本文專為信用卡新手準備的入門技巧，老司機請看我前面的文章《易筋經》、《屠龍刀》和《太極劍》。

大多數信用卡都有年費。普卡、金卡和初級白金卡年費低，並且通常有年費減免政策，比較容易達到，所以持卡人經常感覺不到年費的存在；中高級白金卡常有 800 元、1000 元、3600 元甚至更高的年費，當然也享有對應的 VIP 權益。

本節小白課堂，我們就來了解⼀下信用卡年費的知識。

1. 關於年費的 4 個“坑”

“常在河邊走，哪有不溼鞋？”作為持卡人，在使用信用卡過程中千算萬算，避免了逾期，避免了花信報，卻沒避開年費。偶然收到⼀條銀行發來的扣除年費提醒，才驚覺信用卡還有年費這項收費項目。下面來說說 4 個容易遇到的關於年費的坑，避免被套路。

（1） 收取年費的時間不一定是年末

年費一般是根據信用卡的激活日期來決定收取日期的，而並非固定在每年 12 月 31 日。例如你在 2018 年 10 月 1 日開卡，一般會在 2019 年 10 月 1 日再收取年費，而非 2018 年 12 月 31 日收取。

當然，也有一些例外：中信的信用卡，會將開卡日期延後 60 天作為年費收取時間；興業睿白金信用卡，一經核發，無論激活與否，均收取年費，可能你還沒拿到卡片，就已經收到了一條扣年費短信了。

（2） 減免年費的條件各不相同

普卡、金卡以及一些初級白金卡，甚至是個別中高級高端卡，都會出一些年費減免政策。金卡、普卡中存在一些終身免年費的卡，下卡後無論你激不激活，都不需要年費；也有一些卡首年免年費，當年刷卡次數或金額達標之後就能免次年年費；還有一些卡年費需要用積分來兌換……大家在辦卡前最好了解清楚這張卡的年費政策，避免被套路。

（3） 年費政策是會變化的

年費政策並不是一成不變的。對於在卡片有效期內終身免年費的卡，有可能有效期過了之後，重新寄來的卡就要收取年費了；有的卡在剛推出時有年費優惠政策，但是在 3 個月或者 6 個月後，就取消了年費優惠政策……所以辦卡時要注意年費政策的有效期，實時關注政策的變化。

（4） 部分附屬卡也會收取年費

附屬卡是相對於主卡而言的。每個主卡持卡人可以為直系親屬辦理附屬卡。附屬卡可以共享主卡額度，部分附屬卡能夠享有主卡同樣的權益。但是附屬卡也有可能有相應的年費規定，一般來說附屬卡的年費是主卡的一半。當然也有的附屬卡是免費的，比如交行標準白金卡主卡可以辦理 2 張免費的附屬卡，同主卡享有同樣的權益，屬於必辦的附屬卡。

2. 免年費的技巧

上文提到銀行會針對不同的卡出不同的年費減免政策，主要有以下 4 種免年費的方法。

（1）普通信用卡

滿足一定條件免年費：

大部分銀行採取的免年費政策都是：首年免年費，刷卡消費滿一定次數或一定金額免次年年費。比如招行的金卡和普卡便是首年免年費，當年刷卡 6 次即可免次年年費，次年再刷 6 次又能再繼續免下一年的年費，以此類推，可以達到終身免年費的效果。

有效期內免年費：

每張信用卡都是有有效期的，以“月／年”的形式印製在信用卡卡面上。如果某張卡的年費政策是“有效期內免年費”，則意味著只要在這個有效期內，這張信用卡都是免年費的，但在有效期過了之後，持卡人需要向銀行反饋，銀行會寄送新的卡片，屆時是否依舊免年費就需要諮詢銀行了。

（2）高端信用卡

高端信用卡享有較為豐富的高端權益，所以年費金額一般比金卡和普卡要高，並且都是剛性年費。不過還是有部分高端卡也有免年費的活動。

積分兌換年費：

指的是信用卡攢滿一定的積分，可以直接在銀行 app 上進行兌換抵扣年費，也可以致電銀行客服人工兌換。例如交行標準白金卡 1000 元的年費可以用 25 萬交行積分兌換，浦發 AE 白 3600 元的年費可以用 20 萬浦發積分兌換，郵儲鼎致白金卡 2600 元年費可以用 20 萬郵儲積分兌換。

新戶免首年年費：

指白金卡新戶申請該張高端卡，都能免首年年費。例如浦發高端卡新戶申請浦發 AE 白可免首年年費，民生新戶申請民生精英白可免首年 1800 元年費。所以，把握好自己的新戶（或高端卡新戶）的身份，很重要！

如果你的信用卡太多，年費及年費規則難以記清楚，可以點開 51 信用卡管家app—首頁—頂部“用卡”—年費管理，可以自動幫你獲取信用卡的年費詳情，從此不再擔心哪天忽然被銀行扣了年費。

本節小結：

在使用信用卡的過程中，我們需要注意年費並不一定是在年末收取，而是在卡片的激活日期算起的一年後。年費減免的規則各不相同，有的卡在有效期內終免，有的卡需要滿組一定的刷卡次數或刷卡金額才免，有的需要用積分來兌換年費，有的則是隻要你是新戶就可以免。⼤家在辦卡時一定要注意信用卡的年費規則。

以上內容為文章作者個人觀點，僅供參考。