金蟬秋韻

中老年朋友最鍾愛的三種理財，你選的哪種？

01銀行定期存款

銀行定期存款的利率雖然一降再降，但是實際上還是現在很多人進行理財的首選。

在安全性上，《存款保險條例》保障了50萬以內本金的安全性，而且老百姓對銀行的口碑還是挺滿意的，也就是安全性足夠高。

便捷上來說，不說網上銀行滿足了很多人的需求，銀行的服務網點也普及到了鄉鎮，便捷上來說也是很方便的。

再加上有一定的利息，銀行定期還是很多農村百姓進行理財的首選。

02國債

國債是以國家信用為基礎發行的債券，而中國的信用我覺得是世界最強的，也就是說國債安全性是無憂的。

其實每次到了發行國債的時候，大家在銀行門口看一下就知道了，基本上每次發行國債很快都會被搶購一空，而且大多是大爺大媽購買的。

因為國債的安全性高，而且國債的收益率也比較高，三年期達到了4.18%，和大額存單類似，但是起投門檻要比大額存單低了不少。

03貨幣基金/債券基金/定期理財

這三類基本上都是中低風險產品，也是比較適合我們進行理財的。

因為他們的安全性高，而且收益水平也不低。唯一的缺點就是，對很多中老年朋友來說不一定會操作。

因為這些在網上操作更便捷一些，雖然也可以在銀行進行購買，但是可供選擇的產品就會變少了很多。

綜上：銀行定期存款，國債，貨幣基金/債券基金/定期理財產品都是比較適合老百姓進行投資理財的，並且是比較安全穩定的理財方式。

易將學財

最安全最適合老百姓購買的我認為有三種產品：國債、定期存款及貨幣基金。風險可以認為基本沒有，收益率比活期存款高出6倍到10倍左右。

第一，國債。國債產品我認為最適合不願意打理理財的人選擇，特點就是收益率保持中等水平，風險基本沒有。2019年我國發行的國債利率情況如下：三年期4%，五年期4.27%。這個收益率不是最高的，但是簡單計算一下也比活期利率高出10倍的水平。一萬元本金的話每年可以獲得利息400元。國債發售一般通過銀行，可以關注國債發售相關信息，提前準備資金，到銀行櫃檯購買。

第二，貨幣基金。貨幣基金適合懶人小額資金理財，也就是零錢包的功能。目前貨幣基金收益率為2.5%左右，從到年6%的水平一路跌下來，現在收益真的很低了。貨幣基金典型的產品有餘額寶、零錢通以及各大銀行的貨幣基金比如中信銀行薪金煲等。貨幣基金一般都是隨時存取，但是利息計算根據轉入時間不同起算點不一樣，工作日三點前轉入當天確認份額，三點後轉入明天確認份額。

第三，定期存款。相信很多人熟悉的是這個理財方式，比如我父母他們就只會存定期，而已希望有存摺的那種。定期存款目前國家給了各銀行部分自主定價權。總體上操作思路是央行給出基準利率，各家銀行可以在基準利率基礎上調整。目前國有銀行很少上浮或者上浮比例較低，商業銀行中等上浮，城商銀行大幅上浮。以三年期為例國有銀行2.75%，商業銀行3%，城商銀行可以達到3.5%左右。

以上介紹了三種簡單又安全的理財方式，如果不想麻煩就選擇國債即可。

談財論道

對於老百姓日常能夠接觸到，並能夠購買的投資理財產品，按照安全性從高到低排序如下：銀行理財產品、保險理財產品、債券基金、基金定投、基金產品、P2P。最安全、最適合老百姓購買的是銀行理財產品。

1.銀行理財產品是普通老百姓首選，安全性最高，保險理財產品次之。

銀行理財產品是一種非常安全，且收益較高的理財產品，收益率在4%-5.5%之間，期限靈活度高，從30天到3年都有。可以根據自己的用錢計劃選擇不同的銀行理財產品。由於該類產品由銀行進行管理，其安全性非常高。

保險理財產品是銀行代銷的保險理財產品，具有雙重功能，一是保險功能，二是理財功能，安全性僅次於銀行理財產品。但是，保險理財的收益率通常低於銀行理財。

2.債券基金、基金定投是老百姓理財的第二選擇，安全性不錯。

債券基金、基金定投是兩種相對比較安全的理財產品，特點是需要投資的時間較長，通常在3-5年，年化收益率在6%-10%左右。從歷年數據看，債券基金、基金定投的安全性也非常有保障。

3.各種基金產品，P2P屬於風險較高的產品，普通老百姓慎選。

市面上還有很多各式各樣的基金產品，股票型基金、混合型基金等，數量超過幾千隻，挑選難度非常高，專業性十分強。故收益率也參差不齊，安全性低。

P2P是近幾年興起的一種創新理財產品，實際上就是國外的次級債，風險也非常高。數據顯示，從2015年至今，有超過75%的P2P平臺出現了問題。

回到主題，最安全、最適合老百姓的理財方式是銀行理財產品，可以認為是無風險。保險理財產品、債券基金、基金定投的風險較低，普通老百姓也可以選擇。而對於各種基金產品和P2P，具有一定的門檻，最好在具備一定理財基礎之後再進行選擇。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

最安全、最適合老百姓購買的理財產品在市面上很多，老百姓追求穩定之中收益越高越好，以保本為前提的理財產品是最適合不過的。

銀行理財產品

我國是一個儲蓄率很高的國家，2018年我國的城鄉居民存款金額已經超過了7萬億人民幣大關，可見目前來說存銀行是老百姓理財的第一選擇。

活期和定期是大多數人最喜歡的理財方式，一方面安全以及容易明白，風險幾乎為0加上手續簡單，另一方面金額大的話可以享受利率上浮，收益率不算低。

不同地區不同銀行的收益率都不同，現在銀行上浮利率基準最高55%，即使可以達到5%多的收益率，不少大額的存款就會選擇銀行存款。

基金理財

基金方面最安全是貨幣型基金，不過最近貨幣政策寬鬆，貨幣型基金的收益率下降，跌破3%，不過可以選擇一些中低風險的基金，中低風險的基金一般就是那些收益率有波動的基金，債券型基金這類就是屬於中低風險的，收益率時高時低。

理財要分散投資才能實現最大化收益，不同股票原油黃金這類高風險金融產品，可以選擇專門投資這類的基金或者組合型基金，風險一般都是中或高風險，選擇這類基金時候要認真看看基金是如何操作的，購買了什麼股票和歷年來的收益率。

根據自己的風險評級選擇合適自己的基金就可以了，基金種類很多元化，幾乎合適所有類型的投資者。

最後總結

最安全、適合自己的理財方式是分散投資，把風險分散出去之餘又可以找到合適自己的理財產品。最後提點一點就是去正規受監管的金融部門投資理財，例如銀行、大型基金公司，對於新型的投資產品儘量不要碰，例如P2P、某些地區性的理財app，投資理財最佳選擇是銀行、全國知名企業的金融平臺、知名的基金公司，大金額理財時跟家人溝通一下是最好的。

祝大家新的一年萬事勝意，閱後點贊，麼麼噠。

財經樂少

這主要在於老百姓的理財需求，想賺快錢就買股票，想安穩的拿點收益就存銀行，不同的需求決定了理財的選擇是不同的，但是根據我國的理財數據調查，大部分的老百姓更在乎本金的安全，不希望本金虧損，就要購買本金安全的理財產品了。

第一、購買大額存單。

銀行的大額存單是適合有一定資金的老百姓購買的，年利率4%，並且可以選擇按月付息，在本金無風險的前提下還能很安穩的投資，是很多老百姓在存款方面的首選，畢竟銀行是合法的金融機構，在銀行理財儲蓄基本無風險。

第二、購買基金。

貨幣基金很多人熟知，也在各手機運用軟件中都有，但是貨幣基金現在的利率在2.3%左右，和銀行兩年定期差不多，如果追求流動性就選擇貨幣基金也不錯，但是若追求一定的收益，可以考慮買入一些指數型基金和貨幣基金搭配。

第三、債券。

國債收益率4%，門檻起點低，100-1000元可以購買，比銀行定期存款會高出很多，把錢購買國債也是很多老百姓的選擇，畢竟國債有國家信用背書，不用太擔心風險，和銀行存款的性質一樣，基本無風險。

綜上所述：

老百姓理財注重安全，資金不能有風險，就需要考慮購買本金穩定的理財產品，以上三種是不錯的選擇，但是若追求高收益，可能要承擔風險，超過6%的理財產品就有風險了。

股海重生2015

哪種理財方式最安全、最適合老百姓購買？

最安全、最適合老百姓購買的理財方式就是銀行存款，這不需要老百姓操心，也不需要什麼財經知識，存好款後，坐等到期收取本息就行了。

在配置時，我們只需根據自己的資金情況，兼顧好存款的安全性，收益性，流動性，便捷性。我建議如下配置。

一、銀行存款

1、5年期定期存款，配置資金總量的50-60%，以獲取最大化的收益。

在我國銀行體系中，同等期限的銀行存款，民營銀行的存款利率要高於國有銀行，這裡我們配置些民營銀行（互聯網銀行及地方商業銀行）的標準存款。

億聯銀行標準儲蓄存款產品(億聯智存_利添利盛夏團購款)：5年期年化利率5.88%；營口銀行的標準儲蓄存款產品（個人存款5年期）5年期年化利率5.80%, 1萬元1天的的利息收入是1.61元左右，收益不錯的。

2、兼顧流動性

如需要兼顧流動性，我們可以配置些短期1年以內的銀行存款。

（1）1年期的銀行存款，配置總資金量的20%，

新網銀行的（年得利）和振興銀行（振興智慧存4號召）存款利率都是年化4.8%。

（2）配置活期存款產品：配置總資金量的30%左右

選擇一些地方民營銀行的收益性高的活期銀行存款產品。如三湘銀行（三湘閒錢盈）年化利率3.9%，轉入當天計息、無交易日限制；

眾邦銀行（隨心盈14天期）年化利率5%，當天23：00前存入當天計息。存入活期的總金額以6個月左右的生活費適宜。這樣配置方便我們生活中的不時之需。

上面幾個銀行存款都是標準銀行儲蓄存款，受國家《存款保險條例》保障，本息總計50萬元的範圍內，本息安全，100% 剛性兌付。

總之以在銀行理財配置時，我們應在確保存款安全的大前提下，遵循存款期限長短相結合的原則、兼顧存款的流動性，根據自己的風險偏好，選擇合適的理財產品，配置好自己財產組合。

大家有什麼不同看法，請留言討論，關注我“虎子財經”，學習財經知識！

虎子財經

一、國債

說起最安全的理財方式，那麼首選國債。2018年的三年期國債年利率4%，五年期國債4.27%，收益超過三年期存款利率，流動性還更好，即使提前支取也能有比較高的收益。

2019年的國債會在3月份發售，個人預測三年期利率有可能會有所下降，達到3.80%左右。

二、銀行存款

除了國債，安全的理財方式就是銀行存款了。當然普通存款利率較低，三年期存年利率往往都低於3.50%，只有極少數銀行的五年期利率能達到5%以上。部分銀行10萬元大額存款三年期年利率也能達到4%以上，更多銀行則是20萬元以上的三年期大額存單年利率才能達到4.0%以上的利率。

五年期存款流動性差，多數銀行五年期利率並不高，3.8%上下。農村信用社及民營銀行利率相對較高，有十餘家銀行年利率能達到5%以上，如果資金短時間沒有使用計劃，以當下的利率標準，選擇當地一家利率高的銀行存五年期也可以考慮。

三、大額存單

大額存單本質還是銀行存款，受存款保險制度保障，50萬元以內是非常安全的，當然為了利息也有保障，如果存款較多，可以考慮分別到幾家銀行開戶，每家存款40萬元。

四、結構性存款

2018年資管新規實施，打破剛性兌付，保本理財產品逐步退出市場，作為替代選擇的結構性存款開始火爆。結構性存款年利率也能達到4%左右，本金安全，收益浮動，所以也是安全的理財選擇，但是需要注意別買成結構性理財，要注意產品說明。

五、寶寶類貨幣基金

隨著央行降準持續釋放流動性，寶寶類貨幣基金收益不斷降低，已經降至2.6%左右。由於貨幣基金投資的都是高信用級別的項目，所以總體而言安全性很高，只有發生擠兌的情況下才有可能出現本金損失風險。對於資金相對較少並且隨時計劃使用的情況來說，寶寶類貨幣基金依然是最佳選擇。

六、理財型保險

至於理財型保險，此類產品引發糾紛極多，一方面宣傳年收益率5%以上，但是真實收益率不會超過3%，利率上沒有任何優勢；另一方面則是流動性極差，著急用錢的時候取不出來，提前取就會損失不少的本金。加上部分理財型保險設計的極為不合理，時間過長，動輒五年乃至終身，可以說是一個大坑。即便不提前支取本金安全，但是收益太低，選擇這樣的理財方式簡直是跟錢過不去。

七、智能存款

智能存款是民營銀行的創新，以微眾銀行智能存款+為例，本質依然是銀行存款，安全性沒問題，存滿一個月年利率即可按4%，存滿一年即可按4.5%，非常不錯，流動性很好，遠超傳統銀行。當然正因為這樣的利率突破了現有利率體系，存在政策風險，所以下線了。以後此類產品應該會限量銷售，同時利率也會有所降低。

八、理財產品

至於理財產品，2020年年底之前保本理財產品就會退出市場，今後理財風險會持續增大，尤其是理財資金可以進入股市後，理財與購買股指基金已經沒有太大差別了。如今理財產品平均收益率在4.4%左右，選擇保本的理財產品依然是不錯的理財選擇。

最後，鄭重問一句，有一款理財型保險，每年交6115元，交10年，最後能拿回五萬八，你需要嗎？

財智成功

朋友們好！

最安全，最適合老百姓購買的產品，當然是銀行的各類存款產品了。存款產品有存款保險制度的保障可以說比較安全；而且存款也非常方便，門檻非常低，50元就能起存；還有現在好多銀行存款產品的利率也是相當高的。我們下面來分析一下。

大型銀行存款

一般來說大型銀行資產規模巨大，營業網點眾多，金融產品非常豐富，因此，大型銀行一般不通過提升存款利率的方式來進行攬儲活動。因此，一般大型銀行存款利率上浮較少一點。

一般來說，五大國有銀行3年期定期存款年利率為2.75%，股份制銀行年利率稍微高一點，比如華夏銀行、廣發銀行3年期存款利率可以達到3.1%。

定期存款起存金額一般都是50元，也就是說，你有50元就可以到銀行去存定期存款了，可以說非常適合老百姓投資了。

中小銀行存款產品

現在中小銀行因為資產規模小，營業網點少，一般都是靠提升存款利率來進行攬儲活動。因此，中小銀行存款利率比大型銀行要高一些。

現在有些中小銀行也已經開始利用網絡來推出新型存款了，這些存款產品好多也跟民營銀行的存款產品一樣，具有高利率的特點，而且也能夠受到存款保險制度的保障，也比較安全。

下表是某金融平臺上的銀行存款產品利率表，從中可以看出來有兩款中小銀行推出的存款產品。

一款是平頂山銀行的按月付息的產品，5年期存款，年利率5.4%，起購金額50元，可以提前支取，提前支取的利率採用靠檔計息來計算。

還有一款是長春農商銀行推出的5年期智慧存款，年利率同樣是5.4%，起購金額1000元。

這樣的中小銀行通過網絡推出的產品，可以說利率較高，而且也比較安全，也比較適合老百姓購買，大家可以多研究一下。

民營銀行存款

現在民營銀行因為只能夠開設一家實體營業廳，因此民營銀行一般都是依託網絡推出存款產品，這些存款產品年利率較高，而且存取也非常方便，而且也屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，可以說比較安全。

從上面的存款利率表中可以看出來，億聯銀行5年期存款產品，只要是存滿5年，年利率就能夠達到5.88%，這款產品起購金額是5000元。

而且這款產品如果提前支取的話，還可以採用靠檔計息的方式來計算利息，提前支取利息還算比較高，可以說是一款存取比較方便的產品。

營口銀行5年期存款產品，年利率達到了5.8%，這款產品也支持提前支取，可以說也比較方便，這款產品起購金額是50元。

民營銀行存款產品還有很多，好多起購金額也是50元，可以說比較適合老百姓購買，大家可以多研究一下這些存款產品。

綜上所述，現在最安全，起購點最低，最適合老百姓購買的理財產品就是各種銀行存款產品了。現在有一些銀行存款產品年利率較高，而且隨時可取，採用靠檔計息，可以說比較方便。如果想存銀行的話，大家可以多研究一下。

睿思天下

理財是一個很寬泛的詞，為了把它具體化，我說下理財產品有哪些，

1.銀行存款，包括定期，活期，這種是保本的。

2.銀行理財，5萬起投，由於投資期限、市場環境、銀行的不同，收益也不一樣，大概在4%~5.5%之間，這個是非保本的。

3.分紅型保險，與銀行理財相似，只不過產品是保險公司的產品。

4.信託產品，信託產品大家接觸的應該會比較少，因為它只針對特定的合格投資者開放，如果您的資產有300萬以上才可以認購，根據信託產品的期限不一樣，收益大概在7%~9%之間。

5.資管計劃，與信託類似，公募基金公司發行或者券商發行，一般來說比信託收益高一點。

6.私募基金，分為私募股權基金、私募證券基金和其他類固定收益基金。起投也是100萬。發展迅猛，稂莠不齊，選擇好的公司，好的產品，會有較大的收穫。收益在9%~13%，或者是浮動的。

7.股票，券商開戶就能炒，門檻低，收益浮動。

8.公募基金，公募基金軟件或者銀行都會代銷，支付寶和微信上也有，門檻低，有支付寶就能買，餘額寶就是天弘基金的產品。有貨幣基金收益在4%左右，也有浮動的。

9.至於其他的，期貨，現貨和P2P，我就不說了，建議不要考慮，風險大

總結：沒有最好的產品，只有合適的產品。看自己的財產狀況，合理配置。

本人作為每年在股票期貨市場上獲得數倍的投資大師，歡迎溝通交流

資本倍增

現在的理財方式有非常多，從最安全，最適合老百姓投資理財的肯定是國債和銀行存款。

國債

投資國債很多老百姓根本不熟悉，沒有接觸過，對國債的瞭解也是非常少。但我今天肯定得告訴大家，國債是當前所有投資產品當中，最安全，最適合老百姓方式。

國債就是以國家信用為基礎，意思就是國家發行的一種投資工具。發行國債的目的就是募資，吸引民間更多資金購買國債，從而利用這些錢為國家財政支出作為週轉資金。

國家發行國債分為短中長期的，根據不同的國債期限設定一個國債收益率，供投資者們參考選擇。資金流動性要強的，可以購買1年以下的，長期不同這筆資金的可以購買10年以上的國債，當做一筆固定資產。

根據當前國債收益率來看，年收益率基本維持在3.5%~5%之間，根據不同的國債期限，有不同的國債收益率。

銀行存款

銀行是老百姓最經常打交道的，對銀行存款也是最熟悉的，也是咱們老百姓最常見的一種投資理財方式之一。

但很多人對於銀行存款也是並不瞭解，只是盲目的把錢存銀行活期，反正只要存銀行有點利息就滿足了。

卻不知道怎麼樣把自己的錢存銀行有更高的利息。比如說資金不足20萬的可以存銀行定期存款，當然也可以選擇存智能存款;資金在20萬以上的，肯定選擇銀行大額存單為好，一般銀行大額存單的利息是最高的，也是最適合老百姓存的。

其他最安全，最適合老白性的理財方式

國債與銀行存款是所有理財方式當中最安全的，也是最合適的，除了這兩種理財方式之外，當然也還有其他理財方式可以選擇。

1. 國債逆回購，其實國債逆回購只要有股東賬戶，在股東賬戶裡面進行買入，每天利息到賬，這種方式也是非常好的。一天期的國債逆回購，當天中午3點半之間買入，晚上繼續到賬，第二天資金又可以正常使用。
2. 閒錢投資首選貨幣基金，貨幣基金是安全的，屬於低風險理財方式，保本不保息的。只要有閒錢存在貨幣基金裡面，每天結算利息。類似現在支付寶的餘額寶，微信的零錢通，這個也是非常適合老百姓理財的產品。
3. 保本保息的理財產品，現在各大金融機構都是發行了一些不同的理財產品。但對於老百姓，對於理財知識薄弱的人來說，很難區別那些理財產品是低風險的，哪些理財產品是高風險的。但購買之前一般跟銀行，證券公司，保險公司等工作人員諮詢，說買保本保息的理財產品，工作人員會推薦相關符合你的產品購買。

綜合分析

隨著互聯網金融的盛情，各大金融機構都發行了各種理財產品，現在的理財方式都是多樣化的。如果從投資安全角度來考慮，而且又適合老百姓的，我覺得最好的理財產品就是銀行存款，或者貨幣基金為好。其餘的類似國債，保本保息的理財產品，國債逆回購很多老百姓根本不知道怎麼購買，這是頭疼的問題。

總之老百姓要想讓自己的錢不貶值，想通過投資理財來實現保值或者增值，平時要多學習相關專業理財知識，讓自己更加了解各種投資理財方式，這樣才能真正的可以選擇購買最適合自己的投資理財產品。

關鍵字: 個人理財 定期存款 理財