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普通人與高收入人群辦理銀行存款實際上並沒有太多不同與關聯的，人與人之間選擇的存款方式的確是有所不同，但要說如何存款比較合適，其主要看的還是你資金使用率的高與低。

• 如果對於資金使用率較高，辦3-6期自動轉存短期存款比較合適，因為這樣的存款方式期限短，即便是需要用錢也可稍等一段時間，即便是使用不到這筆存款也不用再去網點從新辦理轉存。
• 如果對於存款使用率極低能保持，三年不使用該筆存款的時候選擇三年期定期存款好，因為三年期定期存款利息收益相對來說高出很多。

在你不太清楚未來是否會用到這筆存款的時候，你可以選擇存款分散搭配方式，雖說分散搭配存款對存款利率收益多多少少受些影響，但是存款靈活性大大提升很多。

如果你對於智能手機比較瞭解的情況下，建議你選擇互聯網民營銀行智能存款產品，這樣你就不用在糾結到底是，活期存款好還是1-3年期定期存款好。

總結

存款的期限合適與不合適其主要取決於，你的資金使用率，使用率低的選擇存款期限越長越合適，使用率高的選擇短期存款合適。不過建議你考慮考慮互聯網民營銀行智能存款產品，這類產品不僅僅存款利率高靈活性高，又有存款保險保障，利率按階梯利率計息，所以說選擇這類銀行智能存款產品，完全不用在糾結存款選擇多久才合適。

福星卡匯

老百姓到底是該選擇活期儲蓄還是定期存款？是選擇三個月期、半年還是一年，或者更長期限的？說到底，這主要還是取決於你對流動性需求的程度，收益的高低要求等因素。

從利息收益來看

根據2019年最新銀行存款利率表來看，就拿活期儲蓄來說，儘管流動性高、可以隨時轉出但僅有0.35%的利率，恐怕沒有幾個人願意選擇銀行活期儲蓄的方式存入。而定期存款利率哪怕是三個月期的存款利率也有1.1%，一般都是期限越長則利息越高。

從流動性需求來看

之所以有人不選擇三年期或者以上的存期，無非就是因為考慮資金的流動性需求，如果你在短期內有其他資金用途，那你就不可能選擇太長時間的。比如說，三個月期、半年期或者一年內的。

另外，還需要看貨幣政策取向，就比如說目前在央行多次降準之後，銀行理財產品的預期年化收益率面臨著下行壓力之時，銀行理財經理都開始推薦存款類產品，尤其是個人大額存單業務利率明顯高，而且這種情況下，可以提前鎖定收益。

東震木

銀行存錢肯定得定期，現在銀行活期利率只有可憐的0.35%，你存100萬一年下來只有3500元利息，基本等於沒有，加上現在通貨膨脹物價上漲，你這點利息其實根本不夠，反而存了一年幾年錢貶值，購買力變低了。

所以如果要存錢，就絕對別存銀行活期，當然存定期遇上急用也會損失利息，所以我們不要把全部錢都存定期，留點錢以備用，這些錢也別放銀行活期了，直接放餘額寶吧，餘額寶利息也不比一些銀行定期低了，還可以隨用隨取。

所以不想把錢存銀行定期一直拿不出來，也不想存銀行活期拿低的可憐的利息，那麼幹脆放餘額寶，每天都可以看到利息到賬！

至於銀行存定期存幾年好，主要還是看你對錢的需求，銀行定期肯定是一次 存越久利率越高，定期半年利率約為1.65%，一年利率1.95%，三年為2.75-3.9%，五年大部分會和三年一樣，最高利率為4.3%。

所以要根據你對錢的需求，用錢會比較多那麼就存半年或者一年，用錢較少或者基本不用，那就可以存個三年五年。

存錢存大額存單會更好！

銀行存錢定期利率其實也不是很好，現在去銀行存錢比較划算、利息比較多的是大額存單，最高較基準利率上浮55%，年利率最高可達到5%！

大額存單于2015年6月推出，是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。最初央行規定的個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元，自2016年6月6日起，下調個人投資人認購起點至20萬元。

目前大行中，農行、建行的大額存單最高利率均上浮50%，3個月期、6個月期、1年期、2年期、3年期的利率分別為1.65%、1.95%、2.25%、3.15%、4.125%。

而且為了增加自己大額存單對客戶的吸引力，還有很多銀行推出了按月付息的大額存單產品，包括農行、工行、建行、交行等大行和很多中小銀行。這類大額存單起購金額會較高，比如農行門檻為100萬元，利息也會較低，但每個月都能拿到利息，用處多多。

金十數據

完全不用說，如果把錢全部存為活期，那絕對不是一個好的決定。

現在央行給出的活期存款利率是0.35%，很多銀行給出的利率更低，只有0.3%，比央行給出的基準利率還低。這說明銀行不喜歡活期存款。對於老百姓來說，把所有錢都存活期，那就是等著手機的人民幣貶值。

存三年的定期，銀行可能會喜歡，因為他可以長期使用這比資金去賺取更高的利潤。作為老百姓，採用這種方式也能獲取更高的利息，但三年期存款，流動性差。如果有急需用錢的地方，只能是去轉成活期，浪費很多應該有的利息。

半年的定期存款，比較適合那些正在做強制儲蓄的朋友。半年期的利率不是很高，但對於進行強制儲蓄的人，並不太在意收益。

一年期定期存款，是我最推崇的存款。目前，銀行給出的利率在1.75-3.3%之間，多數在2%上下。這樣的收益對於銀行存款來說，是可以接受的了。另外，一年期存款時間不是很長，其流動性是可以接受的。我們預估一年內會用到的資金，難度應該不是很大。

如果問我，在存款時，選擇哪種方式，我會預留一部分活期存款，作為生活費，剩下的分批轉化成一年期的定期存款。

紅楓財俠

老百姓存錢最看重的是安全以及收益，並且肯定是以安全為核心，畢竟掙點錢不容易。從收益角度來看肯定是存款時間越長越好，因為同一個銀行利率水平是隨著存款時間延長而逐漸遞增的，目前最長的存款時間其實是5年期存款，但是以2015年央行下發的存款利率來看，三年期與五年期的利率是一樣的。

明白這個道理之後我們就很好選擇了，當然是三年期的最好。傳統的存款方式不能兼顧靈活性，只能存銀行等著到期，現在新出現了一種民營銀行存款，收益高而且靈活性很好。

民營銀行存款產品目前有以下幾種分類：隨時存取的存款、短時間存款自以及靠檔計息存款。

隨時存取存款。這種產品起存點為100元，並且是當日存款當日起息，次日就可以看到昨天的收益。這個特點好像餘額寶但是比餘額寶更加安全，屬於存款產品，目前收益率在3.9%的水平，比餘額寶高出近2%。

短期存款。一般存款的時間是三個月開始存的，但是民營銀行存款產品可以30天起存，並且每30天為一個存款週期，到期支付利息，目前收益率為4.2%的水平。

靠檔計息。靠檔計息產品可以說是最為理想的一個產品了，可以根據不同的存款時間設定不同的利率。最低三個月利率為4.2%，三年期利率可以達到5%。比如存款時間為六個月就可以按照六個月對應的利率比如4.5%計息。

對於老百姓而言，一般存款的利率還是很低的，現在民營銀行存款收益高並且靈活性也高，是一個不錯的選擇。

談財論道

對於老百姓來說，到銀行存款會有一定技巧，選期限、選利率都有不少經驗性的參考依據，不能僅僅只看利率高低，也不能只看時間長短。

1.定期和活期面向的是不同用途的資金。

存款有兩大類別：定期存款和活期存款，定期主要面向的是在一段時間內不使用的資金，例如一年兩年三年不用的錢，而活期面向的是短期有可能使用的資金，或是不確定是否短期要使用的資金。

2.期限只有適合自己的最好。

究竟選擇定期存款還是活期存款，最主要的是看自己未來資金計劃，如果短期內不會有用錢計劃，那麼選擇更長期限的存款會更划算。反過來，如果這部分資金短期可能會使用，或者不能確定是否使用，則活期存款更適合。

很多朋友只考慮利率是否高，而忽略了用錢計劃，最終可能導致提前取款損失利息，或取不出錢而去借錢，因小失大。

3.銀行除了存款，理財產品也很不錯。

很多朋友不瞭解銀行除了存款產品還有很多理財產品，這類產品的安全性高，收益率也比存款更好。銀行理財產品收益率在3%-5%左右，而期限通常在一年內，十分靈活，可以作為存款理財的備選方案。

從以上分析可知，銀行存款是有章可循的，存款或做理財的目的是收益最大化，期限的長短主要由個人的用款計劃定，適合自己的產品才是最好的。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

存款是定期還是活期，是半年還是一年還是三年，收益率是一方面，主要還是要看你資金的使用計劃。

不考慮資金流通因素，當然是時間越久存款利率越高

這點稍微有點理財常識的客戶都是知道的，時間越久存款利率越高。

如果是短期內不用的資金，當然是存銀行定期，在銀行定期內，五年定期利率是最高的，其次是三年、兩年、一年，半年。

如果是短期內需要使用的資金，那麼還是建議存“靠檔計息”的定期存款

靠檔計息定期存款產品是近幾年銀行推出的一款智能型定期存款產品：從性質上來說它屬於定期存款的範疇；

假設存款時約定的存款期限是五年期5%利率，存到三年零一個月時，因家中有急事需要提前支取，這時就可以就低按最近的存期計算利息，就是按三年定期存款的利率計算利息。

相比於傳統的定期存款，靠檔計息類存款可以最大限度的減少客戶因提前支取造成的利息損失，更具人性化。

同時，如果存滿約定期限，仍然按照約定的存款利率計算利息，對於利息沒有任何影響。

另外類似於餘額寶、銀行發行的各類“寶寶類”理財產品也是可以考慮的

按天計算利息，提前支取方便，有的支持實時到賬，有的是T+1取款第二個工作日到賬，手機銀行操作簡單、方便、快捷。

財經札記

老百姓存錢首要考慮的就是本金的安全性，老百姓掙點錢不容易，所以存款一定要保證安全這是最重要的一點。其次就是要考慮另外兩大因素，利息要高，而且存款流動性要強；所以我們可以從這三點角度出發來分析老百姓該怎麼賺錢最為合適呢？

（1）存款的本金安全性

只要把錢存在合法銀行本金都是有安全保障的，所以不管你是存在哪個合法銀行，或者存銀行活期還是定期，是半年還是一年或者三年只要是存款業務都是安全的。最為區別的就是存款超過50萬元儘量分不同銀行存，這樣存才能保證本金更加安全。

（2）存款利息收入

我們都知道銀行的存款有活期存款和定期存款，活期存款目前非常低，年利率在0.3%，0.35%等利率，這種利息低的可憐。再有就是同銀行的話都是定期存款利息高於活期，而定期又是存期越長利息越高，所以從存款利息看的話原則定期存款好，而想要更高的利息肯定選擇三年的利息最合適。

（3）從資金流通性分析

資金流動性最好的當然是活期存款，但是活期存款利息太低了，也不適合老百姓的存款;但假如存銀行三年定期利息最高的，資金流動性就太差了，資金將會比鎖定三年;假如未到期中途提前取出銀行會按照活期利息結算。

綜合以上三大角度存款的本金安全性，存款利息收入，資金的流動性等綜合考慮的話，利息高的資金流動性差，資金流動性強的利息太低，所以可以下定結論為老百姓最好最合適的就是定期存三個月至1年時間的定期存款，這樣存款利息也考慮到了，資金流動性也考慮了，資金安全又保障。

老百姓把錢存銀行不要選擇活期，另外儘量別選擇期限太長的定期存款，不要定期三年，或者五年的，儘量選擇一年定期存款比較合適，當然瞭如果資金確實閒置可以選擇3年、5年的定期存款。

老金財經

從期限上來說，定期存款比活期存款好。

所以，要把一部分存款從活期轉為定期。活期存款利率是最低的，但是也最方便。隨用隨取。在方便的同時，收益就很少。最好能根據自己平時的消費支出情況，保留一些用於日常消費的存款在活期賬戶，再把較長時間不用的錢存定期。

至於是存半年還是一年，還是三年，期間，最主要的因素是能存多長時間。也就是多長時間不用。根據自己可能使用資金的情況，做一下預估。

正常情況下，定期存款存期越長，利率越高，能得到的利息就越多。如果隨意定期限，本來一年時間不用，卻存了半年的，或者三年不用，只存了一年的，都不是最合理的。

既想要流動性，也想要收益性。要把二者結合起來，才是最好的。

另外還要注重一下存款結構。要是除了活期，把定期全部存成三年期限的，我覺得不太好。假設這三年期間，著急用錢，只能提前支取，損失利息。

可以把活期，短期，中期結合起來存，確定長期不用的存二年或者三年，搭配管理。既能拿到理想的利息，又可在急需用錢時，等短期存款到期。

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既然是存錢，也給出了定期或者活期存款的理財範圍，那麼我們只能在這兩個裡面進行選擇和進行比較，暫不考慮其他的理財產品。

定期比活期更好

同樣是在銀行存款，有活期和定期存款的區別，定期比活期存款更好一些，也是因為定期存款的利率高，而活期存款的利率也就是0.3%左右，由於利率非常低，所以存入活期和不存入活期沒有什麼區別，既然是理財，所以一定的理財期限，放在銀行活期的利息實在太低，真的是不建議存入。

半年，一年，三年，哪一個更好呢？

定期存款又有半年，一年，三年的區分，每一個時間段的存款都有著它對應的好處和壞處，期限越長，那麼它對應的存款利率則是越高，就拿中國人民銀行規定的基準利率來說，半年的利率是1.3%，一年的利率是1.5%，三年的利率是2.75%。

在一般的情況下，自然是存款時間越長，那麼它就越好，在半年，一年，三年裡面選擇，三年存款期限是最好的。不過三年定期存款需要三年的時間，存款的時間長，不如一年期和半年期靈活，所以三年期存款既然有利率高的好處，也有不靈活的壞處。

綜合起來，在三個理財期限裡面選擇，一年期則是較好的，相對其他兩個而言更加適合一些，不過具體情況還是具體選擇。比如你三年都不會用到這筆存款，那麼就應該選擇三年期存款，如果在一年之後需要使用這筆存款，那麼就存一年期，根據實際需求考慮存款期限。

關鍵字: 財經 使用率 存款