企業貸款為什麼難？

究其根本原因有二。

其一，一般銀行貸款流程比較繁瑣。對貸款人會進行貸前調查、貸中審查、貸後管理等，一通貸款程序走下來，少則十天半月，多則兩三個月。對於急需資金週轉的企業來說，他們等不起，這種情況下他們可能會直接放棄銀行貸款走向民間借貸。

其二，銀行貸款要求比較高。這一點上，民營企業和小微企業尤其“吃虧”，銀行貸款要求有抵押擔保物，還要求企業現金流正常等。這些硬性貸款條件對於本就存在很多不完善的小微企業來說，簡直就是天方夜譚，因此這部分企業也會轉向民間借貸。

高利貸為什麼是眾多中小企業的選擇？

前面我們說到了，銀行處於自身風控的原因，對於中小企業貸款一直是慎之又慎，很多銀行甚至都不開展中小企業信貸業務，這導致中小企業銀行貸款的可選擇性非常小。

其次，俗話說“打鐵還靠自身硬”，中小微企業自身存在眾多“先天不足”，在銀行貸款面前自身不夠硬，因此走銀行貸款這一條路對於中小企業來說障礙很多。再者，相比銀行貸款，高利貸、民間借貸的放款速度快，審核條件寬鬆，對很多中小企業而言，他們迫不得已，只好選擇這樣的貸款。

企業可以去借高利貸嗎？

答案當然是否定的，不可以！！！為什麼呢？小云和大家分析下高利貸的高風險之處。

第一，高利貸的利率非常高。法律上講，借貸雙方約定24%以內的利息法律是支持的。利率在24%-36%之間法律上是相對保護的，但如果借款人已經支付，就不能再討回。而高利貸的利率超過年化36%，且不受法律保護。

也許你對年利率36%這一數字沒有概念，那我們來了解下銀行和正規平臺網絡貸款的利率行情：銀行的貸款比如房貸和給企業的貸款，一般在5-10%左右，而借唄、微粒貸、京東金條這樣的現金貸則在18%左右（日息為萬5）。由此可見，高利貸的利息高的可怕。

第二，高利貸暗含諸多套路。一些用高利率來賺取利潤的民間放貸機構、不靠譜的網絡小貸動不動在放貸時會收取各類費用，綜合費率能達到40-70%，甚至有些能夠達到及超過100%。很多企業由於著急，一不小心就被套路進去了。

第三，高利貸會面臨暴力催收。一旦選擇了借高利貸來維持企業的運營，但是到“彈盡糧絕”的哪天，一旦企業資金鍊緊張，高額的利息把企業壓垮。隨之而來的便是，高利貸的暴力催收，這時候企業將會更難做。

因此，小云想告訴大家，貸不到款也別去借高利貸，誰借誰破產！

解決中小企業貸款難題，究竟有何妙招？

不得不說，傳統融資模式中，中小微企業貸款真的十分艱難。國家在改善中小企業融資服務環節也做出了諸多實際探索，“銀稅互動”就是其中之一。

自2015年提出“銀稅互動”以來，可以說中小微企業融資的曙光初現光芒。“銀稅互動”顧名思義就是指銀行和稅務部門聯動，雙方互通信息有無，有效將中小微企業的涉稅數據轉化成為銀行的借貸證明條件，讓那些缺乏抵押擔保物的中小微企業也能因為誠信納稅享受到政策紅利。

也就是說，中小企業即便走不進線下銀行網點的大門，卻也能憑藉納稅信用足不出戶拿到銀行貸款融資，再也不用求助於“高利貸”這根壓垮企業的救命稻草了。

企業為什麼會選擇高利貸，究其原因還是因為他們別無選擇。而“銀稅互動”讓企業貸款融資走捷徑，更快更高效的完成華麗轉身。目前，貴州省銀稅互動官方服務平臺——稅務信用雲攜手貴州省內的貴陽銀行、農業銀行、建設銀行、民生銀行、平安銀行、郵儲銀行等金融機構推出了多款針對中小企業融資的信貸產品，一鍵登錄平臺授權即可申請，不需要提供任何線下證明材料，也不需要提供抵押擔保物，只需納稅信用即可（目前受惠企業納稅信用級別須在C級（含）以上）。