鳳凰涅槃5102989589416
既然對方給出方案是隻還本金，那麼就跟銀行簽訂書面的還款協議，約定清楚在償還本金後雙方原貸款協議即可解除，原權利義務終止。
廣西律師杜曉玉
本人曾經少量借過，生意虧了，多年未還上，後來還了次，本息一起，兩月前發現徵信長期呆帳，也就是不良記錄還在，再查，說當時本錢還了，利息沒還完，利滾利，又還了一次，只還本金，不良徵信終身在，只不過，年紀大了就無所謂了，所以，才出現只還本不用還息，估算下自己後年齡劃不划算了。
用戶694903701815
我在銀行風險管理部做了兩年風險貸款的清收工作，題主說的是我經手過很多，我就把其中的來龍去脈跟題主解釋一下，既希望題主這樣有一定的還款能力，有充足的還款意願，但是當前還款壓力很大的借款人消除顧慮，也提醒那些有錢不還的老賴，失信可恥，失信者寸步難行。
先說一下貸款經歷的流程。
一筆貸款從營銷開始，會經歷貸前調查、貸中審查、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸後管理、貸款收回等主要環節。每個環節都會有相應的責任人負責該環節的風險控制，以確保貸款放出去之後能收回來。
萬一貸款收不回怎麼辦
大部分的貸款都能收回來的，但是還是會有一小批的貸款因為各種原因不能到期收回，這就進入了我們風險清收階段了。
貸款發生風險有很多種，我就不一一細說了，就單說題主這種貸款本金逾期的情況。
在貸款到期前，會下達貸款逾期通知書，告訴借款人及擔保人，你的貸款將於某年某月某日到期，請及時償還貸款本息。這個主要就是一個提示作用，一般管戶經理也會電話或者微信通知。
在貸款到期時，會下達到期逾期通知書，告訴借款人及擔保人，你的貸款已於某年某月某日到期，請及時償還貸款本息，要不然我們就要起訴了。 這時候管戶經理就已經開始拿基本薪酬，停崗清收你的這筆貸款，直到貸款收回為止。
在這期間，管戶的客戶經理會想盡辦法找借款人、擔保人籌集資金償還貸款本息。假如借款人喪失了經營能力，也沒有第一還款來源，擔保人也失去了擔保能力，這時候就考慮變賣抵押物，一般都是房產之類的。
假如借款人還在經營，且跟銀行積極配合想辦法還款，我們會認為這個借款人人品還不錯，就會想辦法減輕還款壓力，比如減免利息就是常規操作，貸款本金採取借新還舊、續貸等方式，主要看借款人的實際情況來定。也就是題主所遇到的情況。在操作貸款利息減免的手續是十分繁瑣的，而且每一個環節的人都是要承擔相應的責任，所以減免利息的名單十分嚴格，題目應該還只是遇到你的客戶經理在跟你商量這事，還不一定能成，只要有一個環節不認可，這事都會涼。能不能減免利息，取決於你的信用、你的經營前景，說白點就是你願不願意還，有沒有能力還。
假如借款人有錢，就是惡意賴賬，那不好意思，法庭見，勝訴以後申請強制執行，然後借款人這時候才會進失信被執行人名單。
總結
現實當中的情況會更加複雜，但是請記住一點，你是在跟銀行的人打交道，不是跟錢打交道。
我相信大家都喜歡講信用的人，有實力的人，尤其是我們銀行的人更喜歡。人無千日好，花無百日紅。誰都有不順的時候，但是誰知道明天不會發達？
銀行跟客戶是魚水關係，放水養魚的道理我們還是懂的，竭澤而漁的事情不能說沒有，但是大體上都不會做那種短視的事情。所以題主需要做的就是積極配合銀行把自己的實際情況說清楚，下一步生意打算怎麼做，會產生什麼效益，大概什麼時候能還錢，說清楚了，態度也誠懇，銀行會還會主動幫你解決困難，擺脫困境，這是對你的客戶經理還有銀行都是有好處的。
請記住，你與你的客戶經理是一條繩上的螞蚱。
加油！祝題主早日還清貸款，過上無債一身輕的好日子。
田米愛看書
恭喜樓主，這大概率是真實的，並不是套路，請一定要珍惜此次機會，想方設法把本金償還了，把不良記錄清除，以便日後東山再起！
1.逾期兩年，銀行協商只還本金，是在做不良資產的最後處置。
銀行對於逾期的處理，在不同逾期額度，不同逾期時間的策略不一樣。例如，額度比較低的，採用電催，若超過一定時間直接做壞賬處理，或批量低折扣債權轉讓給第三方催收公司。對於額度較高的逾期用戶，銀行的催收力度會加大一些，可能涉及上門催收。
樓主逾期兩年多，按常規操作已經計入壞賬，做不良資產處理，已經轉讓給第三方催收公司。現在說只還本金，可能是催收公司的策略，因為催收公司是打折拿的債權。
2.樓主逾期兩年，如果金額比較大，必然個人已經進入老賴黑名單，在還本金時，要確認好是否可以去除黑名單。
假若樓主欠款額度比較大，那麼逾期這麼久，毫無疑問已經進入老賴黑名單，別說無法向金融機構借錢，例如房貸車貸，就連出行住宿甚至小孩讀書都會受牽連。故在協商歸還本金的時候，把協議看清楚，把相關債務一次性解決好。
3.如今我國信用體系在加速建設，未來對於老賴的處罰力度會越來越大，以後再向銀行借款時切記要量力而行！
總而言之，對樓主而言這是一次難得的機會，竭盡全力償還吧。
東山再起，指日可待！
大南山伯爵，NUS博士後，操盤近百億P2P平臺實現零逾期零壞賬，資深金融人士，歡迎關注交流。
大南山伯爵
不能算是套路吧，可以理解為銀行主動釋放的善意。
所謂光腳的不怕穿錢的，有些債權人債多了之後，根本不在乎別列入失信名單。
之前一位朋友遇到過一個裝修隊，就是拿了錢不幹活，最後起訴到法院，判了對方賠錢，可對方名下除了一輛車還是抵押的，其它銀行卡全被凍結了，根本還不上。
從銀行的角度，如果起訴，若沒有資產可以執行之類，還是還不上錢，對銀行來說是得不償失。那如果它主動降低要求，借款人還有誠信的話，就會盡可能地償還本金，對銀行來說，雖然損失了利息，但至少本金保住了。
當然，銀行在做出這樣的判斷時，也是會結合借款人的實際情況，比如他評估完覺得未來還是有還款能力的，只是需要時間，那可能會適當延長還款時限。
若是認為借款人本就是誠信有問題的，且未來的還款能力不會有所改善，那最可能的是走上訴的路子，直接申請執行銀行賬戶凍結，或者資產凍結。
康愉子
律師大劉說法：這可不是套路，你要從銀行的角度考慮你的問題。
一、在銀行看來，因為你斷供兩年多，你的這筆貸款，已經成為他們行的不良資產。
如果銀行想處置房貸這種不良資產，沒有太多的辦法，無非就是：
催收、借新還舊、實現擔保物權、法院訴訟、不良資產轉讓、協議還款等等。
1.兩年了，估計沒少催你還款，這條沒用了。
2.借新還舊，這點對於某些信用比較高的企業適用，但你作為自然人，根本不可能。
3.實現擔保物權，說白了，就是你抵押在銀行的房產，他們要收回去，既然銀行現在沒收，說明房產狀況複雜，或者成本高，他們還沒有進行處理。
4.法院訴訟，一般法院斷供幾個月就起訴要求你還款，除非還有其他情況。
5.不良資產轉讓，銀行精力有限，很多銀行會把這種資產包打包賣給資產處理公司，讓他們繼續追債，既然銀行主動聯繫你，說明他們沒賣，你們還可以談，
6.協議還款，只剩這條了，現在銀行想同你協商，看看能不能把本金要回來，這是因為事情還有轉機的餘地，他們認為你還能溝通，有一定還款能力。
二、在不良資產率飆升的情況下，銀行會想盡辦法讓你還款，所以你要慎重考慮如何還款。
2018年年底，商業銀行不良貸款餘額20254億元，不良貸款率1.83%，不良貸款率創九年新高！
這個記錄是驚人的，所以銀行會竭盡全力把錢要回來。
在中國，誠信是根本，不還款意味著你會被納入失信人名單，無論是貸款、出行、子女上學、高消費等，都會受到影響，嚴重的，法院執行局還會拘留你。
所以，為了自己的前途以及整個家庭，希望你儘量協商把欠銀行的錢還上。
而且現在銀行已經不要利息了，要知道房貸利息才是大頭！
三、把房子租出去，再和銀行商量分期償還本金，分的期數越長，對你壓力就越小，假如房子價值100萬，你首付30萬，貸款70萬，20年利息大約40萬元，正常每月還款4500元，現在銀行不要利息，你每個月只需還款2900元，結合中國平均租金回報率約2%計算，你的房子一個月能租1666元，這樣每個月你只需還1300元不到。
當然具體情況，還要具體分析，希望能幫到你！
劉律師Lawyer
協商只收回本金是銀行的一種不得已的處置方式，這並不是套路，可以大膽的去談！
日常的生產經營過程之中，有時會出現資金短缺的情況，此時銀行為我們提供了一條便利的融資渠道：只要我們能提供相關材料進行審核的，就可以一定的利息從銀行貸到款，解決我們的資金問題。
然而，貸款時容易，還款時卻可能出現很多的問題，如果一旦經營出現了危機，銀行借的錢還不上的話，此時的銀行通常就換了模樣：銀行的錢可是每時每刻都在計算著利息的，銀行的相關人員也在時時刻刻的盯著你，生怕你跑路了……和當時貸款時的殷勤存在天壤之別！
但有時經營狀況並不是我們自己能夠控制的，經營狀況並不會因為銀行的人一直盯著我們就變好，還不上的錢終究還是還不上，因為這是民事糾紛，銀行也不能拿債務人怎麼樣……此時，這筆帳就成了銀行眼中的壞賬！
面對這種反正怎麼都拿不回來的壞賬，銀行能怎麼辦呢？涼拌！只能通過各種方式回款，儘量地減少損失了。
畢竟好多人銀行的不良債權最終只能打包出售給資產管理公司呢，所以相比較而言，和債務人協商只還本金已經是他們能想到的最優的解決方式了，他們當然願意了！
不過，雖說是我們欠了銀行的錢，但是在歸還本金的時候也同樣要注意保護自己的權益：還錢時要和銀行簽訂還款協議，約定歸還本金之後就不再追究任何責任！
羅召均律師
經過德先生分析，這還真不一定是套路，題主要抓住機會！德先生在銀行從事信貸多年，給你講講為啥不是套路。
一、按照銀行信貸內部管理流程，此次協商是銀行在正式法院訴訟前給予的最後機會。
銀行將個人貸款按照《銀行貸款損失準備計提指引》會分為5類，分別是正常、關注、次級、可疑和損失。在貸款逾期後，根據實際逾期天數和借款人情況分析，會在後四類中進行流轉。銀行要根據預期情況，按季計提一般準備金。
目前根據題主情況，一般性貸款（非信用類貸款）現在應該進入到可疑類貸款，銀行內部已經計提損失比例為50%。各個銀行計入損失類的時間不定，但一般來說，貸款預期三年之後，一般都會記錄損失類，銀行內部計提比例為100%。
目前題主已經欠款逾期兩年多，銀行應該是最後一次試圖挽救貸款，爭取不要劃入損失類。因為劃入損失類之後，銀行一方面要減少淨利潤，另一方面會提升壞賬率，對於監管部門考核指標，也會有一定影響。
二、題主應該如何抓住機會？將事情進行了結。
此時確實銀行會給予一定的優惠條件，包括只歸還本金。這個條件已經是非常優惠的，基本上是銀行最後的優惠方法了。銀行不可能提出只歸還部分本金就要借貸款，因為這樣會需要更復雜的內部審批流程，更高的審批級別，以及在會計處理上更復雜的授權。
題主此時可以提本金歸還，分期付款。這個方案銀行是可以接受的。同時記住要同銀行籤貸款還款協議書，這個是完全需要的，否則當有還款進去，又去扣收利息和逾期罰息這些費用。
三、怎樣識別是不是銀行套路？交給兩個關鍵點。
最重要的一點是同你協商此事的是不是銀行人員？一般來說，銀行協商人員應該是貸後部門以及信貸員兩人。而且協商地點一般都在銀行辦公室。所以給你協商人員如果不邀請你去銀行，如果你的信貸員沒有同時出現，那就有可能是一個套路，可能是外包公司乾的。
第2點就是需不需要籤還款協議書？按照銀行信貸管理流程，是一定需要籤還款協議書的。因為信貸員及貸後部門人員同意，達成初步意見後，他們要走內部審批程序，這個程序其中重要的一份文件，就是雙方洽談一致的還款安排，而且此還款安排，還是經過本人簽字過的。銀行需要拿著借款人簽字過的還款協議，走內部審批程序。所以說如果沒有書面協議，那都是套路。
四、如果沒有抓住此機會，未來事情會如何演變？
其中一個可能，就是銀行到法院提起民事訴訟，將借款人告到法院，要求歸還借款本金正常利息，逾期利息及罰息。經過半年左右時間，一般會開庭審判。敗訴後如果還未執行判決，那就會轉入執行庭進行強制執行。如果執行庭，也未執行成功，那就會轉入失信被執行人名單。一般銀行會將此辦法適用在，有一定經濟支付能力、現實還有財產的借款人身上。
第二個可能，銀行將此筆貸款列入壞賬，反正有人行逾期記錄在那，會終身影響借款人。當某一日借款人再次想消除人行徵信記錄，恢復正常生活時，那還不得主動求到銀行。銀行在同借款人算算總賬，一般來說這時候還款金額就不知道會漲到幾倍以上。一般這種辦法銀行會適用在年輕、有未來職業前途的人身上。
最後再重申一點，現在已經欠款逾期兩年多，在人行徵信記錄上就屬於重大逾期和違約。對於借款人未來同金融機構的信貸往來，會有非常大的影響。基本上所有申請都是秒拒，所以如果能了結此事，那還是儘快了結。這樣在5年後記錄就會消失，又可以恢復正常的生活。
德先生講金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我！再多點點贊。
勻楓財技大兜底
首先，可以很明確的講肯定不是套路，如果是銀行主動聯繫的你，那你好好配合把這個錢還了吧。
首先，銀行作為一個金融機構，存貸款利息差也是他們收入主要來源。所以它也跟其他貸款機構一樣，以盈利為目的，如果盈利不了，不虧本肯定也是好的。其實跟我們心態一樣。
再者，銀行有著嚴格的催收程序，我想像你這樣應該也已經全部經歷過一遍了。前期電催各種機構參與進來，給親戚朋友電話誇大利害關係.後面不配合移交第三方，再不行就直接法院起訴……
從你情況來看，兩年還能讓你還本，第一你肯定一直在積極配合銀行催收工作,可能實在無能力。在者這個借款應該是信用借款概率大，沒有可執行的資產。
在一般情況，無力還款時候主動跟銀行協商停息還本很難。銀行也是瞄準了他們利潤最大化去的，實在沒辦法情況下才會同意，所以銀行能主動讓你還本你還是想辦法處理，好好維護好信用記錄，五年後不好的信用記錄也會消掉，畢竟現在徵信做很多事情都需要考察
奮鬥的小金鑫
這不是套路。是銀行為了儘可能減少損失不得已而為之。
銀行本質上就是一箇中介，更通俗一點說就是有資質的“中間商”。將儲戶存款，變成貸款貸給有需要的企業或者個人。從中間賺取差價。僅此而已。
但不是所有的貸款都能收回來，這就是銀行的壞賬。壞賬太多了，對銀行也是不可承受之重。尤其是對於具體的分行、支行，以及經辦人。
為了儘可能減少損失，對一些經營不善的企業，銀行也會退而求其次，要求只歸還本金，不要利息。
甚至有一些企業，連本金都還不起，在這種情況下，銀行會連本金都打折。
有一個朋友，做鋼材貿易的，貸款幾千萬，實在還不起，跟銀行談判，銀行給了一個很低的折扣：本金折扣。而且，還不是一次性還完，而是分歧付款。這對於朋友來說，雖然依舊負擔沉重，但也算是及時雨，不用東躲西藏，可以有東山再起的機會。銀行這麼做，這也是迫不得已，因為擔心貸款人破罐子破摔，一跑了之，最終也是貸款也是不了了之，損失更多。
所以說，因生意經營失敗無力償還貸款本息，已經逾期兩年多，現在銀行說只還本金。絕對不是套路。而是銀行實事求是、人性化對待的做法，根據客戶實際狀況作出的明智選擇，否則連本金都收不回來，這樣就全盤皆輸了。
所以銀行退一步，對於貸款用戶來說，也是一個信號，就是儘量光明正大去賺錢還款，不用偷偷摸摸躲躲閃閃，這樣你好我好大家好，皆大歡喜。這也是銀行的進步。
