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通過理財實現財富自由是可行的，但前提得有本金錢，所以在積累到一定的本錢先，還是努力工作。當積累到一定的本錢後，我建議的理財方案是，將你的資金分為三份分別投資於以下三種理財產品。

1、投資股票

如果個人空閒時間比較多的話，學學炒股也是可以的。很多人平時不炒股，然後等所謂的牛市來的時候才炒，可往往是這樣的人炒股虧得最多的。

因為股票市場是一個投機市場，你想不花點時間研究，想賺錢基本不可能。 平時多花點時間瞭解股票市場，那麼經過幾年的積累就可以達到一定的水平。要是運氣好，遇到一次牛市，或許炒股就可以讓你直接實現財務自由。

所以要是有足夠多的時間，學習一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那麼難。炒股的話主要是做價值投資，放長線，因為平時上班沒有太多的時間關注。

2、定投公募基金

定投公募基金，目前市場上公募基金已經有幾千只，要找到好的基金，是得花點心思。 可以從基金排名靠前的基金篩選。

基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風險逐漸減小。 股票型基金，風險比較大，但收益相對也高些，所以適合風險承受能力強的人投資。如果風險承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。

如果還年輕，風險承受能力強，可以重點投資股票型基金， 購買基金應該採用定投方式，這樣可以降低風險。 因為基金都會有一個漫長的回調期，如果一次性買入就會導致可能在回調的過程中虧損比較大。

定投一般兩週到一個月投一次比較合適，太頻繁或是週期太長都不好。 基金一旦定投後，就是虧損也不要急著賣，一般基金都是能跑贏指數的。

3、存銀行定期存款

除了炒股和購買基金，可以將部分資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個六個月還是可以的，到期了再次定存。

通過以上方式實現金融資產年化收益10%左右，實行起來也容易。那麼想通過這樣的理財方案，我認為起碼有300萬左右，才可以實現財富自由，以後每年通過理財有30萬左右，養活一家子也沒什麼問題。

大家好，我是月牙亮投，如果您對投資理財還有什麼疑問，歡迎關注我，我會定期分享這方面的信息！

月牙亮投

月收入比較低，想要理財，當然可以呀，理財的方式很多少，財富都是靠積累的。實現財務自由當然很難，因為財務自由是相對的，根據消費水平而定，就算收入很高，也很難財富自由的呀。接下來先說下什麼理財適合工薪階層吧

1.基金定投

基金定投已經是老生常談了，我就不降原理，直接介紹一個最簡單的基金定投的方法，定投滬深300指數型基金，每個星期投入一筆金額（最好在週四，因為週四跌多漲少），持續一段時間。目前上證指數只有3000點不到，可以一直定投，等到上證指數4000點之後清倉獲利，可行性和確定性較高。

2.購買紙黃金和紙白銀

紙黃金和紙白銀可以去銀行購買，最近兩年可以考慮投資黃金和白銀。黃金和白銀作為避險資產，當下的投資邏輯在於全球經濟下行壓力增大，各國央行進入負利率時代，美國經濟指數見頂和風險資產（美國股市）嚴重高估，全球資本避險需求增加，黃金和白銀價格有上漲強烈預期。

3.穩健的淨值型理財產品

如果考慮低風險投資的話，可以考慮險企或者券商的淨值型理財產品，這類產品目前比較常見，有一定的期限，收益率比銀行理財高，風險很低。在騰訊理財通和支付寶上都有類似的穩健型理財產品，產品收益如下圖所示。

以上三種理財工具都是可以考慮的，根據個人需求選擇吧，此外財富始要靠積累的，財富自由也不是短時間達成的，收益越高風險越大，投資需謹慎。

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修行路上的韭菜

這個問題我的理解是，有了穩定的月收入，才能通過理財實現財務自由，否則會很難。回答這個問題的前提是弄清楚你想的財務自由是什麼標準。

現在網上流行的財務自由有九個階段，從菜場自由到國藉自由，你的標準是什麼？

我們就按中間第四層“汽車自由”來選擇吧。“汽車自由”是指買車不算價格，只要喜歡就買。

世界上最貴的黃金跑車28.5億元，國產神車五菱宏光6萬元，這個差距也是太大了。既然是想通過理財為手段實現財務自由，我們還是現實點吧，主流豪車200萬元是不錯的選擇。

想買就買200萬元豪車，個人資產至少也應在2000萬元以上才能有種“自由”的感覺吧。

根據網上數據顯示，我國擁有2000萬財富以上的家庭數量大概是100萬個左右，佔全國家庭40151萬個的0.25%。這樣看來，工薪階層實現“汽車自由”還是有點困難的，需要相當的智慧與能力。

《2018中國城市家庭財富健康報告》顯示，我國城市家庭戶均總資產達161.7萬元，暫且按可投資資產來算，160萬元要通過理財方式達到2000萬元，若按每年5%的複利收益來算，我計算了一下，需要51年。

現在可以正式回答問題：中國現在人民生活幸福指數不斷提高，城市家庭平均收入水平應該可以達到你所說的“好的月收入”水平，但是這個水平，要實現“汽車自由”還比較漫長。

所以依靠穩定的工資收入以及傳統理財方式，實現財務自由真的很難。

財務意識流

朋友們好！

沒有好的月收入，想要理財，想要實現財務自由肯定是很難的。理財只是能夠讓你的財富更快的升值，但是如果你沒有很好的月收入，那想實現財務自由肯定是很難的。

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理財的收益率

理財實際上是不能神話的。通過理財，是可以讓你的資產較好的保值增值，但是並不能實現很高的收益率。

一般來說，作為普通人，通過理財，能夠每年實現10%的收益率就是想當不錯的收益率了。

即使是股神巴菲特，投資股市60年來，平均每年的收益率也就是22%。

因此，大家對於理財收益率還是要有一個正確的認識，對於普通人來說，每年10%的收益率可能都非常難。

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月收入是理財的基礎

月收入是理財的基礎，所謂巧婦難為無米之炊。如果你收入很低，那麼即使是通過理財也很難一下子讓自己富裕起來的。

理財是伴隨人生一輩子的事情，但是月收入是一個人能夠過上好生活的基本保證。如果你月收入只有5000元，一個月吃穿花銷，可能也就是省下來2000元，一年只有2.4萬元可以進行理財。這樣的理財積累可以說是比較慢的。

但是如果你稅後月收入達到了5萬元，那麼你省一點，一年只花10萬元，那麼也可以存下來50萬元，而50萬元理財，明顯收益就高了很多了。

因此，月收入是理財的基礎，一定要想辦法幹好工作，爭取升職加薪，儘快提升月收入，這樣才能夠讓自己的理財更有基礎。

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想實現財務自由，月收入必須高

如果你想實現財務自由，那麼你的月收入必須比較高。現在來說，一般有一兩套房產，1000萬存款就能夠實現品質財務自由生活了。

這樣下來，想實現財務自由，總資產大概在2000萬左右。

那麼你只有月收入高，那麼你實現財務自由生活的時間就會更短一些。

比如你稅後月薪5萬元，那麼你一年可以省下來50萬元，每年理財收益率大概在10%左右，那麼你大概10年左右能夠實現貸款買兩套房子的夢想，再用15年左右，可以實現存款1000萬的夢想。

也就是大概能夠通過25年的努力，能夠基本上讓自己實現財務自由。

但是如果你稅後月薪達到了10萬，那麼你一年下來可以省下來110萬元，那麼你只用5年左右就能夠實現兩套房子的夢想了，然後再用7年左右就能夠實現1000萬存款的夢想了。

也就是說，你只用12年就能夠實現品質財務自由的夢想了。

因此，可以看出來，月收入越高，你實現財務自由的時間就會越短。

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結論

月收入是非常關鍵的，如果你想實現財務自由，那麼你月收入必須比較高。如果你月收入實現了稅後5萬元，那麼你用25年可能就能夠實現資產2000萬的品質財富自由生活了。如果你稅後月收入10萬元，那麼可能你用12年時間，就能夠實現品質財富自由生活了。

睿思天下

沒有好的月收入，也同樣需要理財；沒有好的月收入，要實現財務自由，確實很難，但請不要放棄努力。

我們作為普通人，沒有別人的腰纏萬貫，卻有著自己生活和工作軌跡。面對月收入低，有時候會很沮喪，但我們普通人仍然要規劃好自己的財務。

有個很勵志的例子：日本有一位“最省的女孩”，就是靠著省錢硬生生地省出了三套房，實在是讓眾多買不起房的小夥伴感到欽佩。

她在18歲時就立志要在34歲前買下三套房，然後退休。

她每天執著於“極端省錢大法”——不買新衣服，省吃儉用，節約用水用電，每天的生活開銷都控制在200日元（12人民幣）以下。

就這樣，她買第一套房的時候，首付攢了將近10年的時間，價值1000萬日元（約合人民幣63萬元）。

後來她靠著“以租養貸”的方式，在2017年、2019年買下了第二套、第三套房。

在這裡並不是鼓吹大家拼命去貸款買房，而是我們普通人，同樣是月薪不高，但是可以通過開源節流的方式去攢下自己的第一桶金。有了第一桶金，再慢慢一步步實現自己的目標，做到人生遊刃有餘。

沒有好的月收入，怎麼理財？

開源節流很重要。

首先，不必要的支出儘量避免，比如減少外出就餐，減少旅遊次數，減少衝動購物。目前消費主義盛行，很多商家鼓吹超前消費或者借貸消費，這些只會令自己入不敷出。

其次，多增值自己，工作之餘，學習提升自己技能，或者留意有沒有好的兼職機會令自己的收入進一步增加。

最後做保守的理財，我們收入不高的普通人，同樣風險承受能力也不高。理財第一目標是要保障自己本金，第二才是考慮收益。因而可以選擇做定期存款或穩健型的銀行理財。建議不要投P2P，高收益必然伴隨著高風險。

我們普通人口上講開源節流很容易，但是實際行動真的難，這考驗的是自己管理能力。比如看見一個漂亮的包包，是否能管住自己的慾望？比如看到一份不錯的兼職，但是累，是否跳出自己舒適區去做？如果這些能管理好，離自己的第一桶金也就不遠了。

財思思

太白觀點：沒有好的月收入想要理財，實現財務自由幾乎是天方夜譚。

財務自由，就是指你不再為金錢發愁。要達到財富自由的標準不是固定化的，而是浮動的，隨著時代的發展和所處的地域不同，標準相應也會不一致。 例如，在80年代的萬元戶還是屬於很風光的事，現在不用說萬元，就連十萬元，百萬元都不能說有多風光。在如，在北京上海等一線城市的地方與在三四線小城市的標準也是不一致的，對於北京上海等一線城市來說，有個幾千萬可能就是一套房子，根本談不上什麼財富自由，但是對於三四線城市來說，有個大幾百萬已經成功的步入了財富自由之路。

為什麼說沒有好的月收入想要理財，實現財務自由幾乎是天方夜譚呢？這裡大致分析如下。

第一，本金過少。

本金過少下的情況，雖然收益可以有，但是對於要想達到的財務自由來說，這點薄弱的收益顯然是遠遠不夠的。例如，假如你投資只有一萬元進行理財，哪怕是你以年增長率20%的情況來進行投資，十年時間以後，這筆資金變成了61917元。距離財務自由來說還是非常遙遠的。何況年增長率20%也鮮有人達到。

第二，時代變化。

時代在發展，財富自由的定義也在變化。就如在上面舉例說的八十年代萬元戶與現在的萬元戶相比。未來的事情誰都說不準。很可能在你累積到千萬資產的時候，那個時候的財富自由的定義已經成為了億的級別。時代變化也是不確認因素。

下面再來說下這種情況怎麼實現財富自由？下面分階段來說明，

第一階段，提升階段。

在月收入還是不是太高的時候，這個時候本人認為不應該以理財為主，在這個階段應該以提升自己為目標。把資金用來投資自己是這個階段最正確的行為。把自己的能力提升來賺取更多的資金才是長久之計。這樣在未來的時代變化中也不會被淘汰。

第二階段，成熟階段。

在自己收入相當可觀情況下，這個時候就可以開展理財投資了。在不影響自己生活的前提下，拿一部分資金出來投資，這裡需要注意的是，千萬不要利用信貸資金投資。穩紮穩打，做自己熟悉的領域，這樣才能夠使資金穩定增值，從而達到財富自由。

綜上所述，在沒有好的月收入，想要靠理財實現財富自由的理想基本是屬於天方夜譚，根本不可能的。只有先提升自己，獲取相對較高的月收入時候，這個時候才可能靠理財的收益實現財富自由。

章太白

首先，由公眾定的財務自由標準確實很難；

2017年胡潤胡潤研究院曾經在報告中提出，可支配資產達到2.9億，是一線城市的財務自由門檻，達到1.7億是二線城市的標準，1億是三線城市的財務標準；

難麼？確實難；拿上海來說，2000w人扣，去掉本地人，也有1500w以上，真正能實現年收入在千萬以上的，1%都不到；

可是這真的是屬於每個人的財務自由麼？或者說，你自己對自己的財務自由標準有沒有思考過？你的標準是什麼？

再打擊一下：看下最近的階層劃分：

很多朋友都說自己沒事了喝喝酒，溜達溜達，完全實現了小資生活，可是事實你真的實現了麼？小資階層的門檻可是月收入在500w以上的那部分人。

當然，並不是說實現了到達了某個階層，就是財務自由的象徵，就最真實的來說，財務自由其實分好幾個階段的；

最後拉瑞透漏下自己的財務自由標準：能躺著就可以滿足自己的小慾望，這就是我的財務自由；PS：被動收入，能實現收支平衡即可；

• 如果你贊同我的觀點，就關注我吧~瞭解更多的行情，查看更多的分析，與拉瑞同行，希望我的回答能幫到你！

拉瑞

普通僅靠打工的人，就斷了“財務自由”的念想吧。

財務自由是碗毒雞湯，教人工作就是奔著財務自由而去，那完全是痴心妄想。所謂的“財務自由”，是你不需要靠勞動就能獲得足夠自己生活的收入。而靠工作收入來理財，以期獲得財務自由，那你一輩子也不可能做到。

不可否認，社會上是有一少部分人已經做到了財務自由。但有一點可以肯定，他們用以獲得財務自由所積累的資金，絕不是來自於工資收入。

我覺得財務自由是水到渠成的事情，靠的是多方面的積累，這需要很長的時間過程。如果打工能做到財富自由，那這個人一定是人中極品了。

我是空谷財譚，與您分享我的觀點。

空谷財譚

沒有很好的月收入一樣可以理財，但是想通過理財來實現財務自由，最好不要萌生這樣的想法，不然你會陷在幻想裡。

沒有很好的月收入應該如何理財？

1. 開源節流。把能夠省的環節都省下來，在工作的基礎上，多一些收入的來源，可以是兼職或者其它收入。
   

2. 學會記賬。很多工薪階級存不下錢，並不是因為自己的收入低，而是亂消費導致的，只有學會記賬，明白哪些地方要花錢，哪些地方可以省錢，才能擠出資金用來理財。

3. 積累原始資本。理財一定要用自己的資金來操作，切不可通過借錢或者槓桿來理財，否則不是理財，而是變成財務危機，因此沒有原始資本，就先把工作做好，提高自己的收入。

什麼是財務自由？

很多人認為財務自由就是有很多很多錢，那麼多少錢才算是財務自由呢？我想大家都答不出來，因為人的慾望是無止境的，即使你現在認為擁有1000萬就是財務自由，但是當你真正擁有1000萬的時候，你又會覺得必須擁有1個億才算財務自由。

財務自由是沒有標準的，每個人內心的標準都不一樣，不如把財務自由比作一個目標去努力更加實際。

理財很難實現財務自由

前面提到沒有好的收入，其實就是沒有較大的原始資本，那麼用小錢去理財想要實現所謂的“財務自由”肯定是很難的。理財的目的是通過管理財務達到保值、增值的目的，原始資本少不要緊，不過是需要更長一些時間罷了。

但是理財是很難達到大家心目財務自由的標準，假設你能夠穩定每年盈利10%，我認為已經是很厲害的，那麼至少需要7年多才能夠實現複利翻倍，需要25年的時間才能讓資產增長10倍。如果說你現在收入並不高，能夠拿出10萬資金，那麼25年後才能賺到100萬，離財務自由遠著。

有人會說，自己一年投資理財的收益不止10%，有時一年就能實現翻倍收益，但我想問你能夠保證每年都盈利如此大嗎？高收益必定存在高風險，有時還會虧損，更不可能實現財務自由。

所以那些想通過理財來實現財務自由的人，應該清醒一點，理財的目的是增值，是跑贏通貨膨脹，不讓自己的資產貶值。如果你增值的幅度較大，確實可以實現財務自由，但是難度非常大，可不是說說就能夠是實現的。與其抱有這種僥倖的心理，不如把工作或生意做好，升職加薪、財源滾滾更加腳踏實地。

商界書生

假設你一個月的消費是5000元。那麼你一年的正常消費支出為60000元，考慮到人情、醫療、教育等等其他方面，暫時算是每年支出80000元吧。

再假設你有很好的理財能力，每年的收益率達到10%，那麼你想要達到財務自由的最低標準是你需要的本金是80萬元。

如果沒有很好的月收入，要想攢下這個80萬元其實是很難的。假設你每月能存下5000元，你需要存160個月，大概13年半，舉距離財務自由還是有點遙遠的。

綜上所述，如果基金是從理財的角度考慮，按照假設的理財例子，你的生活質量其實並不低，手上還能有個大十幾萬。但是要達到財務自由卻是遠遠不夠的。

關鍵字: 本錢 財經 積累