金造成公積金貸款變商貸的情形，安心就好！

財富公元

應該是在本週一的時候，作者二姑家的妹妹打電話過來，問公積金貸款的事情。她去年買房向公積金住房管理中心申請了公積金貸款，因當時她所在的單位一直有交公積金保險，公積金管理中心在審核資料以後，很快就申請下來了。她選擇的合作銀行是作者所在的銀行，貸了40萬20年，每月還款2800元左右。上個月，妹妹從原先單位辭職專心回家做全職太太了，相應的也沒有單位為其繼續繳納公積金保險了，所以她打電話想諮詢一下作者公積金貸款會變更為商業性住房貸款嗎？

我給她的答覆就是公積金貸款不會轉變為商業性住房貸款，即便她已經沒有繼續繳納公積金保險。因為公積金貸款的發放機構是公積金住房管理中心，而不是銀行，所以銀行不會為其變更貸款性質。而公積金管理中心更不會主動為其變更，但前提是每月必須足額按時償還貸款本息。

綜上所述，對於已經成功申請公積金貸款的客戶來說，即使後續因工作調整沒有再繼續繳納公積金保險，也不會影響到其在償的公積金貸款。當然，有一部分客戶會受到影響，那就是做了公積金按月對沖還貸業務的客戶無法再對沖貸款了，需要每月按時將足額資金轉到自己的銀行卡當中進行還貸，要不然有可能導致貸款逾期。

奇葩財經說

一般情況下不會的。

公積金是歸職工個人所有的財產，公積金貸款是國家為了支持公民購買商品房而推出的一項支持政策。在你辭職以前已經用公積金貸款了，辭職後仍然是可以享受之前的公積金貸款額度的。

在你辭職後，你的公積金賬戶就處於封存狀態，此時有封存、轉移和提取三種可操作性手段。

封存

如果賬戶處於封存狀態，是不可以申請公積金貸款的。

因為住房公積金賬戶處於封存狀態，就不符合“正常連續繳存滿6個月”的貸款申請條件了。

如果賬戶恢復正常並繳存住房公積金達到規定的時間後，仍可申請公積金貸款。

公積金貸款已經放下來的，賬戶封存將會影響貸款！

怎麼辦呢？符合職工個人自繳條件的職工可以自己交。

轉移：

職工離職後，如果又換了新的單位繼續繳存住房公積金的，可以辦理個人公積金賬戶轉移手續。一個地級市的直接由新單位負責辦理即可。

如果是轉到原地級市以外單位的，在異地開立公積金賬戶並穩定繳存6個月以上的，職工本人可到新單位繳存地公積金管理中心辦理異地轉移接續手續，將繳存在原地級市的公積金轉移到現繳存地公積金賬戶中。

提取

如果沒有用公積金貸款，則可以申請提現

你說的情況屬於封存，只要保證當時貸款綁定的銀行卡每個月還款的時候資金足夠就可以了。

貧民窟的大富翁

你買房時可以選擇公積金貸款或者商業貸款，但一旦定下來就不能改變了！

如果你買房時選擇公積金，那麼等貸款發送下來後無論你是換了工作還是沒有工作也只會延續公積金貸款！對於這個問題，我們可以反方向思考下：如果現在的商貸，那麼我可以不可以變成公積金貸款？答案也是否定的！既然商貸不能變為公積金貸款，那麼公積金貸款也不會轉為商貸。

關於這一點，其實是合同的契約精神。當你去銀行辦理公積金貸款時，你在當時是符合條件的，所以你的貸款成功獲批！之後你換工作了、不工作了那是以後的事，銀行或者公積金管理中心也不會管你，只要你還時還貸就好！

說到這裡，我還神奇地發現小夥伴提出的一個問題：二手房過戶，原房東用公積金貸款，我到時用什麼貸款？

你買二手房的話，原房東用什麼貸款根本不重要，重要的是你自己符合不符合公積金貸款的條件！

最後溫馨提示：雖然公積金貸款不會轉為商貸，但還是要按時還貸款的！

小兵一枚

實際案例分享給你:

我本人13年公積金貸款，但因為工作地點變更，因此在今年年初原工作地的公積金已經封存停繳，但並未轉變成商業貸款，房貸的性質是不變的，但我現在每個月需要還款。

至於還款我只要每月向公積金聯名卡的銀行卡繳費即可，公積金中心會自動扣繳，完全不影響。

我新入職的所在地是有繳納公積金的，我還可以提供房貸證明資料進行公積金提取，用於原房貸貸款的還款。

綜上，你是完全不用擔心的。性質不變，利率不變，只要定時還款即可！

Charlie7355

這問題應該很多跳槽的人心中都會有相同的顧慮，只要你在購買房產的時候選擇了公積金貸款並且成功發放，那麼這筆貸款是不會在轉化成商貸的，即便是你的新工作單位不給員工繳納公積金，也不會影響你這筆公積金貸款，如果正常履行還款，只需要在你的公積金聯名卡內足額繳存對應的還款金額就可以了。

這裡只要搞清楚公積金貸款的本質就可以了，它和商業銀行的住房按揭貸款是有本質上的不同的。

公積金貸款和商業銀行的住房按揭貸款（就是我們指的商貸）雖然都是貸款，但是是兩個完全不同概念，公積金貸款的貸款審核和發放的主體都是當地的住房公積金管理中心，只是在最後的放款環節由住房公積金管理中心委託當地合作的商業銀行進行發放，債務債權關係是借款人和住房公積金管理中心。類似的貸款還有再就業擔保貸款，也是一種委託商業銀行發放貸款的形式。

而商業銀行的住房按揭貸款則是由商業銀行自主發放的一種中長期貸款，相關的審核發放全部由商業銀行自主完成，債務債權關係是借款人和商業銀行。

住房公積金管理中心和商業銀行之間只是普通的合作關係，沒有隸屬關係，職能也不同，所以說不可能實現公積金和商貸之間的來回自由轉換，截止目前部分銀行開放了商貸轉公積金業務，條件還比較苛刻，並且需要借款人自己提出申請滿足相關條件才可以。還沒有人做公積金轉商貸的業務，因為基本上沒有人會主動去申請把公積金貸款轉換成商業貸款，道理很簡單，公積金貸款的利率要比商貸低很多，沒有傻到自願多花錢吧？

所以你可以打消你的顧慮，如果需要換工作，不需要擔心你的公積金貸款會有什麼後遺症，自動轉商貸是不可能的。

不立而立

大家好！我是“藉藉技巧”，作為一名資深的銀行工作人員和一名財經作家，我專注於銀行貸款、信用卡、理財等問題的解答。

首先，明確地告訴大家：公積金沒有持續繳交的情況下，不會影響原先的公積金貸款，也就是說不存在“公積金貸款會變成商貸”的情況。具體分析如下：

一、公積金貸款的運作模式

目前，各地的住房公積金忠心是沒有自己發放公積金貸款的，而是委託銀行發放公積金貸款。也就是說，公積金貸款的所有者與發放者是分離的。這樣，就造成了公積金貸款的“貸後管理”（即發放貸款之後的管理）不是很嚴格。

公積金貸款發放後，每月的“月供”由銀行代為扣款。如此，只要你的公積金貸款的還款賬戶餘額保持足夠的金額，不會扣不到款項，這樣的貸款賬戶就沒有人會去過問。日後，不管你有沒有持續繳交公積金，都不會影響到這筆公積金貸款。

二、公積金貸款和銀行商業性貸款之間的轉換不是那麼容易的

購房者購買住房時，一般會有3種貸款形式，一種是純公積金貸款，一種純銀行商業性貸款，還有一種是組合貸款（即一部分是公積金貸款，一部分是商業性貸款）。

一方面，由於公積金貸款的利率很低，各地住房公積金中心順應客戶的需求，推出了“商轉公”業務（即銀行商業性住房貸款轉為住房公積金貸款）。辦理“商轉公”業務有一定的手續，也有一定的條件，還會產生一定的費用，辦理不是那麼容易的。據悉，目前由於住房公積金餘額不足，許多地方已經暫停辦理“商轉公”業務。

另一方面，截至目前，還沒有看到哪個地方有出現“公轉商”業務的。因為公積金貸款利率低，銀行商業性貸款利率高，誰也不會傻到將住房公積金貸款轉換成銀行商業性住房貸款。

所以，當你的住房公積金貸款出現問題時，住房公積金中心和銀行只會催你還清貸款，而不會出現將住房公積金貸款轉換成銀行商業性住房貸款。當你還清公積金貸款之後，如果還符合貸款條件，銀行會有可能再給你貸款，但貸款的品種還大可能不是住房貸款了，而是諸如消費貸款等。

最後，祝大家貸款順利，還款開心！

藉藉技巧

我可以很肯定的說，這種情況是不會發生的。

如果公積金停交，已經辦理的貸款是不會受影響，但在還清之前你公積金賬戶內的餘額不能支取。‍

公積金貸款是寫進合同裡的，貸款的利率不可能隨意變化，也不會變成商貸。

只要你保證每月還款的時候，還貸的銀行卡有足夠的錢還貸款，那就行了。

公積金斷交是一件很常見的事。

因為公積金只能公司繳納，如果離職了，就無法繳納公積金了。

我身邊就有很多人，在工作的時候用公積金貸款買了房子，中年以後就選擇自己出來創業。

我之前有個朋友，純公積金貸款，沒有用商貸。

他打算辭職做自媒體，但是有擔心公積金斷交會對貸款產生影響，就去諮詢了公積金中心。

工作人員很明確說了，公積金斷繳不會有影響，只要每月按時還款，不要逾期就行。

所以，這個你完全不用擔心。

但是一定要記住，不能逾期，如果逾期的話，不僅會計入徵信，也有可能會被要求提前還清所有貸款。

關鍵字: 月供 商貸 貸款