隨著國家普惠金融政策逐步落地，越來越多的銀行推出普惠金融信用類產品，然而很多產品展現出來看起來都好像很容易申請，其實還有很多其他的限制條件沒有充分展現出來，這些條件會讓企業主在申請的時候沒有注意去申請，浪費的徵信查詢機會的同時，也浪費了時間和最佳時機。
從業十年，看了太多因為申請失當而把徵信查花的案例，躍哥今天準備把根據自己的兩千個客戶案例的服務經驗把的一些稅金貸產品的主要的點列出來，供企業主在申請的時候做參考：
1. 納稅等級
農行，工行，中行的要求是AB級，建行要求是ABM級，郵政是AB級，交通是C級以上，華興是ABC級，民生是AB級，富民是ABC，平安、渣打、微眾、眾邦等都對等級沒有明確的要求。
2. 申請人條件
農行是要求法人且持股20%的股東（有低於20%的案例），建行要求是法人或者實際控制人，如果法人徵信不好可以通過變更實際控制人去申請，可以是股東或者配偶；郵政要求是法人，還有連續24個月開票。交通要求是法人或者佔股20%以上的股東，華興要求法人或持股滿12月20%以上的股東，平安要求是法人且法人持30%以上股東身份兩年內不變，渣打需要50%以上的股東，不夠可以聯名疊加。法人不佔股不查法人徵信。民生需要是法人，連續持股10%一年以上。眾邦要求法人或錢兩大股東持股30%以上，兩年內不變。富民要求法人，無股份也可。微眾銀行是法人，無股份也可以。
3，涉信銀行及徵信
農行要求企業徵信不超3家，建行:企業不超2家，申請人信用貸款不超2筆。2年內不能有6個1。郵政：企業及法人不能涉貸4家，關聯4對外擔保3家。交通：不超一，他行信貸不超3筆，涉稅申請家數不超2筆，徵信無逾期。華興：信用貸不超4筆。平安：信用貸不超3筆，對外擔保不超2筆，新一貸結清半年後才可申請。渣打：當前逾期，結清可做。一年內不能有3，半年不能有2，白戶可進。微眾：無不良記錄
4. 納稅數據及納稅違章
農行納稅：納稅13個月以上，近一年度大於1萬，不存在同比大幅度下降，不存在明顯虧損情況，同時當前無納稅違章，近一年不存在納稅違章。 建行：近12個月納稅超3萬，納稅當前無納稅違章。郵政：上一年度兩大下游銷售佔比超70%，前五大下游銷售佔比不超90%，近一年不存在稅務處罰。華興：開票環比下幅不超過30%，上傳近2年財務報表且所有者權益必須為正。平安：近一年開票大於10萬，近兩年增值稅大於0。渣打：集中開票不超70%。 民生：納稅一年以上，近一年實繳高於8000，眾邦：近半年銷售收入同比下降不超過50%，近一年增值稅納稅額同比不降不超50%，近一年不存在稅務。
5. 負債比
農行：企業負債不超過500萬，建行：企業主信貸餘額不超500萬，交行：本行授信不超500萬，交行：抵押負債不能超千萬。華興：信用貸不超200萬，其他：無明顯要求。
6. 企業年限：
基本都需要成立滿2年。
7. 法人變更
農行：要求滿6個月，有變更超兩個月通過的案例。交通：一年，但有即時案例。
渣打：近兩年股權變更不超80%，股東為企業（能查到自然人可做，關聯複雜不做），民生：一年以上，眾邦：兩年。建行/郵政/富民/微眾：無明確要求
8. 申請人年齡
建行：18-60，交行：22-65，華興：25-55，平安：25-65，民生：20-65，眾邦25-65，富民25-65，微眾：18歲以上，農行/郵政/渣打：無明確要求
以上是根據經驗總結出來的經驗，希望可以對企業主有用，希望他們可以避開一些一些坑，高效地拿到自己的小微企業政策資金支持。
PS:為了企業主更方便地對號入座，稍後會讓把上述的產品做成一張表格，把更多銀行的風控更多維度列上去，希望可以幫到你。
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