大奎GTYPLT

作為一個在金融投資圈從業十幾年的人，我想我對這個問題還是比較有發言權。

首先這個題目很大，三言兩語很難說清楚，要把一種理財產品完全介紹好，估計就需要很大的篇幅，所以與其讓別人給你推薦理財，倒不如先看看自己適合怎樣的理財產品。

一、找到適合你風險承受能力的理財產品：一般來說，投資人在選擇一種理財產品時，首先要考慮的便是自己的風險承受能力是否與該理財產品的風險等級相匹配？所謂風險承受能力，其實也是兩部分組成的，一是自身有沒有抗風險的能力，也就是說如果你買的理財有較大本金虧損，你是否心理上能夠承受，並且在自身財務上也能夠接受，不會因此損失而影響自身的生活質量。二是自身有沒有承擔風險的意願。這個也很好理解，就是在風險相同的情況下，有些投資人天生就願意冒險，所謂的“賭徒”心態。所以，投資人在確定這兩個因素後，再考慮去市場上選擇適合自身風險承受能力的理財產品。比如你是高風險型的，那你可以選擇關於期貨或者加上槓杆的二級市場投資產品。如果你是中風險或者說是穩健型的，那可以考慮與債券有關的一系列產品，或者說有土地抵押的信託類產品。如果你是低風險或者是保守型選手，那一般可以選擇銀行理財產品、貨幣基金、國債逆回購等。

二、必須要分散化投資：在說這個之前，你首先要問自己，你是不是要通過理財來實現財務自由，如果是，那分散化投資很難達到這個目標。因為分散，勢必會將投資組合的收益降低，因為在你選的產品中，一定有收益高風險高，也有收益低風險低的產品。但是對普通人來說，分散化的投資，將極大的增加抗風險能力，同時也能獲得較為滿意的綜合化收益。單個理財產品再好，那也是有風險的，或許你運氣足夠好，通過高槓杆，找對投資方向，一把翻身。但大多數人都沒有這個運氣。所以在投資時，必須要選擇不同的項目，這和資金多少無關，畢竟分散化投資也會讓你的心態更淡定。

三、多瞭解你的理財產品：對大部分人來說，你無法做到像理財師那樣專業，畢竟術業有專攻。但是對於你自己的投資產品，還是要有初步瞭解，至少平時要適當關注，而不是兩眼一抹黑直接買入就不管了，這就好比很多人炒股票，指望著什麼都不管就像賺錢，這真的很難！至少你要對投資方向有一定了解，這樣就是虧損，也能虧個明白！

四、目前市場上的一些理財大類：就目前理財市場而言，整體分為幾個大類，1、比如二級市場投資：股票或者期貨，當然也會有些衍生品，比如期權和股指期貨。2、純固定收益理財：比如銀行、券商的理財產品，信託及保理相關的產品；3、理財險：這類產品久期很長，比如年金險、教育險之類的；4、淨值類的產品：比如投股票或債券的私募、公募基金等；5、另類產品：比如比特幣、掛鉤港股打新、美元債、量化對沖、CTA策略已經投資一級市場股權的一些產品，這些產品的鑑別需要更專業的能力。

五.給樓主的理財建議，樓主目前有資金10萬，不算很多，但依然需要有效的理財配置，因為金額還未達到信託或私募的標準，初期還是以銀行理財為主，根據自身投資策略，再增加些股票或者債券型基金的配置，比如5萬理財產品+5萬股票型基金（可選擇ETF），我認為這是符合你現階段的理財組合。

綜上所述，選擇理財產品，建議從上述幾點出發，考量自己目前所擁有的投資資產，包括未來可以承受的投資期限，將資產分成幾個部分來分別投資，如果自己想主動操作，可以考慮二級市場投資，如果不想主動投資，那就直接買產品吧，但切記要分散化投資，瞭解你的投資方向，祝收益穩步增加！

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月旦平

10萬元現金，也不算少了！很可能就是一個老百姓全年的工資所得，選擇比較靠譜的理財產品，保值增值才是首選！而目前市面上，資金安全、風險可控，且收益穩定的理財產品主要有以下幾種！

銀行智能存款

整個2018年，民營銀行所推出的智能存款產品，受到了很多投資者的追捧！而智能存款，其實就是一個可轉讓的定期存款收益憑證。選擇提前支取，只是將長期的收益權轉讓給第三方金融機構而已！因此，智能存款也會受到《存款保險條例》的保障，資金很是安全，且可實現隨時支取、當日計息，50元以上即可參與！目前存款利率可達到4.10%，10萬元本金投入，每年可穩定獲得4100元的利息！

定期理財產品

銀行、券商、保險公司推出的定期理財產品，也是一個不錯的選擇。資金安全程度很高，本金出現風險的可能性比較低。選擇180天以上期限的產品，預期收益可達到4%以上，10萬元，能有4000元的收益！

但是，定期理財產品的流動性比較差，未期滿不得提前贖回，這一點要留意！且現在春節期間，難以購買，需等到節後（2月11日）才能正常買入！

結構性存款

相比於以上兩個產品，我個人更傾向於買入結構性存款類產品，本金安全可靠、幾乎不會產生虧損，保底保最低收益，且具有更高的預期收益。部分與股市掛鉤的結構性存款產品，預期年化收益率可達到5%、甚至超過6%也是很有可能的。10萬元本金，可獲得5000元的收益！

貨幣基金

這個不多說了，餘額寶、微信零錢通都可以選擇，無需擔心資金虧損，最新7日年化收益在3%左右，相比於其他理財產品，收益較低，但是流動性極高！

總之，安全且靠譜的理財產品，市場上還是有一些的，你可根據自己的需要進行適當的選擇！最後，提前給老友們拜個早年，祝新春愉快、萬事如意！

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財經者思

10萬元資金已經不是一個小數字，安全靠譜的選擇首選還是銀行存款。

如果選擇農村信用社、農商行、村鎮銀行等地方銀行，三年期存款年利率可以達到4%左右。就以某村鎮銀行為例，三年期存款年利率4.125%，每一萬元一年再返50元現金，實際收益率4.625%，已經是很不錯的收益了。相對於大型銀行20萬元以上才可以購買的大額存單，小銀行大額存單利率基本相當，有存款保險制度保障，安全靠譜。

如果這10萬元幾年內沒有使用計劃，如果當地有五年期存款利率5%以上的民營銀行，也可以作為重要選擇。當然五年期存款流動性差，一定要合理規劃。

國債的安全性極高，2018年三年期國債年利率4%，五年期年利率4.27%，也是安全靠譜的重要選擇。2019年3月份就會有國債發售，不過指定時間內定量銷售，不一定能搶到。

結構性存款作為保本理財的替代選擇，流動性較之三年期存款要好很多，本金安全，收益浮動，年利率也能達到4%左右。

現在銀行理財產品平均收益率也能達到4.4%左右，還有很多保本理財產品，如果仔細查看，選擇投資方向靠譜的那些，也挺好。

2018年智能存款產品受到追捧，部分產品年利率能超過4%，流動性與貨幣基金相當，安全性高，也可以作為重要選擇。

最後則是考慮貨幣基金，餘額寶裡的貨幣基金收益相對較低，但是微信裡的匯添富全額寶貨幣基金收益率還不錯，今天七日年化收益率3.19%左右，比普通三年期定期存款利率還要高。

財智成功認為2019年央行還會有三四次降準，市場資金充裕，還有可能會有一次降息，因此理財收益還會進一步下降。手裡有10萬元，要合理安排，選擇安全穩妥的一種。

財智成功

10萬塊錢理財，剛剛分享了一篇《一個真實的故事，98000元，如何變成108000元》的文章，感興趣的話歡迎翻閱查看。

回答一下如何用10萬塊錢理財。

建議的理財產品是基金定投。

一、先說一下理財產品的種類：

10塊錢的理財產品可選擇的有股票、基金定投、銀行理財、貨幣基金、銀行存款等。

二、這些理財產品的風險等級：

從高到低依次是股票、基金定投、銀行理財、貨幣基金、銀行存款等。

三、理財產品的收益率狀況：

股票大概在15%左右很不錯了，基金定投在8%左右，銀行理財在4.5%左右，貨幣基金在2.7%左右，銀行定存三年期是2.75%。

四、10萬塊錢的理財建議：

1、如果是投資小白的話，不建議選擇股票。

2、銀行定存三年期的收益率是2.75%，不過三年期定存的資金流動性太差，收益率僅比貨幣基金多一點，也不建議選擇。

3、如果是風險厭惡型投資者，可以選擇貨幣基金進行投資，流動性比較好，風險也比較小，當然收益也不高。

4、如果有一定的風險承受能力，並且投資期限比較短的話，可以選擇銀行理財產品。短期的產品有幾個月的。不過，期限越短，收益率也較低。

5、如果有一定的風險承受能力，並且願意長期投資的話，可以選擇基金定投方式。基金定投的週期是三五年，時間跟大盤行情基本保持同步，風險相對較低，收益率也大於銀行定存。

五、基金定投的投資原理：

1、基金定投是在三五年的投資週期中，定時定額地買入一隻基金。

2、因為是定時定額買入，因此在基金的高低點都有買入，再搭配使用高點少買、低點多買的投資策略，會更加攤低基金買入的平均價，待後期基金價格稍有回升時，便會開始盈利。

3、基金定投在三五年的投資週期中，需要保證足夠的現金流投入，切不可無故中斷或暫停投資，需要堅持投資。

4、基金定投過程中，要有足夠的忍耐力。在基金賬面浮虧時，切不可焦慮贖回基金。

5、在基金定投收益率達到預期收益率時，果斷贖回即可。不可貪婪。

六、10萬塊錢做定投的實踐模擬如下：

1、將10萬塊錢均分到3年，每年三萬三千元。

2、按照每月定投的話，定投資金是2750元。按照每週定投的話，定投資金是每週800元。

3、按照這種投資額度，可以選擇兩隻基金搭配定投。建議參考滬深300和中證500.

4、選擇一個基金投資平臺，定投隨時可以入場。

5、在選定的投資平臺上設置好基金定投的時間和金額，耐心堅持定投。

6、待基金收益率達到預期收益率時，果斷贖回。

以上就是關於10萬塊錢理財的小建議，希望對你有所幫助。

正在更新關於基金定投的小文章，喜歡的話歡迎翻閱和關注。

伍角理財

樓主想要安全靠譜的理財方式，所謂安全靠譜，在我看來就是保本保息的理財方式。這裡我建議首選三種：國債、智能存款、純債基金。

國債

國債之所以安全是因為它具有國家信用背書，它是由國家財政部定期發佈的，由商業銀行進行代銷，歷史發行的所有國債都實現了100%的本息兌付。

目前三年期國債收益率4%，五年期國債收益率是4.27%，跟很多銀行的大額存單利率相當，不過起購起點比較低，大額存單要20萬元起購，而國債只需要100元，可以在各大銀行網點或網上銀行購買。

智能存款

智能存款是民營銀行推出的儲蓄型存款產品，它的安全性在於受《存款保險條例》保障，有存款保險基金兜底。即使銀行破產倒閉了，存款保險基金最高能賠付儲戶30萬元的本息損失。

智能存款產品的收益率在3.5%到6%不能，一般活期的利率在3.5%到4%之間，五年期定存的利率在5%到6%之間，樓主可以根據個人的資金限制期限選擇適合自己的存款產品。購買渠道可以在京東金融APP、陸金所、度小滿金融等互聯網金融平臺購買，這些平臺只是代銷，不直接管理這些存款，所以可以放心購買。

純債基金

純債基金也是風險較低幾乎不會出現虧損的理財產品，他投資的全部是有固定利息收入的債券，債券是合同是契約，受法律的保護，所以債券基金也是類似於固定收益類的理財產品。

購買債券基金的渠道就很多了，最方便的渠道就是在我們經常用到的支付寶和微信理財通上購買，我推薦的有招商產業債債券A、博時信用債純債債券A、易方達信用債純債債券A，年化收益率能能達到7%以上，是非常優秀的純債基金。

以上就是安全靠譜的三種理財方式，雖然收益率並不高，但是一分風險一分收益，低收益換來的就是安全的，而股神巴菲特曾說，投資中最重要的事就是“保住本金”，因此，安全永遠是第一位的。

漫談低風險理財

餘額寶旗下的理財產品可靠，計息基本上是從三點幾到五點幾，但是還是要比較購買，現在我對建信飛月寶比較信，國壽買了半年期，比較差，到期贖回。

三峽客

理財其實是個比較範的說法，一切能帶來收益的行為都可以稱為理財。理財產品收益的規律一般是時間越久，風險越大收益越高。如果以安全為主線，要求安全穩健的話，有可以有以下種投資方式。

銀行系

存款的種類比較多，常見的有結構性存款、大額存單、特色存款和普通存款。此類存款都享受50萬存款保險制度，風險等級一樣，也是屬於相當安全的種類，如果選擇到合適的存款收益率在4%~5%之間也是可以達到的。普通的銀行定期比較低，存起來也比較簡單，這裡就不推薦了。

*結構性存款

收益水平：2%-9%浮動性比較大，但本金安全，在本金安全的情況下，目前的結構性存款其實都是徒有其名，獲得超額收益和低層次收益的可能性非常小，幾乎是不可能。下來的收益率基本在4%左右，是比較好的投資品種。

＊民營銀行

通過互聯網平臺可以購買到民營銀行，比如億聯銀行營口銀行的特色存款，收益率可以達到5個點以上。10萬元是比較安全的。2.國債

目前發售的國債在3年期4%，5年期4.27%，如果可以接受時間比較久，可以考慮投資。

2.基金

如果這筆錢短期內不用，可以考慮做長線投資，現在是買入基金的好時機，設一個合適的止盈目標。3.P2P

平臺跑路的風險在前幾年比較大,所以在選擇上一定要更加小心，最好選有大型公司做背景的p 2 p平臺,如果是上市企業那就更好了。

四大財子

投資理財，不是說你有多少錢或者投資什麼產品靠譜，而是適合自己。金老師前幾天與一位投資者聊天，他近些年有做銀行三年定期存款理財，可是每次都是失敗的。

很多讀者看到三年定期存款失敗，會很詫異。定期存款的風險低，難道還會失敗？因為這位朋友，沒有考慮到自身的環境。本身他對資金的流動性較高，雖然有沉澱資金，但也不穩定，而這一點他並沒有考慮到。所以，當他想做銀行定期存款理財的時候，期間有需要資金週轉的情況，他也只能是違約。像這種情況的理財，就是不適合自己。

題主手裡有10萬元資金，金老師認為可以做搭配式理財，在資金穩定安全的背景下提高年化收益率最靠譜。

10萬元的資金，達不到銀行“大額存單”的門檻資金，所以“大額存單”這一產品，我們就選擇放棄了。當然了，銀行定期存款的安全係數以及年化收益率也是不錯，三年定期存款的年化收益率能在3%-5%區間。10萬元的資金，如果全部作三年定期存款，流動性肯定受到影響。所以，將5萬元的資金做三年定期存款理財，金老師認為是合理的。

剩下的5萬元，我們也要將其分為幾部分。4萬元做不同期限的中低風險等級理財，中低風險等級理財產品的風險雖然比低風險等級的高一些，但沒有本金風險，這是因為其投資渠道決定的。做不同期限的產品，是因為能有效提高流動性，有短期、中期、長期可以選擇。如果有遇到資金需求的時候，短期的資金也能救救急，不至於所有的資金出現卡頓。並且不同的期限，能有效搭配。綜合這部分資金，年化收益率能達到3.5%-6%！

剩餘的1萬元錢，可以做貨幣基金理財。貨幣基金的流動性更強，應對急需資金或者日常生活資金都能滿足。年化收益率雖然低一些，但流動性卻能優化。年化收益率在2%-3%之間。

搭配式理財，金老師認為是適合普通理財投資者的，手裡的資金10萬元，安全係數高，且應對流動性問題也有考量，年化收益率也是不錯。

厚金說

題主要求安全與可靠。安全指低風險，靠譜想必指的就是利率高。

從安全這個角度來說，我推薦到銀行尋找理財。並不是說銀行的理財一定保本或是一定能保證你獲得你期待的收益，但由於銀行的經營特點，形成的客戶習慣等因素，銀行的理財風險都不會太高。

銀行的產品，說穿了就是存款和理財。

存款有存款保險制度保障，50萬以內，本金利息足額償付。超過50萬的部分，再扣掉清算費用以及員工工資以後優先償付。

其次就是理財。理財分自營和代銷。自營產品都有產品說明書，說明書上會登記產品風險等級。如果注意查看理財風險提示，選擇R2級別以下的理財產品，足額兌付本金幾乎是不成問題的。代銷理財，諸如基金，黃金等。我不建議題主購買，畢竟你只有10萬。如果真要買可以拿出低於50%的資金購買。

從上面關於銀行產品的分析之後，我們可以從中選擇利率較高的理財產品。目前銀行的理財主要有三種：非淨值保本理財、非淨值非保本理財、淨值型非保本理財。

非淨值保本理財的利率大部分在3.5%上下，由於資管新規的要求，這部分理財將在2020年消失，如果題主感興趣可以抓住尾巴，再買一波。

非淨值非保本理財和淨值型理財都是不保本的理財產品，只是在運作模式上有些差異。

未來非淨值類的理財也將逐漸消失。現在要購買非淨值類非保本理財，利率大致在4.5%上下不等。

淨值型非保本理財將來會是銀行的主流理財產品。它的收益不能像非淨值似的進行預期，只能根據過往的數據進行年化計算。這支理財的經營業績越好，收益也就越高。如果投資標的不變，風險等級不變，利率也會在4.5%上下。

總結

建議題主選擇風險等級為r2的銀行自營理財。本金利息有保障，出問題的概率比較小。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

銀行研究僧

10萬元，這樣存既安全收益又比銀行定期翻了倍

01民營銀行存款

國有銀行，大型商業銀行存款利率都比較低，基本與央行給定的基準利率持平或者是略有上升。一年期定期存款利率才1.75%，完全不能滿足投資者對理財收益的需求。

而民營銀行因為自身經營原因，為了更好的生存下去，在拉存款的時候會比較捨得下本錢。億聯銀行因為6%的年化收益率而本廣大投資者所知曉，但是現在這款存款產品卻是沒有了。

儘管如此，很多民營銀行的一年期的定期利率還是在4%以上，並且因為《存款保險制度》，自己的本金也十分安全。

02國債/債券基金

國債是以國家信用發現的債券，而債券基金雖然是基金，但是對接的產品85%以上的都是債券。從這一點上來看，這兩個產品都是比較安全的。

從收益率上來說，一般國債的期限比較長，三年期或者五年期，利率也在3.85%或者4.18%以上（看具體情況，基本上是4%左右）。

債券基金收益則波動性大一些，在4%到8%之間。

收益情況還是遠遠強於很多銀行的定期存款的。

03定期理財

隨著銀行存款利率的不斷下降，各種理財產品也在不斷的進入大眾的視野。

銀行的定期理財一般在3.85%左右，利率再高一點的則風險可能會稍高，本金不一定會有損失，但是實際的收益情況則不一定了。

支付寶上的定期理財，今天最高的是4.68%，並且平臺加贈一個月1%的福利券，綜合收益率可能在4.75%左右。

定期理財的收益也還是相當不錯的。

綜上：無論是民營銀行存款，還是國債/債券基金或者是定期理財，基本上年化收益率都在4%以上；如果這個收益率還不滿足，那麼你的資金安全性可能就會出現問題。

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