八位数花园
这个问题真的不需要证明,按照实际情况来算比较好。
目前,国家的基准利率是整存整取定期一年1.5%,整存整取定期二年利率2.1%。
方案1:如果我们本金是1万元,存定期一年以后的余额是10150元,然后滚存一次最终的本息是10302.25元。仅仅比1.5%×2=3%多了2.25元利息。
方案2:本金1万元,定期存款两年的本息余额将是10420元。
两种方案比较,利息待遇相差117.75元。存款时间越长,利息越多。
这实际上就是银行聪明的地方,约定的存款时间越长,给你的利息优惠就越高。这样银行不是亏本吗?当然不会,银行的贷款利率普遍要比存款利率高出2~3个百分点。比如5年期贷款定期基准利率是4.9%, 银行还可以根据资金需求和国家政策情况自由调节,现在不少房贷的利率高达5.4%~5.8%。所以,银行不会亏本。
如果你选择定期存款,不遵守约定要提前取现,那么提前取现的时候会给你按照活期计算储蓄利息。比如存款1万元,预定存款两年,但是我们一年就需要提钱。按照计划应当是能够拿到本息10,210元,但实际上银行只会给我们10,030元,活期利率只有0.3%。可以说损失是相当大的。
不过,一些特殊情况下也会出现利率倒挂的情况。比如我们购买银行理财产品,一年期的收益率是4%左右,而银行二年期定期存款只给我们2.5%的利息。这种情况很明显是银行理财产品划算,但是相应的理财产品并不跟存款一样享受存款保险制度的保护,还是需要根据个人的需要选择了。
暖心人社
这个要具体情况具体分析的,就拿现在1年期1.75%、2年期2.25举例。
10000元定期两年
2年期的利率是2.25%,存款10000元的利息X=10000*2.25%*2=450元。归纳成公式就是本金A,2年期利率n,那么利息X=A*n*2。
10000存一年取出来再存一年
1年期的利率是1.75%,存款10000元的利息Y=10000(1+1.75%)(1+1.75%)-10000=353.0625。归纳成公式就是本金A,1年期利率m,那么利息Y=A(1+m)(1+m)-A。
可以看到,按照目前的利率来算,还是直接存两年的利息更多一点,大概多了97元。
有这种想法很好,说明了想让资本发挥最大效力的愿望,理财就是要发挥复利合时间的作用,让自己的财富像滚雪球一样越来越大。
希望我的回答对你有帮助,关注点赞,年薪百万!
立果财经
银行存一年取出来以后再存,其实就是本息再投,计算复利就行了。最终收益计算公式为
y=本金×(1+一年定期利率)∧定存时间-本金
假如你存了10000元,1年后,本息再投1年,那收益为10000×(1+1.75%)∧2-10000=353元
如果又像这样多存一年,收益为10000×(1+1.75%)∧3-10000=534元
像这样一直存10,收益为10000×(1+1.75%)∧10-10000=1895元
直接定期存储多年,最终收益计算公式为y=本金×年利率×定存时间。
那本金10000元,定存2年,收益为10000×2.1%×2=420元
定存3年收益为,10000×2.75%×3=725元
定存10年收益为,10000×3.5%×10=3500元
明显的,长期存储比自己操作收益多,所以不用那么费劲,存了一年取出来,然后又去存,直接2年定期就好了。
闲散的小愚民
定存一年后再转存,属于“复利”的范畴;而单独存两年,利息是按“单利”计算。我们假设本金为P,一年期利率为i,两年期利率为r。根据利率的不同,一般会产生以下三种情况:
第一种情况:i=r,即一年期利率与两年期利率相等
虽然现实当中,如果将资金存放在不同的银行,比如,国有银行两年定存利率2.25%;而中小银行一年定存利率,基准上浮50%,两者就是相等的。此时,
方案一:存一年转存后,利息计算公式:P×(1+i)×(1+i)-P=P×(2×i+i×i)
方案二:一次性存两年,利息为:P×2×r
两者相比较,显然,前者利息要更多一点的!
第二种情况:i>r,即一年期利率大于两年期利率
同样的道理,如果是不同的产品,这种情况也会客观存在!比如,智能存款一年期利率可达到3.9%,而银行两年定存利率只有2.25%。
而利息计算的公式并没有发生变化,此时,通过证明可知:
因为:i>r
所以:P×(2×i+i×i)>P×2×r
这种情况与第一种类似,方案一的利息会更高一点。
第三种情况:i<r,即一年期利率小于两年期利率
这种情况,最是常见!为了便于计算,我们预先假设:r=i×n,n:倍数,大于1。
如果两个方案所得的利息相等,则P×(2×i+i×i)=P×2×r。
通过代入替换,计算公式演变为:2×i+i×i=2×i×n。
两项抵消,2+i=2n,则n=1+i÷2。
因此,我们可得出结论:
当两年期利率r=i×(1+i÷2)时,两种方案的利息相同。
当r>i×(1+i÷2),则方案二利息更高;
当r<i×(1+i÷2),则方案一的利息略高一点。
验证及验算
我们按国有五大行一年定期利率1.50%来算,则当且仅当,两年期利率:
r=1.5%×(1+1.5%÷2)=1.51125%时,两者的利息收入均相等。
如果r>1.51125%,则方案二所得利息要高于方案一。
而央行两年定期存款指导利率为2.1%,显然是大于1.51125%的,因此,定存两年的利息,也会高于存一年转存的!
终于验证完了,脑细胞“死”了不少。十几年没做这种纯脑力劳动了,如果有纰漏,还请见谅!
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财经者思
钱存定期一年取出去再存多,还是存二年的利息多呢?
表面上是简单的小学生数学题,不过里面其实是金融学的基础范畴,这个问题主要是对比单利和复利的利息收入。单利即是钱进行定期存款两年,两年后得出的利息,这种方法叫做单利,而复利即是利用利息再投资,钱进行定期存款一年,得到利息后,本金再存入银行一年的方法。
两者对比
可以看看目前的银行利率,普通定期的一年期利率在2%左右,二年期利率在2.7%左右,而大额存单方面会享受更多的基准利率上浮,不过利率相差都是0.7%左右,下面用公式来计算一下,为了更加精确,本金,利率都用字母来表示。
假设本金为X,一年期利率为a,二年期利率为b,复利最终本金为A,单利最终本金为B。
单利公式为:B=X*b+X=X(b+1)
复利公式为:A=【(X*a)+X】*a=a²X+aX=aX(a+1)
看公式可能有点迷茫,直接代入数值入去计算就可以得出结果。
按照目前的利率,一年期利率为2%,二年期利率2.7%,本金为10000元;
单利结果为10000*2.7%+10000=270+10000=10270元;
复利结果为(10000*2%+10000)*2%+10000=10204元;
可见得出结果单利收益高于复利。
最后总结
从公式上面看,钱存定期一年取出来再存一年,比直接存两年的利息少,不过复利的前提要是时间长,如果利率差不多,结果最终会是复利的收益多的,毕竟后期复利的本金会越来越多。
最后,通过公式也可以反应出一个理财的道理,就是本金少重点在于储蓄,本金多重点在于投资。即是本金少的时候最重要的是累积本金,把本金丰厚起来,而本金多的时候,最重要的是收益率,把收益率提高。
财经乐少
详细的公式有几个人能看明白又能看懂,对于你所说的1年定期存款到期取出在存收益多,还是定期2年收益多,这个很简单的方法就能计算出的。
计算前是需要得知该银行定期存款利率,你这里并没有提供这里以2019年定期存款基准利率来给你介绍简单的计算公式、
假设你定期存款5万元,计算1年定期到期后再存1年定期,与2年期定期那种方式利息收益高。
先计算1年期到期本息在存1年定期收益是多少:
- 本金*存款利率=第一年总利息+本金=总本息*存款利率=第二年总利息。第一年总利息+第二年总利息=两年来总利息收益
- 5万元*1.50%=750元+5万本金=5.075万*1.50%=761.2元
- 750+761.2=1511.2元(相当于两年存款利率3.02%)
2年期定期存款利息收益
(本金*存款利率)*期限=利息总收益
5万*2.10%=1050*2=2100元利息总收益(相当于两年存款利率4.1%)
总利息收益对比
1+1存款利息收益:1511.2元(本息转存)
- 2年期存款利息收益:2100元
- 相差588.8元,选择两年定期存款收益高
在不计算复利的情况下其实很简单的就可得知,1年期定期到期在转存1年定期与2年定期那个收益高
1年期利率*2年限=2年总利率收益
也就是说:1.5%年利率*2年=3%年利率
2年期使用一样的方法
也就是说:2.1%年利率*2年=4.1%年利率
计算高出多少:计算出的双方总年利率合相减也就是等于差距。
按照最简单的计算方式来计算下其他银行的存款收益是否属实
这里我们按照信用社的存款利率来计算
1年期到期再转存1年不计算复利的情况下来计算
1年定期存款利率是3.30%*2=6.6%
5万*6.6%=3300总利息收益
两年期存款利率3.75%*2=7.5%
5万*7.5=3750利息总收益
两者总利息相差3750-3300=450,足以证明2年期定期存款比一年期到期转存后收益是高些的。
比较繁琐的计算方式
1年期到期转存1年不计算复利
5万*3.3%=1650+(5万*3.3)=3300
2年期定期存款
5万*3.75%=1875*2年限+3750
总结
用1年期来做对比还是比较简单的,2年对比三年,或三年对比5年,是无法用公式计算的,因为银行的定期存款终止后利息就会转变成活期存款利率。2年对比三年期或3年对比5年期,多数都是以2+1,3+2来做对比。
福星卡汇
如果是定期,一般来说是存两年多
两年期利率会高于一年期利率
以中信银行为例,假设存10000元
如果存两年,利息为
10000*2.1%*2=420元
如果存两次一年
第一年利息
10000*1.5%*1=150元
第二年利息
10150*1.5%*1=152.25
两年合计302.25
很明显发现420高于302.25
但是也有可能你第一年按1.5%存了,第二年时候利率上调了,超过了3%,这样肯定是分两年存合适,但是这种情况很难发生,如果不着急用钱,肯定是存越久越合适。
最后还是说一下,定期存款利率特别低,很多低风险理财产品,存取方便,利率还高,可以尝试一下
叶晨001
目前我国定期存款基准利率是一年期 1.5%,两年期 2.1%。是把钱存一年期连本带利转存利息高,还是直接存两年期利息高?答案很简单,计算一下就能非常清楚地看到结果。
假设存款一万元,
(1)方案一:存入一年期,假设利率就是 1.5% ,到期后连本带利进行转存。那么利息收益为:
存一年期的利息: 10000 * 1.5% = 150 元
第二年转存利息: 10150 * 1.5% = 152.25 元
总利息: 150 + 152.25 = 302.25 元
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(2)方案二:直接存入两年期定期存款,假设利率为 2.1%,那么利息收益为:
总利息:10000 * 2.1% * 2 = 420 元
这样计算的答案就显而易见了,直接选择两年期定期存款所获得的利息收益要比一年期转存多出了 38.96% !
既然是如此,为什么 银行柜台的员工还会常常向我们推荐存款一年期转存呢?以更低的利率获得储蓄,在同样的贷款利率下可以赚的更多的差价,又何乐而不为呢?
同样的道理,假如资金有闲余,最近几年用不到,能够选择年限长的定期存款,尽量选择长一些的,所获得的利息会比年限短的高出不少。虽然总共的差距也就区区几百元,不过总比没有好吧?
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其实,现在几万元的资金与其选择银行的定期存款,还不如选择支付宝、理财通上的定期理财,风险可控,往往一年期的利率能够达到同期银行三年期的定期存款利率。唯一的缺点是无法提前支取,只能到期后还本付息。
存款、理财也是要动动脑筋的,否则选择了错误的期限、投资标的,吃亏的还是自己。多学习一点理财知识在身上准没错。
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浮云视界
两年存期利率要比一年存期高,这是常识,但并不绝对。民营银行的创新,使得一年期智能存款利率能够与传统银行三年期大额存单利率相比,甚至还能胜出。
定期存一年取出来再存的利息多,还是存两年的利息多,取决于两个条件,一是同一家银行间的对比,二是两年期存款利率高于一年期存款。
假如选择民营银行智能存款,一年利率4%,选择国有大行两年存款,一年利息2.25%,毫无疑问民营银行省出,不需要列公式。
列公式的话,我们先假设一年期存款利率X,两年期年利率Y,看看什么情况下1万元不同的方式利息相同:
10000×X+(10000+10000×X)×X=10000×Y×2
X+(1+X)×X=2Y
2X+X²=2Y
X+X²÷2=Y
当X=1.5%时,Y就是1.51125%;
当X=1.75%时,Y就是1.7653125%;
当X=1.95%时,Y就是1.969%;
当X=2%时,Y就是2.02%;
当X=2.25%时,Y就是2.2753125%;
当X=2.5%时,Y就是2.53125%;
当X=3%时,Y就是3.045%;
当X=3.5%时,Y就是3.56125%;
当X=4%时,Y就是4.08%;
显然,从上面的公式可以得出最基本的结论,同样的存款金额下,在一年期年利率低于2%时,两年期年利率只要高于一年期利率0.02个百分点即可超过一年期存款。哪怕一年期利率达到4%时,两年期利率只要高出0.08个百分点就可以胜出。
要知道当前三年期大额存单年利率上限也才达到4.2625%,传统银行一年期普通存款利率很难超过4%,只有民营银行现金管理类产品才能有所突破。
要知道央行一年期存款基准利率是1.5%,两年期基准利率是2.1%,两年期存款利率只要高于1.51125%,就会有两年期存款利息更高的结果。
当存款利率都上浮30%一年期达到1.95%,两年期达到2.73%时,两年利率远高于1.969%,显然两年期存款收益更高。
拿1万元计算,一年期利率1.95%,一年就是195元,两年390元,再加上195×1.95%=3.8元,总共393.8元。两年期年利率2.73%,两年的利息就是546元。
综上所述,在一年期年利率2%以下时,两年期年利率只要高出0.02个百分点就能胜出,一年期年利率4%以下时,两年期年利率高0.08个百分点即可胜出。就目前利率情况而言,一般都是两年期存款收益比一年存款到期后转存收益更高。
财智成功
这个问答的本质是“复利率”与“单利率”对利息收入影响比较的范畴。当二年期定期存款利率高出一年期定期存款利率达到到一定程度时,方案一即使采用复利率,一样没有优势;当利率差较低时,方案二也同样没有比较优势;那么,利率差达到什么值时,方案一和方案二获得的利息收入一致呢?
方案一:本金存一年定期,获得本息之和后,再复存一年定期,属于复利率的范畴;
方案二:将本金直接存二年定期存款,属于单利率的范畴。
如果从单、复利角度分析,通常情况下复利率获得的收益比单利率获得的收益较高。然而,现实生活中,一年期定期存款年利率总是比二年期定期存款利率低。二者年利率之差r决定了复利率不一定比单利率获得的利息更高,本文从纯数学角度分析利息差与利息收入之间的内在关系。
一、一年定期存款利率与两年定期存款利率相等时
当一年定期利率与两年定期存款利率相等时,存一年定期后复存一年定期,因“复利率”的缘故,合计两年的利息收入大于直接存2年定期存款的本息和。设本金为Q,一年期年利率为A,二年期年利率为B,且A=B。则本息和数学表达式分别为:
方案一:Q×(1+A)×(1+A);
方案二:Q×(1+B×2)=Q×(1+A×2);
方案一与方案二的比较,因本金一致,实际是后半部分(1+A)×(1+A)与1+A×2的比较;
因为方案一的后半部分:(1+A)×(1+A)=(1+A×2)+A×A,且A>0;
所以方案一的后半部分(1+A×2)+A×A>方案二的后半部分1+A×2;
则,当一年期定期存款利率等于二年期存款利率时,方案一的利息收入、本息和均大于方案二。也就是“钱存定期一年取出来再存>存二年的利息”。
二、现实一年期和二年期定期存款利率的比拼
查询最新公布的各大商业银行一年期和二年期定期存款利率表,“四大银行”一年期定期存款年利率普遍在1.95%左右,二年期定期存款年利率在2.73%左右。分别将年利率带入上述公式:
一年期分别存两年的本息和=Q×(1+1.95%)×(1+1.95%)=1.03938025Q;
直接存二年定期的本息和=Q×(1+2.73%×2)=1.0546Q;
1.0546Q>1.03938025Q,说明现实生活中两年期定期存款利率足够比一年期定期存款利率大,采用直接存两年定期存款获得的利息更大。那么问题是,(两年期定期存款利率减去一年期定期存款利率)的利率差要达到什么值,这样的优势才能持久保持呢?
三、一年期和二年期利息差在什么范围,两种方案利息收入相等
设:本金为Q,一年期定期存款年利率为A,二年期定期存款年利率为B,二年期年利率在一年期年利率的基础上浮r,则B=A×(1+r)。
根据上述数学表达式,将条件带入公式:
方案一:Q×(1+A)×(1+A)=方案二:Q×{1+A×(1+r)×2};
则(1+A)×(1+A)=1+A×(1+r)×2;
则1+2A+AA=1+2A×(1+r);
则1+2A+AA=1+2A+2Ar;
则AA=2Ar;
则A=2r;
则r=A÷2
当r=(B-A)÷A×100%=A÷2时,无论采用方案一还是方案二,利息收入都是一致的;
当r=(B-A)÷A×100%>A÷2时,方案二的利息收入、本息和均大于方案一;
当r=(B-A)÷A×100%
四、实例验证及数据趋势
例:本金100万元,1年期定期存款年利率为1.95%,则2年期定期存款年利率为1.95%×(1+r),以A÷2为临界点,上下浮动0.1%列图表分析利息收入与本息和趋势:
一年期定期存款利率为1.95%,A÷2=1.95%÷2=0.975%,两年期定期存款年利率=1.95%×(1+0.975%)=1.969%,此时方案一和方案二利息收入与本息和均相等;
当2年期定期存款利率上浮从0.975%每下降0.1%,方案二相比较方案一损失39元;
当2年期定期存款利率上浮从0.975%每增长0.1%,方案二相比较方案一增加收入39元。
证明完毕,哈哈……