最近，《少年的你》刷屏！看完电影，作为妈妈的我流泪了！
如果陈念的妈妈有钱，即使是单亲妈妈，也足以为女儿遮风挡雨，避免如花般的女儿惨遭校园暴力。
如果小北的妈妈有钱，小北就不至于沦落到无家可归，为了街头生存，只能用拳头保护自己，成为一个风雨飘摇、没有未来的少年。
人到中年，我想说句最现实的话，钱可以治愈世上99%的悲剧。
作为妈妈，这一生需要用钱保护自己、保护孩子的时刻实在太多了：
想给孩子最好的教育，因为没钱，只能上生源质量不好，师资力量不好的学校；
孩子想出去旅行长长见识，因为没钱，只能对孩子渴望的眼睛说：“下次吧”；
想脱离现在疲惫不堪的家庭，因为没钱，只能让自己继续遭受痛苦不堪的情感折磨......
道理都懂，可真的当了妈才发现：每个月有限的收入，除去柴米油盐、日常穿戴等基本开销，你觉得自己没有乱花钱，可是总也月月光。除了焦虑，不知道该如何改变状况？
有些妈妈提前觉悟了，觉得光靠挣死工资、从牙份儿里省钱，永远无法摆脱没钱的状况。
于是在没有太多理财知识的情况下，跟着别人买基金、买股票，结果血本无归，甚至欠了外债，让生活更是雪上加霜......
归根结底，在如何变得有钱的道路上，你缺乏一位随时都能帮你出谋划策的财富领路人。
吃亏有很多种
可千万别吃不懂理财的亏
没有理财思维的人，有多亏呢？
何洁是我朋友的妻子，25岁，在事业单位上班。曾经找过我，没说几句就泣不成声。
她是朋友圈公认的消费高手，每到购物打折季，她都会列举必买清单，然后用信用卡无息分期付款支付，还拿到不少的现金回馈，很多朋友购物时都爱咨询她，觉得能得到很多干货。
消费陷阱就是这样越陷越深的，没有每月支出预算概念的她，每一笔分期付款的累计让她喘不过气来。
她想通过信用卡中心提高额度的办法来缓解压力，结果信用卡中心给的答案却是她的综合消费评分不足，不属于优质客户，无法提额。她已经不知道该怎么做才好了。
何洁不解，每次都是银行打来电话给她说分期付费的好处，关键是分期付款能省钱，她的消费也多元化，却被银行标注为非优质用户不能提额呢？
听完后，我说：“你不是不会省钱，而是掉进了省钱的消费陷阱。无息分期付款是厂商想要吸引消费者加速做出购物决定的一个诱饵，消费者也容易因为每月支出金额降低，而感觉支出压力减少，先享受后付款。
但是，真实的情况是，使用无息分期付款对银行来说就是信用纪录的减分，银行会假设你可能付不出整笔金额，然后把你标记为还款能力偏低。
另外，无息分期付款也会占用你原本的信用额度。
让你在未来有真正急用时，反而无法灵活使用信用额度。最重要的是，每一笔分期付款的月付金累积出来也是一笔很可观的必要支出。
我通过记帐APP，计算出她的每月分期付款支出为5000元左右，占了家庭月收入的3分之二，我给了何洁几个在互联网上兼职的岗位，建议她通过开源的办法还清目前的分期付款。同时也建议她理财。否则，随着孩子出生，消费支出不断变大，又会陷进入不敷出的窘境。
我拿起笔，给她做了个简单的计算。
28年时间，34.6万变200万，这就是坚持长期投资以及投资的复利效果！
同时，越早理财，投入的本金越少！
也就是说，只要我们从22岁开始投入1万块钱的原始本金+每月1000块钱的零用钱，到了50岁，就会有200万元退休金。
看完我的计算，何洁很心动，但是：
“我们连钱都存不下来，怎么理财？”何洁一脸茫然地看着我。
我从她的消费支出中发现，很多重复雷同的物品完全可以省略，比如买一件衣服9折，买2件就打7折，其实家里已经有了相似类型的衣服，那么这种情况下，就是坚定地买一件9折的衣服。综合计算下来，每个月可以省出2000多元钱的不必要开支。这些钱就能拿去理财。
于是，何洁25岁那一年，在将信将疑的心态下，每月定投3000元开始了理财。那年，正好是2008年，一场前所未有的金融风暴席卷而来。
在全球市场一片悲观的情况下，何洁像大多数投资人一样恐慌、害怕，想放弃投资，这种情绪也严重影响了她的工作。
我了解大部分投资人都会因为害怕而做出错误的决定，在给他耐心的分析和建议以后，何洁改变满仓全押股票的作法，持续坚持定投来分散风险。
2010年，我们从宏观经济和政策面分析，发现市场似乎已到谷底，加上看好国内需求，通过挑选优质基金的333原则，持续加码定投消费型股票基金。
在我的陪伴下，无论是市场熊市还是牛市，何洁都能克服心态上的波动，根据市场客观情况做出理性的选择。
就这样，何洁坚持了9年零2个月，从每月3000元，投入了33万本金，变成了83.8万元。收益率高达153.98%。
看着翻翻的收益，何洁特别庆幸当初听了我的建议。因为合理的规划了自己的收入，让她感觉生活有了方向，她打算继续把理财这件事情进行到底。
现在的何洁已经35岁了。她担心因为资产多，有了家庭和孩子及房贷的家庭风险，不能冒太大的风险。
于是，在我的建议下，将资产转移到固定收益的储蓄保险、债券基金，和持有市值大公司为主的上证指数基金。这样，每年可以稳健获利7~10%。
(上图表示长期来，债券比股市波动小，且收益有机会优于上证指数）
何洁的资产配置图
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现在的何洁，因为有了钱，给孩子选择了当地最好的学校、最优质的艺术培训机构，还能每年出国旅行，带着孩子长见识、带着家人享受美好的家庭度假时光。
而她也悄悄的制定了下一个十年计划，希望能帮自己存下另一个83.8万，满足孩子上大学时的各种开销。
遗憾的是，我们身边还有很多人根本不知道理财，甚至听了理财2个字就连忙摇头：我不需要。
真的不需要吗？
- 你能抵御货币贬值，1万块钱今年变9000，明年变8000，不断缩水的风险吗？
- 亲人生病住进了ICU病房，你的那点工资够住多长时间？
- 别人家的孩子进了好学校，每年都能出国长见识，你舍得花吗？
学会理财，并且有个一直陪伴着自己的财富教练是人生不可或缺的机会。
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