入行兩年的銀行管培生怒答一波！
先放結論：銀行已經過了躺錢時代，在慢慢轉型，雖然走下坡路但是不至於沒落，就是一個沒那麼好，也沒那麼差的地方。
背景：
北京某校碩士狗，2016年畢業後進入某國有股份制總行，管培生。
我們的培養計劃是支行輪崗一年半，分行輪崗一年半，三年後才回總行定崗，輪崗期間都是總行發工資，和分支行績效不掛鉤。
輪崗了兩年，銀行各板塊各條線的崗位接觸了很多，粗淺的談談感受。
僅針對北京地區！
一、支行層面：
一線壓力大，不好乾。
粗暴的來說，除了領導，其他崗位可以分為營銷條線和會計條線（綜合崗就不說了），營銷條線包括公司客戶經理、零售客戶經理、理財經理，會計條線包括櫃員、會計經理等。
零售客戶經理
（1）工作內容
跑渠道、和客戶面談、實地盡職調查客戶情況、整理貸款資料上報分行、到分行盯卷放款。
（2）地位
偏向於甲方，和客戶談判的地位較高。個人客戶嘛，你愛貸不貸，銀行不差你這筆貸款。客戶經理主要是和渠道方（比如鏈家等房地產中介）搞好關係，渠道就會源源不斷的給銀行推薦貸款客戶。
（3）收入水平和門檻
收入的話，一般的客戶經理到手25到40w左右，有資源的人不在討論範圍。
（4）當前形勢：在當前北京政策環境下，個人貸款業務比較難開展，尤其我行，可能被上頭查的比較嚴（通過特殊貸款品種，間接融資給買房炒房客戶，推高房價），今年零售貸款很慘淡，很多零售客戶經理都被支行長擼去其他崗位= =甚至每週還要客串幾天大堂經理。
公司客戶經理
（1）工作內容
白天跑客戶，跑分行，跑總行，各種跪著，快下班了回支行寫卷（授信報告），完成各種文案工作。
（2）地位
乙方甚至丙方= =，和大客戶談判的地位處於弱勢，尤其我行鍾愛於各種大國企大央企啊啊啊，中小企業可以洗洗睡了。當然，近幾年為了完成有效戶（一年裡，在我行賬上每日平均能有XX萬的錢）指標，大家勉強和中小企業玩玩。
以給客戶融資（報授信）為例：
為了留住客戶的錢，而給客戶錢，授信品種多樣，流動資產貸款、房地產開發貸、開保函、發債、開票據、經營性物業貸等等。報授信的過程是痛苦的，報了不一定批下來，或者一開始就知道批不下來，但是作為乙方，你只能報上去。
跪客戶：和客戶談合作意向，談授信品種，談價格（利率），收集材料，寫報告，終於完成了厚厚的授信報告。
跪分行/總行：好的，寫完的卷扔給分行主線部門（公司部、同業部、投行部等）籤意見，然後給授信審批部，讓信審們審核報告，寫批覆，下補調，上會，順利的話客戶要提款，那就到了信貸管理部進行放款了！注意，放款又特麼需要你準備另一沓材料。
這個過程中，涉及到了分行層面的N個經辦人員，每一個你都需要去跪著催他趕緊審你的卷，別卡你的卷。
如果客戶強勢，價格報的太低，或者融資金額太大等等，都需要報到總行，重複分行的過程，各種跪，客戶經理非常酸爽。
（3）壓力和收入水平和門檻
壓力很大，尤其沒有資源的人幹對公客戶經理真的很難……
收入的話，一般的客戶經理到手25到40w左右，優秀一點的能到50w+，特別有資源的人不在討論範圍。
門檻：這個崗位算是支行很好的崗位，從業務學習到為人處世到抗壓，對人的鍛鍊是全方位的，目前都得碩士畢業，北京人更有優勢。
（4）當前形勢：一句話，高壓政策下今年房地產企業不好融資，所以，銀行也不好做= =但是，我們在積極開發政策鼓勵行業的客戶（比如互聯網獨角獸客戶）
理財經理
（1）工作內容：
忽悠老大爺，忽悠老阿姨，賣理財賣保險賣基金賣黃金
（2）地位：
偏向於乙方，挺累的，每天都要說很多話，很多客戶就是你跟他bb的口乾舌燥，最後他啥都不買，哎。
而且理財經理出於考核壓力和人的趨利本性，給客戶推薦的產品往往不是最適合客戶的產品，或者不是理財經理本人覺得最好的產品。
當然，理財的話以往銀行都是剛性兌付沒有風險，問題不大。資管新規下來後，以後銀行慢慢的會退出保本產品，主打淨值產品，不承諾受益，打破剛兌，迴歸代客理財之本。
（3）收入水平
能說會道，客戶緣好的理財經理，賣保險的提成是非常可觀的，甚至超過客戶經理。
（4）當前形勢
總體來說，現在投資渠道豐富，銀行理財對客戶吸引力較低，沒有四五年前的好做，而且業績非常依賴支行的地理位置（周圍小區集中度，客戶群層次）
櫃員
一個十分枯燥的崗位，一坐坐一天，週末還要值班。
現在年輕人都熬不住，研究生在櫃檯裡熬2年如果沒辦法轉崗，很多人就辭職走了，不過一般研究生都能轉崗的。
我之前輪崗的支行今年來了個清華的碩士坐櫃= =不知道多久能轉崗。
壓力的話算中間吧，上班時間需要應付客戶負面情緒（有的人不講理），下班後基本不需要操心工作。
收入的話，新人到手15W左右， 三年左右的老人20w出頭，應該不會到30。
二、總分行層面
崗位：
總分行層面，所有部門大致可以分為5大條線。
1.公司條線（公司部、房地產金融部、戰略客戶部、投行部、機構客戶部等）
2.金融市場條線（金融市場部（分行可能沒有這個部門）、同業部、國際業務部、託管部）
3.零售條線（零售銀行部、私人銀行部等）
4.風險條線（授信審批、風險部、合規部等）
5.運營條線（財務會計部、法律部、運營管理部等等）
崗位大致可以分為前中後臺：
前臺：類似支行客戶經理，需要跑客戶（比如戰略客戶部的人，或者公司部做供應鏈金融的人）
中臺：協助支行同事開展業務，審查業務。我個人覺得產品經理也算中臺，比如國際業務部對於貿易融資、開證開保函等都設了很多崗位專人負責，支行和客戶談這些產品的時候分行的產品經理也會參與。
後臺：維持銀行運營的，給業務部門提供支撐的，比如財務、會計、運管授權、法律保全、黨政工作等等。
分行層面，工作職責更加細分，不像支行客戶經理一個人幹著很多種活兒。分行很多同事的職責就像是流水線工人（當然，合規風險意識非常重要，不是無腦瞎幹），只負責一個很窄的業務，進行審批或者給支行下發指標，跟進支行完成情況，寫文向領導彙報工作等等。
拿我目前所在的公司部負債處來講，一個處七八個人的樣子，有的人負責核心存款的審批（普通存款、通知存款等），有的人負責公司賬戶上門開戶的審批，有的人負責理財/結構性存款的審批，他們的工作就是將支行上報的各種審批單整理後找領導簽字，跟進支行客戶大額款項的進出，指定考核規則督促支行完成指標，或者應付上頭檢查（比如今年人民銀行開展反洗錢工作，銀行層面開始對證照過期的客戶進行治理，就需要分行向支行下發有問題賬戶的名單，收集支行治理進度，無法按時治理的賬戶進行支付限制等，中間涉及到了各種excel處理、各種和支行接打電話、寫報告向領導彙報工作、特殊大客戶的賬戶向總行申請不限制等等繁雜的工作。）
壓力：
總體來說，部門的人是不需要揹負考核指標的，完成常規審核工作就行，壓力比支行小多了。很多崗位的人基本下班準點走，大概40%的人需要加班到七點以後甚至10點以後。
收入：
一般來說，分行拿當地支行的平均水平，總行拿全國的平均水平。
so，北京分行一般高於總行收入。入行三四年的人，大概在到手35W左右，當然各部門有一定區別，業務部門的會高一些，後臺部門少一些。
總行在降薪的大環境下，比分行略低，新人很慘，收入也就比支行櫃員強點，剛去的時候待遇甚至不如櫃員，熬過一兩年都好多了，和支行業績一般的客戶經理差不多，也就是福利好點。13年及之前入行的老人就不說了，他們很多，當年的他們可沒有降薪= =
作為我行總行校招的最後一屆應屆生，降的都是我這種新人的薪，哎，我工作了兩年也沒達到平均水平，還掙扎在溫飽水平。
門檻：
總行校招的話基本是碩士，博士個位數，經濟管理類佔比較多。
前些年清北人央財外經貿，甚至牛津這種都是很多的，其他學校的佔比較小。
不過近兩年降薪嚴重對清北的同學吸引力降低了很多。
整體來說，整個銀行業已經過了躺錢的時代，越來越難做。
一線傾向於營銷，天天被指標壓的喘不過氣，沒關係的話會做的很艱辛，有關係就比較滋潤。
後臺部門裡大部分崗位其實和金融無關，日子天天過得望不到頭，也沒太有技術含量，少數崗位是真的金融崗位，投行金融市場等都是香餑餑部門，很難進入。
就是一個沒那麼好，也沒那麼差的地方。
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