众所周知，企业去银行贷款十分艰难，尤其是民营和小微企业甚至连银行的大门都进不去。因此，很多企业出于周转资金的原因而选择高利贷，以此来避过经营难关。

那么，为什么企业贷款难？企业可以去借高利贷吗？本期小云将带领大家一起探讨下。

企业贷款为什么难？

究其根本原因有二。

其一，一般银行贷款流程比较繁琐。对贷款人会进行贷前调查、贷中审查、贷后管理等，一通贷款程序走下来，少则十天半月，多则两三个月。对于急需资金周转的企业来说，他们等不起，这种情况下他们可能会直接放弃银行贷款走向民间借贷。

其二，银行贷款要求比较高。这一点上，民营企业和小微企业尤其“吃亏”，银行贷款要求有抵押担保物，还要求企业现金流正常等。这些硬性贷款条件对于本就存在很多不完善的小微企业来说，简直就是天方夜谭，因此这部分企业也会转向民间借贷。

高利贷为什么是众多中小企业的选择？

前面我们说到了，银行处于自身风控的原因，对于中小企业贷款一直是慎之又慎，很多银行甚至都不开展中小企业信贷业务，这导致中小企业银行贷款的可选择性非常小。

其次，俗话说“打铁还靠自身硬”，中小微企业自身存在众多“先天不足”，在银行贷款面前自身不够硬，因此走银行贷款这一条路对于中小企业来说障碍很多。再者，相比银行贷款，高利贷、民间借贷的放款速度快，审核条件宽松，对很多中小企业而言，他们迫不得已，只好选择这样的贷款。

企业可以去借高利贷吗？

答案当然是否定的，不可以！！！为什么呢？小云和大家分析下高利贷的高风险之处。

第一，高利贷的利率非常高。法律上讲，借贷双方约定24%以内的利息法律是支持的。利率在24%-36%之间法律上是相对保护的，但如果借款人已经支付，就不能再讨回。而高利贷的利率超过年化36%，且不受法律保护。

也许你对年利率36%这一数字没有概念，那我们来了解下银行和正规平台网络贷款的利率行情：银行的贷款比如房贷和给企业的贷款，一般在5-10%左右，而借呗、微粒贷、京东金条这样的现金贷则在18%左右（日息为万5）。由此可见，高利贷的利息高的可怕。

第二，高利贷暗含诸多套路。一些用高利率来赚取利润的民间放贷机构、不靠谱的网络小贷动不动在放贷时会收取各类费用，综合费率能达到40-70%，甚至有些能够达到及超过100%。很多企业由于着急，一不小心就被套路进去了。

第三，高利贷会面临暴力催收。一旦选择了借高利贷来维持企业的运营，但是到“弹尽粮绝”的哪天，一旦企业资金链紧张，高额的利息把企业压垮。随之而来的便是，高利贷的暴力催收，这时候企业将会更难做。

因此，小云想告诉大家，贷不到款也别去借高利贷，谁借谁破产！

解决中小企业贷款难题，究竟有何妙招？

不得不说，传统融资模式中，中小微企业贷款真的十分艰难。国家在改善中小企业融资服务环节也做出了诸多实际探索，“银税互动”就是其中之一。

自2015年提出“银税互动”以来，可以说中小微企业融资的曙光初现光芒。“银税互动”顾名思义就是指银行和税务部门联动，双方互通信息有无，有效将中小微企业的涉税数据转化成为银行的借贷证明条件，让那些缺乏抵押担保物的中小微企业也能因为诚信纳税享受到政策红利。

也就是说，中小企业即便走不进线下银行网点的大门，却也能凭借纳税信用足不出户拿到银行贷款融资，再也不用求助于“高利贷”这根压垮企业的救命稻草了。

企业为什么会选择高利贷，究其原因还是因为他们别无选择。而“银税互动”让企业贷款融资走捷径，更快更高效的完成华丽转身。目前，贵州省银税互动官方服务平台——税务信用云携手贵州省内的贵阳银行、农业银行、建设银行、民生银行、平安银行、邮储银行等金融机构推出了多款针对中小企业融资的信贷产品，一键登录平台授权即可申请，不需要提供任何线下证明材料，也不需要提供抵押担保物，只需纳税信用即可（目前受惠企业纳税信用级别须在C级（含）以上）。

“银税互动”的发展有力缓解了中小企业的融资难题，但中小企业贷款服务的路途还很遥远，如何实现根本性解决，您有什么想法呢？欢迎关注我们，跟我们一起来探索“银税互动”助力企业发展之路~