2019-10-26 13:50:29 佚名

頭條金融

朋友們好，父母這一代辛勞一生，大多勤儉慣了。不僅如此，在理財上往往以存款為主。因此非常明確的講：需要多元化的制定一個，高保障，提高綜合收益並傳承財富的理財方案，並進一步分散集中存款的風險。

首先，來簡要分析，這位朋友父母的理財現狀：

1，退休。很明顯固定期限固定收入，抗風險能力有所下降，臨時用錢的幾率提高。

2，每月幾千元退休金，還有存款。日常生活有保障，正常情況下，還可能有結餘，理財的方式渠道過於單一。

小結：很明顯，面臨資金利用率低，過於集中，以及通脹的風險，急需制定理財計劃，提升收益，對抗通脹，分散風險，提高資金利用率，以及流動性。

接下來，分享一個適合退休父母的，低風險，極低風險理財方案：

目標：分散資金風，提高綜合收益率，保障流動性，使資金得到充分的利用，更多保障。

產品配置：

1，每月發放工資後，轉入，活期現金存款或貨幣型基金，保持在2萬以內，達到2萬後，保持在這一水平，隨用隨補，不再增加。這些活期產品，安全性有口皆碑，收益率在百分2.3~3.9%，可以靈活的申購贖回或者隨存隨取，大大提升了資金的利用率，又保障了老年人隨時用錢。兩萬，也不影響總體資金的收益率水平，且購買使用非常便捷，支付寶微信錢包，非常普及，因此這一配置非常重要，老年朋友也容易接受。

2，將存款，20萬元及以上轉入大額存單獲取更高的上浮利率，安全性流動性又有保障。不足20萬元的可以購買國債，100元起，小錢享受高利息，國家信譽安全可靠，非常符合，老年朋友資源國家建設勤儉儲蓄的心理，一舉多贏。這可以說是，中老年朋友理財的最愛。

3，每年的收益，利息，拿出來適當的旅遊健身，開發興趣愛好？。如有結餘，再購買一些實物黃金，既符合老年朋友喜愛黃金的心理，又是整個資產增加了避險配置，還能子孫傳承，不斷接利。

小結：離退休父母理財，要考慮到保障，資金的流動性應急用錢，以提升資，整體資金利用效率分散風險為主。

最後，來總結分析：

離退休朋友收入固定，抗風險能力，逐漸減輕減弱，因此，理財收益要穩中求，而且要考慮到，避險，和日常娛樂，興趣愛好。這樣，通過理財，既在物質方面提升了保障，興趣愛好，又促進健康，相輔相成，真可謂一舉多得，而且財富增值，子孫皆利，真可謂，理好財，富裕的幸福之家好生活。

理財迦

題主的問題跟我的情況比較接近，我就以我的情況來幫題主進行分析。

我的父母退休金一共五千元左右，還有大概三十萬左右的存款。他們就我這一個兒子，所以資金都由我來幫他們打理。

一、日常有錢花

首先，我會保證老兩口的賬戶內一直留存5000元。這5000元就是他們的日常開銷，如果不夠的話，他們也會跟我說，溝通也比較順暢。每月我會查一下賬戶內的資金，缺多少，補多少。每月保證有5000元。

父母賬戶內的5000元是存在銀行卡里，我就讓他以活期存款的形式存在。雖然比放在活期理財賬戶上利息要少很多，但是父母用起來很方便。這樣我的目的也就達到了。再說5000元的本金損失的利息非常少，可以忽略不計。

這樣做的原因是既提防老年人被騙，又可以利用我在銀行工作的特點來讓收益更大。

二、隔離風險

其次，我會將父母的養老金單獨設定一個基金定投計劃。這是與我自己的基金定投隔離開的。給他們選的是貨幣基金，給我自己選的是指數基金。這樣做就是不希望讓我的風險傳導到老兩口身上。即使我賠個精光，不能影響父母的養老。

我的風險承受能力比較強，即使我的理財太激進，賠進去不少，我仍然能夠承受得住，因為我還能工作，只要給我時間，賠進去的錢還能再掙回來。但是父母不一樣，他們一旦需要錢，就是立即用錢，畢竟身體在那放著的。

三、避免成為糾紛

最後，我會把父母的積蓄三十萬購買一個大額存單，大額存單一定會選三年期限。大額存單不以父母的名義辦理，而是會以我的名字來辦，但是由父母來保管。

這樣做的目的是既讓父母有掌控錢的感覺，又不至於讓這筆錢成為糾紛。因為我要防止父母有一天會突發事故，忘記密碼或者發生更糟糕的事情。以我的名字來辦理的大額存單可以立即把錢取出來，而不至於父母不在，這筆錢再形成糾紛了。

總結：

父母其實並不在乎錢還能掙多少，利息有多高，他們需要的是日常有錢花，看病有資金，不求人。我作為兒子就是要幫助他們保障資金不被騙走，不會損失掉，不會成為身後糾紛。

銀行研究僧

和我的情況比較類似，父母也剛退休四、五年，有一些存款，每月差不多能領到5000元的養老金。其實，早在2017年，這些錢就已經由我在打理了！

雖然我父親是位老會計（村企），但這些錢如何配置，他從未過問。一般到年底，我給他們簡單報一下賬目即可，這幾年平均收益差不多在4~5%之間吧！今年略多一點，恐怕能達到10%！具體待會說！

既然是老人的養老金，那麼還是要以“安全”、靈活為主，適當可追求一些高收益，但佔比因人而異、不易過多

老年人並不習慣用手機支付，日常購物消費還都是以現金支付為主，因此每月定期需要支取一些現金。拿我父母來說，每月20號養老金到位後，我一般只轉走2000元左右，其他由父母自己支配！
預留一部分備用金。經過之前與父母的溝通，在當地信用社，2萬元存了三年定期，年利率3.98%；3萬元買了五年期國債（4.27%）。這一部分錢，需要時存款可以提前支取，以備應急之需！
每月轉走的2000元養老金，定投了兩隻基金產品，今年累計收益已超過8%！如果，父母自己打理養老金的話，建議這部分錢，可以購買一些銀行中、短期的理財產品；如果是子女代為打理，那麼定投基金，我覺得是蠻好的一個選擇！
剩餘的存款，差不多10多萬，我分成的兩個部分。一部分購買了銀行結構性存款，預期收益差不多能達到5%。另一部分（5萬元），和我的資金攏在一起，跟投了公司的私募股權基金產品！今年8月份，剛有一個基金產品期滿退出，獲利接近40%！

如果，沒有合適的投資渠道，這一部分資金，可以購買大額存單（超過20萬）、也可購買結構性存款、銀行理財、亦或者國債皆可！

總之，父母的養老金，安全第一、靈活其次，收益穩定一些即可！而作為子女，千萬別把父母的錢當成自己的，肆意揮霍才行！每年，能確保有5%左右的收益，就是蠻好的咯！

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財經者思

朋友們好！

父母退休，每月有幾千的退休金，還有一些存款。這樣的話，可以考慮配置一些定期存款，然後再配置一些按日開放的銀行理財產品，加上一些活期存款和現金，這樣的話不僅比較安全穩妥，利息較高，而且需要用錢的時候也能夠方便取出來。

配置定期存款產品

存款的一半左右可以配置在定期存款產品上面。現在銀行存款利率相差比較大，如果是到大型銀行存款的話，年利率比較低了，一般三年期定期存款年利率才達到2.75%。

如果你有20萬以上的存款，能夠存大額存單的話，還是比較合適的，一般大型銀行3年期大額存單年利率可以達到3.85%--4.125%，中小銀行3年期大額存單年利率為4.125%--4.2625%。

現在一些中小銀行和民營銀行在網絡發行的長期存款產品年利率較高，也可以適當配置一些。

下表中所示的中小銀行5年期存款年利率可以達到5.4%，還可以按月付息，民營銀行5年期存款年利率可以達到5.88%。

可以看出來，銀行定期存款產品年利率相差較大，可以根據自己的需要多研究一下。

配置按日開放的銀行理財產品

存款的一半也可以配置到按日開放的銀行理財產品上面。現在大型銀行也有一些按日開放的理財產品，年利率較高，而且錢也比較方便，基本上取錢跟活期存款一樣了，隨時可以取出來。

下面就是建設銀行理財產品，乾元-日鑫月溢就是一款按期開放的理財產品，10萬元起購，年利率是靠檔計息，如果持有時間達到了1年以上，年利率可以達到3.9%。

下面是日鑫月溢產品的靠檔計息利率表，從中可以看出來，存滿1天以上年利率就是2.8%，存滿一個月以上年利率為3.1%，存滿90天以上，年利率為3.5%，存滿365天以上，年利率為3.9%。

這樣的按日開放的理財產品，年利率較高，取錢也比較方便，可以說也算是比較好的一個產品了。

活期存款和現金

作為老年人，身邊一定要放一些現金，還要有一些活期存款，大概現金1萬，活期存款1萬，這樣基本上就夠平時花銷了。

老年人，手邊留一些現金，平時花銷比較方便一些。老年人一般好多不願意使用手機付款，出門買菜等的時候，可能使用現金就會更方便一些。

因此，老年人身邊準備一些現金可能更方便一些。

綜上所述，作為老年人，還是以穩妥為主，可以存一些定期存款，然後進行按日開放的活期理財，還要在手邊放個一兩萬現金和活期存款。這樣日常花銷不僅比較方便，通過存款和理財也能夠獲得一些利息。

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睿思天下

你父母的財產，他們都還健在，你有配置的權力嗎？還怎麼配置？這樣的話根本不該出之你口。

像你這樣的人現在社會上有，但沒有一個是好名聲的，你也好之為之吧！

痴騎朽翁

大家好，我是您身邊的家庭理財專家“財富精算師”，歡迎隨手點擊右上角關注俺！！

父母退休，每月有幾千的退休金，還有一些存款，如何配置比較好？

首先恭喜這位朋友，父母能夠有幾千塊的養老金，還能有一筆不小的積蓄。一方面，父母可以通過國家給予的養老金，保障退休後的生活，過上比較舒心的日子；另外一方面，這位朋友，您的父母也暫時不用你給生活費，也減輕了你養老人的負擔。要知道，全國很多農民朋友，養老金很少，還有很多朋友養老金才幾百塊，子女養老的負擔還是很重。

小財多次寫過老年人理財配置的回答，今天再來劃重點說說。

1、老年人理財以穩健為主。

父母一代，其實缺乏金融投資知識，對新鮮事物也沒有什麼認知。投資這件事，有著很大的風險，咱們還是考慮以穩健為主，不要嫌收益太少。

老人在沒有債務、經濟實力不錯的情況，應將大部分資金投資於定期存款、銀行理財等固定收益類產品上，佔比在70%左右。

目前，目前銀行存款：活期存款利息0.35%，三個月到三年期定期利率為1.1%-2.75%，甚至不如目前的通貨膨脹率。商業銀行的浮動比例由各家銀行自主決定，大型國有銀行浮動20%左右，小銀行上浮比例更高。

如果變活期為定期，老人的投資收益可以提高十倍以上。

另外考慮購買銀行理財，父母需要經過風險評估測試，依據現在的投資經驗，很可能是穩健型投資者，在銀行理財的選擇上，就可以選擇風險較低的產品，收益率約在4%左右，同樣比活期存款的收益高很多。

2、遠離投資騙局最重要

根據公安機關的經偵部門統計，現在有很多不法分子都把魔爪伸向了退休在家的老年人。他們充分利用老人們勤儉節約、貪小便宜的心理，用高息和購物返現做掩護，大量吸收存款，使很多老年人都遭到了一定的經濟損失，也使他們的心理受到了一些傷害。

做子女的要經常給父母提個醒，不要投資到不懂的東西上，也要多防範騙子趁虛而入，多跟父母交流溝通。

如果父母別騙了，第一時間報案，或許也能挽回不少損失。

以上就是財富精算師的回答，歡迎多多關注交流。

財富精算師

老年人理財一個“穩“字最重要，資金的收益率是次要的。

老年人理財，因為已經過了購房、子女教育以及成家的大額資金使用的階段，有著穩定的退休金，消費也不是很大，所以理財建議兩個關鍵詞：安全、持續。

一、安全性。

是由於老年人的資金都是養老用的，不追求較高的資金收益率，不能因為資金投資到較高風險性的理財產品中導致整體心理惴惴不安。寧願少掙點利息，只要本金安全性能得到保證就阿彌陀佛了。

二、持續性。

老年人歷來比較節儉，每月有固定的退休工資，花銷也比較少，所以收入比較穩定。

另一方面子女都已經成家立業了，自身沒有其他大項開支，所以三五年內資金都沒有使用的計劃，閒置資金的穩定性比較高。

從以上兩個關鍵因素考慮，老年人理財有以下建議:

①、資金規模較小的情況下，建議還是以銀行定期存款為主。

定期存款的期限建議三年為宜，因為無論是從資金的流動性、利率收益，還是從銀行理財產品的更新換代上考慮，三年都是一個性價比最高的存款期限。

另外，現在各家銀行都推出了有靠檔計息功能的智能存款，在保證資金提前支取利率靠檔計算的前提下，也最大限度的保證了資金的收益性和流動性的統一。

②、資金超過20萬的情況下，建議以大額存單產品為主。

還是建議購買大額存單產品的期限為三年期，利率最高。且大額存單產品存期內可轉讓的功能，也可以保證在提前支取的情況下保證收益的穩定性。

對於每月都可領取的固定的退休金，在沒有形成一定的資金規模時，也不要放在銀行活期賬戶內，可以考慮以“零存整取”的方式每月固定存期一定的資金，待資金積累到一定程度時再考慮購買其他理財產品。

作為子女，一定要做好父母們理財投資的監督作用。倒不是惦記著父母的那點養老錢，而是怕老年人對於理財知識的理解能力較弱，很容易被一些金融機構和網絡理財公司的線下門店的營銷人員洗腦，被高額的理財收益所吸引，將鉅額資金投入到這些理財公司中，一旦暴雷不光資金難以追回，老年人再因此心中鬱鬱寡歡染出什麼病來就真的是追悔莫及了。

雖然我們整體宣傳高息攬儲的危害，也向廣大客戶群體宣傳了網絡理財公司的“龐氏騙局”，但每年都會有一些人上當受騙，積攢了多年的存款被這些公司騙走後“跑路”。

這些上當受騙的客戶中，老年群體佔的比重最大。