贾彩歌a1-jia

1、政策底线不能谈

10月8号执行LPR后，个人首套商业型房贷款利率不低于LPR，二套房贷款利率不低于“LPR+60基点”，这两个利率底线是不能谈的，商业银行也没有这个权限谈。这是人民银行的政策规定，任何人都没有谈判的余地，也是讨论房贷利率谈判的前提。

2、如何更好地谈到理想的房贷利率？

认识人很关键

小编办第一笔房贷的时候，利率是八五折，当时市场上普遍按照基准利率执行，VIP客户的优惠可以打九折。因为当时跟贷款银行是合作伙伴，从具体经办人，到审批贷款的领导，都比较熟，最后审批下来的利率是八五折。如果银行真心想帮你，你提出的要求是合理、可行的，应该能谈下来。

选对时机

国家政策时松时紧，银行房贷政策也跟随国家政策走；所以，在国家政策打压最严厉的时候，不要去跟银行谈房贷利率，完全就是为难大家，给到你优惠利率，被检查到，银行会遭到重罚，经办人可能会丢饭碗；对银行来说，风险太大了，不值得，也不会去冒这个险。而选择政策宽松的时候，银行房贷利率自由度大，这时好谈。

找“小银行”贷

地方性银行、村镇银行、信用社或其他民营银行，存、贷款利率的自主权比国有银行大很多，尤其是信用社和村镇银行，这两类银行协商得当，房贷利率大概率都可以谈到理想利率。

对银行有贡献

人不能只索取，也需要付出，“礼尚往来”。有个朋友是城中村的，去信用社办房贷，想打折。找了信贷主任咨询，说贷多少钱出来，拉多少存款进去，利率就不上浮。因为城中村的人，居民储蓄较多，一个村的人，商量下，相互支持下，转了些存款过去，贷款顺利办了，办下来是基准利率。当时市场普遍执行上浮10%-15%。

要求要合理

按照以前的做法，一般在市场普遍利率水平基础上，做好工作，可以谈下来5%-10%；这个要求是在银行自主权范围内的，是可以谈的；但如果你想谈下来20%-30%，那就不切实际，银行也做不到，毕竟，银行也是开门做生意的。

因此，如自身具备一定的实力，有一定的人际关系，再对银行做些贡献，合理范围内的要求是可以谈到的。

房坛法菜

我做过房贷客户经理，见识过客户跟我谈贷款利率。同时，我也是个房奴，也曾尝试跟贷款银行商谈利率。我来谈一谈我的经历吧！

银行研究僧

很多人购房时都关心房贷利率，那么房贷利率可以谈吗？答案是肯定的，不过要掌握一些技巧。

很多人可能不知道，每一家银行根据供需关系会对利率进行调整，不是所有银行利率都一样的。那么在购房之前最好先了解市面上哪几家银行利率会比较低，最好能直接找到负责房贷业务的经理询问降低利率的条件。根据实际情况我总结了几个提高谈判成功率的方法：

一、时间

把握好两个时间段：一个是国家对房贷政策放松的时候，另一个是年初银行贷款额度充足且贷款客户少的时候。

二、自身资质

如果你是企事业单位、公务员、知名企业主或者高管，那么你就是银行所偏爱的优质客户，一定要去争取。最好选择储蓄业务往来比较多的银行，一般都会给予一定优惠。

三、购买银行理财产品

能够购买银行理财产品说明你有一定经济实力，那么业务往来频繁的银行一样会认为你是优质客户，自然谈判的空间就大了。

四、人脉

如果你在银行有熟人，那么这个资源就要利用起来了，不仅能探下口风，还可以通过他看看有什么渠道能申请到较低的房贷。如果银行没熟人，也可以认识一些跟银行往来密切的贷款中介，给点好处让他想想办法争取优惠利率，不要舍不得出这个钱，毕竟跟长期的房贷相比，给中介一点好处费远低于将来要支付的利息。

银行房贷的利率是可以浮动的，购房者从以上的方法中去寻找突破口才有机会争取到更低的利率。毕竟谁的钱也都是辛苦挣来的，多花点心思能省更多的钱，何乐而不为呢。

MR火羽白

国内的银行贷款利率是市场化，商业贷款基准利率是4.9%，公积金基准贷款利率是3.25%，银行会以这个为基础结合市场情况来制定贷款利率，一般只要是在银行贷款，在没有特殊的情况下，同一银行都是统一的贷款贷款利率，除非你可以让银行“有兴趣”来给你降低贷款利率。银行对哪些贷款客户感兴趣呢？

一，贷款资金多

银行也是需要盈利的，贷款资金多，银行可以拿到的贷款利率则是更多，比如你从银行贷款20万元和贷款100万元，那银行对你的“欢迎”程度上不一样的，只要贷款资金足够多，就可以和银行谈判降低利率，但是最基本的前提是信用好，最好有贷款或者存款的基础，这样银行才敢更加放心贷款，也不想“有贷无还”啊。

二，贷款时间长

办理分期房贷的时间长，相同的贷款资金可以让银行产生更多的收入，比如采取基准商业贷款4.9%和等额本息的方法，100万元的贷款分10年偿还，银行可以拿到266928.75元的利息，如果是分为30年，那么银行可以拿到910616.19元的利息，二者利息之间是差距相当大，所以银行更加偏向贷款期限长的房贷者。

三，关系户

国内是一个人情社会，如果在银行里面有认识的朋友，最好是客户经理以及具备一定实际权利的人，那么则是可以通过这样的方式享受一定的优惠贷款利率，不仅帮了自己，认识的人也可以拿到一定的业绩，利人利己。

小财说一说

总结起来，一贷款金额多，二分期时间长，三关系户。只要满足其中的一个或者更多，即可有享受更低的贷款利率，不过具体可以优惠的程度依然是需要根据实际情况以及银行是否愿意给出更低的贷款利率。

理财日记哥

房贷利率当然可以和银行谈，但问题是，你有谈判的本钱或资格吗？

现在房贷基本都是二三十年，也就是5年以上期的基准利率是4.9%，每个地区，每个银行浮动比例都不一样，要想跟银行谈利率，至少要突破几道关。

地区限制

每个城市都有相应的房地产政策，各个银行也会有一个共识，保持在一个水平线上下，就算你要谈，也不能突破这个水平线太多，比如某城市首套房利率在上浮10%左右，你去银行谈能不能不上浮，执行基准利率，银行肯定不会答应。因为太离谱了。

你能带给银行什么利益？

我们都直知道，银行是要赚钱的企业，主要利润来源是赚取存贷利息差，就是有人来存款，付给他存款利息，再发放贷款，收取贷款利息。

那么如果给你降低了贷款利率，哪怕是0.1%，相当于银行少赚钱了，那么银行凭什么少赚钱跟你谈？你是能够给银行带来什么新的利润吗？

一般来说，想要跟银行谈优惠利率，要么在银行有存款，要么买基金、保险、贵金属，总之让银行赚钱，银行才会跟你谈，否则想让银行少赚钱，恐怕没那么容易。

有没有其他途径？

答案是有的。

假设你买的是新房，那么你在开发商处询问一下有没有合作的银行，一般来说会有优惠利率。

假设你买的是二手房，如果通过链家这种二手房中介，可能也会有优惠，比如你正常在银行贷款是上浮10%，那么链家跟这家银行有合作，大客户利率优惠5%，那么你在链家买房虽然中介费高了点，但是利率是上浮5%、

总之，个人力量比较有限，要想跟银行谈利率，得要花些心思。

鑫财经

我个人认为一般情况下，现在银行的房贷利率都很难谈下来。因为现在的银行的基准房贷利率已经很低了，也只有可能谈一谈银行上浮利率这一块，如果想要获得更低的利率也是有些办法的，下面我说一些办法。

现在银行的基准利率是5年以上是4.9%，但是不同的银行或者不同的城市银行房贷都会有一定浮动的空间，这个浮动空间在5%到30%不等。既然不同的银行或不同城市的银行房贷利率都有差别，那么说明银行房贷利率还是有谈的空间，并不是固定不变的。

第一，跟银行谈房贷利率，可以在你贷款的银行存一笔钱，最低也要10万以上才有可能获得谈判的可能，剩下的就看你自己的谈判能力了。

第二，目前银行理财产品的任务比较重，你可通过购买该银行的大额理财产品 来跟银行谈谈，这样有可能谈个低点的房贷利率。

第三，最好的办法就是公积金贷款了，如果没办法办理公积金贷款或者公积金贷款额度太小，你可以先办商业贷款，等到以后在办理商转公积金或者组合贷款，这样房贷利率也会变少的。

综上所述，以上是我个人认为相对有可能谈到或者降低房贷利率的办法，不知道其他人还知道那些办法，欢迎提出。

青山绿水映晴空

而房贷利率我之前也专门讲述过，由两部分组成，即央行基础利率和商业银行浮动利率共同来核定，央行基准利率是固定的，而商业银行的浮动利率最低限是由总省行来具体规定的，而上限自己确定，按照惯例，分支行为了突显同业竞争优势，一般浮动利率都执行上级行规定的最低限。从另一角度讲，各家银行的浮动利率可能存在差异。

回到题主的问题，只要贷款银行确定，和银行协议贷款利率的可能性很小，几乎没有。原因是一般银行对于某种特定的贷款产品都执行的上级总省行要求的浮动利率最低限，现在商业银行都是信息化系统化贷款审批流程，包括总省行对分支行开展贷款业务的额度、利率等授权校验，因此系统中不可能支持最低限再下浮利率，当然可以特殊业务突破制度报备上级行，但是仅一笔个人贷款，就我文章开头所讲，批量业务中的一笔，分支行愿意去突破制度上报的概率几乎为零，而且突破制度的理由是什么呢？很难有充分理由。

而且，从商业银行的声誉风险和监管风险来讲，也不可能去协议利率的，假设真能协议下浮，会造成区域房地产行业的不稳定和其它客户的不满。所以说和银行协议贷款利率的可能性几乎为零，所以也就不存在任何建议！

蓝色的草666

通常情况下，房贷利率是不能跟银行谈判的，但如果你开出的条件比较有诱惑性，或者你跟银行的关系比较到位，不排除银行会坐下来跟你谈谈。

我们都知道正常情况下去银行办理商业贷款，比如个人消费贷款或者是经营贷款，银行都会根据不同客户的实际情况来上浮不同的利率，客户条件好，上浮的利率就低，而客户条件差，上浮的利率就会高一些。

但房贷利率一般都相对比较固定，具体是多少就要看当前的信贷政策。而且因为房贷要求相对比较低，手续也比较简单，只要申请人信用良好，而且流水达到要求，基本上都能通过审核，所以大部分客户的房贷利率都不会有太大的变化。

但是银行的房贷利率并非完全固定，还是有一定的谈判空间的。这一点可以从不同的银行，甚至同一个银行不同的城市利率不一样可以看出来。

当然具体能不能跟银行谈利率，最关键的是还要看你能给银行带来什么利益，如果你给银行创造的利益比银行下浮利率的成本还要多，那银行当然愿意跟你谈判利率。

如果想跟银行谈判，让银行给你下浮更低的，你可以从以下3个方面去着手。

第一，在银行存入大额存款。

目前银行存款都非常紧张，各大银行为了吸收存款，各种手段都用上，如果你一次性能在银行存个50万以上三年期，我认为大部分银行给你下浮个5%的利率应该不成问题了。

第二，在银行购买大额理财产品。

理财产品是银行重要的利润来源，你如果在银行购买一笔大额度的理财产品，说不定银行业可以给你降低房贷利率。

第三、找关系。

如果你不想在银行购买大额存款或者大额理财产品，那你只能通过关系来搞定了，具体是什么关系？大家自己去脑补。

当然如果某一家银行不愿意跟你谈利息，你也不一定只盯着一个银行，目前不同的银行给的贷款利率是不一样的，你可以多通过对比几家银行，然后最终选择利率相对比较低的。

贷款教授

房贷利率当然可以谈，银行也是做生意。不过在谈之前，要注意审视一下自己谈判筹码。你自己之前塑造的信用资质，有多少家银行愿意和你谈。和你谈到银行越多，那么肯定对你的结果就更好。这也是我们正在努力的，让更多老百姓成为银行的优质vip客户

金额工作室

对于房贷利率，大家都想要一个最低的利率，毕竟这个利率所引起的利息，那是天差地别，以贷款100万元，期限30年，等额本息为例，基准利率上浮10%与基准利率上浮20%，两者的利息差可以达到11万元之巨，那么利率可以谈吗？

可以谈不？

当然可以，中国就是一个人情的社会，对于房贷利率，只要是关系户来，没有一个不行的，当然这个可谈的利率是有底线的，比如总行给的最低的按揭贷款利率为基准利率上浮10%，分行目前执行的基准上浮20%，那么关系户的贷款利率仍然可以维持在基准上浮10%，而其余的普通客户只能是基准上浮20%。

关系户主要有哪些呢？银行管辖机构（人行、银保监会）、强势的ZF部门（比如财政部局、国土资源局等等这些在银行有大额存款的单位）、银行管理层的亲戚好友。现实中我遇到过的基本就是这几类人。

除了关系户之外，还有一类人，也可以获得优惠的利率，这类人主要是银行的大客户，比如私人银行客户，也可以享受到最低的贷款利率。

普通人的抉择

普通人相对银行而言，处于弱势的地位，因此是没有谈判的权利的，银行规定了多少利率，正常就只能执行多少的利率。普通人唯一能做的就是货比三家。一般情况下，开发商都是与两到三家银行合作办理按揭的，对于选择哪家贷款，客户是有权自主决定的，因此可以货比三家，挑利率最优的一家办理按揭。不过，就当前的市场情况来说，一般同一个城市的各家商业银行房贷利率上浮的比例基本处于同一个水平，即使有差，幅度一般也不会超过5%。

总结

如果是关系户或者大客户，那么尽管找银行谈，肯定可以获得该银行最低的利率；但如果只是一个普通的客户，那么只能靠货比三家，劣中择优了。

關鍵字: 房贷利率 底线 财经