保險作為經營和管理風險的特殊行業，不論是服務實體經濟、保障民生穩定，還是實現自身健康發展，都必須首先從風險管理的本源出發。規範經營，防範化解風險，是保險業永恆的主題。
有這樣一家保險公司--
開業十年，立足於國家金融風險防控大局，積極踐行央企責任與擔當，突出黨委在風險防控中的核心作用，“把方向、管大局、保落實”，做政治上的明白人、專業上的清醒人。
開業十年，實現了不平凡的躍遷，總資產年均增長66.3%，營業收入年均增長53.3%，保費收入年均增長51.9%；開業第5年即實現盈利，並保持持續盈利；累計服務客戶數達1085萬，綜合競爭力連續8年保持行業前十，經營能力、發展潛力等關鍵指標名列前茅……
開業十年，始終將合規經營和風險防控視作生命線，始終堅持將“先基礎再發展、先模式再發展、先合規再發展”的理念融於骨血，更成為全體員工一以貫之的價值追求。
開業十年，牢牢守住風險底線，償付能力、資金運用、資產負債管理等重點風險防控有力，償付能力始終保持充足，資產質量優良，未發生一起保險資金案件、群體性事件及重大違規事件。
這家公司就是中郵保險。
堅持穩中求進，築牢穩健經營之基
對中郵保險來講，穩是主基調，大前提。一方面方向要穩，堅持迴歸本源，服務人民；另一方面發展要穩，堅決防止一味追求保費規模，片面把公司做大的做法，堅決防止違反保險規律的盲目擴張，讓合規發展、穩健經營成為公司常態。
中郵保險始終站在戰略和全局高度，自籌建之初就確立了“服務基層、服務三農”的戰略定位。從首批籌建省份的選擇開始，就沒有按照同業慣常思維優先選擇一二線大中城市，而是首先將目光投向廣大中西部地區和農業大省，面向基層特別是農村敞開了保險的大門。
面對城鄉保險發展不均衡的狀況，中郵保險始終將“三農”普惠保險服務作為整體發展戰略的核心佈局。針對農村保險市場特點，創新打造“四級架構、五級運作”的發展模式和“三線並舉”的營銷體系，快速將服務滲透到縣域及廣大農村地區。構建了“經營重心下沉，服務端口前移”的運營體系，最大限度方便於民，村民在家門口就能買到保險。十年來，70%以上的業務及服務均在縣及縣以下地區，有力促進了城鄉保險業均衡發展。
近年來，監管機構進一步加強“保險姓保、迴歸保障”的政策導向。中郵保險積極響應，堅持“保險姓保”不動搖，讓保險迴歸保障本源，持續加大風險保障和長期儲蓄型產品研發力度。截至目前，在銷32款產品中風險保障和長期儲蓄型產品31款，佔比達97%，為客戶提供了集長期儲蓄、意外傷害、疾病、醫療、養老、壽險等全方位、有特色的保險服務。
自開業以來，中郵保險始終堅持價值成長，創新構建集約化特色發展模式，經營規模和效益同步提增。在此過程中，一方面做“加法”，相繼實施了期交“百億工程”“雙百億工程”“雙百億翻番計劃”，大力推進期交規模化發展和價值化發展。另一方面做“減法”，主動壓縮中短存續期產品規模，從2015年183億元逐步下降至2018年104億元，2019年更是降為0。一加一減之下，期交保費佔比由2013年的8%，上升到2019年6月的90%，全年各月均實現淨現金流入，在業務價值提升的同時，有效防範了流動性風險。
嚴守底線思維，構建風控長效機制
商業保險管理是對風險進行經營的藝術，構建全面風險管理體系的“金鐘罩”必不可少。中郵保險堅持建設和完善全面風險管理體系，持續提升風險管控能力，增強核心競爭力，嚴守健康發展“安全邊界”，確保不出問題。
在組織架構上，中郵保險建立了“三會一層”有效運作、相互配合、相互協調的公司治理體系，搭建了董事會負最終責任，管理層直接領導，橫向到邊、縱向到底、符合行業規律和自身特色的風險防範與合規管控體系，為重大風險防控做好了頂層設計。董事會下設風險管理委員會，負責監督全面風險管理體系運行的有效性；管理層成立風險管理委員會,負責組織協調風險管理的總體工作，形成了監督機構和執行機構之間相互配合、相互協調、相互制衡的運行機制。與此同時，中郵保險建立了由各業務部門和分公司、風險合規部門、審計部門組成的“三道防線”。三道防線各司其職、權責明晰，形成了堅不可摧的戰鬥堡壘。此外，不斷加強合規風控隊伍建設，截至目前，總省專兼職合規風控人員佔比達到6.3%，形成強有力的人才支撐。
在制度流程和風控技術上，中郵保險堅持審慎穩健的總體偏好，形成資本、盈利、流動性、戰略、聲譽、合規風險共6個維度的更加科學有效的風險偏好體系，關鍵風險指標多達117項。實施了涵蓋各級機構和各層級人員的考核體系，實現“守土有責、守土盡責”，其中總部對省分公司的合規風控考核權重達到12%。建立了架構清晰、流程完備的制度體系，現行有效制度518項，涵蓋各業務流程和各業務環節，並通過制度評估和調審實現動態管理。結合自身特點，中郵保險積極運用先進技術手段，不斷完善專業風險管理方法，推動風險量化管理工具建設，將管控機制內化到系統流程中，增強系統的分析預警功能，打造制度和科技的雙重“防火牆”，提高自身風險管理精細化水平。
在合規文化建設上，中郵保險持續發力，久久為功，不斷提升全員合規經營意識，形成“合規從我做起，合規人人有責”的良好氛圍。從產品研發到上線銷售，從核保准入到核賠給付，從電話回訪到投訴處理，從財務管理到資金運用，創業之初建立的事前識別評估、事中監測預警、事後處置報告的全流程合規風控機制，如今愈發成熟。持續開展風險合規培訓，累計組織各類培訓活動2655次，覆蓋各級機構和各級人員，培訓人次達19.51萬人。舉辦風險合規知識競賽，通過以賽促學，以賽促訓，在全國範圍內形成了“比、學、趕、幫、超”的合規知識學習氛圍。
立足全局視角，統籌協同防控風險
當今時代，金融已深深融入並深刻影響經濟社會發展的各領域和全過程。防範金融風險、維護金融安全，是關係經濟社會發展全局的帶有戰略性、根本性的大事。中郵保險著眼於經濟社會全局，立足落實三大攻堅戰，統籌系統防範風險，形成上下協調、全司一盤棋的風險防控格局。
開業十年來，中郵保險致力於“想全局幹本行，幹好本行服務全局”，積極服務國家戰略和民生建設，充分發揮保險資金優勢，緊跟國家經濟轉型和產業升級步伐，主動對接國家基礎設施建設、重大經濟項目及央企重組上市的股權、債券和項目資產支持計劃，積極參與中石化銷售公司重組改制、中國互聯網基金等項目，投資“中國鐵建國家重點基礎設施建設項目股權投資計劃”和“招商局輪船股份股權投資計劃”，支持國家“一帶一路”倡議實施，有力促進了實體經濟發展。
“防風險”“治亂象”是近幾年金融風險防控的重點，中郵保險深刻認識、理解風險防控的緊迫性、重要性，第一時間響應國家和監管的要求，開展排查和梳理，不敢有絲毫的懈怠，不敢有絲毫的馬虎。圍繞九大風險，對19個方面開展多輪排查，將風險消滅在萌芽狀態。針對發現問題，通過補齊制度短板，強化內控建設，優化業務流程，建立長效機制。聚焦八大亂象，層層落實責任要求，堅持問題導向，梳理排查點230個，抓早抓小進行專項整治。
立足於“自營+代管”特色模式，中郵保險創造性地構建了“聯動風險管控”管理機制，郵政、郵儲銀行和中郵保險同部署、同檢查、同整改、同問責，協同提升風險管控能力。在各市縣機構抽調懂政策、善溝通、履職細的精兵強將，堅持包片分區，做到既抓業務發展又抓合規風控，兩手抓兩手都要硬。聚焦銷售誤導這一行業頑疾，三方協同開展專項整治“亮劍行動”，截至目前，累計檢查存量和增量保單309.4萬件，調聽回訪電話9.4萬件，調取雙錄影像資料超3萬份。
聚焦重點領域，把握關鍵環節管控
“舉一綱而萬目張，解一卷而眾篇明”。防範化解金融風險, 關鍵在於防範化解重點領域的金融風險。十年來，中郵保險不斷強化資金運用、資產負債管理、償付能力等重點領域風險防範化解處置，堅決打擊違法違規行為，取得了顯著成效。
在保險資金運用改革不斷深入、投資渠道持續拓寬的背景下，資金運用風險防控被列為重中之重。中郵保險在資金運用上始終保持戰略定力，堅持“三性兼顧、安全第一”的穩健投資原則，嚴格規避違規投資和激進投資。投資資產信用級別較高，存款均為AAA級銀行，債券均為AA以上品種，其中AAA級佔比93.49%。累計資金運用總額6000多億元，沒有呆壞賬。
資產負債管理能力是保險公司的一項基礎能力和核心競爭力。為推動公司高質量發展，中郵保險建立健全了資產負債管理的組織架構、管理制度和運行機制，搭建基於風險、業務、價值等管理目標的模型工具，提高資產負債管理的精準度。建立分賬戶的資產負債匹配機制，形成負債成本、負債久期與投資項目之間的有機聯動，實現保險業務和投資業務協調發展，業務價值、投資收益同步提升，流動性安全，資產負債有效匹配。
償付能力對保險公司健康運作來說至關重要。中郵保險構建了償付能力管理長效機制，通過對保費和投資資本佔用的系統規劃，強化目標導向，建立配套政策、糾偏機制和考核體系，將償付能力管理目標細化落實到經營管理全過程。一方面，負債端大力推進期交規模化和價值化發展，資產端嚴控高資本消耗品種投資，不斷優化業務結構和投資結構，提高利率風險對沖，降低資本佔用水平；另一方面，通過增資、擴大盈餘、債務融資等多種手段補充實際資本，提高資本實力，為高質量發展保駕護航。開業以來，中郵保險持續保持寬裕的安全邊際，綜合償付能力充足率始終達標。
“黃沙百戰穿金甲,不破樓蘭終不還。”
十年來，中郵保險合規風險防控效果顯著、恰逢其時。站在新的歷史起點，攻堅闖關依然任重道遠。中郵保險將持續推進改革，切實提升風險管理能力，嚴守不發生系統性風險底線，積跬致遠、穩健前行，助力打好防範化解重大風險攻堅戰，不斷鑄就高質量發展新的篇章。
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