潘潘9987

長期理財，不是說應該買什麼產品，而是什麼產品更加適合自己。投資理財，最重要的是合理，也就是適合自己的產品。如果進行了不適合自己的投資，最後不但沒有獲得相應的理財收益，甚至還會對本金造成損失。

長期理財可以做一些搭配式的組合產品投資，也就是將不同風險等級、不同期限的理財產品組合在一起，然後搭配理財。這樣的做法能有效提高資金靈活性以及穩定性、收益性。銀行將理財產品劃分為五個等級：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險。其中，低風險、中低風險的風險係數低，沒有什麼本金損失的風險，但是年化收益率較低；中等風險、中高風險、高風險等級的理財產品，對應的風險高，有本金損失的風險性，但潛在收益率高。每一個等級的理財產品，各有利弊。

可以將60%的資金做低風險等級的銀行三年定期存款，或者是“大額存單”。風險係數低，沒有本金風險性，並且年化收益率能達到中低風險等級的水平，因為期限足夠長，年化收益率約在3.2%-5%之間。

再將20%-25%的資金投資不同期限中低風險等級的理財產品。中低風險的理財產品，並沒有損失本金的風險，並且年化收益率要高於同期定期存款，市面上多以1個月-2年的產品，現在的門檻資金降低至1萬元，能更合理的配置，年化收益率約在3.5%-6%區間。

再將5%-10%的資金投資高風險市場的股市或者基金。很多讀者認為投資股市或者基金的資金，承受的風險性太高，可能出現大比例虧損。確實如此，所以佔比總自己的規模一定要小，並且以價值投資為主。這部分不是用來穩定收益的，而是期望能擴大收益率。就算是出現風險，5%-10%的資金佔比，也是可控範圍以內。

剩下的資金可以放入貨幣基金中，作為日常使用、應急資金。貨幣基金的優勢在於靈活性強，甚至達到靈存靈取的效果，並且年化收益率比活期儲蓄要高出很多，在2%-3%之間。

長期理財，更重要的是合理性，只要合理以及適合自己的前提下，才能成功完成長期理財。

厚金說

1,若要投資長期理財，首先要明白何為長期理財，一般定義上一年以上的產品即為長期理財！既然能投長期說明我們的資金可以時間放長。流動性沒問題，那我們可以對比收益和風險這兩塊！

2，長期產品主要包括哪幾種，我認為有以下幾塊：銀行大額存單、銀行淨值型理財、信託產品、萬能險、基金，下面主要按照風險性排序

（1）銀行大額存單，保本保息型，收益一般在2%-4%，最高100萬5年期也才能達到4%。優點：無風險，保利息，可提前支取。缺點：收益低。適合人群：保守型

（2）萬能險：保本不保息型，大部分萬能險為5年期，能保證最低利率3%。優點：無風險，保部分利息。缺點：提前支取損失利息，甚至有可能損失本金。適合人群：確定能放滿5年，保守型。

（3）銀行淨值型理財：資管新規後，銀行理財產品慢慢朝向淨值型方向轉換，逐漸取消時間限制，可以長期不動。現在理財一般在4%左右，但不能承諾保本！

（4）信託：信託目前還屬於隱形剛兌，但這塊隨著資管新規會嚴格把控，2-3年期信託收益會在6%以上，當然風險等級相對前三者要高，起點金額100萬。適合人群：資金量大，有一定風險承受能力的

（5）基金，之所以把基金也放在長期產品裡面，主要考慮基金作為權益類產品，短期來看除非遇上大牛行情，不然並不適合短期持有。尤其對理財小白來說，找到一款好的基金堅持定投，長期持有也是不錯的選擇。

盒子君說理財

小招火速趕來，並帶來了一位社區理財達人前來回答問題！

01 長期理財適合的產品

①國債

國債分三年期和五年期兩種，從期限上來講，屬於長期理財。

國債的風險較低，屬於銀行代銷國家財政部發行的債券。國債的利率根據期限不同而不同，三年期國債利率為4.0%，五年期國債為4.27%，在銀行的眾多產品中，它的利率屬於中等偏上水平，值得購買。

②大額存單

大額存單的期限種類很多，大部分銀行都主要發行三年期大額存單，只有少部分銀行會發行五年期大額存單。

大額存單屬於存款類產品，與銀行其他存款一樣，到期必須足額兌付本息。同時存款保險基金可以為其保障至少50萬的本金。風險非常低。

市面上最高利率的大額存單為4.2625%。在國有大行三年期大額存單的利率最高只有4.125%。大額存單有個優勢就是支持按月支取利息，從另一個角度來說，這個利息如果再存入銀行的話，就屬於複利計息了。

③貨幣基金

貨幣基金是聚集社會閒散資金，由基金管理人運作，基金託管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，區別於其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特徵。

02 長期理財應遵守的原則：

①理財目標明確原則。比如你這筆錢想通過理財，作為子女二十年後大學教育金，或者是作為自己退休後養老金。

②預期收益率合理原則。根據當前理財市場收益狀況，以及當前的通貨膨脹率，確定一個合理的預期收益率，確保本金安全。

③複利增值原則。長期理財因理財期限長，通過複利加時間才能積累大財富。

④要有耐心原則。長期理財因理財時間長，很容易受到誘惑放棄。

⑤動態調整原則。理財時間越長，不確定性越強，需要根據市場狀況不斷調整產品，才能達成理財目標。

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招商銀行App

一、銀行理財平臺

當前絕大部分的銀行都推出了自己的系列理財產品，其中包括一部分的商業銀行和民營銀行推出的智能存款業務。這類業務同屬於智能存款在風險意義上很低，但是利率卻較為可觀5年期的智能存款業務，利率最高可以維持在6%以上。除此之外大多數理財產品年利率都可以維持在4%，包括銀行出售的一部分國債。

二、互聯網平臺理財

互聯網理財當前的主流平臺是支付寶和財付通，當然也包括一些比較排名靠前的p2p平臺，當前絕大部分的互聯網理財利率都是很高的，但是這部分理財項目以中短期為主，絕大多數是在一年期以內，比較常見的是三個月，半年和一年三年以上的較為少見，所以利率與前邊的比起來基本上也可以維持在一個較高利率區間，甚至部分產品可以突破7%的限制。

三、股票和基金

很多人對於股票和基金有一定的誤解，基金和股票，它的風險要略高於上述兩者。但是如果中長期的投資一部分價值基金或者股票，這裡的持有年限是指3~5年以上最佳方式是屬於分期定投，中長期的風險還是很低的並且年回報率可以維持在10%甚至20%以上。

晴天財經閣

1、國債

什麼是國債呢？簡單的來說就是國家欠你的錢叫做國債，每年國家都會發行一定量的國債（分為3年期及5年期兩種），居民可以在代售的銀行網點購買，目前3年期的利率為4%，五年期的利率為4.27%，收益率算中上水平。國債是所有投資中最安全的產品，且期限夠長，基本滿足你所提的三個要求。

2、定期存款

國債下來，最為安全的為定期存款，當然定期存款現在發展多樣（有智能型存款、大額存單、普通定期等等），但萬變不離其宗，銀行的定期存款如果是大銀行的五年期定期基本可以達到4%左右，地方銀行的五年期定期則可以達到5%左右，存入之後也無需再管，算是滿足你的三個要求的另一個產品。

3、銀行R1-R2級別的理財產品

銀行的理財產品根據風險等級劃分為5個層級，這兩個級別的理財產品是風險最低的，自2003年中國銀行推出了第一個推出外匯理財產品和2004年光大銀行推出了我國第一款人民幣理財產品“以來，16年的歷史上從沒出現過R1-R2這兩個級別的產品出現無法兌付的情況，所以安全性是有的；但銀行的理財產品大部分期限都在1年內，只有少數無限制的，且這兩個層級的收益率也偏低，普遍在3%-4%之間，因此也只能算基本符合。

4、保本型結構性存款

保本型結構性存款有分100%保本還有90%保本的，購買前一定要注意這個，必須要買本金100%保本的產品，至少來說，安全性是毋庸的。保本型結構性存款與R1-R2的理財產品類似，也是期限基本都在1年以內，但是其收益率較高，大部分在4%-5%之間。

除此之外，目前行情好的投資方式還有很多。

比特幣半年翻漲2倍！一夜暴富的機會又來了？

最近這波激動人心的牛市，再次點燃了加密貨幣市場對新礦機的需求，就目前來看，市面上大多數礦機廠商的貨期都在9月底到10，先進礦機供不應求。據分析，之前挖礦設備的平均投資回報週期大約是 120-280 天，但在2019 年二季度已經縮短到了 60-150 天，由此看來，先進現貨礦機，買到就是賺到。

熊牛都是來勢洶洶，順勢而為才是贏家。據悉，現在預訂T3-50T，最早7月底就可以發貨。我大致算了一筆賬，按照目前的幣價，豐水期電費是0.26元/度，T3-50T的日均收益是146.83元，早挖一個月，就相當於早收益4405.03元。等到別人九月底收到貨，你已經比他們早收益了8810.06元。

選礦機除了看價格和算力，還要了解礦機固溫保護能力。芯動的新型礦機增加了固溫保護功能，也就是溫度頻率支持性調整功能，可以確保礦機在正常環境下達到最佳工作狀態；在異常情況下，也能快速反應，對芯片進行自動保護。買礦機要講究時效性，早挖早賺風險更小。如果你有現貨和準現貨，那麼在未來2-3個月豐水期，不僅有算力競爭少的優勢，而且按照現在趨勢，幣價還有很大上漲空間，早挖早賺更能獲得價值積累。

買礦機不是為了省錢，而是為了賺錢！選擇一款先進礦機，抓住現在收益高不確定性低的時間窗口，早挖早賺才能立於不敗之地。畢竟，你

礦圈小可愛

朋友們好！投資理財是終身的事情，有計劃的規劃財富，長期理財是首選！明確的講：長期理財，應儘量選擇，風險適中收益穩健的產品！

首先來看一些週期比較長的理財產品，這些理財產品相對穩健一次購買，長期受益，節省精力：

1，國債！這是傳統的長期理財產品，口碑極佳深受歡迎！目前長期為5年票面利率4.27%，略短一些的週期為三年，票面利率4%，國家信用擔保，提前確立利率，門檻極低100元起購，一次購買多年受益，節省精力，而且利率相對穩健，小資金長期好收益！
2，銀保理財，養老型理財等等！產品短則三年長則終身，安全性極高，部分還有最低保底收益，分期繳費，具有長期儲蓄的意味，時間去保障，非常適合有計劃的長期理財！目前，預期收益率在3%~4.2%之間！

再來看一些，既可長期，定期理財，又兼具流動性，滾動受益，節約精力的產品：

1，銀行定開型淨值理財！這類產品，你才週期較長，具有連續，為了保障流動性，通常會定期開放申購贖回，比如三個月，6個月一年等！不主動操作，會繼續滾動下一期，進退兩便，大多屬於pr2低風險，本金受風險因素影響較小，收益不能達成的概率較低，是銀行理財產品的主流，門檻通常5萬起，年化收益率在3.9%~4.5%之間！適合長期理財，省心省力！

4，中低風險基金！基金具有連續性和長期性的特點，屬於專家集合理財！從一些低風險類的基金安全性較高，收益較為穩健，既有活期也有定期深受歡迎！七日年化收益率在2.3%~4.5%之間！

友情提示：長期理財，特別是購買長期理財產品，需要考慮利率，通脹，以及流動性風險，做好風險防範和整體資金規劃，非常重要！

理財迦

什麼是長期？我個人認為長期就是3年以上。3年以上的理財，首要是保證本金的安全。其次，在本金安全的情況下，才能追求合理的利潤率。本金安全是長期理財的基礎。

長期理財考慮配置的品種有：國債及純債基金、大額定期存單、保本理財產品、淨值型理財產品、保險等。

1. 國債及純債基金：2018年的三年期國債利率4%，五年期國債利率4.27%，國債是老年人的專享長期投資產品，重磅推薦。另外特別要關注的是，2018年的純債基金淨值增長率大都超過了4%，最高達到9%。純債基金的表現靚麗，投資者可以在各大基金公司網站直銷購入。

2. 大額定期存單：目前各家銀行通過大額定期存單爭奪存款市場，大額起存金額大都是20萬元，三年的大額存單利率都在3.85%以上，起存金額100萬元以上的利率在4%以上，可以考慮購入。區域性銀行的大額存單利率較六大國有銀行稍高，投資者可以各取所需。

3. 保本理財產品：這是資管新規出臺前，各家銀行在售的保本理財產品。保本型理財產品期限大都在1到3年之間，收益率在3%左右，期限較短，收益較少，可以少量配置。

4.淨值型理財產品：隨著資管新規及《商業銀行理財業務監督管理辦法》的出臺，各家銀行都推出了淨值型理財產品。這類理財產品和公募基金的運作模式基本相同，投資者贖回的時候，根據淨值的高低來決定收益，銀行不會事先標明預期收益率。這種產品是以後理財產品的發展方向，可以考慮，投資者在具體挑選的時候，需要仔細查看歷史業績。提醒注意：目前淨值型理財產品不保本。

5.保險.理財型保險產品既有人身保障，又有期滿紅利領取，綜合回報較高。不過購買保險，必須是長期資金。如果未到期提前支取，保險公司將會按照現金價值給付，投資者損失會較大，具體產品條款不同，投資者需要仔細閱讀合同條款。

以上是我的理解，歡迎評論。

abis0910

　　1、銀行儲蓄

　　這是一種非常常見的投資方式，因為一般人只要有錢就會把它存起來。首先，銀行很安全，而且還可以生錢。雖然說銀行儲蓄利息不高，但如果長期投資的話，資金就會產生”雪球效應“，讓本金越來越多。

　　2、債券、基金

　　指專門投資於債券的基金，是長期投資的基金理財產品。尤其是在目前債基的市場情況較為樂觀的情況下，長期持有可以獲得更多的利潤。

　　3、國債

　　國債一共有兩種期限，3年期和5年期，目前利率分別為3.8%和4.17%，由於多次降息，國債利率也下降了不少。

　　國債的優點在於安全級別非常高；缺點在於期限過長，雖然提前支取可以部分計息，但是會扣除相當一部分利息，此外收益優勢也逐漸消失。

　　4、P2P理財產品

　　P2P理財的門檻低，收益高，操作簡單便捷，深受大家的喜愛，雖然P2P理財的期限不是很長，一般都是24個月以內，但是長期投資的話，獲得的利潤就會非常可觀。目前市場上，像京儲街這樣上線銀行存管的優質平臺，年化收益可達14%。

　　5、銀行理財

　　銀行理財產品的期限大多在1個月到1年之間，目前平均收益率在3%-4.5%之間，非保本類理財產品會比保本類收益高很多，中小銀行理財產品也會比大銀行收益高很多，實際上非保本理財產品大多數也比較安全。

要是覺得我說的不錯的話，麻煩點個贊關注一下唄！

股巢網小徐

對於不少尚未買房、結婚以及大件物品配置的家庭而言，總會有一筆數額可觀的資產，或是存放在銀行、或是存放在家裡，對於這些 3 - 5年之內長期不會使用到的資產我們應該如何去進行合理的資產配置，讓我們的收益達到最大化呢？

很多朋友偏執地認為努力工作攢錢更重要，理財都是虛的、不靠譜的，還容易虧損本金的，只需要存在銀行就萬事大吉了，這種想法其實是存在較大的偏見的。我們一般使用通貨膨脹來衡量每年貨幣貶值的水平，由於長期存在的貨幣超發問題，每年貨幣貶值的速度都維持在 8%-10%，假如不做任何投資，100萬的資產在五年之內將縮水：

100 * （1 - 10%）^ 5 = 59.049%

不做任何投資，五年內將縮水接近 40%，在這幾年時間內我們是否可以賺取這麼多資金還是個問題，

長期投資理財應該如何選擇？

長期理財應該在兼顧安全性的前提下保證更高的收益。股票、基金、期貨就別想了，不賠錢就能算作是投資界的“佼佼者”了，還心存僥倖、懷有暴富心理的朋友還是趁早洗洗睡吧。

（1）大額存單

要是存款的金額能夠達到 20 萬的大額存單門檻，選擇此種方式還是不錯的理財選擇。大額存單相較於普通定期存款具備更高的利率優勢，能夠在基準利率的基礎之上獲得最高 55%的上浮空間。依照現在 2.75%的三年期定期存款基準利率進行計算，三年期大額存單利率最高能夠達到：4.2625%，保本保息，一本萬利，而且不少都能按月付息。

（2）支付寶的定期理財產品

不少朋友對於支付寶、理財通之類的互聯網金融平臺還是心存芥蒂的，這也是情有可原的，畢竟被眾多大佬站臺過的“P2P”平臺不也是倒了一片麼？最終遭殃的還不是我們普通投資者。

但是支付寶這類平臺的定期理財產品不少還是具備相當的安全保障的，我們可以通過定期產品的檔案查看其發行機構以確保產品的安全性。

我們不妨來看一下支付寶最近定期理財中的“明星產品”——華融湘江銀行開心存，一年定期存款的年化收益率居然達到了 4.9%！！！

我們先來看一下產品的介紹：（下圖為支付寶頁面的產品截圖）

不少朋友可能會有疑問，定期 375 天年利率就能高達 4.9%甚至比大額存單都高，存款是不是不安全呀？其實並不是，它也是一款存款類的產品，本金是絕對安全的。

我們不妨點開“查看詳情”來窺探一下，這款神奇理財產品的真面目：

哦說了半天，這款理財產品實際上就類似於我們常說的“智能存款”，能夠提供給我們客戶更高的利率和更為可觀的流動性。而且華融湘江銀行也是正規註冊的城商行，50萬以內存款的安全性是絕對有保障的。

浮雲微語

長期理財選擇銀行大額存單和有保障的互聯網定期理財產品較為划算、安全性也具備較好的保證。

其實，對於支付寶、理財通這類“財大氣粗”的機構而言，我們不需要太過於擔心其產品的安全性，就看看他們背後的阿里巴巴與騰訊，哪個市值不高出一大批銀行一大截？資產比銀行雄厚、信譽也不差於銀行，為什麼不能選擇相信他們呢？利率更高、又更便利，何樂而不為？

浮雲財經觀

長期理財產品有很多，大體可以分為兩大類：

1. 產品本身的期限就很長，投資者為了追求高利率不得不選擇期限較長的產品。

   
   

2. 產品沒有固定期限，投資者可自己選擇長期持有。

下面我就根據這兩類產品來給題主一些建議：

一、產品期限較長的產品

第一、國債

國債分三年期和五年期兩種，從期限上來講，屬於長期理財。

國債的風險較低，從某種角度來說還要低於銀行存款。因為它屬於銀行代銷國家財政部發行的債券。銀行沒了，財政部也會給老百姓兌付國債的本息。

國債的利率根據期限不同而不同，三年期國債利率為4.0%，五年期國債為4.27%，在銀行的眾多產品中，它的利率屬於中等偏上水平，非常值得購買。

第二、大額存單

大額存單的期限種類很多，大部分銀行都主要發行三年期大額存單，只有少部分銀行會發行五年期大額存單。

大額存單屬於存款類產品，與銀行其他存款一樣，到期必須足額兌付本息。同時存款保險基金可以為其保障至少50萬的本金。風險非常低。

市面上最高利率的大額存單為4.2625%，主要存在於一些規模較小的城商行、農商行。在國有大行三年期大額存單的利率最高只有4.125%。大額存單有個非常大優勢就是支持按月支取利息，從另一個角度來說，這個利息如果再存入銀行的話，就屬於複利計息了。

第三、理財保險

理財型保險的期限有長有短，比較常見的是年金分紅保險。它有期繳和躉繳納兩種。

理財型保險的風險其實是比較低的，唯一不好的一點是，理財型保險要麼不支持提前支取，要支取就可能會損失較多本金，尤其是在剛存的第一年。

理財型保險的利率大致在3%-4.5%之間，具體根據產品的運作模式和投資標的不同而不同。

以上三種是較為常見的風險較低、利率較高，購買人群較多的長期理財產品。當然也還有五年期傳統定期存款沒有說，只是它的利率相對較低，所以我不建議存入。

二、不固定期限的產品

第一、基金

基金的購買方式有兩種：

1. 投資人自己設定頻率，定期買入，這就是常說的基金定投。
   

2. 投資人選好基金後，一次性購入，在允許的開放日，擇機贖回。

基金的分類方式有很多，每一種分類方式下，產品種類也很多。貨幣型基金風險小與股票型基金，開放式基金可隨時贖回，封閉式基金可在封閉期結束後贖回。

對於基金小白來說，建議按月採用基金定投，長期定投，既可攤平成本，又可以強制儲蓄，風險較小，收益較穩定。

第二、股票

有些人喜歡短線交易，今天買，明天只要漲就賣。有些人喜歡趨勢投資，不考慮長線還是短線，根據自己理解的週期，逢低買入，逢高賣出。還有些人就是衝著價值投資，找準股票，一放就是三五年。

如果股票選的好，長線交易不僅能夠獲得超過銀行利率的分紅，還能夠享受股價上漲帶來的收益。

以上兩種不固定期限的產品受眾人群較多，也可以獲得較多的學習資料，起購金額相對較低，比較適合初學者。

總結：

以上一共五種產品均是比較適合新手的長期理財產品。如果資金在20萬以上，我建議選擇大額存單；如果資金相對較少，我建議可以選擇基金定投；如果風險承受能力較高，我建議選擇股票。

關鍵字: 理財 財經 適合