本文专为信用卡新手准备的入门技巧，老司机请看我前面的文章《易筋经》、《屠龙刀》和《太极剑》。

大多数信用卡都有年费。普卡、金卡和初级白金卡年费低，并且通常有年费减免政策，比较容易达到，所以持卡人经常感觉不到年费的存在；中高级白金卡常有 800 元、1000 元、3600 元甚至更高的年费，当然也享有对应的 VIP 权益。

本节小白课堂，我们就来了解⼀下信用卡年费的知识。

1. 关于年费的 4 个“坑”

“常在河边走，哪有不湿鞋？”作为持卡人，在使用信用卡过程中千算万算，避免了逾期，避免了花信报，却没避开年费。偶然收到⼀条银行发来的扣除年费提醒，才惊觉信用卡还有年费这项收费项目。下面来说说 4 个容易遇到的关于年费的坑，避免被套路。

（1） 收取年费的时间不一定是年末

年费一般是根据信用卡的激活日期来决定收取日期的，而并非固定在每年 12 月 31 日。例如你在 2018 年 10 月 1 日开卡，一般会在 2019 年 10 月 1 日再收取年费，而非 2018 年 12 月 31 日收取。

当然，也有一些例外：中信的信用卡，会将开卡日期延后 60 天作为年费收取时间；兴业睿白金信用卡，一经核发，无论激活与否，均收取年费，可能你还没拿到卡片，就已经收到了一条扣年费短信了。

（2） 减免年费的条件各不相同

普卡、金卡以及一些初级白金卡，甚至是个别中高级高端卡，都会出一些年费减免政策。金卡、普卡中存在一些终身免年费的卡，下卡后无论你激不激活，都不需要年费；也有一些卡首年免年费，当年刷卡次数或金额达标之后就能免次年年费；还有一些卡年费需要用积分来兑换……大家在办卡前最好了解清楚这张卡的年费政策，避免被套路。

（3） 年费政策是会变化的

年费政策并不是一成不变的。对于在卡片有效期内终身免年费的卡，有可能有效期过了之后，重新寄来的卡就要收取年费了；有的卡在刚推出时有年费优惠政策，但是在 3 个月或者 6 个月后，就取消了年费优惠政策……所以办卡时要注意年费政策的有效期，实时关注政策的变化。

（4） 部分附属卡也会收取年费

附属卡是相对于主卡而言的。每个主卡持卡人可以为直系亲属办理附属卡。附属卡可以共享主卡额度，部分附属卡能够享有主卡同样的权益。但是附属卡也有可能有相应的年费规定，一般来说附属卡的年费是主卡的一半。当然也有的附属卡是免费的，比如交行标准白金卡主卡可以办理 2 张免费的附属卡，同主卡享有同样的权益，属于必办的附属卡。

2. 免年费的技巧

上文提到银行会针对不同的卡出不同的年费减免政策，主要有以下 4 种免年费的方法。

（1）普通信用卡

满足一定条件免年费：

大部分银行采取的免年费政策都是：首年免年费，刷卡消费满一定次数或一定金额免次年年费。比如招行的金卡和普卡便是首年免年费，当年刷卡 6 次即可免次年年费，次年再刷 6 次又能再继续免下一年的年费，以此类推，可以达到终身免年费的效果。

有效期内免年费：

每张信用卡都是有有效期的，以“月／年”的形式印制在信用卡卡面上。如果某张卡的年费政策是“有效期内免年费”，则意味着只要在这个有效期内，这张信用卡都是免年费的，但在有效期过了之后，持卡人需要向银行反馈，银行会寄送新的卡片，届时是否依旧免年费就需要咨询银行了。

（2）高端信用卡

高端信用卡享有较为丰富的高端权益，所以年费金额一般比金卡和普卡要高，并且都是刚性年费。不过还是有部分高端卡也有免年费的活动。

积分兑换年费：

指的是信用卡攒满一定的积分，可以直接在银行 app 上进行兑换抵扣年费，也可以致电银行客服人工兑换。例如交行标准白金卡 1000 元的年费可以用 25 万交行积分兑换，浦发 AE 白 3600 元的年费可以用 20 万浦发积分兑换，邮储鼎致白金卡 2600 元年费可以用 20 万邮储积分兑换。

新户免首年年费：

指白金卡新户申请该张高端卡，都能免首年年费。例如浦发高端卡新户申请浦发 AE 白可免首年年费，民生新户申请民生精英白可免首年 1800 元年费。所以，把握好自己的新户（或高端卡新户）的身份，很重要！

如果你的信用卡太多，年费及年费规则难以记清楚，可以点开 51 信用卡管家app—首页—顶部“用卡”—年费管理，可以自动帮你获取信用卡的年费详情，从此不再担心哪天忽然被银行扣了年费。

本节小结：

在使用信用卡的过程中，我们需要注意年费并不一定是在年末收取，而是在卡片的激活日期算起的一年后。年费减免的规则各不相同，有的卡在有效期内终免，有的卡需要满组一定的刷卡次数或刷卡金额才免，有的需要用积分来兑换年费，有的则是只要你是新户就可以免。⼤家在办卡时一定要注意信用卡的年费规则。

以上内容为文章作者个人观点，仅供参考。