看日本

眾所周知，日本是全球老齡化最嚴重的國家，沒有之一。針對這一嚴峻挑戰，日本很早就開始研究養老問題，現在已經建立起了一套成熟的養老保障體系。

日本社會的養老保障體系，包括養老年金保險制度、介護保險和長壽醫療保險。而養老金保險制度又包含三個方面，即國民年金、厚生年金（共濟年金）及養老金保險。

日本從上世紀六十年代開始實施國民年金制度，規定20歲以上60歲以下的國民，都必須參加國民年金保險，這個保險共分為五種，其中的養老年金是養老保險的基礎，覆蓋全體國民，相當於我們的養老金。

專職的家庭主婦參保時，不需要繳納保費；學生和自由自業者等，每月繳納的國民年金參保費用為1.62萬日元（人民幣約1053元）。他們在65歲之後就可每月領取5.7萬日元（約人民幣3706元）的國民年金。

國民年金的最大受益者是沒有工作的婦女，她們不用繳納保費便可領取年金。但光靠國民年金顯然不夠維持養老生活，於是日本又補充了私企職工的厚生年金，國家公職人員及各種事業人員的共濟年金。

這兩種年金是國民年金的重要補充，領取金額與個人薪酬掛鉤。厚生年金（共濟年金）與國民年金構成了日本社會保障的根基。

日本規定企業員工都有義務參加厚生年金，從工作開始一直參保到退休，保費為佔月薪的18%，個人與企業各出一半。公務員和事業人員參加共濟年金，保費則是由個人和國家各出一半，佔比同企業人員。

厚生年金（共濟年金）是從65歲開始領取，每月可領取15.4萬日元（人民幣10014元）的年金。由此可以看出，日本退休人員每月可領取的養老金包括國民年金和厚生或共濟年金，約合人民幣有13700元。

除此之外，日本在養老年金保險制度中還有一個養老年金保險。這個保險是採取自願形式加入，主要是針對私企的管理者或企業養老金，包括一些基金。加入條件是必須要參與國民年金和厚生或共濟年金。

這裡需要說明一下，參加厚生年金或共濟年金的人員扶養的配偶，也可領取國民養老金且不需要直接支付保險金。公共養老金中的國民年金是定額髮放的，厚生或共濟養老金是按繳納工資比例負擔額度。

上述所說的領取的養老金金額是普通檔次的，在職時工資高的退休者，其厚生養老金和共濟養老金自然會更高。日本社會的介護制度，也是養老體系中的重要一環。

日本介護保險制度，主要是服務於行動不便的老年人，也被稱為“介護服務”，這是一種特殊的養老保險。加入介護保險後，就可進住養老院或接受介護人員的上門服務，本人只需承擔10%的額外費用。

介護保險的參保對象有兩類，一是65歲的人群，二是40歲到64歲已經參加醫保的人。第一類人需支付20%費用，直接從養老金部分扣取；第二類人支付30%，直接從個人社保險中扣取，其餘由政府負擔。

住進一家設施先進、服務細緻入微的養老院，每月的實際成本費用約為38萬日元（約人民幣2.5萬），而個人只需承擔5萬日元（約人民幣3200元）。

日本的養老院都是單間，每個單元有公共的活動區域，設有公共浴室，有專人提供入浴服務，同時配有“坐浴器”，以及方便的“泡澡升降機”。介護人員基本都是一對一，全天候輪班照顧老人起居。

日本的養老體系很完善，覆蓋面很廣，現在日本的退休人員平均每月能領取2萬元人民幣的退休金。除此之外，日本醫療保險體系也很健全。每人都有國民健康保險，就診時只需承擔30%無門檻醫藥費。

日本是全球老齡化率最高、老齡化速度最快的國家。在五年前，每四個日本人中就有一個是65歲以上的老人。日本通過多措並舉，建成了基本成熟的養老體系，以至於被西方說成是“最適合養老的地方”。

野史也是史

日本作為亞洲最發達的國家（即便是現在，日本的人均GDP是中國的四倍多），他們在政治與經濟制度上都有很多值得借鑑的地方。

既然日本社會這麼發達，日本的養老制度也如此健全，那麼養老金對於日本老人來說自然是一筆十分可觀的收入來源。

日本的養老制度是在二戰之後逐漸確立起來的一種“年金制度”。

所謂的年金，就如同其字面上的意思一樣。參保人每年都要繳納一定數額的保險金，而在他們老了之後，政府就會按月補貼參保人數目可觀的養老金。

而我們的養老保險制度其實也是借鑑了日本的“年金制度”。日本人的養老金大致可以分為三種：

只有家庭主婦可以在不繳保費的情況下同樣享受到養老金。畢竟家庭主婦沒有收入來源，日本政府的這種做法還是十分人性化的。

據資料顯示，滿足年齡條件的日本人，每年大概需要繳納16260日元（摺合人民幣約997元）的參保費，而在他們65歲之後，就能每月領取57000日元（摺合人民幣3494元）的養老金。

也就是說，只要你是個普通的日本人，且你已經活到了65歲，那麼你每個月就算什麼都不做，都會有三千多元錢的養老金。這大概就是真正意義上的“混吃等死”吧……

共濟年金：共濟年金又叫做厚生年金，是面向廣大企業員工與公職人員的養老制度。

如果你是企業正式的員工，那麼你每個月都要繳納工資的18%左右作為保金，但這部分錢一般不會全部讓你交，你所在的企業會幫你交一半。

參與該類年金的人，也是從65歲開始，每個月可以從政府那裡領到154000日元（摺合人民幣9440元）的退休金。數目相當可觀！

第三類養老金叫做非公共年金，也就是不強制要求繳納的年金，但是繳納也會在65歲之後獲得收入。這類年金主要是為了進一步增加老人的收入。

這麼多的年金，保證了日本老年人退休後安逸與富裕的生活。日本高齡家庭的收入來源70%都來自於年金。

也許看到這裡你會非常感慨，怪不得人家日本人都是工作狂，因為他們年輕時辛苦工作，年老時就完全不用擔心了，國家會按月發很多錢給他們，他們自然就只管努力工作，不管其他的了。

在這樣的養老制度下，接近90%的日本人覺得自己是衣食無憂的中產階級。“一億總中流”的說法就是來源於此。而日本老人也成為了日本最富有的群體。

有的老年人因為基本的生活保障得不到滿足，只能通過犯罪讓別人把自己送到監獄裡。監獄裡雖然有強制勞作，但衣食住卻都能得到保證。這些報道難道都是假的嗎？

原來，日本的老齡化問題與少子化問題日益嚴重，年輕人苦於經濟壓力，不想生孩子。而隨著生活水平的提高，老年人的平均壽命越來越長，於是社會贍養老人的成本越來越大。在這樣的情況下，數目巨大的養老費該從哪裡出呢？

日本政府以前都是把公民與在職人員繳納的保費與稅收的一部分作為老年人的養老金進行發放，即現收現付制。

但隨著年輕人越來越少，老年人越來越多，而養老金的空洞也越來越大。政府逐漸沒錢繳納那麼多的養老金，於是只能採用各種手段延緩這個空洞的擴大。

即便是這樣其實還只是杯水車薪。據說為了承擔老年人的養老費，日本工薪族的工資已經很多年都沒有漲過了。政府付不起錢，就發行債券，其實就是借民眾的錢。

據統計，日本政府的負債率極高，日本的人均負債率位居世界第一——約9.3萬美元。甚至比歐洲的笨豬五國還要高，但是日本的政府卻不會倒臺。

這是因為政府欠下的都是內債，自己的人民總不會推翻自己的政府的。

除了老年人的養老金，老年人醫療護理的花費基本上也都是政府給錢。日本老人看病只需要出10%的錢，剩餘的部分都由政府去補貼，這就是介護保險制度。

原來，政府為了減少養老金的開支，把老人享受保險的日期延後，原本60歲就可以在家裡躺著拿錢，現在得到65歲才可以領保險金。

而老人的退休時間並沒有延後，那麼在退休與領保險金度日的這五年裡，老人的生活費又該從哪裡獲得呢？

日本之所以會有養老金制度就是因為日本人的獨立意識很強。老人們知道年輕人的壓力大，也不好意思再給自家孩子添麻煩。所以才會有那麼多熱衷於進監獄的老人。

只要撐過這五年，後面就是好日子了。可惜的是，政府為了填洞，日本老人拿錢的時間會不斷後移。據說每三年會把領養老金的年齡加一歲才能保證政府不倒臺……
可見日本老人的日子也沒有我們想象的那麼美好。

史之策

日本養老金，按2017年8月1日啟用的新養老金制度：

1、如果繳納厚生年金在6個月以上10年以下，離開日本時是可以申請退還46770-280620日元（合約0.28-1.7萬人民幣），

2、如果繳納的時間在10年以上且年齡大於60歲即可每月領取養老金。

其中60-64歲減半領取，65歲以上全額領取，金額每個月不會超過154000日元(約合人民幣9240元)

【注，此金額包含國民年金+厚生年金，國民年金要求日本國民20-59歲每月均要繳納16260日元，繳費滿25年方可領取，而且繳費不足40年的還要按比例折減。】

皇家師爺

1.退休金

企業一次性支付，這個主要看你就職的企業。一般規模比較大的企業都是1000萬日元以上的。

2.年金

題主既然指的是退休，那肯定是默認有工作的，厚生年金或共濟年金加入者領取的年金為國民年金+厚生年金或共濟年金，目前從65歲開始平均每個月共可領取15萬4000日元（差不多是1萬人民幣）的年金。

這邊如果你的配偶是全職的主婦，那國民年金每月繳納金額為0，65歲後每月可以領取5萬7000日元（約合人民幣3700元）的國民年金。

3.個人年金

日本人特別愛買保險，很多人都會再自行購買一些養老保險，這個數額不定。所以很難去計算。

相澤日本移民

國民年金為每月6.4941萬日元，厚生年金為夫妻兩人共每月22.1277萬日元!

在每年1月末左右的時候，政府會根據前一年的物價指數，發表下年度的養老金金額。關於2018年（平成30年）的養老金金額，國民養老金是6萬4941日元/月，厚生年金是夫婦二人共計22萬1277日元/月。由於國民年金是1人份，1人份是6萬4941日元的話，夫婦2人就是12萬9882日元。如果繳納國民養老金保險費的時間小於40年，那相應的養老金也會更少。如果本人或者夫婦一方曾有一段時間是公司職員的話，會被加入厚生年金。

厚生年金金額以是丈夫每月包括獎金在內的平均收入為42.8萬日元，工作了40年，且妻子一直是全職主婦的情況為基準的。因此，收入越低養老金金額越低，收入越高養老金金額越高。另外，如果有妻子曾是公司職員，那麼這部分年金就會被加算其中。如果夫婦倆在一起的40年裡，雙方都一直作為公司職員工作的話，兩個人大約可以領到30萬日元。

養老金根據物價和工資的變動被調整

養老金金額並非一直不變。實際上，養老金會根據物價和工資的變動，每年進行調整。2018年（平成30年）養老金金額的參考指數有:物價變動率+ 0.5%，名義工資變動率▲0.4%。像這樣，工資是負數(即工資下降)，而物價卻正增長的情況，考慮到現在的高齡一代，年金金額會保持不變。但即使年金金額保持不變，由於物價上漲了0.5%，所以養老金的金額其實是減少了0.5%。

這次不變的部分將會在經濟恢復的時候通過調控找回落差。也就是說雖然經濟好轉了，工資和物價都上漲了，但是養老金也不會增加，甚至有可能會有所減少。

星星的果

1.退休金

每個企業單位不同，有的企業不會發退休金(相比之下一般工資會相應高一些)。退休金是累計的，正常退休，退休金會有1000萬日元以上，一次性給。日本的單位每年都會計算離職金，然後以私人信件的形式進行告知，所以如果你要提前離職，也知道自己能拿到多少錢。

2.年金

相當於養老保險，目前這樣到了65歲才能拿到年金。（以前是60歲）跟你所繳年數，金額都有關係。一般每月能拿到6萬日元以上。然而僅僅憑退休金和年金是很難生活的，日本消費很高。所以很多人有買個人年金。

另外年金是一種基金，可以自行調整風險收益係數，不過基本沒人動。

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一個普通日本女孩眼中的中國，日本教科書承認侵華戰爭

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Saint彼得大叔

日本是世界上最長壽的國家，沒有之一。日本老人是不是世界上最安逸的老人呢？這個最多算之一吧。表面看起來日本非常適合養老，其實日本養老金的還是有點捉襟見肘的，一度造成了一少部分“下流老人”。根據美世諮詢公司（Mercer）和澳大利亞摩納什大學摩納什金融研究中心聯合研究的“2019年全球養老金指數排名”中，日本排在D區32位，位居A區前位還是歐洲的丹麥、荷蘭等國。

養老金的那些事兒。

日本養老金日本的養老金不叫退休金，也不叫養老金而叫年金（ねんきん）。不知怎麼的，福垊一看年金，總能想到壓歲錢。日本的年金分為兩大類：公共養老金（日語：公的年金）、私人養老金（日語：私的年金）。

• 第一、公的年金：國家強制繳納（或墊資）的年金費用。

甲、無業：個體戶、農民、學生等；

乙、僱員（在職）：私企職工是厚生年金；公務員、教師是共濟年金；

丙、灰領（低入）：年入不足130萬日元（人民幣84666.83元）的苦人甚至是乞丐、五保戶等，由政府墊資（無需繳納）。

2、厚生年金：凡有五人以上的企業都需繳納厚生年金，佔工資固定的8.68%（含基本養老所交的保險金），勞資各分擔一半。

3、共濟年金：為國家公務員和地方公務員以及教師（不管是國立還是私立）所繳納的共濟工會費，佔工資的8.28%到9.20%，單位個人各承擔一半。這裡需要說明的是，家庭婦女無需繳納（政府墊資僱員年金費用），到了65歲可以享受僱員年金。

• 第二、私的年金：自願繳納的年金費用。

2、私人年金：國民年金基金，不詳，單位不繳費。

日本退休後的養老金到底多少？

我們按2000年65歲平均值來計算日本的養老金。

• 【國民年金】：月平均為50984日元，摺合今天的人民幣為3320.50元。其計算公式為804200*【（保險月份+1/3*豁免月份）/480】

• 【厚生年金】：月平均176953日元，摺合今天的人民幣11524.65元。其計算公式為（月收入*0.71%*保險月份*調整率）+被贍養者津貼。就企業而言，退休後，其厚生年金為一次性付清。

• 【共濟年金】月平均223000日元，今天摺合人民幣14523.61元。其計算公式為（月收入*0.9%*保險月份*調整率）+被贍養者津貼。對於公務員，福垊不確定，應該和企業一樣。

• 【企業年金基金】月平均333622日元，今天摺合人民幣21728.24元。其計算公式為參保期間的月平均工資*固定費率+a

• 【個人年金基金】取決於保險費及加入時的年齡，數據不詳。

從上面的養老金的計算結果來看，在日本公務員總體而言還是比正社員（公司職員）幸福的。看起來這些數據還挺不錯，然而一部分無業甚至五保戶的老人，一個月也就三千多塊甚至更多一些，根本就不夠花，他們為了生活，在超市不由的成為了三隻手。這類老人就是福垊前面所說的“下流老人”，他們約有700萬人。

日本的養老金具體到個人，計算起來非常複雜，需要考慮就業年齡、工種、職務、退休早晚及原因等等。還有就是日本最近新出臺的政策。

日本為了彌補養老金的不足，提出的方案就是領取養老金越早就越少。一般而言，日本都是65歲領取養老金。日本規定65歲之前早一個月，就少領0.5%。要是60歲就領養老金的話，就能三領三成，安倍也真是太狠了。66歲領的話，每晚一個月可以多領0.7%。要是70歲領的話，可以多領42%。最牛的就是75歲領取的話，可以多領70%，真厲害。好在日本是世界第一長壽國家，要是俄國也這樣玩，戰鬥的民族還不戰鬥起來啊？

福垊

首先是60歲退休後是不能領養老金的，是要65歲以後才可以領到。所以說這5年是沒有收入的，大家都在愁這個怎麼度過，要麼打工，要麼靠吃存款。一般正常企業退休員工的話，應該能維持正常生活吧。日本還不像中國講究公務員，機關幹部都退休金1萬多

資深日企老妖

日本雖然是發達國家，但同歐美比社會福利並不高，日本人養老已成為一個大問題。

日本養老金大概分三類：國民年金、厚生年金、共濟年金。

國民年金由個人繳納與國家補貼組成，個人部分類似於交保險，按日本法律規定，每個公民20歲起就開始參保。

由於日本有結婚後妻子專職做家庭主婦的傳統，所以政府對於無收入或低收入的女性，有免交保費的福利。

厚生年金主要是針對工薪階層，類似於我國的養老保險，由員工與所在公司各承擔一半。

共濟年金是專門為公務員設計的養老制度，一般夫妻雙方有一方是公務員，另一方就無須再繳納其他保險費用，以後可以直接領取養老金，由此可見公務員在哪個國家都是香饃饃。

按照這套年金制度，日本每位退休公民每月可領取的國民年金大概6.5萬日元，厚生年金是11萬日元。兩項收入加一起，大概相當於社會平均工資61.7%的佔比。

不過前提是必須夫妻雙方是雙職工，如果妻子是家庭主婦，厚生年金部分是拿不到的。也就是說如果是單職工，家庭退休金每個月僅能拿到24萬日元，摺合人民幣約1.6萬。

這個數字在我們國家看來還比較高，但日本是發達國家，這份養老金其實僅夠基本生活。

比如日本前首相村山富市，由於是單職工，養老金有限，退休後不得不搬回老家生活，就這樣日子過得還是緊巴巴的。

更令日本老人傷心的是，由於日本已進入老齡化社會，政府已無法承擔高昂的補貼。所以安倍政府已進行養老金改革。

自2019年起，至2047年，日本家庭養老金將逐步下調11個百分點，如果經濟惡化，有可能會下調23個百分點。

按照這個下調幅度，未來日本雙職工家庭的養老金每月大概在27萬日元~31萬日元之間，摺合人民幣1.8萬~2萬。

單職工家庭養老金收入每月約在18.5萬日元至21.4萬日元之間，摺合人民幣1.23萬~1.43萬。

養老金的大幅下調，引起了日本社會的普遍擔憂，因為日本人壽命普遍較高，男性平均壽命81歲，女性為87歲。

但是日本的健康壽命並不是太高，男性為72歲，女性為75歲，這也就意味著日本高齡老人差不多有8年時間，不是在床上就是在醫院裡。

由此可見，養老金的大幅下調，對於高齡老人來說就是一場災難，屆時恐怕要考驗日本人“丟失已久”的孝心了。

花木童說史

眾所周知，日本早已進入到老齡化社會。2018年日本政府的統計顯示，截至去年10月，日本65歲以上老年人口為3515.2萬人，佔總人口的27.7%。值得一提的是，75歲及以上日本老人數量竟然已經到達了1770萬，首次超過65歲至74歲的1764萬；“75歲+”群體佔日本總人口比例為14%。

日本老年人口數量越來越高，導致了一系列的社會問題。日本是全世界養老負擔最重的國家，聯合國經濟和社會事務部今年6月17日公佈的統計數據顯示，2019年全球養老最低數值為日本的1.8，即1.8人撫養1名老年人。同時，日本社會由於少子化現象明顯惡化，很多工作崗位沒有去做。所以，我們經常看到70、80歲的日本老年人還在很多崗位上辛勤工作。

日本是亞洲最發達的國家，再加上為了讓日本國民有一個比較好的晚年生活，所以日本政府在設計養老金制度時，總共分成了三層：第一層，是最基本的養老金，叫國民年金，凡是20-60歲以下的人都要繳納，包括大學生和個體戶。而對專職家庭主婦則不需要繳納任何費用。待到65之後可拿五萬多日元，約合人民幣三千多元。

第二層，是面向公司職員的“厚生年金”及公務員的“共濟年金”。厚生保費為月薪的18%。

受僱於企業的正式員工有義務參與前者,由員工和企業對半出資；公務員等參加後者,由個人和國家對半出資。65歲之後，可以獲得一筆平均在數千人民幣的退休收入，有的人還會有過萬的退休金收入。

第三層，是不同種類的“企業年金”和與公務員掛鉤的“崗位加算”。這個比較有彈性，簡單來説，是對優秀的企業職員或公務員，再在原來年金的基礎上，再增加投保金額。通常這種待遇是企業中高層以上，或者高級公務員繳納。但同樣是一筆不小的收入，如果以上三種收入加在一起，日本老人的養老金還是很容易過萬人民幣的。

雖然，日本老人的退休工資收入在7000-10000多人民幣左右，與我們國家的機關事業單位人員收入相差不大。但日本是一個經濟發達的國家，無論是物價還是房租，都是很高的。

在日本，這樣的收入也很難說有特別好的生活水平，只能維持普通生活罷了。

但是值得關注的是，如果你退休時間正好在上世紀90年代，正趕上日本經濟較為發達的時候，不僅在崗位時待遇十分豐厚，而且在退休之後，三方面的養老金加起來比他們工作時的月薪還高。這些老年人雖然早已退休，但比上班族更為富有，他們被稱為“老後富裕的一代人”，讓很多新生代日本人羨慕不已。

但是後來，隨著日本經濟泡沫破滅，加上日本越來越嚴重的老齡化社會程度和少子化現象同時加劇，國家和企業收入都大幅下降，日本經濟停滯了二十多年。日本政府為了促進國民多生育孩子，起碼讓國民生育率不再出現惡化趨勢，所以將更多的福利和資金投向鼓勵國民生育方面去了。所以，日本老年人的退休金數量近年來卻在不斷的往下調整。為了維持生計，日本更多的老年人選擇“退而不休”。截至2017年，日本60-64歲群體的就業率達到近七成。

而遇到65歲以上找不到工作或者失去勞動能力的日本老人，那晚景就比較悽慘了。在NHK電視臺的紀錄片中，那些面臨“老後破產”的老人每天只有100日元（約合6.4元人民幣）的飯錢，連假牙都捨不得換，交通工具只選免費班車，想住養老院也負擔不起。而目前日本的此類貧困老人估計有600～700萬人。

更讓日本社會難堪的是，在日本，每年有高達3.2萬老人死去後，沒人出面認領的遺體。這些老年人孤獨生活，長期與寵物相伴，打發時光。所以，日本的養老金制度雖然體系完備，三層結合，但是光鮮背後，也並沒有有些人想象的那麼好。日本社會老齡化嚴重，不僅拖了日本經濟發展的後腿，而且還使很多老人為了更好的生活，只能選擇在70、80歲時還在崗位上繼續工作。

關鍵字: 保障體系 國際 國際社會