“小王，你從農行‘小微網貸’放10萬元出來到賬戶上，先把這一批皮料款的賬給清了。”跟財務人員說完沒幾分鐘，“叮咚”一聲響，陳財良的手機短信已提示到賬10萬元。貸款這麼方便，這要不是就發生在自己身上，陳財良是根本不信的。
陳財良是瑞安市奧德斯鞋業有限公司的負責人。公司成立5年來，陳財良抓住戶外運動蓬勃發展的機遇，大膽進軍戶外鞋的細分市場，將企業辦到了年銷售額超千萬元的規模。企業的經營規模每年在以10%以上的速度擴張，資金的需求也在迅速擴張。
“15號要發工資，月底要結欠款，有時候貨款回來慢了幾天，資金週轉就容易卡殼。‘小微網貸’的出現，讓我徹底擺脫為資金週轉而到處求人情的煩惱。”陳財良說的“煩惱”是小微企業普遍存在的問題。小微企業的資金需求“短、小、頻、急”，而傳統的銀行貸款在准入門檻、審批效率和用信期限上往往不夠“接地氣”，導致部分小微企業無法獲得貸款，享受不到普惠金融的政策紅利。
為幫助解決小微企業“首貸難”、“融資慢”等難題，2018年4月，瑞安農行開始試點推行純線上小微貸款產品——“小微網貸”。“小微網貸”運用大數據分析模型，通過直連政府公共數據系統和銀行業務管理系統，抓取企業稅收、進出口、結算等真實數據，實現了自動評級、授信和審批。“隨借隨還”、“自助可循環”、“利率低”、“信用貸款”……“小微網貸”身上這幾個閃亮的標籤，讓它在瑞安一經推出，就成為“網紅”產品，受到當地小微企業的普遍歡迎。截至今年9月末，瑞安地區已有343戶小微企業享受到了“小微網貸”所帶來的便利。
“我們企業雖然已經走上了良好的發展道路，但還沒有自有廠房，也就沒法辦理抵押貸款。之前也向有些銀行諮詢過信用貸款，一問都要六七釐月息，就不敢要了，畢竟鞋廠利潤本身就小。後來是農行客戶經理上門，說我們廠誠信納稅，符合‘小微網貸’信用貸款的申請條件。一開始說月息4釐不到，可以隨借隨還，我還不信呢！”陳財良就是“小微網貸”的第一批受益者，他的鞋廠在瑞安農行申請到了52萬元的“小微網貸”信用額度，這也是他的企業第一次申請到銀行貸款。他發現，用了3天時間20萬元的貸款，歸還的時候只扣了46.49元。那一刻，他才真正意識到，“小微網貸”大大提高了企業的資金利用效率，會成為自己生意週轉的好幫手。不到一年時間，他已使用“小微網貸”28次，累計用款367萬元，金額從1萬元到到30萬元不等。“貨款一回籠就將貸款還了，想用隨時可以立馬貸出來，這在以前是不可想象的。”陳財良笑著說。
“小微網貸”的適時推出，只是瑞安農行在踐行普惠金融道路上的一個縮影。在去年11月召開的瑞安市民營經濟“兩個健康”發展暨“千名幹部進千企”專項行動動員大會上，瑞安農行行長韓永忠代表瑞安市8家主要銀行發出支持民營和小微企業的公開倡議，旗幟鮮明地亮出金融助企的“農行態度”。之後，除了“小微網貸”以外，瑞安農行又陸續推出“微捷貸”、“抵押e貸”等小微企業專屬信貸產品。截至9月末，瑞安農行小微企業貸款新增小微企業貸款（含個人經營性貸款）25.98億元，增幅高達32%。
“山不過來，我們過去”，瑞安農行行長韓永忠表示，小微金融需要綿綿用力、久久為功，瑞安農行將一步一個腳印，繼續引導服務重心下沉，不斷推出真正契合小微企業經營需求的金融服務產品，助力小微企業走上健康發展的快車道。
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