賈彩歌a1-jia

1、政策底線不能談

10月8號執行LPR後，個人首套商業型房貸款利率不低於LPR，二套房貸款利率不低於“LPR+60基點”，這兩個利率底線是不能談的，商業銀行也沒有這個權限談。這是人民銀行的政策規定，任何人都沒有談判的餘地，也是討論房貸利率談判的前提。

2、如何更好地談到理想的房貸利率？

認識人很關鍵

小編辦第一筆房貸的時候，利率是八五折，當時市場上普遍按照基準利率執行，VIP客戶的優惠可以打九折。因為當時跟貸款銀行是合作伙伴，從具體經辦人，到審批貸款的領導，都比較熟，最後審批下來的利率是八五折。如果銀行真心想幫你，你提出的要求是合理、可行的，應該能談下來。

選對時機

國家政策時松時緊，銀行房貸政策也跟隨國家政策走；所以，在國家政策打壓最嚴厲的時候，不要去跟銀行談房貸利率，完全就是為難大家，給到你優惠利率，被檢查到，銀行會遭到重罰，經辦人可能會丟飯碗；對銀行來說，風險太大了，不值得，也不會去冒這個險。而選擇政策寬鬆的時候，銀行房貸利率自由度大，這時好談。

找“小銀行”貸

地方性銀行、村鎮銀行、信用社或其他民營銀行，存、貸款利率的自主權比國有銀行大很多，尤其是信用社和村鎮銀行，這兩類銀行協商得當，房貸利率大概率都可以談到理想利率。

對銀行有貢獻

人不能只索取，也需要付出，“禮尚往來”。有個朋友是城中村的，去信用社辦房貸，想打折。找了信貸主任諮詢，說貸多少錢出來，拉多少存款進去，利率就不上浮。因為城中村的人，居民儲蓄較多，一個村的人，商量下，相互支持下，轉了些存款過去，貸款順利辦了，辦下來是基準利率。當時市場普遍執行上浮10%-15%。

要求要合理

按照以前的做法，一般在市場普遍利率水平基礎上，做好工作，可以談下來5%-10%；這個要求是在銀行自主權範圍內的，是可以談的；但如果你想談下來20%-30%，那就不切實際，銀行也做不到，畢竟，銀行也是開門做生意的。

因此，如自身具備一定的實力，有一定的人際關係，再對銀行做些貢獻，合理範圍內的要求是可以談到的。

房壇法菜

我做過房貸客戶經理，見識過客戶跟我談貸款利率。同時，我也是個房奴，也曾嘗試跟貸款銀行商談利率。我來談一談我的經歷吧！

銀行研究僧

很多人購房時都關心房貸利率，那麼房貸利率可以談嗎？答案是肯定的，不過要掌握一些技巧。

很多人可能不知道，每一家銀行根據供需關係會對利率進行調整，不是所有銀行利率都一樣的。那麼在購房之前最好先了解市面上哪幾家銀行利率會比較低，最好能直接找到負責房貸業務的經理詢問降低利率的條件。根據實際情況我總結了幾個提高談判成功率的方法：

一、時間

把握好兩個時間段：一個是國家對房貸政策放鬆的時候，另一個是年初銀行貸款額度充足且貸款客戶少的時候。

二、自身資質

如果你是企事業單位、公務員、知名企業主或者高管，那麼你就是銀行所偏愛的優質客戶，一定要去爭取。最好選擇儲蓄業務往來比較多的銀行，一般都會給予一定優惠。

三、購買銀行理財產品

能夠購買銀行理財產品說明你有一定經濟實力，那麼業務往來頻繁的銀行一樣會認為你是優質客戶，自然談判的空間就大了。

四、人脈

如果你在銀行有熟人，那麼這個資源就要利用起來了，不僅能探下口風，還可以通過他看看有什麼渠道能申請到較低的房貸。如果銀行沒熟人，也可以認識一些跟銀行往來密切的貸款中介，給點好處讓他想想辦法爭取優惠利率，不要捨不得出這個錢，畢竟跟長期的房貸相比，給中介一點好處費遠低於將來要支付的利息。

銀行房貸的利率是可以浮動的，購房者從以上的方法中去尋找突破口才有機會爭取到更低的利率。畢竟誰的錢也都是辛苦掙來的，多花點心思能省更多的錢，何樂而不為呢。

MR火羽白

國內的銀行貸款利率是市場化，商業貸款基準利率是4.9%，公積金基準貸款利率是3.25%，銀行會以這個為基礎結合市場情況來制定貸款利率，一般只要是在銀行貸款，在沒有特殊的情況下，同一銀行都是統一的貸款貸款利率，除非你可以讓銀行“有興趣”來給你降低貸款利率。銀行對哪些貸款客戶感興趣呢？

一，貸款資金多

銀行也是需要盈利的，貸款資金多，銀行可以拿到的貸款利率則是更多，比如你從銀行貸款20萬元和貸款100萬元，那銀行對你的“歡迎”程度上不一樣的，只要貸款資金足夠多，就可以和銀行談判降低利率，但是最基本的前提是信用好，最好有貸款或者存款的基礎，這樣銀行才敢更加放心貸款，也不想“有貸無還”啊。

二，貸款時間長

辦理分期房貸的時間長，相同的貸款資金可以讓銀行產生更多的收入，比如採取基準商業貸款4.9%和等額本息的方法，100萬元的貸款分10年償還，銀行可以拿到266928.75元的利息，如果是分為30年，那麼銀行可以拿到910616.19元的利息，二者利息之間是差距相當大，所以銀行更加偏向貸款期限長的房貸者。

三，關係戶

國內是一個人情社會，如果在銀行裡面有認識的朋友，最好是客戶經理以及具備一定實際權利的人，那麼則是可以通過這樣的方式享受一定的優惠貸款利率，不僅幫了自己，認識的人也可以拿到一定的業績，利人利己。

小財說一說

總結起來，一貸款金額多，二分期時間長，三關係戶。只要滿足其中的一個或者更多，即可有享受更低的貸款利率，不過具體可以優惠的程度依然是需要根據實際情況以及銀行是否願意給出更低的貸款利率。

理財日記哥

房貸利率當然可以和銀行談，但問題是，你有談判的本錢或資格嗎？

現在房貸基本都是二三十年，也就是5年以上期的基準利率是4.9%，每個地區，每個銀行浮動比例都不一樣，要想跟銀行談利率，至少要突破幾道關。

地區限制

每個城市都有相應的房地產政策，各個銀行也會有一個共識，保持在一個水平線上下，就算你要談，也不能突破這個水平線太多，比如某城市首套房利率在上浮10%左右，你去銀行談能不能不上浮，執行基準利率，銀行肯定不會答應。因為太離譜了。

你能帶給銀行什麼利益？

我們都直知道，銀行是要賺錢的企業，主要利潤來源是賺取存貸利息差，就是有人來存款，付給他存款利息，再發放貸款，收取貸款利息。

那麼如果給你降低了貸款利率，哪怕是0.1%，相當於銀行少賺錢了，那麼銀行憑什麼少賺錢跟你談？你是能夠給銀行帶來什麼新的利潤嗎？

一般來說，想要跟銀行談優惠利率，要麼在銀行有存款，要麼買基金、保險、貴金屬，總之讓銀行賺錢，銀行才會跟你談，否則想讓銀行少賺錢，恐怕沒那麼容易。

有沒有其他途徑？

答案是有的。

假設你買的是新房，那麼你在開發商處詢問一下有沒有合作的銀行，一般來說會有優惠利率。

假設你買的是二手房，如果通過鏈家這種二手房中介，可能也會有優惠，比如你正常在銀行貸款是上浮10%，那麼鏈家跟這家銀行有合作，大客戶利率優惠5%，那麼你在鏈家買房雖然中介費高了點，但是利率是上浮5%、

總之，個人力量比較有限，要想跟銀行談利率，得要花些心思。

鑫財經

我個人認為一般情況下，現在銀行的房貸利率都很難談下來。因為現在的銀行的基準房貸利率已經很低了，也只有可能談一談銀行上浮利率這一塊，如果想要獲得更低的利率也是有些辦法的，下面我說一些辦法。

現在銀行的基準利率是5年以上是4.9%，但是不同的銀行或者不同的城市銀行房貸都會有一定浮動的空間，這個浮動空間在5%到30%不等。既然不同的銀行或不同城市的銀行房貸利率都有差別，那麼說明銀行房貸利率還是有談的空間，並不是固定不變的。

第一，跟銀行談房貸利率，可以在你貸款的銀行存一筆錢，最低也要10萬以上才有可能獲得談判的可能，剩下的就看你自己的談判能力了。

第二，目前銀行理財產品的任務比較重，你可通過購買該銀行的大額理財產品 來跟銀行談談，這樣有可能談個低點的房貸利率。

第三，最好的辦法就是公積金貸款了，如果沒辦法辦理公積金貸款或者公積金貸款額度太小，你可以先辦商業貸款，等到以後在辦理商轉公積金或者組合貸款，這樣房貸利率也會變少的。

綜上所述，以上是我個人認為相對有可能談到或者降低房貸利率的辦法，不知道其他人還知道那些辦法，歡迎提出。

青山綠水映晴空

而房貸利率我之前也專門講述過，由兩部分組成，即央行基礎利率和商業銀行浮動利率共同來核定，央行基準利率是固定的，而商業銀行的浮動利率最低限是由總省行來具體規定的，而上限自己確定，按照慣例，分支行為了突顯同業競爭優勢，一般浮動利率都執行上級行規定的最低限。從另一角度講，各家銀行的浮動利率可能存在差異。

回到題主的問題，只要貸款銀行確定，和銀行協議貸款利率的可能性很小，幾乎沒有。原因是一般銀行對於某種特定的貸款產品都執行的上級總省行要求的浮動利率最低限，現在商業銀行都是信息化系統化貸款審批流程，包括總省行對分支行開展貸款業務的額度、利率等授權校驗，因此係統中不可能支持最低限再下浮利率，當然可以特殊業務突破制度報備上級行，但是僅一筆個人貸款，就我文章開頭所講，批量業務中的一筆，分支行願意去突破制度上報的概率幾乎為零，而且突破制度的理由是什麼呢？很難有充分理由。

而且，從商業銀行的聲譽風險和監管風險來講，也不可能去協議利率的，假設真能協議下浮，會造成區域房地產行業的不穩定和其它客戶的不滿。所以說和銀行協議貸款利率的可能性幾乎為零，所以也就不存在任何建議！

藍色的草666

通常情況下，房貸利率是不能跟銀行談判的，但如果你開出的條件比較有誘惑性，或者你跟銀行的關係比較到位，不排除銀行會坐下來跟你談談。

我們都知道正常情況下去銀行辦理商業貸款，比如個人消費貸款或者是經營貸款，銀行都會根據不同客戶的實際情況來上浮不同的利率，客戶條件好，上浮的利率就低，而客戶條件差，上浮的利率就會高一些。

但房貸利率一般都相對比較固定，具體是多少就要看當前的信貸政策。而且因為房貸要求相對比較低，手續也比較簡單，只要申請人信用良好，而且流水達到要求，基本上都能通過審核，所以大部分客戶的房貸利率都不會有太大的變化。

但是銀行的房貸利率並非完全固定，還是有一定的談判空間的。這一點可以從不同的銀行，甚至同一個銀行不同的城市利率不一樣可以看出來。

當然具體能不能跟銀行談利率，最關鍵的是還要看你能給銀行帶來什麼利益，如果你給銀行創造的利益比銀行下浮利率的成本還要多，那銀行當然願意跟你談判利率。

如果想跟銀行談判，讓銀行給你下浮更低的，你可以從以下3個方面去著手。

第一，在銀行存入大額存款。

目前銀行存款都非常緊張，各大銀行為了吸收存款，各種手段都用上，如果你一次性能在銀行存個50萬以上三年期，我認為大部分銀行給你下浮個5%的利率應該不成問題了。

第二，在銀行購買大額理財產品。

理財產品是銀行重要的利潤來源，你如果在銀行購買一筆大額度的理財產品，說不定銀行業可以給你降低房貸利率。

第三、找關係。

如果你不想在銀行購買大額存款或者大額理財產品，那你只能通過關係來搞定了，具體是什麼關係？大家自己去腦補。

當然如果某一家銀行不願意跟你談利息，你也不一定只盯著一個銀行，目前不同的銀行給的貸款利率是不一樣的，你可以多通過對比幾家銀行，然後最終選擇利率相對比較低的。

貸款教授

房貸利率當然可以談，銀行也是做生意。不過在談之前，要注意審視一下自己談判籌碼。你自己之前塑造的信用資質，有多少家銀行願意和你談。和你談到銀行越多，那麼肯定對你的結果就更好。這也是我們正在努力的，讓更多老百姓成為銀行的優質vip客戶

金額工作室

對於房貸利率，大家都想要一個最低的利率，畢竟這個利率所引起的利息，那是天差地別，以貸款100萬元，期限30年，等額本息為例，基準利率上浮10%與基準利率上浮20%，兩者的利息差可以達到11萬元之巨，那麼利率可以談嗎？

可以談不？

當然可以，中國就是一個人情的社會，對於房貸利率，只要是關係戶來，沒有一個不行的，當然這個可談的利率是有底線的，比如總行給的最低的按揭貸款利率為基準利率上浮10%，分行目前執行的基準上浮20%，那麼關係戶的貸款利率仍然可以維持在基準上浮10%，而其餘的普通客戶只能是基準上浮20%。

關係戶主要有哪些呢？銀行管轄機構（人行、銀保監會）、強勢的ZF部門（比如財政部局、國土資源局等等這些在銀行有大額存款的單位）、銀行管理層的親戚好友。現實中我遇到過的基本就是這幾類人。

除了關係戶之外，還有一類人，也可以獲得優惠的利率，這類人主要是銀行的大客戶，比如私人銀行客戶，也可以享受到最低的貸款利率。

普通人的抉擇

普通人相對銀行而言，處於弱勢的地位，因此是沒有談判的權利的，銀行規定了多少利率，正常就只能執行多少的利率。普通人唯一能做的就是貨比三家。一般情況下，開發商都是與兩到三家銀行合作辦理按揭的，對於選擇哪家貸款，客戶是有權自主決定的，因此可以貨比三家，挑利率最優的一家辦理按揭。不過，就當前的市場情況來說，一般同一個城市的各家商業銀行房貸利率上浮的比例基本處於同一個水平，即使有差，幅度一般也不會超過5%。

總結

如果是關係戶或者大客戶，那麼儘管找銀行談，肯定可以獲得該銀行最低的利率；但如果只是一個普通的客戶，那麼只能靠貨比三家，劣中擇優了。

關鍵字: 利率 底線 房貸利率