最近，《少年的你》刷屏！看完電影，作為媽媽的我流淚了！
如果陳唸的媽媽有錢，即使是單親媽媽，也足以為女兒遮風擋雨，避免如花般的女兒慘遭校園暴力。
如果小北的媽媽有錢，小北就不至於淪落到無家可歸，為了街頭生存，只能用拳頭保護自己，成為一個風雨飄搖、沒有未來的少年。
人到中年，我想說句最現實的話，錢可以治癒世上99%的悲劇。
作為媽媽，這一生需要用錢保護自己、保護孩子的時刻實在太多了：
想給孩子最好的教育，因為沒錢，只能上生源質量不好，師資力量不好的學校；
孩子想出去旅行長長見識，因為沒錢，只能對孩子渴望的眼睛說：“下次吧”；
想脫離現在疲憊不堪的家庭，因為沒錢，只能讓自己繼續遭受痛苦不堪的情感折磨......
道理都懂，可真的當了媽才發現：每個月有限的收入，除去柴米油鹽、日常穿戴等基本開銷，你覺得自己沒有亂花錢，可是總也月月光。除了焦慮，不知道該如何改變狀況？
有些媽媽提前覺悟了，覺得光靠掙死工資、從牙份兒裡省錢，永遠無法擺脫沒錢的狀況。
於是在沒有太多理財知識的情況下，跟著別人買基金、買股票，結果血本無歸，甚至欠了外債，讓生活更是雪上加霜......
歸根結底，在如何變得有錢的道路上，你缺乏一位隨時都能幫你出謀劃策的財富領路人。
吃虧有很多種
可千萬別吃不懂理財的虧
沒有理財思維的人，有多虧呢？
何潔是我朋友的妻子，25歲，在事業單位上班。曾經找過我，沒說幾句就泣不成聲。
她是朋友圈公認的消費高手，每到購物打折季，她都會列舉必買清單，然後用信用卡無息分期付款支付，還拿到不少的現金回饋，很多朋友購物時都愛諮詢她，覺得能得到很多幹貨。
消費陷阱就是這樣越陷越深的，沒有每月支出預算概念的她，每一筆分期付款的累計讓她喘不過氣來。
她想通過信用卡中心提高額度的辦法來緩解壓力，結果信用卡中心給的答案卻是她的綜合消費評分不足，不屬於優質客戶，無法提額。她已經不知道該怎麼做才好了。
何潔不解，每次都是銀行打來電話給她說分期付費的好處，關鍵是分期付款能省錢，她的消費也多元化，卻被銀行標註為非優質用戶不能提額呢？
聽完後，我說：“你不是不會省錢，而是掉進了省錢的消費陷阱。無息分期付款是廠商想要吸引消費者加速做出購物決定的一個誘餌，消費者也容易因為每月支出金額降低，而感覺支出壓力減少，先享受後付款。
但是，真實的情況是，使用無息分期付款對銀行來說就是信用紀錄的減分，銀行會假設你可能付不出整筆金額，然後把你標記為還款能力偏低。
另外，無息分期付款也會佔用你原本的信用額度。
讓你在未來有真正急用時，反而無法靈活使用信用額度。最重要的是，每一筆分期付款的月付金累積出來也是一筆很可觀的必要支出。
我通過記帳APP，計算出她的每月分期付款支出為5000元左右，佔了家庭月收入的3分之二，我給了何潔幾個在互聯網上兼職的崗位，建議她通過開源的辦法還清目前的分期付款。同時也建議她理財。否則，隨著孩子出生，消費支出不斷變大，又會陷進入不敷出的窘境。
我拿起筆，給她做了個簡單的計算。
28年時間，34.6萬變200萬，這就是堅持長期投資以及投資的複利效果！
同時，越早理財，投入的本金越少！
也就是說，只要我們從22歲開始投入1萬塊錢的原始本金+每月1000塊錢的零用錢，到了50歲，就會有200萬元退休金。
看完我的計算，何潔很心動，但是：
“我們連錢都存不下來，怎麼理財？”何潔一臉茫然地看著我。
我從她的消費支出中發現，很多重複雷同的物品完全可以省略，比如買一件衣服9折，買2件就打7折，其實家裡已經有了相似類型的衣服，那麼這種情況下，就是堅定地買一件9折的衣服。綜合計算下來，每個月可以省出2000多元錢的不必要開支。這些錢就能拿去理財。
於是，何潔25歲那一年，在將信將疑的心態下，每月定投3000元開始了理財。那年，正好是2008年，一場前所未有的金融風暴席捲而來。
在全球市場一片悲觀的情況下，何潔像大多數投資人一樣恐慌、害怕，想放棄投資，這種情緒也嚴重影響了她的工作。
我瞭解大部分投資人都會因為害怕而做出錯誤的決定，在給他耐心的分析和建議以後，何潔改變滿倉全押股票的作法，持續堅持定投來分散風險。
2010年，我們從宏觀經濟和政策面分析，發現市場似乎已到谷底，加上看好國內需求，通過挑選優質基金的333原則，持續加碼定投消費型股票基金。
在我的陪伴下，無論是市場熊市還是牛市，何潔都能克服心態上的波動，根據市場客觀情況做出理性的選擇。
就這樣，何潔堅持了9年零2個月，從每月3000元，投入了33萬本金，變成了83.8萬元。收益率高達153.98%。
看著翻翻的收益，何潔特別慶幸當初聽了我的建議。因為合理的規劃了自己的收入，讓她感覺生活有了方向，她打算繼續把理財這件事情進行到底。
現在的何潔已經35歲了。她擔心因為資產多，有了家庭和孩子及房貸的家庭風險，不能冒太大的風險。
於是，在我的建議下，將資產轉移到固定收益的儲蓄保險、債券基金，和持有市值大公司為主的上證指數基金。這樣，每年可以穩健獲利7~10%。
(上圖表示長期來，債券比股市波動小，且收益有機會優於上證指數）
何潔的資產配置圖
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現在的何潔，因為有了錢，給孩子選擇了當地最好的學校、最優質的藝術培訓機構，還能每年出國旅行，帶著孩子長見識、帶著家人享受美好的家庭度假時光。
而她也悄悄的制定了下一個十年計劃，希望能幫自己存下另一個83.8萬，滿足孩子上大學時的各種開銷。
遺憾的是，我們身邊還有很多人根本不知道理財，甚至聽了理財2個字就連忙搖頭：我不需要。
真的不需要嗎？
- 你能抵禦貨幣貶值，1萬塊錢今年變9000，明年變8000，不斷縮水的風險嗎？
- 親人生病住進了ICU病房，你的那點工資夠住多長時間？
- 別人家的孩子進了好學校，每年都能出國長見識，你捨得花嗎？
學會理財，並且有個一直陪伴著自己的財富教練是人生不可或缺的機會。
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