如果你是在2019年10月8日之前办理的房贷，那需要央行调整基准利率之后，你的房贷利率才有可能会调整。

正常情况下，大家去银行办理住房贷款的时候都会签订合同，合同里面会约定未来房贷利率应该怎么调整。一般情况下，2019年10月8日之前签订的房贷利率基本上都是由基准利率加上浮的比例构成。其中基准利率会随着央行基准利率的调整而调整，而上浮的比例则不会调整，从大家申请房贷到还清房贷为止，这个比例都是不会改变。

所以在2019年10月8日之前签订的房贷合同想要调整利率，只能等央行调整基准利率之后才有可能改变，要不然这个利率是不会改变的，哪怕未来银行实际利率很低，比如到了2020年你所申请的这个银行实际的房贷利率已经下降到了基准利率，也就是4.9%，但是跟你没有关系，你个人还是按照6.125%的利率来执行。

可能很多朋友对于银行这种规定觉得不公平，为什么银行实际利率下降了，用户就要承担较高的房贷利率呢？这不是霸王条款吗？实际上银行规定利率固定对于银行和用户来说都是公平的，虽然利率下降的时候用户没法享受到更低的利率，但如果未来银行利率上涨的时候，用户也不需要承担额外的利息。比如你现在的房贷利率是6.125%，假如未来银行实际利率上调到7%以上，但是你仍然按照6.16%利率来执行，所以这是相对公平的。

如果你在2019年10月8日之后签订的房贷，那你可以跟银行协商是否可以调整房贷利率。

从2019年10月8日开始，我国的贷款利率正式实施LPR定价机制，房贷的利率会根据市场的实际利率进行调整，这个LPR是根据全国18家银行当月贷款利率加成平均得出的结果，每个月20号公布一次，不同的月份LPR的价格是不一样的，根据央行最新公布的数据显示，目前LPR的价格是4.85%。

如果大家是在2019年10月8日之后签订的贷款合同，那么贷款利率就会有两部分构成，一部分是LPR，另一部分是上浮的比例。其中上浮的比例跟之前一样不会有改变，但是LPR是随时有可能出现变化的。而且根据央行的规定，自从2019年10月8日之后，用户可以跟银行自行协商利率的调整周期，最短为一年时间，也就是说你在跟银行签订贷款合同的时候，可以约定双方的贷款利率调整周期以及相关的规定，如果你跟银行签订了贷款调整周期为一年，那么一年之后，银行就会根据当时的LPR重新调整利率。

假如一年之后银行的LPR下降了，比如从目前的4.85%下降到4.65%，那么对应的你房贷的实际利率也会跟着下降。当然假如一年之后银行的LPR上涨了，比如从目前的4.85上升到了5%，那对应的你的实际的房贷利率也会跟着上升。

贷款教授

这个问题关键得看你的合同签订的时间节点。

如果在2019.10.8之前，你的贷款利率基数就是人民银行的基本利率，根据当前的利率机制，贷款基本利率短期内调整的可能性不大，如果你是2019.10.8后签订的合同，在理论上来说至少每年会变一次，是升是降就看市场基础利率（LPR）的情况了。如果想更深入了解，请查阅“全面解析最新LPR利率机制”这一篇文章。