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為什麼現在有許多人不願意買4%-5%的理財，而是情願去銀行做2%-3%的定存呢？

這個問題其實有很多情況和因素組成。

第一個原因，存款的基本都是中老年人，而不是年輕人！

我們可以發現目前大部分的還在存款的儲戶都是一些中老年人。而中老年人對於互聯網金融，甚至理財來說非常不信任，也相當保守。

所以他們更願意接受2%~3%的存款，而不願意接受有風險的理財。

畢竟對於中老年人來說，利息是其次，熟悉和安全，才是重要的！更重要的是現在許多互聯網金融需要電腦和智能手機操作，老年人不會啊！

第二個原因，國家規定，存款有存款保險機制，50萬以內可以100%賠付。

存款保險條例主要指：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。超出50萬範疇的，會根據銀行破產後的資產情況給予適當補償。

在我國境內設立的吸收存款的銀行業金融機構，包括商業銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農村合作銀行、農村信用合作社等，都應當參加存款保險。

所以，有了這個50萬的保險，大部分的人更願意捨棄1%~2%的利息，去存款，而不是理財。

第三個原因：前期P2P大面積跑路的影響。

在前幾年裡，我們聽到了太多太多的理財平臺倒閉，P2P老闆跑路的消息，而大批人群把P2P和理財聯繫在了一起。

所以，造成了一種“一朝被蛇咬十年怕井繩”的情緒。那麼，見到所謂的理財，自然與“被騙”捆綁在一起，不願意相信。

第四個原因，目前有一部分的存款已經趕上了理財的收益，所以沒人去做理財了！

就像你說的，許多低風險的理財達到了4%-5%的收益，而高風險的理財達到了6%~10%。

可是，就2019年的情況來看，許多民營銀行的3年期定存都可以達到5.45%~6%的水平。

四大行的大額定存同樣也可以滿足4%以上的收益。

那麼相比理財，定存又安全，又有暴漲，現在收益還不低，當然大家會選擇定存咯。

總結

其實歸根究底，目前大批的年輕人根本沒有存款，跟別談去理財了。

中國有差不多5.6億人，銀行存款為零，也就是說，每十個中國人中，就有4個人在銀行中沒有存款。

既然沒有存款，那麼錢究竟花在哪裡了呢？或許不是大家不愛存錢了，而是沒有錢來存了。

很多人都用積蓄去買房了，現在買一套房，需要三代人的繼續才能湊足首付，然後還要一起月供，在去庫存之後，一些本來存款就不多的人，可以利用的資金就全部放在了購房上面了，而且每個月還需要再還一部分房貸。

所以，存款的不多，理財的更少。

琅琊榜首張大仙

為什麼寧願放棄4-5%的理財產品？而去做2-3%的定期？

就象我父母一樣，他的錢基本都是做的3-5年的定期，從來就不去做理財，我也和他們探討過，究其原因我認為主要有如下幾點：

第一，安全性不足。理財產品有風險，造成本金損失的情況確實存在，不如存款踏實。

第二，銷售管理不嚴。理財產品銷售人員為了完成銷售任務，獲取高額的提成，在銷售過程中，隱瞞了產品的風險，誇大收益。

第三，銷售信用危機。特別是銀行櫃檯及工作人員利用人們對銀行的信任，違規大肆推銷理財產品，給客戶造成損失時卻走為上計，銀行也通常採取與我無關的態度，受害人投訴無門，最後訴助於媒體曝光，造成極為不良的輿論影響。

第四，形象不良。正是對風險的估計不足，加上營銷過程中的不專業，在老百姓眼中，理財產品=坑蒙拐騙，不良形象深入民心。

第五，市場品牌沒有樹立。市場上並沒有哪一個理財產品在老百姓眼中樹立口碑，亂象叢生。

第六，老百姓理財產品知識比較薄弱。沒有辦法分清辨別理財的風險與收益，理財的教育普及仍需要加強。

財來道

我是金融領域工作者，來回答就為什麼現在有許多人願意做低收益的定存，也不願意做相對高收益的理財；

首先你說為什麼現在有許多人，那麼就表示以前不做定存的人轉化成了定存的客戶，那麼這個轉化是為什麼呢，我們先從定存與理財的區別來看。

1、收益率不同

定存的收益率一般只有年化2-3%，定存的期限越長，年華也越高，最高能超過4%；

理財的收益率一般會超過4%，更高的可以達到7%左右；

2、風險高低不同

定存的風險可以忽略不計，只要國家還在，定存就不會有風險；

理財要面對一定的風險，有可能會損失部分或全部本金，收益率越高，風險越高；

3、流動性

定存雖然是定期存款，也約定了存款期限，但是定存仍然能夠隨時支取，只不過沒有到約定期限時利息會按照活期計算，所以定期流動性很高

而理財一般是約定了一個期限的，不到期限是拿不出來的，也有一些理財產品不到期限的話可以進行轉讓套現，但是相對而言，流動性較存款是比較低的；

4、便捷性

定期存款很方便，任何人都可以辦理，手續簡單，手機櫃臺上都可以操作；

理財產品就相對複雜了，有繁瑣的合同需要閱讀，簽訂各種文件，便捷行不如定期存款；

5、投資門檻

定存是完全沒有門檻的，任何人都可以做，任何金額都可以；

理財則在門檻上有一定的限制，例如：需要最少幾十萬上百萬等。

知道了定存和理財的區別，那就不難分析出為什麼以前會買理財的人現在去做定存了。

1、定存利率相對調高了，由於五年期的定存利率一般會在4%以上，這和一些低收益的理財產品已經拉不開差距了，所以基於風險考慮，會選擇定存；

2、理財產品風險增高，近幾年，隨著經濟增長的下滑，房地產的不景氣（以前理財產品主要投向了房地產領域），不時的就有理財產品兌付的問題，這也導致這部分人對理財產品失去信心，轉向了定存；

3、理財銷售員職業操守不夠，近些年爆出不少理財產品銷售為了業績，會故意隱瞞理財產品的風險，誇大收益，這也造成了人們開始排斥理財產品，轉向了定存。

還有哪些原因呢？歡迎補充。

經濟觀察哨

觀點：理財已經不再承諾保本，投資者擔心理財的風險性。而銀行定期存在，可以說是安全級別最高的理財，就算是銀行出現破產、倒閉，低於50萬資金的額度也能獲得全額補償。還有，就是對理財基本知識的缺乏。

投資者對理財產品認知度不高：

通常銀行將理財分為了5個等級，標識分別為：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險，對應著不同程度的風險。低風險與中低風險，相對風險係數低，對本金沒有損失。因為低分險、中低風險理財產品的投資渠道為保險理財、銀行儲蓄、大額存單、貨幣基金等，對本金多是沒有風險的貨幣類投資產品。

中等風險、中高風險或者高風險理財產品對本金存在風險，這類理財產品並不適合保守型、穩健型投資者。

通常低風險、中低風險理財產品因為市場對資金流動性不同，理財年化收益率也有不同。現階段理財年化收益率在2.5%-5.5%之間。年化收益率要比同期銀行定期存款高。當然，理財產品有缺陷，就是不能隨意“違約”，除了貨幣基金以及靈活外理財以外，定期理財違約並不允許，或者是需要有很大的折價。

對定期存款的瞭解深刻

我國銀行業以及做普惠金融以來，銀行定期存款關注程度是最高的，安全係數高、回報率適中，並且能違約劃檔計息，在多重優勢下，保守型、穩健型的投資者首選理財產品就是定期存款。在進入銀行之後，銀行大堂經理通過了解客戶需求，往往最合適的也就是銀行定期存款。為什麼？

一般客戶的需求：1、通過銀行理財產品獲得剩餘價值的額外收益；2、擁有一定量的資金；3、未來可能存在潛在急需用錢的時候。銀行對應固定期限的理財，並不滿足需求，如果有貨幣基金式理財方式，那麼貨幣基金當屬最合適，可是銀行定期存款給予銀行的回報要高於貨幣基金。這時，不管是客戶需求，還是銀行需求，定期存款就成為了“最符合要求”的產品。

綜上所述：

一般投資者對理財產品認知程度不高，對於家庭資金的管理並不固定，在這種情況下，定期存款就成為了最適合理財的產品。

厚金說

那我也想反問幾個問題：

做生意更賺錢，為啥有人喜歡拿死工資上班？明明外面的職場也精彩，為何有人就是喜歡窩在事業單位？

明明貨幣基金閉著眼睛也跑贏活期，為啥要等馬雲推了餘額寶大家才去買它？之前大家都幹嘛了？

敢於買收益4%-5%理財的人，那麼敢不敢買7%-8%的理財？知道他們的區別嗎？

每個人的投資偏好，依據年齡、經濟實力、投資閱歷和個性，千差萬別。以為站在投資鄙視鏈的頂端，但很可能其實山外有山。習慣買銀行理財的人，不理解存銀行定期的人。而習慣買基金的人，應該也不理解買理財的那批人，年化4%-5%的吸引力在哪裡？習慣股海浮沉的人，也不理解買基金的人有啥意思。

投資偏好不同、個性差異

前幾日，去銀行辦事，和理財經理閒聊，竟發現5年期國債又秒殺了——對於我來說，一個鎖定5年，利率只有4.27%的產品，似乎吸引力不大，但這並不妨礙一批比我“膽子小”，講究萬無一失、本金安全的投資者爭相購買——在國債的粉絲看來，如今央行降息降準，未來銀行理財利率將持續走低（去年銀行理財還有5%，如今難覓），銀行存款的安全度或許依然無法和國家背書的國債媲美，所以入手國債，鎖定5年的收益，是非常明智的選擇。

而對於股民和基民來說，央行降息降準恐怕成了佈局投資股市的好時候，他們考慮的是該不該加倉，而不是趕緊買國債鎖收益。

經濟實力、投資閱歷差異

經歷不夠、見識不夠，也可能是一部分人停留在存2%、3%銀行定期的原因。關於投資，不得不說，富人的孩子早當家。比如特朗普的大女兒，9歲據說就開了股票賬戶玩。比如巴菲特的股東大會上，股東家的孩子們就能和巴菲特討論如何進行價值投資。而對於大多數孩子來，9歲，還是學習儲蓄的時間。

去銀行買理財的朋友都知道，是要做風險評估測試的，銀行理財分5個等級，低風險、中低風險……一直到高風險。不同風險等級的理財，對應的投資領域不同，能獲取的收益也不同。風險評估，目的就是為了把一批只有資金，但缺乏投資經驗和風險承受能力的人，進行勸退。

低風險、中低風險的理財，一般投資方向是銀行間債市、高信用企業債、同業存款等較為安全的領域。而中高風險，高風險理財，可能掛鉤金融衍生品，或掛鉤股指，收益更高。如果一個人對於這些投資領域缺少基本的常識和認知，哪怕是產品放在眼前，他也無從判斷是否可買。

醒韭客

講身邊的例子:

1.一種人是老老實實工作或做小生意，勤儉節約，一分一分攢起來的財富，絕不容許手裡的資產有任何的偏差，保本是最基本的要求。回老家，小城鎮的居民提起錢一般都會說存了多少死期。

其次，銀行的4-5%理財產品一般是要5萬起步，普通百姓可能手裡有1萬就去存起來了，一般不會等攢夠5萬，還有基數很大的底層百姓，很久都攢不夠5萬呢。

再者，這類銀行理財期限多是1個月，3個月，半年期，最多1年期，普通人可沒有時間和精力，也沒有管理能力安排好這些理財。

2.做中小型企業的，如果企業有閒置資金，倒是有專業財務人員可幫助打理理財，但現實中，這種情況不多，企業的資金安排都很滿，優秀的財務資金安排也不允許出現大量的閒置資金。如果股東有閒置資金，這些年，都是去買房子或者投資其他產業了吧。

3.收入不錯的公務員和事業編制人員，這些人手裡的資金情況和教育水平都不錯，對理財產品的理解接受能力和把控能力比較強，應該也是銀行理財產品的主要目標群體。這也是之前在銀行實習業務時見到比較多的。

4.激進的投資人，有點錢都去做股票期貨以及放投資擔保公司了，分散風險的話也會考慮定期來最大化分散風險，也不會分散投資精力。

迷非謎

因為銀行理財不保本，現在還是選擇保本的存款的人正在不斷的增加。

當然，收益率不是2-3%，能夠到達3.8%-4.1%左右，還是挺不錯的。

（1）大額存單

大額存單就是高起點版的定期存款，一般是20萬起，還有30萬以及100萬的檔。

能夠選擇按月領取或者到期領取，3年或者5年的收益率最高能夠達到4.18%，還是比較好的。

跟國債一樣，有不錯的收益率之餘，還具備不錯的流動性，允許提前支取。

未到期提前支取，按照靠檔計息，即，將存期拆解為3個月、6個月、1年、2年、3年和零散天的組合，先靠檔長的存期，再靠檔短的存期。

（舉例：客戶購買了一個2年期的大額存單，在16個月的時辦理提前支取。提前支取部分的利息等於，提前支取金額按1年存期、開戶日1年期整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按3個月存期、開戶日3個月整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按30天、支取日活期掛牌利率計算的利息。）

（2）結構性存款

什麼是結構性存款

銀行結構性存款產品，是指由銀行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易(包括但不限於期權、調期、遠期等)而設計的一種產品，存款人(投資者)通過購買結構性存款產品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益。

立馬財經

所謂蘿蔔青菜各有所愛，理財有理財的好處，定存有定存的優勢。

至於為什麼有很多人不願意購買4%~5%的理財產品，而寧願選擇2%~3%的銀行定存，我認為主要有幾個原因。

第一、定存安全性比理財產品更高。

存款是目前投資市場當中最安全的一種投資方式之一，普通的定期存款保本保息，到期之後可以連本帶息正常拿回來，而且能夠獲得多少利息在存進去的時候就非常清楚。而且50萬之內的定期存款受到存款保險條例的保護，不管銀行出現什麼情況，這50萬之內的本息都可以無條件拿回來，沒有任何風險。

相對來說目前理財產品有一定的風險，雖然4%~5%的理財產品風險相對比較低，但從根本上來說它是不能保本保息的，如果銀行出現了一些特殊的意外情況，有可能這些理財產品會出現虧損的情況。

正因為存款比理財產品更安全，所以目前深受一些中老年人朋友的喜歡，特別對於老年人朋友來說，他們所存的錢基本上都是用於養老的錢，容不得有半點損失，所以很多人即便銀行存款利息低點，也更願意把錢存在銀行裡面。

第二、有部分人深受理財產品騙局的影響。

雖然從整體來說，銀行理財產品是比較正規的，也比較安全，但是最近幾年隨著各種理財產品的不斷推出，有些不懷好意的銀行工作人員就利用在銀行工作的便利，然後忽悠一些客戶去購買一些非法的理財產品或者飛單，結果導致很多客戶理財到期之後不能正常贖回資金。

類似的事情雖然不是經常發生，但每一次發生都能夠引起很多人的反響。特別對一些中老年朋友來說，一旦聽到這種理財負面消息之後，他們的擔心就會增加，這對他們理財的選擇會產生很大的影響，所以出於安全的考慮，很多人可能不會購買銀行理財產品。

第三、定存的收益未必比理財產品低。

在很多人的認識當中，認為理財產品一定比銀行存款收益高，這個放在前兩年倒是行得通，但是最近兩年隨著各大銀行存款競爭的不斷加劇，目前各大銀行為了吸收更多的存款會上浮更高的利率。比如目前有一些銀行三年期的普通定存都可以給到3.85%左右的利率，有些小銀行甚至可以給到4.5%以上的利率。特別是對大額存款來說，銀行能夠給到的利率都相對比較高，比如目前大部分銀行三年期的大額存單都能夠給到4.18%的利率，甚至4.2625%的利率。此外現在有一些民營銀行推出的智能存款利率是是相對比較高的，有些銀行5年期的利率就能給到5.5%以上，這個相對來說會比一些低風險的理財產品收益更高。

特別是從去年開始，隨著監管政策的加強，銀行理財產品打破剛兌之後，銀行理財產品的收益也跟著下降，目前市場上理財產品的平均收益只有4.5%左右，這個明顯要比一些小銀行的定期存款利率更低。所以現在大家去銀行存款的時候有更多的選擇，而且利率也比以前高了一些，在安全有保障的前提下，能夠獲得跟理財產品差不多的收益，你說大家會怎麼選擇呢？

第四、理財觀念的影響。

現在去銀行存款的大部分都是一些中老年人，在這些中老年人的觀念當中，銀行才是投資的正規渠道，存款才是最正規的投資產品，所以很多老年人就認定存款而不認可理財產品。

相對來說，目前大部分年輕人更傾向於購買理財產品，因為這些年輕人更開放，接觸的信息也更多，再加上這些年輕人熟悉互聯網，可以通過互聯網來購買理財產品，可見觀念對於大家的投資選擇影響還是挺大的。

貸款教授

原來在銀行買理財都是剛性兌付，有銀行職員推薦，幫你操作，低櫃就可以購買。現在呢，國家政策已下發，不再剛性兌付了，而且去銀行買理財自己可以機器上操作，或者手機銀行或者網上銀行操作了，櫃檯上購買的時候很少很少，而且購買的時候自己選擇自己操作，一諮詢理財，銀行職員也說不再剛性兌付了，這讓好多人都嚇得不敢去購買了。再者如果自己買不了櫃檯購買還要錄音錄像，這又嚇壞了一大批投資者，不敢再嘗試買理財了。即使理財的利率在4%-5%，誘惑力下去了，風險承受能力低，都害怕承擔資金的損失。還有一點的話就是理財往往變現能力差，好多到期給付，當中不能支取，萬一有個事情全耽誤了。

所以現在好多人寧願存定存也不願意買理財，定存有幾個好處：1、保本保息。固定收益，本金不會受損失，而且收益也是固定的。2、流動性強，定存可以隨時取現，當中有急事用錢提前支取活期利息，到期定期利息。3、起存金額，定存50元以上都可以辦理，起存金額很低，理財現在得1萬元以上才可以辦理，要求金額高，門檻有限制。又讓一部分人止步了。4、大額存款，現在每個銀行的大額存款利率也在4.125%左右，一般20萬以上的人都能存，那大金額的人肯定就選擇定存了，畢竟還是安全可靠的。

我的ASMY

主要還是誇大了理財的風險，還有很多人對理財有誤解，以為理財都是騙人的。如果我們每個人都願意花點時間瞭解理財，那麼我們對它就不會再有那麼大的偏見，理財是讓你財富保值的必備方法。

對於保守型的理財方案，我建議是將資金分為三份，分別投資於如下三種理財產品。

1、投資股票

如果個人空閒時間比較多的話，學學炒股也是可以的。很多人平時不炒股，然後等所謂的牛市來的時候才炒，可往往是這樣的人炒股虧得最多的。

因為股票市場是一個投機市場，你想不花點時間研究，想賺錢基本不可能。 平時多花點時間瞭解股票市場，那麼經過幾年的積累就可以達到一定的水平。要是運氣好，遇到一次牛市，或許炒股就可以讓你直接實現財務自由。

所以要是有足夠多的時間，學習一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那麼難。炒股的話主要是做價值投資，放長線，因為平時上班沒有太多的時間關注。

2、定投公募基金

定投公募基金，目前市場上公募基金已經有幾千只，要找到好的基金，是得花點心思。 可以從基金排名靠前的基金篩選。 基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風險逐漸減小。

股票型基金，風險比較大，但收益相對也高些，所以適合風險承受能力強的人投資。如果風險承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。

如果還年輕，風險承受能力強，可以重點投資股票型基金， 購買基金應該採用定投方式，這樣可以降低風險。 因為基金都會有一個漫長的回調期，如果一次性買入就會導致可能在回調的過程中虧損比較大。

定投一般兩週到一個月投一次比較合適，太頻繁或是週期太長都不好。 基金一旦定投後，就是虧損也不要急著賣，一般基金都是能跑贏指數的。

3、存銀行定期存款

除了炒股和購買基金，可以將部分資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個六個月還是可以的，到期了再次定存。

通過以上方式實現理財年化收益10%左右，風險相對可控，收益也還不錯，比只是存銀行定存收益3%強多了。

如果你對理財還有什麼疑問，歡迎私信我！

關鍵字: 情願 財經 銀行