今天【債法務】的債務規劃師楊老師過來跟我說，有必要給大家講講信用卡逾期風險的問題。
今天又有一個朋友過來問：我信用卡逾期之後，每個月都還了幾十塊錢進去，怎麼銀行還是起訴我了？不是說每個月都還點錢就不會坐牢嗎？
很多人都聽過這樣一種說法：信用卡逾期了，每個月都還一點錢，就不會有刑事責任，不會坐牢了。這種說法廣為流傳，並且有很多人相信。
【債法務】在這裡鄭重提示，這種說法是錯的，每個月還一點錢解決不了任何問題，規避不了刑事風險。不要存這樣的僥倖心理，以免自誤！
信用卡逾期，涉及《刑法》規定的“信用卡詐騙罪”。2018年，兩高院聯合發佈《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，其中規定：
持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，經發卡銀行兩次有效催收後超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的"惡意透支"。
對於是否以非法佔有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法佔有目的。
這種每月還款幾十元的行為，邏輯其實是想證明自己有明確的“
還款意願”，看似還有那麼一點道理。不過細想，“還款意願”其實只是上述幾點中的一點，並沒有決定作用。而且這個“還款意願”的證明成本也太低了一點，法律和公檢法會留下這麼明顯的一個漏洞嗎？ 我們看個實際的例子，福建省龍巖市的一個真實判例。被告鍾某在信用卡透支之後，多次“小額還款”但仍最終被以信用卡詐騙罪起訴並宣判。血的事實已經教訓了這個小聰明不管用。
那麼，既然這種方法不管用，信用卡逾期之後，到底什麼樣的行為會有刑事風險？應該如何避免呢？
法條比較長，大家都查得到。簡單的說，以下3點是“信用卡詐騙罪”的刑事責任必須滿足的條件：
逾期賬單金額大於5萬元。包括單張信用卡金額超過5萬，或者多家聯合起訴總金額超過5萬元；
逾期時間超過3個月；
經過銀行2次有效催收仍不還款。尤其是存在改變聯繫方式，逃避銀行催收的行為。
那麼，一旦發生或者即將發生滿足以上3個條件的信用卡逾期情況，該怎麼辦呢？
【債法務】建議您：
- 正視問題，但不要恐慌，也不要逃避。積極和銀行溝通，不能失聯！
- 與銀行協商，在力所能及的範圍之內，重訂還款計劃。避免高額違約金和罰息的產生。
- 努力工作，提升收入，節約開支。每一筆入賬都是上岸的一小步。
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