GJLEE

先說答案：利息收入不夠在一線城市生活；小城市的話，短期內夠生活，長期來看還是不夠。

“400萬本金存銀行的利息夠不夠生活？”這個問題的答案主要取決於兩點：能存多少利息以及日常生活需要多少錢。

在中國，銀行存款利率基本等同於無風險利率，所以是比較低的。目前而言，以招商銀行定存利率為例，一年期定存利率在1.75%。也就是說，400萬本金定存一年的利息收入是7萬，比預期中要低一些。

另外，招行2年期定存利率是2.25%，3年期和5年期定存利率是2.75%，相對應的利息收入是9萬和11萬。

這個收入在一線城市生活行不行？

就算按1年利息收入11萬算，月均9200元。看起來很高，但以我家身在一線和周邊朋友家的支出情況來看，這都是不足以應對支出的。

我身邊朋友的家庭支出情況分為三類：有房貸和有娃的，月支出基本在2萬元以上；無房貸和有娃的，月支出也得1萬多元；無房貸，也無娃的才有可能將月支出控制在1萬元以內。

但對於一個正常家庭來說有房貸和有娃才是大概率的狀況，所以支出也基本普遍會超過1萬元，遲早會超過2萬元。

這樣來算，9200元的利息收入是肯定不夠生活的。

這個收入在小城市生活行不行？

小城市生活成本較低，主要體現在住房成本低，物價相對便宜。

以我的老家親戚為例，有房貸有倆娃，每月支出主要用於1500元的房貸，2000元的生活費，1500元的養娃支出。再加上其他支出1000元，每月總支出為6000元左右。

短期來看，這個利息收入夠生活，但長期來看，不行。為什麼？

首先，隨著孩子長大，養育孩子的教育支出和生活支出會明顯增多（上了初中和高中後，補課費用就不少），總支出很容易超過9000元。

其次，通貨膨脹導致錢貶值，但是目前月入9000元和月支出6000元之間的差額太小，不足以在支出超過9000元之前幫助快速積累更多本金。

總結一下：

400萬本金在當前利率環境下，每年利息收入大概在7-11萬。

一線城市一年的生活成本至少在12萬以上，所以不夠在一線城市生活。

小城市當前一年生活成本不超過10萬，長期支出肯定會增加，所以短期內應對生活沒有問題，長期來看還是不夠的。

奮鬥的咖啡豆

說個真事。

大約10多年前，朋友的朋友，居然中了200萬，扣稅再交些什麼鬼費，拿到手150多萬。

想不到的是因為這一次中獎，他後來變得更窮了。

先說他的基本情況，當時兩口子都是在街道工作，加起來五六千塊錢，還沒小孩，住在父母的老房子裡，每個月的生活花費三四千。兩口子還每年可以出去旅遊1~2次。總體來說不是月光，但是年光，不過日子過得還可以。

中獎之後，帶著雙方父母出國旅遊了一趟，盡了孝心，花了好幾萬。

回來不久，買了一套房子，買了一輛車子，老婆離職在家，準備生小孩，順便炒股。

每月收入減少了，每個月還貸2000多，用車1000多，新房子的管理費等等加起來三四百，支出增加了4000。

還好他們留了20多萬在手上給老婆炒股，錢不夠用就從股市拿，但是以前的好日子再也不存在了，感覺比沒中獎之前壓力大很多。

前兩年見面，股市的錢早虧光和用光了，車也賣了，生了兩個小孩，老婆也開始工作了。

房子增值不少，但那是唯一住房，他們也不捨得把他賣了，住回老房子去。

現在兩個人的收入大約8000，總是感嘆不夠花。

中一次大獎，一手好牌，卻打出了這麼爛的結果。

有沒有發現，生活當中有很多這樣的案例，莫名其妙能夠爆富的人，往往也很快變成窮人。

比如靠賭博賺了一大筆錢，比如某些演藝或者體育明星賺了一大筆錢，其中的一些，會變得還不如普通人。

窮的不是錢包，而是腦袋裡的財商知識。

財說得明白

評論員鑫鑫：

首先，買彩票中了500萬，到手應該是2765160.0元。個稅稅率是45%，所以你不可能到手400萬，其次，成本核算上面可能也有待商榷，畢竟，你不是人生第一張彩票就中了500萬是不？

然後這270萬存銀行能有多少收入呢？目前幾大國有銀行活期利率大約0.3%，3~5年期定期存款利率2.75%。大額定存能高一點，2年期，50萬起的3.04%，目前我知道的最高的3.85%,地方商業銀行可能會更高一點，但是也過不了4%。所以我們就按照4%來算，276萬的本錢，每年利息是7.6~11萬之間。攤到每個月有6~9K的利息收入。理論上是能自給自足了，只要不作混吃等死問題不大。

當然，市面上也有一些投資理財產品，我知道的最高的年化10%保本的，但是畢竟私募基金不歸銀監會管，也不像銀行有準備金兜底，所謂的保本最多也就是基金經理個人的資產兜底就能做到頭了，所以風險和利潤肯定沒法兩全。

首席投資官

朋友們好！

你買彩票中了500萬，你這個運氣太好了，這樣除去20%所得稅，可以獲得400萬。靠400萬存銀行，僅僅依靠利息是能夠過上一個較好的生活的。下面來分析一下。

400萬存銀行的利息

400萬存銀行可以存大額存單，或者是存民營銀行新型存款，這些產品比較安全，而且這些產品年利率較高。

現在大型銀行大額存單年利率可以上浮40%-50%，中小型銀行大額存單年利率可以上浮50%-55%。現在400萬起存的大型銀行大額存單年利率可以達到4%，可以按月付息。中小型銀行400萬起存的大額存單年利率可以達到4.2625%，可以按月付息。

現在民營銀行依託網絡發行了很多新型存款，這些新型存款年利率較高。現在有一款無五年期存款年利率可以達到5.8%，還有一款五年期按月付息產品，年利率可以達到5.2%。

如果是400萬存5年期按月付息產品，年利率最高為5.2%，一年可以獲得利息是20.8萬元，平均每個月是1.733萬元。

如果是400萬存大型銀行3年期按月付息大額存單，年利率為4%，每年可以獲得16萬元的利息，平均每個月是1.333萬元。

這樣的利息收入，是足夠過上較好的生活了。

2018年平均工資

從2018年全國平均工資來看，全國全部就業人員2018年平均工資為6.83萬元，中層級以上管理人員平均工資是14.5萬元，專業技術人員平均工資是9.67萬元，辦事員等人均工資是6.37萬元，生活服務人員工資平均為5.49萬元，生產有關人員平均工資為5.5萬元。

從平均工資來說，如果你按照存民營銀行利息來算，一年是20.8萬元，可以說已經超過了全國中層以上管理人員的平均工資14.5萬元不少了，一年多6.3萬元。

而且你這樣的利息收入20.8萬元，達到了平均工資水平的3倍。而且已經超過專業技術人員工資平均水平一倍了。

因此，從工資的角度來看，你這樣的利息收入足夠你過上較好的生活了。

綜上所述，可以依靠400萬存銀行的利息過上較好的生活的。如果你存民營銀行按月付息的存款產品，每年獲得利息是20.8萬元，達到了全國平均工資的3倍，因此是可以過上較好的生活的。

睿思天下

恭喜你買彩票中了500萬，這是讓多少彩民做夢都想要中獎的結果。而中獎500萬之後，扣除20%的個稅，如果不一分錢都不捐助的話可以到手400萬，而400萬元存銀行靠吃利息是可以過上平淡生活，但不能過上富裕的生活。

400萬存銀行有多少利息呢？

根據央行的基準存款利率，活期存款利率為0.35%，定期一年為1.50%，2年定期存款利率為2.10%，三年定期存款利率為2.75%，即使按照央行的基準利率，400萬每年利息為11萬元。

當然你有400萬的話，完全可以選擇更高利息的大額存單，或者直接選擇民營銀行五年期的智能存款，不管是存民營銀五年前的大額存單，還是智能存款，最起碼年利率有5%左右，400萬的話每年有20萬利息收入。

每年20萬利息夠生活嗎？

根據當前的消費水平，每年有20萬是完全夠生活的，平均每個月約有1.67萬元，現在的消費水平的話每個月有1.67萬元當然可以過生活的，而且過的非常好，可以大魚大肉的過生活。

當然每個月有1.67萬元現在可以過的很好的生活，但別忽略了一點那就是人民幣的貶值。10年之後每個月1.67萬元其實就是相當於現在的8000元左右的購買力。可以試想，每個月有8000元開銷生活比較緊張了，不可能餐餐大魚大肉了，這個時候需要節儉過生活的話還是挺好。

隨著時間的推移，人民幣不斷地貶值，20年後還是靠20萬利息只能過非常普通生活，反正就是一日三餐還是可以的。30年後依舊靠這個利息的話，只能保證餓不死，也就是隻能生存了，不能生活了，如果想要生活必須要從400萬這裡吃本金了。

如果節約一點，本金還有400萬，同樣還可以維持幾十年，所以按照這樣推算，前20年吃利息生活的挺好，後面幾十年的話只能靠吃本金來維持生活。人生就是短短几十年，400萬存銀行吃利息已經足夠過上清淡生活了，但不能過上富裕的生活。

綜合以上分析，如果彩票中了一等獎，不管是500萬還是1000萬，之後存銀行吃利息，已經足夠生活了，可以讓一個人平平淡淡的生活一輩子了。也許這就是很多彩民偉大的夢想，要麼不中，一旦中間了就是贏了一生的平淡日子。

老金財經

中彩票是件開心的事情。400萬滿足大額存單起存金額要求。以工商銀行大額存單存單利率4%計算，每年收益16萬，每個月收益13333元，而且是稅後收益，我們看看每年16萬在全國各類城市屬於什麼水平？

1、一線城市以上海為例

2017年上海，人均年可支配收入58987.96元，400萬存銀行每年的收益是上海人均年可支配收入的2.7倍。如果沒有負債，可以活著。

2、二線城市以江蘇無錫為例

2017年無錫，人均可支配收入46453元，400萬存銀行每年的收益是無錫人均年可支配收入的3.4倍。如果沒有負債，可以活著滋潤。

3、三線城市以山東臨沂為例

2017年臨沂，人均可支配收入23528元，400萬存銀行每年的收益是臨沂人均年可支配收入的6.8倍。如果沒有負債，可以活著很舒服。

4、四線城市以河南周口市為例

2017年周口，人均可支配收入15226元，400萬存銀行每年的收益是周口人均年可支配收入的10.5倍。如果沒有負債，可以過小康生活

5、五線城市以山西長治市為例

2017年長治，人均可支配收入12705元，400萬存銀行每年的收益是長治人均年可支配收入的12.6倍。如果沒有負債，可以過小康生活。

互金圈

溯源觀點：毫無疑問，400萬存銀行完全可以靠利息生活。

咱們不槓精，也不扯什麼生活的品質，就全國平均水平來回到這個問題。

利息收入

400萬存銀行，三年期定存利率上浮之後，取中間值（銀行大小不同利率不一樣）我3.8%，那麼一年的利息收入=4000000*3.8%=152000元；如果咱們購買銀行大額存單，當下銀行大額存單平均水平4.3%，則利息收入=4000000*4.3%=172000元。不管那種存款方式，咱們保守利息收入有15萬。

支出方面

我在成都，該城市新晉升為新一線城市，實際上是一個不折不扣的二線城市，億成單獨為例，再來看看三口之家一年支出。

房子不用考慮了，如果已有住房那就更好，即使沒有，億租房為例，在成都四環內外，一套三房子，房租大約每月3000元，中檔裝修，一年支出36000元

生活費用，一個月油鹽醬醋等等合計4000元，一年48000元

車子方面，20萬上下的代步車，保險、停車加油一年30000元

穿衣方面，三口之家，不要買奢侈品，一年2萬足矣

旅遊文化休閒，吃吃火鍋，喝喝蓋碗茶，孩子學習開支等等，一年30000元

合計：36000+48000+30000+30000=144000元。

我這個計算是參考我自家的開支和圈子內裡的平均水平，只有寬裕。

總結：400萬存銀行完全是可以靠利息生活的，只要生活太鋪張浪費和死要面子。

溯源歸一

中了500萬，扣除20%個人所得稅後還剩400萬，存銀行靠利息是靠不住的。沒有實現財富自由，只有通過財產性收益和經營收益，保持家庭較高的生活品質。

目前中國經濟處於中高速增長期，個人判斷未來15年左右中國的GDP增長基本能維持在5%以上的增長。意味著中國在未來很長的時間內會保持較高的通脹水平，400萬存在銀行生利息，肯定跑不贏通脹。貨幣實際購買力下降加上消費，資產會消耗掉。

目前在房住不炒的政策下，商業地產持續受電子商務衝擊。通過合理的資產配置成為高淨值客戶最佳的財富保值增值方式，因此建議如下投資組合：

200萬信託，有充足抵押物優質信託產品，防止本金受損。預期收益 8.5%

50萬銀行智能存款，預期收益 5.5%以上

45萬黃金ETF，預期收益10%

45萬上證50ETF，預期收益10%

10萬貨幣型基金，預期收益3%

50萬醫藥，食品，飲料等消費升級類知名連鎖公司加盟店，分享未來15年的消費紅利，預期收益20萬以上，投資加勞務收益。

一年預期收益：49.05萬以上，資產組合每年要按照宏經濟的變化做出調整。

博辰

買彩票中獎而且還中了500萬，這樣的幾率是億分之一。不過對於我來說買彩票中獎是不可能的事情，因為我從來不買彩票。彩票中獎屬於偶然所得，通常情況下要收取20%的個人所得稅，也就是100萬。國內彩票中獎的徵收標準是1萬，一萬以上的都要徵收20%的個人所得稅。不過靠400萬銀行存款的利息生活還是有一定難度的。

400萬銀行存款的年收益是多少。

經常買彩票的人應該都見過中大獎的人是如何領獎的，很多都是戴帽子，戴口罩生怕別人認出他了。畢竟一下子中這麼多錢，即便是不怕別人借也怕賊惦記啊，安全起見不露臉是最好的。400萬的存款不管在那個銀行都屬於是大額存款了，不過再大額度的存款只要是銀行存款年利率都不會超過5%。我們按照5%的年利率計算，那麼400萬的存款一年的收益就是：400*5%=20萬。利息一年就有20萬，別人我不清楚，但是我知道我一年賺不了20萬，就現在我的情況來說一年20萬利息收益是可以讓我過好日子了。

我們能靠20萬年收益一直過下去嗎？

多少錢能讓我們生活下去，要看你所在的城市和你對生活水平的要求。我生活在一個四五線的小城市一年20萬現在是可以讓我很好的生活下去了，但是我肯定不會選擇靠銀行利息去過日子。10年前，我們這裡房價800元，現在是4000元；10年前我一個月花銷是500元，現在一個月貸款就要還3000元，加上吃穿用度5000都不夠。社會在發展，經濟在進步，大家的消費水平也在提高。現在我一年確實賺不了20萬，但是10年後，20年後呢？現在一年20萬能讓我富裕的生活下去，但是銀行的利息只會越來越低。如果用動態的思維來看這件事的話，年收益20萬隻能讓你快樂的生活10年左右，但是10年後你有可能就要面臨坐吃山空的局面了。所以400萬的銀行存款只能讓你一時衣食無憂，但是長期下去必然是不行的。

投資觀