用戶2289393255743

先從意外險買起，然後是百萬醫療，然後是定期重疾，其他的保險等稍微寬裕一點，然後再一點兒一點的補充。

第一、購買高額的意外險

因為收入比較低，抵抗風險的能力也比較差。如果購買終身壽險，保費支出是比較高的，在這個時候可以選擇交費比較低的一年期意外險。有效的較低保費，但是保額還是比較高的。

高額的意外險主要是為自己的責任購買的保險，如果在生命的責任期內，因為意外而導致被保險的身故或者殘疾，對於一個家庭來說是致命的打擊。

如果有一份比較高保額的意外險，可以將這份責任延續，用賠償金讓自己的父母老有所養，讓自己的孩子幼有所教。

第二、購買百萬醫療保險

一定要購買百萬醫療，百萬醫療的作用就是給那些現在還購買不起其他重疾險的人一個再生的機會。

百萬醫療是近幾年出現的一款保障範圍和賠付額度非常高的醫療險，保額高達百萬以上，有一些還分為普通醫療和重疾醫療兩部分。

一般普通醫療的保險賠償是在社保報銷的基礎之上將剩餘部分再次報銷，而且報銷的範圍突破社保。普通住院醫療有免賠額一般是5000-1萬之間。

重疾醫療部分絕大部分產品是沒有免賠額的，如果確定為重疾，保險公司會在社報銷之後，剩餘部分全額報銷。對於收入不高的家庭來說，這個是一個上上之選，可以保障我們在醫院治療的費用有一個地方可以報銷。

現在的百萬醫療產品非常多，選擇的時候需要多多對比一下，包括核保、續保、附加值服務等等這些都是比較重要的事項。

第三、消費型的定期重疾

消費性的定期重疾顯著的特點就是保費低，保障高。

重疾險和百萬醫療比較顯著地區別就是重疾險是給付型險種，如果在保險期間發生重疾保險公司會按照合同約定賠付保額，合同終止。

百萬醫療是讓客戶在罹患重疾之後，可以將在醫院花費的錢全部報銷，降低損失。重疾保險是可以保證客戶在從醫院出來之後有尊嚴的活下去。

重疾賠付金可以作為罹患重疾之後的收入損失補償，也可以作為後期的康復療養費用。

重疾險的保額最好是能夠購買到自己年收入的5-10倍。按照現在的年收入，重疾險保額應該購買到30萬以上。

老炮建議：購買保險是一個比較嚴肅的事情，需要溝通計算，才能知道保額如何配置，但是大體的方向就是上面所講的內容。循序漸進的將自己的保額逐步建立起來，現在的年收入，最好不要碰分紅險、年金險以及萬能險。

保險老炮

你窮就不需要買保險嗎？

錯，越窮越要買保險！

問題是怎麼買才划算。

保險並不是“越貴越好”，關鍵看是否合適自己。那些認為“窮人命賤不配買保險”的人，是完全不瞭解保險。只要找到好的方法，窮人照樣可以玩轉保險。

一、選好意外險

意外險是所有保險產品裡性價比最高，也是最最便宜的保險。一款保額30萬的綜合性意外險，一年200元左右就能搞定。只要溫飽沒有問題，這樣的消費收入再低的家庭也能負擔得起。

保額適中：一個年收入只有5萬左右的人，非得買一份保額超過100萬的意外險，有點打腫臉充胖子的意思。意外險合適的額度是年收入的5-10倍，30萬-50萬比較合適，基本能涵蓋家庭所需，負擔也不會太重。

意外險的門檻比較低，對年收入、身體狀況沒有要求，不同年齡階層的人也都可以買。但要注意的是，不同的產品對職業要求不一樣。上班族、公司職員、自由自業者等多數工作危險性不高，屬於1-3類職業；有些高危行業，比如電工、礦工等工作危險係數比一般人高，則屬於4-6類職業。有些綜合意外險只保1-3類；有些針對4-6類職業的高危意外險，保費會高點。選擇的時候要多注意。相較於其他險種，意外險的條款不算複雜，如果時間精力有限，不一定非要去保險公司或者找保險代理人，可以自行到網上下單購買一份即可。

二、多考慮消費型重疾

對於窮人來說，買保險要更多看保障，而不要過多追求分紅。意外險之後，如果還有預算，可以配備一份重疾。記住，多考慮消費型，交一年保一年，費用不會太貴。瞭解保障範圍，重疾險的疾病保障種類並不是越多越好，關鍵看是否需要。比如女性重疾，乳腺、宮頸、子宮等就一定要包含，因為這是女同志最容易患的腫瘤種類；如果是給孩子買，一定有白血病、手足口病等，這些都是最常見的少兒疾病。看能否續保，如果不能續保，或者續保週期很短的重疾，不建議考慮。畢竟保險可不是個純消費品，今年買了明年就買不了，這樣的產品必然不划算。還有專項疾病險，如果預算有限，消費型重疾也負擔不起，可以考慮專項疾病險。

三、壽險選定期

當意外和重疾都配備以後，如果還有預算，可以考慮養老等壽險。對於窮人來說，壽險最好選擇定期。因為相比較終身壽險而言，定期產品保費更便宜。定期壽險提供定期身故保障，萬一家庭支柱出了意外，可以及時彌補損失。

壽險的選擇一定要在有了意外和重疾之後，不要意外和疾病都沒有，一股腦兒把有限的資金都投入到養老分紅的壽險當中。

窮人買保險注意事項：

先大人後小孩。保險預算有限時，記住先給家庭支柱買，而不是首先考慮孩子。畢竟家庭支柱要是患病或者遭遇不測，不僅僅需要花費，家庭經濟來源還被中斷。孩子沒有生產力，如有不測，他們還有家長。

不要過多追求分紅。窮人買保險別盯著分紅和利潤，應該以保障為主。分紅比例高的保險產品必然費率也高，價格肯定不便宜，不適合低收入家庭。

量力而行，別逞強。對於低收入家庭，保險佔家庭總收入的5%-10%就足夠了。比如一個年收入不足10萬的家庭，一年的保險支出四五千已經算不錯了，再多或許就要影響生活質量。畢竟生活中需要支出的地方很多，比如房貸、車貸，孩子上學。當然如果家庭債務很少，一年支出也不多，可以考慮調高比例。

思能財經

首先申明一下小編我不是賣保險的，單純從個人對保險的認識和感受說起。

一，當你上班時，公司就會為你繳納社醫保。可是有很多人覺得收入不高，會要求公司將社醫保作為補貼和工資一併發放。短期看好像每個月增加了收入，但是長遠看是非常不明智的，當你生病時就要全額承擔醫療費，如果有醫保就可以報銷約70%。另一方面對於公司來講，沒有按規定繳納社醫保，一樣的支出卻要承擔違法的風險。所以對個人和公司來說，都是非常不利的。

二，商業保險。小編購買的第一份商業保險是家財險意外險，當時是一位保險人員打來的推銷電話，說如果你有遇到小磕小碰，切菜被刀劃破，出門崴腳之類，家裡著火，盜竊等都可以報銷，而且這份保險是可以包括家人的。當時自己在外地工作，父母年齡也大了，一個月一百元左右就可以保全家，於是非常心動的購買了。這次投保也讓我慢慢的意識到商業保險原來並非都是動輒上萬元的高消費。小編在不久前又購買了一份商業醫療保險。雖然有公司繳納的醫保，但這畢竟只能報銷醫保範圍內的且有封頂線，超出醫保部分的，就需要另外的商業保險作為補充了。

其實小編購買的上面兩種商業保險都是屬於消費型保險。消費型保險保費低，年保費在百元到千元，但是保費沒有返還的。還有一種是儲蓄型保險，儲蓄型保險保費高，年保費在萬元以上，但是保費具有返還和理財的性質。所以大家可以根據自己的經濟能力購買適合的保險。小編目前選擇的消費型保險，雖然沒有返還，但是保費低，既不會對經濟造成壓力，且換來了一份實實在在的保障。

當自己購買了一份保險後就不再害怕生病，不怕出意外，至少有一份保險來支撐你的醫療費和人身賠償。 在現代這個高速發展的社會，意外層出不窮，醫療費居高不下，越窮越應該購買一份適合自己的保險，這其實購買的是一份對憂慮的排解，一份安全感，一份小確幸！

人生無悔HZY

可能有些人只要一提到保險都會想，保險都是有錢人買的，窮人買什麼保險啊？可是事實上真的是這樣嗎？

其實購買保險不是買的越貴越好，首先要看所選的保險是否適合自己。而那些有窮人沒有資格買保險的想法說明他根本就沒有真正瞭解過保險。

那窮人該怎麼買保險呢？

一、人身意外險

意外險是所有保險中最應該投保的險種，而且性價比超高。我個人購買的某保險公司的意外險，年保險金額2500元，保額100萬，投保時間是20年。如果我20年之後沒有意外事故會把這20年的保費原數返還。如果選擇三十萬保額不返保費的意外險，差不多也就一年300元左右。而且意外險的門檻也很低，對個人收入和身體狀況沒有什麼要求，對年齡段也沒有嚴格要求。

二、重疾險

對於窮人來說，買大多數保險要多看重保障，而不要對分紅有太多的要求。一定要多考慮消費型險種，保一年交一年。如果覺得消費型也負擔不起的話可以考慮專項疾病險，每年保費很低。

三、壽險

壽險一定要有了意外險和重疾險之後再考慮，對於窮人來說壽險最好是選擇定期的，定期品種保費很便宜。

最後說一下窮人購買保險一定要注意的：

買保險要先大人後小孩，家庭經濟支柱要放到第一位，不要過多追求分紅，買保險也要根據自己的情況購買，不能逞強，整個家庭買保險的金額不要超過家庭整體收入的20%。

就想到這些，如果有不完整的，希望大家積極補充。碼字不易，點贊支持，謝謝大家！

科樂未來

窮人買保險必須防坑，因為不是為了理財，而是怕意外影響正常的生活。

正好首席體驗觀9月份剛剛做過一個手術，在辦理保險理賠時發現一些教訓，和你分享一下。

保險公司也是以盈利為目的的企業

首先，必須明確一點，保險公司也是企業，企業肯定以盈利為目的，所以，保險公司肯定不是為了賠付才設立的險種。

其次，保險公司為了吸引客戶購買保險產品，又必須設立客戶認為大概率會賠付的險種，不然就沒有人購買保險了。

明白了這兩點，那就能夠理解客戶與保險公司間是什麼關係了：即有對賭又有博弈。

你與保險公司的關係是：你花錢購買保險以防萬一，而保險公司希望更多人買他的保險，然後他們會拿這部分錢進行投資獲取收益。

每個險種的設立，都是經過精算師精確測算出來的，賭你不會出現理賠事件，正如你賭的是你萬一出了需要理賠的事件，只能寄希望於保險。

所以，從購買保險那天開始，你與保險公司之間的博弈就開始了。

社保才是你最大保障

目前的政策看，社保才是生病後最大的保障。

首席體驗觀這次手術的費用因為走的是醫保，所以，原本11800多元的住院費，自己只承擔了4100多元。

本來以為這就是完全自費的，後來，單位同事告訴我，我們單位還給員工上了補充醫療保險（這個必須是單位統一給上保險公司才受理），我承擔的這4100多元，還能再報銷總費用的20%，也就是最終自己承擔10%的手術費。

所以，社保醫保必須要上，補充醫療保險每個單位情況不同，據說保險公司願意給年輕人比例高的大單位上補充醫療保險，要看你們單位的政策了。

其他保險還應該上哪些？

對於月入4000元的人來說，要養家，還要持續提高自身知識或技能，所以，能拿出來購買保險的份額的確不多，但是，因為你是家裡的主要經濟支柱，所以，必須要上重疾險以防萬一。

不過，購買重疾險時一定要注意看保險條款，每一個字都要閱讀並理解清楚，否則，就可能被說服買了理財型的保險，而真到重病了才發現其中有條款早已註明不在理賠範圍。

首席體驗觀就因為沒有仔細研究交了10多年、每年1000多元的一個商業險——住院安心險，結果被拒賠了：

拒賠的原因是保險條款上早已寫明住院四天以上才賠付，而首席體驗觀親歷，因為床位緊張，在北京的大醫院一般住院都不會超過三天，在我手術前曾陪一個同事做了器官切除（她是乳腺癌惡性），同病房的其他人無論比她嚴重的還是比與她同樣情況的，都是兩天必須出院。

所以，已經交了10幾年的這個商業險，看來是沒有必要再交了。

另外，也是因為你是家裡的經濟支柱，所以，必須購買壽險，以確保萬一你不幸身故（實在不能迴避這個不吉利的話題）你的家人可以維持生活。

至於其他險種，你就根據情況再定吧，目前，如果收入實在太低的話，人身意外險也不是非買不可，因為很多交通工具都含交通意外險，有些單位也會給員工上人身意外險，關鍵是，單獨上的商業險遇到理賠時，還是有點困難，所以，我的建議，如果錢緊張，能不買商業險儘量不要買。

最後一個必須擁有的險種——保持良好的心態和儘量多做運動確保健康，這才是你為自己及家庭投入的最大的保險。

我是首席體驗觀，儘量把自己的體驗與你分享，凡是財經、科技、金融方面的問題，都歡迎交流互動。

首席體驗觀

一、選好意外險\r 意外險是所有保險產品裡性價比最高，也是最最便宜的保險。一款保額30萬的綜合性意外險，一年200元左右就能搞定。只要溫飽沒有問題，這樣的消費收入再低的家庭也能負擔得起。\r保額適中：一個年收入只有5萬左右的人，非得買一份保額超過100萬的意外險，有點打腫臉充胖子的意思。意外險合適的額度是年收入的5-10倍，30萬-50萬比較合適，基本能涵蓋家庭所需，負擔也不會太重。\r注意職業選擇：意外險的門檻比較低，對年收入、身體狀況沒有要求，不同年齡階層的人也都可以買。但要注意的是，不同的產品對職業要求不一樣。\r\r 上班族、公司職員、自由自業者等多數工作危險性不高，屬於1-3類職業；有些高危行業，比如電工、礦工等工作危險係數比一般人高，則屬於4-6類職業。有些綜合意外險只保1-3類；有些針對4-6類職業的高危意外險，保費會高點。選擇的時候要多注意。\r 網上購買：相較於其他險種，意外險的條款不算複雜，如果時間精力有限，不一定非要去保險公司或者找保險代理人，可以自行到網上下單購買一份即可。

炒股養家7777777777

低保戶不用買。低保戶基本上連基本生活都維持不了，一般家庭條件如果保險公司有熟人可以根據自身情況買一份少額保險。

愛從來都不是一般

買保險就是未雨綢繆，買保險能穩定人心，買保險要有針對性和考慮經濟狀況等諸多因素。月入四千左右，除了日常開支，估計也所剩無幾，但為了除災難，以防萬一，有些保險還是要買的，比如家中的小朋友，買一百元一年的學生險，老人家買幾百元的健康險，除此以外的大型險種不可去考慮了，超出自身的經濟承受能力，會平添很多煩惱，適得其反，壓力大對人的身心傷害很大的，對家庭關係的維繫也會出問題。

jr木東視界

窮人 也可以買保險 如何買 怎麼買 都是很講究的 樓主已經說了4000一個月怎麼買？我現在只能假設了 首先 我們確認樓主是在付完養老金公積金等費用以後 拿到手4000 那麼我可以肯定一邊是48000 我們不算你有意外之財的情況下 有房住 年齡35歲的 那麼 你可以考慮第一個意外險和大病險 兩種如果有意識可以考慮個第三責任險 那麼這三個保險 一年的費用不會超過2千 屬於消費型保險 也就是說 48000-2000也就是二十四分之一 完全對你的生活沒有造成影響 而又保障了你的安全隱患 這是我的假設 代表個人意見

東后街51號

嚴謹的說，窮人最好不要買保險（特指商業保險，以下簡稱保險）。現階段的中國社會還沒有發達到全民能買得起保險的程度，當前保險消費相對來說還是屬於奢侈品。除了險種釐定的價格偏高以外，繳費週期偏長也是非低收入群體所能長期承受的。那些保險銷售人員（如今都自詡理財專員）在推銷的時候常說的一句話“買保險等於強制儲蓄”，其實這個真的是一種偷換概念。當你買下一款保險產品，假定繳費週期二十年的話，如果一直能續繳保費還沒有什麼問題。但是，如果中途因種種原因無力續費了，那麼你只能選擇退保。但是退保所退給你的可能只有你所繳保費的百分之二、三十。所以既然是個奢侈品，我還是奉勸窮人還是遠離保險為好。

關鍵字: 財經 比較 保費