2019-10-26 13:50:29 佚名

头条金融

朋友们好，父母这一代辛劳一生，大多勤俭惯了。不仅如此，在理财上往往以存款为主。因此非常明确的讲：需要多元化的制定一个，高保障，提高综合收益并传承财富的理财方案，并进一步分散集中存款的风险。

首先，来简要分析，这位朋友父母的理财现状：

1，退休。很明显固定期限固定收入，抗风险能力有所下降，临时用钱的几率提高。

2，每月几千元退休金，还有存款。日常生活有保障，正常情况下，还可能有结余，理财的方式渠道过于单一。

小结：很明显，面临资金利用率低，过于集中，以及通胀的风险，急需制定理财计划，提升收益，对抗通胀，分散风险，提高资金利用率，以及流动性。

接下来，分享一个适合退休父母的，低风险，极低风险理财方案：

目标：分散资金风，提高综合收益率，保障流动性，使资金得到充分的利用，更多保障。

产品配置：

1，每月发放工资后，转入，活期现金存款或货币型基金，保持在2万以内，达到2万后，保持在这一水平，随用随补，不再增加。这些活期产品，安全性有口皆碑，收益率在百分2.3~3.9%，可以灵活的申购赎回或者随存随取，大大提升了资金的利用率，又保障了老年人随时用钱。两万，也不影响总体资金的收益率水平，且购买使用非常便捷，支付宝微信钱包，非常普及，因此这一配置非常重要，老年朋友也容易接受。

2，将存款，20万元及以上转入大额存单获取更高的上浮利率，安全性流动性又有保障。不足20万元的可以购买国债，100元起，小钱享受高利息，国家信誉安全可靠，非常符合，老年朋友资源国家建设勤俭储蓄的心理，一举多赢。这可以说是，中老年朋友理财的最爱。

3，每年的收益，利息，拿出来适当的旅游健身，开发兴趣爱好？。如有结余，再购买一些实物黄金，既符合老年朋友喜爱黄金的心理，又是整个资产增加了避险配置，还能子孙传承，不断接利。

小结：离退休父母理财，要考虑到保障，资金的流动性应急用钱，以提升资，整体资金利用效率分散风险为主。

最后，来总结分析：

离退休朋友收入固定，抗风险能力，逐渐减轻减弱，因此，理财收益要稳中求，而且要考虑到，避险，和日常娱乐，兴趣爱好。这样，通过理财，既在物质方面提升了保障，兴趣爱好，又促进健康，相辅相成，真可谓一举多得，而且财富增值，子孙皆利，真可谓，理好财，富裕的幸福之家好生活。

理财迦

题主的问题跟我的情况比较接近，我就以我的情况来帮题主进行分析。

我的父母退休金一共五千元左右，还有大概三十万左右的存款。他们就我这一个儿子，所以资金都由我来帮他们打理。

一、日常有钱花

首先，我会保证老两口的账户内一直留存5000元。这5000元就是他们的日常开销，如果不够的话，他们也会跟我说，沟通也比较顺畅。每月我会查一下账户内的资金，缺多少，补多少。每月保证有5000元。

父母账户内的5000元是存在银行卡里，我就让他以活期存款的形式存在。虽然比放在活期理财账户上利息要少很多，但是父母用起来很方便。这样我的目的也就达到了。再说5000元的本金损失的利息非常少，可以忽略不计。

这样做的原因是既提防老年人被骗，又可以利用我在银行工作的特点来让收益更大。

二、隔离风险

其次，我会将父母的养老金单独设定一个基金定投计划。这是与我自己的基金定投隔离开的。给他们选的是货币基金，给我自己选的是指数基金。这样做就是不希望让我的风险传导到老两口身上。即使我赔个精光，不能影响父母的养老。

我的风险承受能力比较强，即使我的理财太激进，赔进去不少，我仍然能够承受得住，因为我还能工作，只要给我时间，赔进去的钱还能再挣回来。但是父母不一样，他们一旦需要钱，就是立即用钱，毕竟身体在那放着的。

三、避免成为纠纷

最后，我会把父母的积蓄三十万购买一个大额存单，大额存单一定会选三年期限。大额存单不以父母的名义办理，而是会以我的名字来办，但是由父母来保管。

这样做的目的是既让父母有掌控钱的感觉，又不至于让这笔钱成为纠纷。因为我要防止父母有一天会突发事故，忘记密码或者发生更糟糕的事情。以我的名字来办理的大额存单可以立即把钱取出来，而不至于父母不在，这笔钱再形成纠纷了。

总结：

父母其实并不在乎钱还能挣多少，利息有多高，他们需要的是日常有钱花，看病有资金，不求人。我作为儿子就是要帮助他们保障资金不被骗走，不会损失掉，不会成为身后纠纷。

银行研究僧

和我的情况比较类似，父母也刚退休四、五年，有一些存款，每月差不多能领到5000元的养老金。其实，早在2017年，这些钱就已经由我在打理了！

虽然我父亲是位老会计（村企），但这些钱如何配置，他从未过问。一般到年底，我给他们简单报一下账目即可，这几年平均收益差不多在4~5%之间吧！今年略多一点，恐怕能达到10%！具体待会说！

既然是老人的养老金，那么还是要以“安全”、灵活为主，适当可追求一些高收益，但占比因人而异、不易过多

老年人并不习惯用手机支付，日常购物消费还都是以现金支付为主，因此每月定期需要支取一些现金。拿我父母来说，每月20号养老金到位后，我一般只转走2000元左右，其他由父母自己支配！
预留一部分备用金。经过之前与父母的沟通，在当地信用社，2万元存了三年定期，年利率3.98%；3万元买了五年期国债（4.27%）。这一部分钱，需要时存款可以提前支取，以备应急之需！
每月转走的2000元养老金，定投了两只基金产品，今年累计收益已超过8%！如果，父母自己打理养老金的话，建议这部分钱，可以购买一些银行中、短期的理财产品；如果是子女代为打理，那么定投基金，我觉得是蛮好的一个选择！
剩余的存款，差不多10多万，我分成的两个部分。一部分购买了银行结构性存款，预期收益差不多能达到5%。另一部分（5万元），和我的资金拢在一起，跟投了公司的私募股权基金产品！今年8月份，刚有一个基金产品期满退出，获利接近40%！

如果，没有合适的投资渠道，这一部分资金，可以购买大额存单（超过20万）、也可购买结构性存款、银行理财、亦或者国债皆可！

总之，父母的养老金，安全第一、灵活其次，收益稳定一些即可！而作为子女，千万别把父母的钱当成自己的，肆意挥霍才行！每年，能确保有5%左右的收益，就是蛮好的咯！

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财经者思

朋友们好！

父母退休，每月有几千的退休金，还有一些存款。这样的话，可以考虑配置一些定期存款，然后再配置一些按日开放的银行理财产品，加上一些活期存款和现金，这样的话不仅比较安全稳妥，利息较高，而且需要用钱的时候也能够方便取出来。

配置定期存款产品

存款的一半左右可以配置在定期存款产品上面。现在银行存款利率相差比较大，如果是到大型银行存款的话，年利率比较低了，一般三年期定期存款年利率才达到2.75%。

如果你有20万以上的存款，能够存大额存单的话，还是比较合适的，一般大型银行3年期大额存单年利率可以达到3.85%--4.125%，中小银行3年期大额存单年利率为4.125%--4.2625%。

现在一些中小银行和民营银行在网络发行的长期存款产品年利率较高，也可以适当配置一些。

下表中所示的中小银行5年期存款年利率可以达到5.4%，还可以按月付息，民营银行5年期存款年利率可以达到5.88%。

可以看出来，银行定期存款产品年利率相差较大，可以根据自己的需要多研究一下。

配置按日开放的银行理财产品

存款的一半也可以配置到按日开放的银行理财产品上面。现在大型银行也有一些按日开放的理财产品，年利率较高，而且钱也比较方便，基本上取钱跟活期存款一样了，随时可以取出来。

下面就是建设银行理财产品，乾元-日鑫月溢就是一款按期开放的理财产品，10万元起购，年利率是靠档计息，如果持有时间达到了1年以上，年利率可以达到3.9%。

下面是日鑫月溢产品的靠档计息利率表，从中可以看出来，存满1天以上年利率就是2.8%，存满一个月以上年利率为3.1%，存满90天以上，年利率为3.5%，存满365天以上，年利率为3.9%。

这样的按日开放的理财产品，年利率较高，取钱也比较方便，可以说也算是比较好的一个产品了。

活期存款和现金

作为老年人，身边一定要放一些现金，还要有一些活期存款，大概现金1万，活期存款1万，这样基本上就够平时花销了。

老年人，手边留一些现金，平时花销比较方便一些。老年人一般好多不愿意使用手机付款，出门买菜等的时候，可能使用现金就会更方便一些。

因此，老年人身边准备一些现金可能更方便一些。

综上所述，作为老年人，还是以稳妥为主，可以存一些定期存款，然后进行按日开放的活期理财，还要在手边放个一两万现金和活期存款。这样日常花销不仅比较方便，通过存款和理财也能够获得一些利息。

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睿思天下

你父母的财产，他们都还健在，你有配置的权力吗？还怎么配置？这样的话根本不该出之你口。

像你这样的人现在社会上有，但没有一个是好名声的，你也好之为之吧！

痴骑朽翁

大家好，我是您身边的家庭理财专家“财富精算师”，欢迎随手点击右上角关注俺！！

父母退休，每月有几千的退休金，还有一些存款，如何配置比较好？

首先恭喜这位朋友，父母能够有几千块的养老金，还能有一笔不小的积蓄。一方面，父母可以通过国家给予的养老金，保障退休后的生活，过上比较舒心的日子；另外一方面，这位朋友，您的父母也暂时不用你给生活费，也减轻了你养老人的负担。要知道，全国很多农民朋友，养老金很少，还有很多朋友养老金才几百块，子女养老的负担还是很重。

小财多次写过老年人理财配置的回答，今天再来划重点说说。

1、老年人理财以稳健为主。

父母一代，其实缺乏金融投资知识，对新鲜事物也没有什么认知。投资这件事，有着很大的风险，咱们还是考虑以稳健为主，不要嫌收益太少。

老人在没有债务、经济实力不错的情况，应将大部分资金投资于定期存款、银行理财等固定收益类产品上，占比在70%左右。

目前，目前银行存款：活期存款利息0.35%，三个月到三年期定期利率为1.1%-2.75%，甚至不如目前的通货膨胀率。商业银行的浮动比例由各家银行自主决定，大型国有银行浮动20%左右，小银行上浮比例更高。

如果变活期为定期，老人的投资收益可以提高十倍以上。

另外考虑购买银行理财，父母需要经过风险评估测试，依据现在的投资经验，很可能是稳健型投资者，在银行理财的选择上，就可以选择风险较低的产品，收益率约在4%左右，同样比活期存款的收益高很多。

2、远离投资骗局最重要

根据公安机关的经侦部门统计，现在有很多不法分子都把魔爪伸向了退休在家的老年人。他们充分利用老人们勤俭节约、贪小便宜的心理，用高息和购物返现做掩护，大量吸收存款，使很多老年人都遭到了一定的经济损失，也使他们的心理受到了一些伤害。

做子女的要经常给父母提个醒，不要投资到不懂的东西上，也要多防范骗子趁虚而入，多跟父母交流沟通。

如果父母别骗了，第一时间报案，或许也能挽回不少损失。

以上就是财富精算师的回答，欢迎多多关注交流。

财富精算师

老年人理财一个“稳“字最重要，资金的收益率是次要的。

老年人理财，因为已经过了购房、子女教育以及成家的大额资金使用的阶段，有着稳定的退休金，消费也不是很大，所以理财建议两个关键词：安全、持续。

一、安全性。

是由于老年人的资金都是养老用的，不追求较高的资金收益率，不能因为资金投资到较高风险性的理财产品中导致整体心理惴惴不安。宁愿少挣点利息，只要本金安全性能得到保证就阿弥陀佛了。

二、持续性。

老年人历来比较节俭，每月有固定的退休工资，花销也比较少，所以收入比较稳定。

另一方面子女都已经成家立业了，自身没有其他大项开支，所以三五年内资金都没有使用的计划，闲置资金的稳定性比较高。

从以上两个关键因素考虑，老年人理财有以下建议:

①、资金规模较小的情况下，建议还是以银行定期存款为主。

定期存款的期限建议三年为宜，因为无论是从资金的流动性、利率收益，还是从银行理财产品的更新换代上考虑，三年都是一个性价比最高的存款期限。

另外，现在各家银行都推出了有靠档计息功能的智能存款，在保证资金提前支取利率靠档计算的前提下，也最大限度的保证了资金的收益性和流动性的统一。

②、资金超过20万的情况下，建议以大额存单产品为主。

还是建议购买大额存单产品的期限为三年期，利率最高。且大额存单产品存期内可转让的功能，也可以保证在提前支取的情况下保证收益的稳定性。

对于每月都可领取的固定的退休金，在没有形成一定的资金规模时，也不要放在银行活期账户内，可以考虑以“零存整取”的方式每月固定存期一定的资金，待资金积累到一定程度时再考虑购买其他理财产品。

作为子女，一定要做好父母们理财投资的监督作用。倒不是惦记着父母的那点养老钱，而是怕老年人对于理财知识的理解能力较弱，很容易被一些金融机构和网络理财公司的线下门店的营销人员洗脑，被高额的理财收益所吸引，将巨额资金投入到这些理财公司中，一旦暴雷不光资金难以追回，老年人再因此心中郁郁寡欢染出什么病来就真的是追悔莫及了。

虽然我们整体宣传高息揽储的危害，也向广大客户群体宣传了网络理财公司的“庞氏骗局”，但每年都会有一些人上当受骗，积攒了多年的存款被这些公司骗走后“跑路”。

这些上当受骗的客户中，老年群体占的比重最大。