八位數花園

這個問題真的不需要證明，按照實際情況來算比較好。

目前，國家的基準利率是整存整取定期一年1.5%，整存整取定期二年利率2.1%。

方案1：如果我們本金是1萬元，存定期一年以後的餘額是10150元，然後滾存一次最終的本息是10302.25元。僅僅比1.5%×2＝3%多了2.25元利息。

方案2：本金1萬元，定期存款兩年的本息餘額將是10420元。

兩種方案比較，利息待遇相差117.75元。存款時間越長，利息越多。

這實際上就是銀行聰明的地方，約定的存款時間越長，給你的利息優惠就越高。這樣銀行不是虧本嗎？當然不會，銀行的貸款利率普遍要比存款利率高出2~3個百分點。比如5年期貸款定期基準利率是4.9%， 銀行還可以根據資金需求和國家政策情況自由調節，現在不少房貸的利率高達5.4%~5.8%。所以，銀行不會虧本。

如果你選擇定期存款，不遵守約定要提前取現，那麼提前取現的時候會給你按照活期計算儲蓄利息。比如存款1萬元，預定存款兩年，但是我們一年就需要提錢。按照計劃應當是能夠拿到本息10,210元，但實際上銀行只會給我們10,030元，活期利率只有0.3%。可以說損失是相當大的。

不過，一些特殊情況下也會出現利率倒掛的情況。比如我們購買銀行理財產品，一年期的收益率是4%左右，而銀行二年期定期存款只給我們2.5%的利息。這種情況很明顯是銀行理財產品划算，但是相應的理財產品並不跟存款一樣享受存款保險制度的保護，還是需要根據個人的需要選擇了。

暖心人社

這個要具體情況具體分析的，就拿現在1年期1.75%、2年期2.25舉例。

10000元定期兩年

2年期的利率是2.25%，存款10000元的利息X=10000*2.25%*2=450元。歸納成公式就是本金A，2年期利率n，那麼利息X=A*n*2。

10000存一年取出來再存一年

1年期的利率是1.75%，存款10000元的利息Y=10000(1+1.75%)(1+1.75%)-10000=353.0625。歸納成公式就是本金A，1年期利率m，那麼利息Y=A（1+m）（1+m）-A。

可以看到，按照目前的利率來算，還是直接存兩年的利息更多一點，大概多了97元。

有這種想法很好，說明了想讓資本發揮最大效力的願望，理財就是要發揮複利合時間的作用，讓自己的財富像滾雪球一樣越來越大。

希望我的回答對你有幫助，關注點贊，年薪百萬！

立果財經

銀行存一年取出來以後再存，其實就是本息再投，計算複利就行了。最終收益計算公式為

y=本金×（1+一年定期利率）∧定存時間-本金

假如你存了10000元，1年後，本息再投1年，那收益為10000×（1+1.75%）∧2-10000=353元

如果又像這樣多存一年，收益為10000×（1+1.75%）∧3-10000=534元

像這樣一直存10，收益為10000×（1+1.75%）∧10-10000=1895元

直接定期存儲多年，最終收益計算公式為y=本金×年利率×定存時間。

那本金10000元，定存2年，收益為10000×2.1%×2=420元

定存3年收益為，10000×2.75%×3=725元

定存10年收益為，10000×3.5%×10=3500元

明顯的，長期存儲比自己操作收益多，所以不用那麼費勁，存了一年取出來，然後又去存，直接2年定期就好了。

閒散的小愚民

定存一年後再轉存，屬於“複利”的範疇；而單獨存兩年，利息是按“單利”計算。我們假設本金為P，一年期利率為i，兩年期利率為r。根據利率的不同，一般會產生以下三種情況：

第一種情況：i＝r，即一年期利率與兩年期利率相等

雖然現實當中，如果將資金存放在不同的銀行，比如，國有銀行兩年定存利率2.25%；而中小銀行一年定存利率，基準上浮50%，兩者就是相等的。此時，

方案一：存一年轉存後，利息計算公式：P×（1＋i）×（1＋i）－P＝P×（2×i＋i×i）

方案二：一次性存兩年，利息為：P×2×r

兩者相比較，顯然，前者利息要更多一點的！

第二種情況：i＞r，即一年期利率大於兩年期利率

同樣的道理，如果是不同的產品，這種情況也會客觀存在！比如，智能存款一年期利率可達到3.9%，而銀行兩年定存利率只有2.25%。

而利息計算的公式並沒有發生變化，此時，通過證明可知：

• 因為：i＞r
  

• 所以：P×（2×i＋i×i）＞P×2×r
  

這種情況與第一種類似，方案一的利息會更高一點。

第三種情況：i＜r，即一年期利率小於兩年期利率

這種情況，最是常見！為了便於計算，我們預先假設：r＝i×n，n：倍數，大於1。

• 如果兩個方案所得的利息相等，則P×（2×i＋i×i）＝P×2×r。
  

• 通過代入替換，計算公式演變為：2×i＋i×i＝2×i×n。
  

• 兩項抵消，2＋i＝2n，則n＝1＋i÷2。
  

因此，我們可得出結論：

1. 當兩年期利率r＝i×（1＋i÷2）時，兩種方案的利息相同。
   

2. 當r＞i×（1＋i÷2），則方案二利息更高；
   

3. 當r＜i×（1＋i÷2），則方案一的利息略高一點。
   

驗證及驗算

我們按國有五大行一年定期利率1.50%來算，則當且僅當，兩年期利率：

• r＝1.5%×（1＋1.5%÷2）＝1.51125%時，兩者的利息收入均相等。
  

• 如果r＞1.51125%，則方案二所得利息要高於方案一。
  

而央行兩年定期存款指導利率為2.1%，顯然是大於1.51125%的，因此，定存兩年的利息，也會高於存一年轉存的！

終於驗證完了，腦細胞“死”了不少。十幾年沒做這種純腦力勞動了，如果有紕漏，還請見諒！

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財經者思

錢存定期一年取出去再存多，還是存二年的利息多呢？

表面上是簡單的小學生數學題，不過裡面其實是金融學的基礎範疇，這個問題主要是對比單利和複利的利息收入。單利即是錢進行定期存款兩年，兩年後得出的利息，這種方法叫做單利，而複利即是利用利息再投資，錢進行定期存款一年，得到利息後，本金再存入銀行一年的方法。

兩者對比

可以看看目前的銀行利率，普通定期的一年期利率在2%左右，二年期利率在2.7%左右，而大額存單方面會享受更多的基準利率上浮，不過利率相差都是0.7%左右，下面用公式來計算一下，為了更加精確，本金，利率都用字母來表示。

假設本金為X，一年期利率為a，二年期利率為b，複利最終本金為A，單利最終本金為B。

單利公式為：B=X*b+X=X(b+1)

複利公式為：A=【(X*a)+X】*a=a²X+aX=aX（a+1）

看公式可能有點迷茫，直接代入數值入去計算就可以得出結果。

按照目前的利率，一年期利率為2%，二年期利率2.7%，本金為10000元；

單利結果為10000*2.7%+10000=270+10000=10270元；

複利結果為（10000*2%+10000）*2%+10000=10204元；

可見得出結果單利收益高於複利。

最後總結

從公式上面看，錢存定期一年取出來再存一年，比直接存兩年的利息少，不過複利的前提要是時間長，如果利率差不多，結果最終會是複利的收益多的，畢竟後期複利的本金會越來越多。

最後，通過公式也可以反應出一個理財的道理，就是本金少重點在於儲蓄，本金多重點在於投資。即是本金少的時候最重要的是累積本金，把本金豐厚起來，而本金多的時候，最重要的是收益率，把收益率提高。

財經樂少

詳細的公式有幾個人能看明白又能看懂，對於你所說的1年定期存款到期取出在存收益多，還是定期2年收益多，這個很簡單的方法就能計算出的。

計算前是需要得知該銀行定期存款利率，你這裡並沒有提供這裡以2019年定期存款基準利率來給你介紹簡單的計算公式、

假設你定期存款5萬元，計算1年定期到期後再存1年定期，與2年期定期那種方式利息收益高。

先計算1年期到期本息在存1年定期收益是多少：

• 本金*存款利率=第一年總利息+本金=總本息*存款利率=第二年總利息。第一年總利息+第二年總利息=兩年來總利息收益
• 5萬元*1.50%=750元+5萬本金=5.075萬*1.50%=761.2元
  
• 750+761.2=1511.2元（相當於兩年存款利率3.02%）
  

2年期定期存款利息收益

• （本金*存款利率）*期限=利息總收益
  

• 5萬*2.10%=1050*2=2100元利息總收益（相當於兩年存款利率4.1%）
  

總利息收益對比

• 1+1存款利息收益：1511.2元（本息轉存）
  

• 2年期存款利息收益：2100元
  
• 相差588.8元，選擇兩年定期存款收益高
  

在不計算複利的情況下其實很簡單的就可得知，1年期定期到期在轉存1年定期與2年定期那個收益高

• 1年期利率*2年限=2年總利率收益
  

• 也就是說：1.5%年利率*2年=3%年利率
  

• 2年期使用一樣的方法

• 也就是說：2.1%年利率*2年=4.1%年利率

• 計算高出多少：計算出的雙方總年利率合相減也就是等於差距。

按照最簡單的計算方式來計算下其他銀行的存款收益是否屬實

這裡我們按照信用社的存款利率來計算

1年期到期再轉存1年不計算複利的情況下來計算

1年定期存款利率是3.30%*2=6.6%

5萬*6.6%=3300總利息收益

兩年期存款利率3.75%*2=7.5%

5萬*7.5=3750利息總收益

兩者總利息相差3750-3300=450，足以證明2年期定期存款比一年期到期轉存後收益是高些的。

比較繁瑣的計算方式

1年期到期轉存1年不計算複利

5萬*3.3%=1650+（5萬*3.3）=3300

2年期定期存款

5萬*3.75%=1875*2年限+3750

總結

用1年期來做對比還是比較簡單的，2年對比三年，或三年對比5年，是無法用公式計算的，因為銀行的定期存款終止後利息就會轉變成活期存款利率。2年對比三年期或3年對比5年期，多數都是以2+1，3+2來做對比。

福星卡匯

如果是定期，一般來說是存兩年多

兩年期利率會高於一年期利率

以中信銀行為例，假設存10000元

如果存兩年，利息為

10000*2.1%*2=420元

如果存兩次一年

第一年利息

10000*1.5%*1=150元

第二年利息

10150*1.5%*1=152.25

兩年合計302.25

很明顯發現420高於302.25

但是也有可能你第一年按1.5%存了，第二年時候利率上調了，超過了3%，這樣肯定是分兩年存合適，但是這種情況很難發生，如果不著急用錢，肯定是存越久越合適。

最後還是說一下，定期存款利率特別低，很多低風險理財產品，存取方便，利率還高，可以嘗試一下

葉晨001

目前我國定期存款基準利率是一年期 1.5%，兩年期 2.1%。是把錢存一年期連本帶利轉存利息高，還是直接存兩年期利息高？答案很簡單，計算一下就能非常清楚地看到結果。

假設存款一萬元，

（1）方案一：存入一年期，假設利率就是 1.5% ，到期後連本帶利進行轉存。那麼利息收益為：

存一年期的利息： 10000 * 1.5% = 150 元

第二年轉存利息： 10150 * 1.5% = 152.25 元

總利息： 150 + 152.25 = 302.25 元

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（2）方案二：直接存入兩年期定期存款，假設利率為 2.1%，那麼利息收益為：

總利息：10000 * 2.1% * 2 = 420 元

這樣計算的答案就顯而易見了，直接選擇兩年期定期存款所獲得的利息收益要比一年期轉存多出了 38.96% ！

既然是如此，為什麼 銀行櫃檯的員工還會常常向我們推薦存款一年期轉存呢？以更低的利率獲得儲蓄，在同樣的貸款利率下可以賺的更多的差價，又何樂而不為呢？

同樣的道理，假如資金有閒餘，最近幾年用不到，能夠選擇年限長的定期存款，儘量選擇長一些的，所獲得的利息會比年限短的高出不少。雖然總共的差距也就區區幾百元，不過總比沒有好吧？

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其實，現在幾萬元的資金與其選擇銀行的定期存款，還不如選擇支付寶、理財通上的定期理財，風險可控，往往一年期的利率能夠達到同期銀行三年期的定期存款利率。唯一的缺點是無法提前支取，只能到期後還本付息。

存款、理財也是要動動腦筋的，否則選擇了錯誤的期限、投資標的，吃虧的還是自己。多學習一點理財知識在身上準沒錯。

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浮雲視界

兩年存期利率要比一年存期高，這是常識，但並不絕對。民營銀行的創新，使得一年期智能存款利率能夠與傳統銀行三年期大額存單利率相比，甚至還能勝出。

定期存一年取出來再存的利息多，還是存兩年的利息多，取決於兩個條件，一是同一家銀行間的對比，二是兩年期存款利率高於一年期存款。

假如選擇民營銀行智能存款，一年利率4%，選擇國有大行兩年存款，一年利息2.25%，毫無疑問民營銀行省出，不需要列公式。

列公式的話，我們先假設一年期存款利率X，兩年期年利率Y，看看什麼情況下1萬元不同的方式利息相同：

10000×X+（10000+10000×X）×X=10000×Y×2

X+（1+X）×X=2Y

2X+X²=2Y

X+X²÷2=Y

當X=1.5%時，Y就是1.51125%；

當X=1.75%時，Y就是1.7653125%；

當X=1.95%時，Y就是1.969%；

當X=2%時，Y就是2.02%；

當X=2.25%時，Y就是2.2753125%；

當X=2.5%時，Y就是2.53125%；

當X=3%時，Y就是3.045%；

當X=3.5%時，Y就是3.56125%；

當X=4%時，Y就是4.08%；

顯然，從上面的公式可以得出最基本的結論，同樣的存款金額下，在一年期年利率低於2%時，兩年期年利率只要高於一年期利率0.02個百分點即可超過一年期存款。哪怕一年期利率達到4%時，兩年期利率只要高出0.08個百分點就可以勝出。

要知道當前三年期大額存單年利率上限也才達到4.2625%，傳統銀行一年期普通存款利率很難超過4%，只有民營銀行現金管理類產品才能有所突破。

要知道央行一年期存款基準利率是1.5%，兩年期基準利率是2.1%，兩年期存款利率只要高於1.51125%，就會有兩年期存款利息更高的結果。

當存款利率都上浮30%一年期達到1.95%，兩年期達到2.73%時，兩年利率遠高於1.969%，顯然兩年期存款收益更高。

拿1萬元計算，一年期利率1.95%，一年就是195元，兩年390元，再加上195×1.95%=3.8元，總共393.8元。兩年期年利率2.73%，兩年的利息就是546元。

綜上所述，在一年期年利率2%以下時，兩年期年利率只要高出0.02個百分點就能勝出，一年期年利率4%以下時，兩年期年利率高0.08個百分點即可勝出。就目前利率情況而言，一般都是兩年期存款收益比一年存款到期後轉存收益更高。

財智成功

這個問答的本質是“複利率”與“單利率”對利息收入影響比較的範疇。當二年期定期存款利率高出一年期定期存款利率達到到一定程度時，方案一即使採用複利率，一樣沒有優勢；當利率差較低時，方案二也同樣沒有比較優勢；那麼，利率差達到什麼值時，方案一和方案二獲得的利息收入一致呢？

方案一：本金存一年定期，獲得本息之和後，再復存一年定期，屬於複利率的範疇；

方案二：將本金直接存二年定期存款，屬於單利率的範疇。

如果從單、複利角度分析，通常情況下複利率獲得的收益比單利率獲得的收益較高。然而，現實生活中，一年期定期存款年利率總是比二年期定期存款利率低。二者年利率之差r決定了複利率不一定比單利率獲得的利息更高，本文從純數學角度分析利息差與利息收入之間的內在關係。

一、一年定期存款利率與兩年定期存款利率相等時

當一年定期利率與兩年定期存款利率相等時，存一年定期後復存一年定期，因“複利率”的緣故，合計兩年的利息收入大於直接存2年定期存款的本息和。設本金為Q，一年期年利率為A，二年期年利率為B，且A=B。則本息和數學表達式分別為：

方案一：Q×（1+A）×（1+A）；

方案二：Q×（1+B×2）=Q×（1+A×2）；

方案一與方案二的比較，因本金一致，實際是後半部分（1+A）×（1+A）與1+A×2的比較；

因為方案一的後半部分：（1+A）×（1+A）=（1+A×2）+A×A，且A>0；

所以方案一的後半部分（1+A×2）+A×A>方案二的後半部分1+A×2；

則，當一年期定期存款利率等於二年期存款利率時，方案一的利息收入、本息和均大於方案二。也就是“錢存定期一年取出來再存>存二年的利息”。

二、現實一年期和二年期定期存款利率的比拼

查詢最新公佈的各大商業銀行一年期和二年期定期存款利率表，“四大銀行”一年期定期存款年利率普遍在1.95%左右，二年期定期存款年利率在2.73%左右。分別將年利率帶入上述公式：

一年期分別存兩年的本息和=Q×（1+1.95%）×（1+1.95%）=1.03938025Q；

直接存二年定期的本息和=Q×（1+2.73%×2）=1.0546Q；

1.0546Q>1.03938025Q，說明現實生活中兩年期定期存款利率足夠比一年期定期存款利率大，採用直接存兩年定期存款獲得的利息更大。那麼問題是，（兩年期定期存款利率減去一年期定期存款利率）的利率差要達到什麼值，這樣的優勢才能持久保持呢？

三、一年期和二年期利息差在什麼範圍，兩種方案利息收入相等

設：本金為Q，一年期定期存款年利率為A，二年期定期存款年利率為B，二年期年利率在一年期年利率的基礎上浮r，則B=A×（1+r）。

根據上述數學表達式，將條件帶入公式：

方案一：Q×（1+A）×（1+A）=方案二：Q×{1+A×（1+r）×2}；

則（1+A）×（1+A）=1+A×（1+r）×2;

則1+2A+AA=1+2A×（1+r）;

則1+2A+AA=1+2A+2Ar；

則AA=2Ar；

則A=2r；

則r=A÷2

當r=(B-A)÷A×100%=A÷2時，無論採用方案一還是方案二，利息收入都是一致的；

當r=(B-A)÷A×100%>A÷2時，方案二的利息收入、本息和均大於方案一；

當r=(B-A)÷A×100%

四、實例驗證及數據趨勢

例：本金100萬元，1年期定期存款年利率為1.95%，則2年期定期存款年利率為1.95%×（1+r），以A÷2為臨界點，上下浮動0.1%列圖表分析利息收入與本息和趨勢：

一年期定期存款利率為1.95%，A÷2=1.95%÷2=0.975%，兩年期定期存款年利率=1.95%×（1+0.975%）=1.969%，此時方案一和方案二利息收入與本息和均相等；

當2年期定期存款利率上浮從0.975%每下降0.1%，方案二相比較方案一損失39元；

當2年期定期存款利率上浮從0.975%每增長0.1%，方案二相比較方案一增加收入39元。

證明完畢，哈哈……

關鍵字: 整存整取 一年 定期