頭條金融
消費不是壞事，不過要有限制就行。
因此要做好自己工資的規劃，才能通過攢錢改變現狀。
第一項需要改變的是存錢的方式。
從前我們的存錢方式是：收入-支出=剩下存款，現在我們需要收入-存款=支出。這個有一個順序，就是先存錢，在消費。
所以需要定下一個目標，假設你需要10年後存下100萬，那就是每年存10萬，再摺合下來就是每個月存8000元。因此發工資後，就要現在存下8000元，剩下的部分才用於消費的使用。
先給自己規劃目標，然後朝著目標走，而不是天天想著及時行樂，等到意外來臨時束手無策。
那麼，畢竟自己去存，很容易會放棄或者自制力不足。
因此，需要做強制的儲蓄。
強制儲蓄的方式有多重，而通過每月定期存儲的方式就是定投。
定投可以選擇基金或者保險。
立馬財經
算。。。要改的話也很簡單，就三個字：“少花點”。
我們算一筆簡單的賬，假設你每個月到手一萬塊，拋去房租3000，通勤500，吃飯1500，就已經剩下一半了。再談個戀愛，吃幾頓飯，買幾件衣服，可能就已經月光了；不過再多花一些也沒關係，還有信用卡呢，下個月緊張一些就是了。
可當你生病了，工作累了想出去旅遊放鬆放鬆，遇到難搞的老闆同事想換個工作的時候，這些平時不算問題的小賬單就都成了你的桎梏。忍著吧，對不起自己，不忍著吧，對不起銀行。
其實吧，這一代的年輕人，已經快被消費主義淹沒了。早上起來，拿起手機就開始接受洗禮；上了地鐵和公交，就開始看廣告；等晚上回家，還得看看帶貨主播和一些植入的軟廣，潛意識早就被買買買佔據了。
太多人在本該積蓄的年紀因為各種莫名其妙的理由花的兩手空空甚至負債累累，光鮮背後滿是跳蚤。強迫症沒了，可錢包癟了，心也空了。
所以還是要少花一點，平時儘量存一點錢，有時間的可以多在家做飯、少吃外賣，既健康又划算，還能練就一手廚藝拍個vlog什麼的。成年人，還是要做好一些應對風險的準備。
大貓財經
我是一名保險經紀人，立志做保險界的一股清流，只說真心話，歡迎關注。
我猜您是一位尚未成家的年輕人。鑑於未來您可能會建立自己的小家，有一個或兩個寶寶，要慢慢承擔起生活的重任。因為如果沒有一點積蓄，一旦生活中出現了一些突發的意外狀況，您將手足無措，沒法應對。所以個人覺得攢不住錢這絕對算是一個壞習慣，必須得改。
至於怎麼改，給您提供幾個方法：
第一：主動降低信用卡額度至能夠存下錢的數量。
方法很簡單，打銀卡的客服電話修改即可。這樣今後消費時就會想一想，這錢到底需要不需要花，即便是前面沒控制住，額度用完了，也就不用花了。
第二：建立“強制儲蓄”機制。
也就是每月發工資後，固定拿出一部分錢存起來。這部分錢無論如何也不能動。在最初的時候可以採取銀行存款的模式。但是切記的是不能隨便找個理由就把錢取出來花。
第三：學習各種投資理財工具。
主動學習投資理財。俗話說得好：你不理財，財不理你。所以主動學習一些相關的投資理財的知識，是非常有必要的。最初的時候不要去碰股票等高風險的產品。可以從銀行理財、貨幣基金、保險等低風險的工具開始。隨著存款的不斷增多，投資理財知識的不斷豐富。可以逐步瞭解風險等級相對較高的產品。但是切記雞蛋不要放在同一個籃子裡，如果可能就按照標準普爾的原則規劃自己的資金，具體詳見下圖。
第四：感受投資理財帶給你的快樂。
投資理財能帶給人一種財富增長的快樂，也能讓人在這過程中感受到刺激、沮喪、興奮和快樂各種不同的情緒。所以試圖讓自己去感受。不要僅僅只是在消費的時候能感受到快樂。
這就是我對您的建議，希望我的回答能夠幫助到您，歡迎關注，如果有不同意見，歡迎留言。
天天保備
這個問題簡直就是在說我😂
作為一名銀行員工，每個月的花銷基本上都是在透支信用卡，然後下個月發工資還款上個月的欠款。先說下這是一種什麼感受吧，就像沒在花自己的錢一樣，花著不走心，錢去的也快。就算自己有存款，但依然要使用信用卡，基本上養成一種習慣。
雖然我沒有什麼話語權，但是我朋友完完全全戒掉了對信用卡的依賴。大概過程如下：
1⃣使用信用卡的根本原因就是彌補本月資金虧空，如果錢夠花就不會使用信用卡或者可以強制減少使用信用卡。選擇一個工資賺的比較多的月份，“省吃儉用”把虧空補上，再留出接下來的一些開銷。
2⃣彌補上所有虧空後，銷掉所有的信用卡，花唄，借唄，堅持用自己的積蓄，一定要堅持。
3⃣養成正確消費習慣，不僅不虧空，還會用錢“生錢”。把錢放在活期存款裡，用了支取一部分，多把閒錢存入理財產品，或者搞一些基金定投，養成好的理財習慣。
其實好多人真是就算有很多錢，也堅持用信用卡消費，因為信用卡確實有很多優惠福利，可能每個月省下很多錢，用積分還能換禮品，換優質服務。養成良好的信用卡消費習慣，不故意逾期，積極還款，還是建議考慮正常使用信用卡的。
#頭號大贏家| 理財大賽第二季#
開過光的理財師
我們在使用信用卡時都有哪些壞習慣？我們在使用信用卡的時候，看上去沒有什麼規律的使用，但其實使用信用卡也是有規律可言，我覺得使用信用卡時可以儘量保持好的用卡習慣，摒棄壞的用卡習慣。這樣才是好的習慣，才會把信用卡使用好，從而避免逾期。在這，“匯單吧”小編就說說這三種用卡壞習慣。圖片來源網絡壞習慣1：不清楚信用卡賬單日關於信用卡的賬單日，很多持卡人都搞不清或者不記自己的賬單日，如果信用卡一多，更容易混淆賬單日的日期，要知道無論是發送電子郵箱的賬單，手機短信通知，都有漏發錯發的可能，大家千萬不要以為沒收到賬單，就默認當期無欠款了，如果記不清賬單日，最好自己設置一個每張信用卡賬單日的提醒時間。壞習慣2：不常用的信用卡不註銷相信有不少網友對不經常使用的信用卡已經閒置在某個角落了，或者在還未銷卡的情況下，將其扔掉。卡友們要知道，信用卡若未銷卡，隨意處置卡片容易造成逾期，影響信用記錄。因此就算不使用信用卡，只要是激活狀態就會有年費的費用，雖然銀行都有免年費政策，但也都是有條件的，通常需要持卡人在一年內刷滿一定金額或筆數，否則年費還是照常收取的。圖片來源網絡壞習慣3：信用卡當儲蓄卡一樣存錢也有一些卡友，會將信用卡當儲蓄卡一樣往裡面存錢，儲蓄卡存多少都會有利息，但信用卡不僅沒有利息，如果想取現這些錢，還要向銀行支付手續費，所以大家千萬別犯傻往信用卡存了錢再需要時再取。好了，這些用卡習慣大家都記住了嗎？摒棄壞的用卡習慣。才是好的使用信用卡習慣哦。卡友們，你們還有哪些好的用卡習慣不放留言關注交流啊！
檸檬愛K歌
用信用卡消費不算是個壞習慣，但你的信用卡消費跟工資收入差不多，這就不太好了。要怎麼合理使用信用卡呢？一定要注意下面這幾點：
信用卡費用要清楚
信用卡一旦激活，就要繳納幾百元不等的年費。各銀行都有免年費的一些規定，比如刷幾次卡，或者刷夠多少金額即可免年費。分期付款也要繳納一定比例的手續費，提現要收費，信用卡掛失也要支付幾十元不等的費用。
拒絕盲目消費
刷卡時因看不到現金，很多人沒有心疼的感覺，根本不考慮自己的還款能力，刷卡前一定要考慮自己下個月是否能還上這筆錢。
取現只能用於應急
平時的日常消費，不太建議你用信用卡取現，因為取現除了正常的利息外，還有手續費，當然，也不能享受免息期。大多數信用卡都是按每天萬分之五的利息算，手續費費率也在0.5%至3%不等。
及時查看賬單，控制支出
持卡人每月都會收到一份信用卡消費賬單，上面具體列出了你的每筆消費支出。假如這個月某部分消費超支了，那下個月就省一點。經常查看自己的賬單，清楚自己的每筆消費，便於控制支出。
使用信用卡，切記過度消費，千萬別成為被信用卡綁架的卡奴。
勞拉探險記
先問自己一個問題，每月辛辛苦苦工作的工資才3000塊錢，有什麼資格去透資自己的未來？
信用卡最大的好處就是方便，每個人的額度自然也不相同，對於絕大多數普通人來說，額度一般都在5萬以下，但是刷爆信用卡的人比比皆是，相當一部分人一年的工資也就5、6萬左右，自己試想一下，一個月時間透資了未來一年的錢，那麼你往後的一年怎麼辦？
此時，大多數人都會選擇分期付款，比方說分兩年，那麼5/24=2083元，這意味著你每個月得還款2083，可事實上你每個月的工資才6/12=5000元，這就去掉了40%，你還得付房租，還得生活，如果你是一個人，那基本上節衣縮食的兩年月月光是跑不掉了。
如果你屬於上面說的這種情況，這就是個壞習慣，一旦形成習慣，那將是陷入永無止境的陋習，你現在還沒成家，或許不覺得，但等你結婚生子，當孩子學費都交不起的時候，那種無助，你恐怕現在也體會不到。
當過渡透資行為一種習慣的時候，那一定是你的價值觀除了問題，並且你會享受這種花錢的快感，如果這錢不用還該多好，可惜啊，銀行最喜歡的就是你刷信用卡消費時候的快感，因為這正好是銀行收入的來源。
就如同一個股民一樣，明知道天天交易不好，可就是管不住手，更多的時候，這恰恰也是因為他們享受這每天交易的快感。
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怎麼改？或許很簡單，但也或許很難。
請立即減掉自己的信用卡，除了還款外，再也不用信用卡消費，包括網絡支付，換言之，只保留還款的通道，至於綁定的消費軟件，則全部解封。
每當想用信用卡消費的時候，你就想一想自己因為透資未來而成為老賴時候的場景，但凡需要實名的交通工具都跟你無關，銀行凍結你的信用卡，當你想娶某位姑娘的時候，興沖沖跑去買房，結果自己是黑名單，買不了房，想象信用卡為你的未來帶來的一切壞處，當你逐漸形成不用信用卡這個習慣的時候，恭喜你，已經成功了。
這就好比戒菸，剛開始的時候那一定是要命的，等你真正戒掉的時候，你也就不會在想著抽菸了……
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易論招財圈
用信用卡消費不是壞習慣，毫無節制的刷卡才是壞習慣。
賭場裡邊沒有鐘錶，就是為了讓你能夠在賭場一直玩下去。不，是一直輸下去。信用卡的快捷支付方式，也是採用同樣的原理，讓你沒有出錢的痛感，只有花錢的快感。
刷卡消費，掃碼消費已經非常普遍，未來的消費方式會更加無感，如果不趁早提高自己的資金規劃意識，財富可能會離你越來越遠。
對於題主來說，我有幾點建議：
建議一：開始記賬
從現在開始，每一筆開支無論大小都要記賬。記賬的作用有兩個：
- 增加消費的痛感。每一次刷卡可能讓你感受不強，但是通過記賬看著自己刷的金額越來越多，就會有較強的衝擊力。久而久之就會丟掉一些不是很有必要的開銷。
- 分析開支的比例。不分析自己的開支明細，就不會清楚自己的錢都主要花在哪裡了。哪些是沒有意義的，哪些是可以避免的，前車之鑑，後事之師。
通過增加痛感和分析開支比例的方式來對開支進行控制是不錯的方式。
建議二：設定開支限額
也許你的工資現在還不高，但依然要有為將來存糧的準備。建議設定一個最高的開支限額，一旦達到這個限額就不要再花了。非花不可那就自己給自己打個借條，從下月的開支限額中扣除。
開支限額設為多少呢？建議在必要開支基礎上，加10%的機動資金。必要開支主要包括吃飯、交通等。買衣服啦，聚餐啦，這些是不能算在內的，否則多少錢也不夠花。必要開支加上10%的機動資金當然不能超過總工資的90%，至少要給自己留下一些可以存起來的錢。
對於題主來說，節流的意義非常大，通過上限控制，可以讓題主有效避免胡亂開支。
建議三、增加收入
錢不夠花，最根本的原因不是花的多，而是賺的少。讓自己多一份收入就可以有更多的開支。
增加收入的方式有很多，可以努力工作，讓主業增加收入。也可以通過兼職的方式來獲得。具體用什麼方式來兼職，可以根據自己的特長來選擇。
在頭條寫文章，在悟空問答上回答問題，就有機會獲得收入。收入因人而已，但一個月吃頓大餐的錢是夠了。除此以外，開滴滴，p圖等方式也可以賺到錢。
要解決題主的困境，開源是最根本的方法。
總結：
題主的問題不難解決，只要能夠養成一個規劃開支的習慣，增加收入的來源就可以避免題主成為月光族。
銀行研究僧
這必然算是一種壞習慣，具體的表現就是個人進行了相當大程度的消費透支，對於每個人來書，都會面臨著兩個收入和消費這兩個問題，當收入和消費處於合理的水平的時候，那麼幸福感就會非常好。
但是如果消費旺盛，甚至以不惜大幅度透支未來的收入為代價，那麼這背後就會十分危險，因為每個月的工資收入一下來，償還完信用卡之後所剩無幾。如果家裡的成員突然省了疾病，那麼急於需要使用資金，就會面臨著非常難的資金週轉問題，因為沒有多餘的資金可以被使用到醫療等其他方面。
目前國內相關的福利保障制度以及大眾對於保險等預防風險的理解程度不夠，所以一旦資金出現問題，在沒有保障制度的情況下，整個家庭的資金流也會陷入困境裡面。
適當超前消費是有利的，可以享受適當透支帶來的好處，提高生活的幸福感，但是過度的消費一定是完全不利的，會讓我們處於家庭經濟崩潰的邊緣，抵抗風險的能力會大幅度減少，無法抵抗較小的意外以及事故。
那麼應該怎麼做呢？
在初期的時候想要徹底改掉這個壞習慣，還是非常困難的，不過我們需要制定一個方法，然後逐步堅持，這樣就可以徹底改掉這個家庭財務方面的壞習慣。
一，保持記賬的習慣。如今的各種各樣的記賬軟件十分豐富，我們可以下載一個記賬的軟件，來增加自己對於每個月的消費的認識，每一筆的記賬都可以不斷“提醒”自己又在花錢了。
二，限制自己的消費。對於不是生活必需品或者非關鍵的消費，應該被限制，比如一些非常不關鍵的消費，我們就可以完全不消費，這樣每個月就可以節約下不少的資金。
理財日記哥
先問自己兩個問題<strong>
假設每個月的信用卡日常生活開銷，都能用下個月的工資來償還。
那麼月光族主要需要考慮的是兩個問題：
1、如果有應急需求（自己或家人疾病或是買房、買車、結婚成家等其他需求），這筆錢怎麼來，怎麼還？
2、按目前情況，退休後的每月退休金還能否延續這種方式？退休金額度能否滿足償還每月開銷情況？
其實答案顯而易見。不太可能。
正面的儲蓄和理財觀
題主所需要的是建立積極的儲蓄與理財觀。
儲蓄分配比例往往是視乎個人價值觀與財務目標。
我們應該避免被動地：“收入-消費=儲蓄”
而去主動去實現：“收入-儲蓄=消費”
另外也要有多元配置，專款專用的理念
我們的資產是應該根據需求，投資取向，做不同的規劃配置
年結餘比率建議高於30%
結餘比率=年結餘/年總收入，
年結餘=年總收入-年總支出
我們都應該儘量提升“結餘比率”，合理值是高於30%
合理值反映的是淨資產增強的能力強，未來生活相對有保障
如果較低，淨資產增加能力弱，資產財富累積速度慢
不過如果過高，也可能反映了消費能力不足（但這點視乎對於題主不用擔心，T0T）
現在要享福，也要想想未來的自己呢~
