我們蒐集整理保險案例，本質上是為了讓大眾看到保險糾紛一般容易出現在什麼地方，我們應該如何規避。而對於很多網友單純的攻擊，我們也能理解。
本文的案例可以提前劇透一下，講述的是“投保如實告知”，案例有點兒冗長，但是很精彩。
案例始末
已經40歲的湖北武漢郭女士最近的心情不知道是該用“後悔”還是用“氣憤”或者“鬱悶”來形容。因為她的保險糾紛官司又敗訴了。人家打保險官司都是一打一個賠，自己打了2次，輸了兩次。
和保險公司的官司緣由，還得從前兩年說起。
2016年8月11日，郭女士在某醫院體檢報告提示：甲狀腺雙側葉結節，雙側頸部淋巴結可顯示。3個月後的2016年11月10日，郭女士在另外一家醫院做了超聲檢查：1、雙側葉甲狀腺實質性病灶；2、雙側乳腺增生。而糾紛就是這第二次體檢中的“甲狀腺實質性病灶”！
2017年5月，郭女士因聲帶息肉住院治療。
2017年6月21日，郭女士在某體檢中心體檢，甲狀腺超聲檢查提示：甲狀腺結節，建議定期行甲狀腺功能、甲狀腺彩超檢查，動態觀察。
2017年12月31日，郭女士在某保險公司湖北分公司為自己投保了22萬保額的重大疾病保險。在投保的“健康告知”環節中，對於保險公司的列表詢問中：
“04、您目前或過去一年內是否去醫院進行過門診的檢查、服藥、手術或其他治療？”
“05、您過去三年內是否曾有醫學檢查（包括健康體檢）結果異常？”
上述兩項涉及2016年、2017年體檢異常的詢問，郭女士做了“否”的回答；
“06、您過去五年內是否曾住院檢查或治療（包括入住療養院、康復醫院等醫療機構）？”郭女士勾選了“是”，並說明2017年5月10日因喉嚨息肉在武漢市第X醫院住院，曾手術，目前治癒；
也就是說，郭女士的健康告知只說了一半!
隨後，保險公司下發體檢函，2018年1月19日郭女士在某醫院體檢，對血壓、體格、心率進行測量，做心電圖檢查，對外觀、淺表淋巴結、五官、胸部、腹部、脊柱及四肢進行觸診檢查，對肝臟、膽囊、胰腺、脾臟、子宮附件作B超檢查，對肝功能、血糖、血脂、腎功能、血常規、乙肝五項進行血液檢查。郭女士僅乙肝表面抗體陽性及尿素測定值偏低外，其他項目未見異常。
【注意，這裡並沒做甲狀腺檢查，並且一般保險公司要求體檢，都是針對我們告知的情況以及其可能併發情況進行體檢，很少要求這種全面性體檢。卷宗看到這兒，筆者已經在懷疑郭女士做這種全面體檢卻漏掉甲狀腺檢查的目的了。】
根據郭女士提供的體檢報告，保險公司做出承保結論，2018年1月9日郭女士的保險合同生效。
2018年8月10日，郭女士做體檢彩超顯示“甲狀腺大小正常，雙側葉實性結節”，醫生建議定期複查，不放心可以做一個穿刺。8月21日，郭女士換了一家醫院體檢顯示“甲狀腺大小正常，雙側葉實性小結節”，醫生告知問題不大，定期複查。
2018年12月17日，郭女士因婦科疾病去醫院就診，順便複查甲狀腺，此時醫生就提醒要重視。
2019年1月11日，郭女士就甲狀腺原因去武漢某知名醫院就診，1月14日在該院進行雙側甲狀腺切除手術並進行快檢，當天被確診為甲狀腺惡性腫瘤。
2019年1月30日，郭女士向公司申請理賠，恰逢春節，因此該公司於2019年2月26日以郭女士未履行如實告知義務為由單方解除合同，並不承擔保險責任，不予退還保險費。
郭女士和保險公司就2016年體檢的結論“甲狀腺實質性病灶”，在法庭展開交鋒。
而法院認為，郭女士不能以告知了2017年的手術，就認為連帶告知2016年的“甲狀腺病灶”問題。保險公司在健康告知中也明確詢問了過去三年是否有體檢異常，而郭女士只告知手術問題，沒有告知甲狀腺問題。
最終一審法院判決，保險公司解除合同，拒賠22萬保險金合理；2019年10月21日，郭女士上訴至二審法院判決，郭女士敗訴，保險公司拒賠22萬合理。
海哥說險---案例分析
1、郭女士是一個“體檢狂人”這是筆者對郭女士的第一印象。對自己的甲狀腺的關切，卻在保險公司要求體檢時，沒有檢查甲狀腺，不由得讓筆者為郭女士的這種操作點贊。推斷的結論是百分百得到過保險資深從業人士的指導！
2、對待體檢一定要謹慎，事實上大部分的人體檢後，對於有異常的都會問醫生，而不會說並不關注。投保保險時，保險公司對“體檢異常”的詢問，大部分都是問1-3年內的體檢異常。
最後
關於如實告知
肯定有網友會說，人家都告知了，也體檢了，都還拒賠這保險公司不地道，保險公司本來就和“地道”不掛鉤。很多人總是用社會上的“人情世故”來評斷保險公司這種“一切有規章”的機構。有這個閒工夫，不如去找找保險公司的違規行為更加靠譜。
如實告知是誠信原則的體現。從上面的案例，我們也講解了，保險公司讓我們體檢，也是我們告知哪兒有問題，就體檢哪兒。為什麼呢？還不是怕我們本身在體檢和醫院沒有留下記錄的某些情況，因為這個體檢出來而被拒保。舉例，小王胃炎在醫院有記錄，於是保險公司要求做胃部檢查，結果小王直接做全身檢查，發現甲狀腺也有問題，這下好了，保險公司直接拒保了，這就是畫蛇添足，多此一舉，後悔都來不及……
本案例來自裁判文書網
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