如果你是在2019年10月8日之前辦理的房貸，那需要央行調整基準利率之後，你的房貸利率才有可能會調整。

正常情況下，大家去銀行辦理住房貸款的時候都會簽訂合同，合同裡面會約定未來房貸利率應該怎麼調整。一般情況下，2019年10月8日之前簽訂的房貸利率基本上都是由基準利率加上浮的比例構成。其中基準利率會隨著央行基準利率的調整而調整，而上浮的比例則不會調整，從大家申請房貸到還清房貸為止，這個比例都是不會改變。

所以在2019年10月8日之前簽訂的房貸合同想要調整利率，只能等央行調整基準利率之後才有可能改變，要不然這個利率是不會改變的，哪怕未來銀行實際利率很低，比如到了2020年你所申請的這個銀行實際的房貸利率已經下降到了基準利率，也就是4.9%，但是跟你沒有關係，你個人還是按照6.125%的利率來執行。

可能很多朋友對於銀行這種規定覺得不公平，為什麼銀行實際利率下降了，用戶就要承擔較高的房貸利率呢？這不是霸王條款嗎？實際上銀行規定利率固定對於銀行和用戶來說都是公平的，雖然利率下降的時候用戶沒法享受到更低的利率，但如果未來銀行利率上漲的時候，用戶也不需要承擔額外的利息。比如你現在的房貸利率是6.125%，假如未來銀行實際利率上調到7%以上，但是你仍然按照6.16%利率來執行，所以這是相對公平的。

如果你在2019年10月8日之後簽訂的房貸，那你可以跟銀行協商是否可以調整房貸利率。

從2019年10月8日開始，我國的貸款利率正式實施LPR定價機制，房貸的利率會根據市場的實際利率進行調整，這個LPR是根據全國18家銀行當月貸款利率加成平均得出的結果，每個月20號公佈一次，不同的月份LPR的價格是不一樣的，根據央行最新公佈的數據顯示，目前LPR的價格是4.85%。

如果大家是在2019年10月8日之後簽訂的貸款合同，那麼貸款利率就會有兩部分構成，一部分是LPR，另一部分是上浮的比例。其中上浮的比例跟之前一樣不會有改變，但是LPR是隨時有可能出現變化的。而且根據央行的規定，自從2019年10月8日之後，用戶可以跟銀行自行協商利率的調整週期，最短為一年時間，也就是說你在跟銀行簽訂貸款合同的時候，可以約定雙方的貸款利率調整週期以及相關的規定，如果你跟銀行簽訂了貸款調整週期為一年，那麼一年之後，銀行就會根據當時的LPR重新調整利率。

假如一年之後銀行的LPR下降了，比如從目前的4.85%下降到4.65%，那麼對應的你房貸的實際利率也會跟著下降。當然假如一年之後銀行的LPR上漲了，比如從目前的4.85上升到了5%，那對應的你的實際的房貸利率也會跟著上升。

貸款教授

這個問題關鍵得看你的合同簽訂的時間節點。

如果在2019.10.8之前，你的貸款利率基數就是人民銀行的基本利率，根據當前的利率機制，貸款基本利率短期內調整的可能性不大，如果你是2019.10.8後簽訂的合同，在理論上來說至少每年會變一次，是升是降就看市場基礎利率（LPR）的情況了。如果想更深入瞭解，請查閱“全面解析最新LPR利率機制”這一篇文章。