想養一隻貓叫乖乖
刷信用卡付首付，再把房子出租以租養貸，這種空手套白狼的手法早幾年或許還有些人可以玩得轉，現在行不通了。
首先，信用卡資金流入樓市是明令禁止的。現在查的嚴，大部分開發商也不接受刷信用卡付首付了。有人說了，我可以套現以卡還卡，來回倒騰。以卡還卡累就不說了，每月的手續費也是一大筆，而且首付至少也要大幾十萬，金額那麼大很容易被銀行風控到，銀行會讓你提供消費證明，如果拿不出很容易就會被封卡降額，那資金鍊就很容易斷了。
況且，申請房貸時都是要查徵信的，信用卡有大額負債，銀行會要求你先還清再說其他，如果房貸都沒下來，又談何租金？
其次，房租還房貸只是個美好的願景，按目前的租售比來說，每月的房租遠遠不夠覆蓋每月的房貸。早些年房價較低，租售比還能過得去，還能以租養貸，現在房價飆升，租金增長的速度卻沒有跟上。根據上海易居房地產研究院發佈《2019年三季度50城租金收益率研究報告》顯示，全國50個城市的租金收益率為2.4%。如果首付兩成，那麼80%的房貸收益率為3%，目前的房貸基準利率4.9%，在此基礎上上浮10%到30%已經是較為普遍。那麼房貸利率和收益率就存在至少2.39%的缺口，如果貸款100萬，一個月就要自己填2390元的窟窿。這還是房子空置較少，房租在平均水平之上的理想狀態。
另外，雖然套現的情況頗為常見，但畢竟是違法的，有功夫琢磨這個，不如多想想怎麼增加收入吧。
玉魚與瑜
即使不考慮投資風險（房價下跌等情況），這樣的想法也是行不通的，因為房租遠遠抵不過房貸利息。
房屋出租收益率普遍徘徊在2%上下，一二線城市普遍徘徊在1.5上下。假如房屋出租的收益率為2%，房子首付為30%，那麼70%的房貸收益率能達到2%/70%=2.857%。而房貸的基準利率為4.9%，即使商業銀行不出現上浮利率，客人的房租只能付房貸利息的一半。如果出現較大的上浮，比如當下有些商業銀行上浮30%（融360數據，10月份全國首套房貸款平均利率為5.71%，相當於基準利率上浮16.5%），那麼房貸利率就要高達4.9%*130%=6.37%，遠在2.857%之上。
而在信用卡套現過程每個月需要大量的資金週轉，比如用這張信用卡還那張信用卡，那麼首先要考慮信用卡額度有沒有接近兩倍首付金額。如果沒有，選擇的是小額度的還了又刷，刷了又還，這樣容易被銀行的風險監控導致降額或封卡。同時這樣的手續費也較高，因為期限短，一般最長也只有三十天（非信用卡本身期限，比如在賬單日不斷的還了又刷），手續費0.6%計算，每年也要歸還0.6%*12=7.2%，同樣屬於一筆不小的數目，要考慮收入水平。
然而，在《刑法》第一百九十六條【信用卡詐騙罪、盜竊罪】和《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條有相關規定，惡意透支可能會被判刑和相關的罰款。信用卡大數額的套現需要謹慎，人家不辦你沒什麼事，要是辦你可能就要蹲大牢了。
三人聚眾
又一個投機者誕生了，雖然許多人靠投機靠了第一桶金，又有許多投機者的下場落得很慘。所以坤鵬論一直建議每個人都應該踏踏實實的走好人生的每一步。再來看這個問題，坤鵬論有幾個疑問?
第一，假如你真的如此有人脈，可以辦出如此大額度的信用卡，一線城市咱們就暫且不提，我真的不相信你能靠信用刷信用卡可以刷出幾百萬，即使幾十萬你刷出來了，那麼第二個月不需要將錢還上嗎?
你自己拿什麼錢還信用卡的錢啊?但坤鵬論也想了，你可以從朋友搗一下手，然後用別的方法再從信用卡套現出來去還朋友，每個月都需要這麼操作，但套現是屬於違法行為啊，另外你每個月都從朋友手裡搗這個錢，朋友煩不煩呢?
第二，假投你這個房子首付二十萬，貸款四十萬，如果貸款二十年，每月還款2,617.78 元，而六十萬元錢的房子可以租到這個價錢嗎?即使可以租到，有的時候還會有空閒期，所以想用房租還房貸也很不現實。
第三，你有如此的信用，說明你很有人脈啊，也不需要去用這個下三爛的打法吧，完全可以將精力做一些更有價值的投資。
最後，坤鵬論想說的是，你這個辦法行不通。別異想天開，踏踏實實的做事情吧，靠自己能力獲取的財富才是真正的財富。
坤鵬論
作為一個財經工作者，我不建議題主這麼做，而且這麼做不僅行不通，而且也有很大的風險。
說行不通，是因為你用信用卡刷卡套出現金付房子首付，銀行在貸款時查詢一下你的個人信用記錄就會發現你信用卡有透支，就會要求你將信用卡的欠款先全部還清，然後再給你發放貸款，否則你的貸款就會泡湯。所以，刷自己信用卡支付房貸首付是行不通的。
我不建議這麼做，是因為這種做法從理念上看是可以的，但要注意理論與實際是有很大跟差距的。一則這種貸款就類似於現在的零首付，在銀行和政府嚴厲禁止之例，估計現在查得比較嚴格，也很難再這麼操作了。二則如果現實中你的房租收入因經濟疲軟而不景氣，不足償還房貸本息的話，或者房租租不出去的情況下，你的資金就會出現斷鏈而玩不轉。我也不知道你的收入水平到底有多高，如果你的收入高可能還可應付還首付，如果你的收入低呢？首付就肯定還不了。
還有一個最大的問題，如果你僅僅是一個購房剛需族還好；如果你用這個手法炒房子達到財富積累之目的，那就相當危險了，如果一旦房價下跌，那你就慘了。
所以，我不建議這麼做，否則會讓自己陷入很不利的地位。
開偉觀察
天呀，還可以這樣操作的。在3、5年前別人會說真明智，現在可能就會被說成蠢蛋，完全要把生活陷進去的節奏。
首先信用卡額度並不高，刷一張也就5萬、10萬萬，要刷多少張才夠首付呢。即便湊夠了幾十萬，不說一線城市首付一兩百萬的，就說大幾十萬首付吧，需要把主流銀行的信用卡都申請上，還要保證給夠額度。
這一步就是很大的坑。更大的坑在後面的還款，只要信用卡逾期歡，利息就太高了。
更大的坑是，租金根本就沒辦法跟月供匹配上，目前看1/2都不到吧，姑且說能順利出租，租客能常年持續地住，這部分的差價從哪裡去搞呢？
問題的關鍵在於，現在信息發達，這種操作手法太老套了，不管是中介還是炒房客，用類似的手法都非常嫻熟了，他們的招數比這個更細緻，更有可操作性。比如哪類銀行有重點扶持，哪個地方有利率差價，都門清。
刷信用卡支付首付，想著租金夠月供，是最low的想法，想起來挺美，卻沒有任何可操作性。
如果有人說，我就可以操作，我身邊的人就有操作成功的，那你再認真思考下，如果能滿足這類條件的人，買一套房根本就不困難，根本不這麼算計。或者說，這麼算計的成本，還不如他全身心工作呢。很多人精細計算的每一本所得所出，結果就把自己也算計進去了，低頭太久，太習慣了，忘記了抬頭看天，看更長遠的路了。
財經作家邱恆明
16年底，信用卡分期買了一公寓，產權30平的loft，均價9000，總價27萬，首付15萬多，分期了14萬多，還3年，每月還5000多月供。
貸款12萬，10年，每月月供1300。
17年6月，房子交房，沒錢裝修，清水出租出去，月租金1200。
17年9月，結婚，拿了禮金，把信用卡分期還完了。
16年底，所在城市房價暴漲，這公寓的房價也跟著漲了一小半。（我大概買到了房子暴漲的初期，房價暴漲後，住宅限購，公寓才火起來）
現在，準備等明年租客退房了，裝修了，出租出去，預計月租金可以到2000。還計劃，有錢了，就提前把銀行貸款給還了。
慶雲在路上
可以的，我就是這樣操作的，但確實有一定風險，主要看運氣，因為我其他的鄰居中就有被銀行審批的時候要求還清欠款，然後銀行才給房貸的，我就沒遇上。
2017年我買的西安新房，2018年買的北京昌平老破小一套二手房，都是兩室一廳，用的類似方法，一共花了現金不到20萬。（評論的酸菜們說不可能，那麼我現在來把賬目算一算吧）。西安首付7萬，借貸大概是15萬，借貸時間是3年，每個月還5k+，第三年是2k+。北京昌平的首付借了15萬，借了5年，每個月還2800左右。兩套房都是首房首貸，基準利率。因為北京走的公積金，不認外地住房和商業貸款，所以我不但算首貸，而且還只有3.6左右的利率，這一步被認為是神操作，因為不久以後北京公積金就改革了，按照現在的政策，不但是二套而且利率上浮，每個月房貸得多1000+。
西安的房子地段很好，裝修家電配齊以後租金是2600，月供也是2600，租金抵月供。
北京昌平的小房貸款每個月7300，我公積金是6000，沒裝修租出去2100，不但抵了月供，每個月我還賺了幾百塊。
也就是說，我完全不用還房貸，只需要開頭五年還利息就買了兩套房，
償還首付具體情況是這樣的：
從2017年開始，前兩年是每個月5600（西安首付）+2800（北京首付）=8500. 已結束。
今年，也就是第三年，我每個月2500（西安首付）+2800（北京首付）=5000+
第4-5年是2800（北京首付）。
五年以後貸款就全部還完了。實現了兩套房的租金+公積金=月供。
（我公積金是提不出來或提太少相當於沒有，基本沒啥用處。）因為後面有人評論算式不準確，因為我寫的是約數，具體幾百幾十幾我就沒記清過。
ps：西安的房子地段好，2017年以來價格已經翻一倍了，現在跌了一兩千。北京的房子也算是低谷買的，漲了10%現在又跌回去了，相當於沒漲沒跌。
對於質疑一切的同學，我建議節省點精力比較好。畢竟我的收入、債務和房本這些是實實在在的，愛信不信，我沒有必要寫成長篇小說來給槓精科普。
看到這裡的大概都是真愛吧，為了幫助剛需和輕投資者順利上車，我補充幾個tips：
1、有的銀行是強勢要求還上負債，才審批房貸的，比如當時的西安銀行。
2、有的銀行只要你薪水減去負債（月還款），仍然有房貸的兩倍，還是會批給你貸款，比如去年的北京建行。
3、肉身測試，廣發銀行的財智金和北京農商銀行的鳳凰福瑞卡是不上徵信的，當然我看不到銀行那個版本的徵信記錄，我只能說結果：銀行在審批我房貸的時候，沒有考慮這一部分的負債。
像明星一樣美
在我沒有從事這個行業的時候，我就經常聽到那個誰誰誰用了多少張信用卡套了幾套房子，那時候聽到這樣說，感覺怎麼可能，銀行會有這麼大的漏洞，後來進入房產這個行業，真的見到了傳說中的那種人了。
我們有個同事從事房產經紀4年有餘，2014年他當兵退伍，用退伍費和父母的錢在青島膠南那邊買了個70多平的套二，總價40來萬。2016年5月份把膠南的房子賣了近60萬，還去房貸，手裡剩了30萬左右，在7月份用這30萬又換了一個140平的套三，每個月的房貸3000左右，到了2017年，房價漲了一年，在經過這一年的沉澱，我這個同事又決定繼續上車，在黃島這邊買了個總價80萬的房子是一個頂樓加閣樓的（現在單純上面的閣樓80萬，都有人搶了），他自己找關係做了個高評，低首付加上稅總共不到10萬買下這套房子，每個月的房貸是6000多，兩套房貸加起來一個月要換一萬多。
其實吧，這些還沒有什麼可讓人佩服，接下來在2018年4月份，因為我們跟海陽一些樓盤合作，他又在海陽以他對象的名義買了一套，首付花了不到二十萬（這是套的信用卡）目前一個月的月供在1.3萬左右，我到現在都不知道他總共有多少張信用卡，反正每天見他的電腦上有一張EXCEL表，清清楚楚的記著，哪個時間哪張卡需要還多少，還有多少額度。
我舉上面這個例子並不是鼓勵大家去向他學習，都看到了他現在房子給他帶來的收益，但從來沒有人能瞭解他每天生活在這種負債情況下的悲楚，他經常說的是千萬別學我，太累了。
最後說一下如果最近想用租戶的租金去抵掉房貸，那連想也不用想了，目前每個月的租金只能說可以緩解一下月供的壓力，房價漲的太快了。
因為時間比較倉促，可能寫的有點含糊不清的，有什麼疑惑我們可以一起討論。
不高不瘦
我5張信用卡，額度分別是15萬，13萬，9萬，5萬，7000。按說40萬的總額度應該也夠個首付了，可是我絕不敢這麼辦，因為實在不可能還得起，買個80平的房子，120萬，首付40萬房貸一個月要還6000，40萬如果用信用卡分期最多分3年，手續費3年7萬多，47萬36個月還清，一個月13000再加6000的房貸，小2萬了。我靠，誰能告訴我哪的房子買起來1萬五一平80平能一個月租到兩萬？要是有，我分他一半。我要一個月能拿出20000來還貸，那我還用得著套信用卡？幼稚
命算之人
當然可行，但是你要準備好，信用卡還款所產生的費用和房貸加一起。你的租金是否能覆蓋成本。還有你的房子會漲價或者跌。你的收入是否能抵抗這些風險。講個我自己的案例操作吧:
2010年我在燕郊上上城買房。其中一套120平米三室一廳房每平米6120元，的操作是這樣的，光大信用卡30000元，廣發信用卡卡25000元，北京銀行信用卡35000元，民生信用卡50000元。用這些信用卡付了14萬首付。貸款30年一共60萬左右。月還款3000元。
我的成本14萬信用卡月2%(那時候手續費貴)還卡，2800元。房貸3000元。我需要每月付出5800元。
2012兩年後房子到手，辦入住手續加簡單裝修，出租房的配套傢俱。一共花了75000元。當年三室一廳出租價格1600元。
2013年房租漲到2200元，2014年漲到3000元，2015年一下子漲到4200元。這是因為燕郊去了很多外地閒人(當地工作的人瞭解情況)
2017年房價高位的時候我賣了350萬。還貸款50萬，剩300萬。
這就是信用卡買房的真實經歷。具體數據相信燕郊中介都能看出是真的。
總結:如果你要信用卡買房 注意兩個風險，第一租金覆蓋不了信用卡和房貸成本。第二房價如果不漲或者下跌你是虧錢的。
