這兩天，水滴籌攤上事兒了。
據媒體報道，水滴籌在超過40個城市的醫院派駐地推人員，自稱“志願者”，逐個病房引導患者發起籌款。地推員每單最高提成150元，月入過萬，還有末位淘汰機制。
同時，地推員們對募捐金額填寫隨意，對求助者財產狀況不加審核甚至有所隱瞞，對捐款用途缺乏監督。
說白了，水滴籌這是在利用大家的愛心，把一部分善款變相裝到了自己的口袋裡。
這可就激起眾怒了。
金姐覺得，水滴籌，這壓根就不是一家公益組織，而是一家公司，它的眾籌舉動，只是為了便於自己賣保險。
真想給自己和家人多增加一份保障的話，金姐真心建議，與其指望眾籌，還不如老老實實去買一份保險——水滴籌自己都在賣保險呢！
名為“公益”，實為“公司”
對捐款者來說，感知到的是“水滴籌”這個品牌，幾乎沒人會去思考，這個品牌背後究竟是一個非盈利性組織，還是一家公司。
企查查顯示，“水滴籌”這個品牌，是一個商標，歸屬於北京縱情向前科技有限公司，法定代表人沈鵬，註冊資本1億元，成立於2013年8月2日。同時，沈鵬也是這家公司的實際控制人。
這就很有趣了：在金姐看來，如果是做公益，水滴籌更應該歸屬於一個非盈利性組織，而它偏偏卻歸屬於一家有限公司。和非盈利性組織不同，公司天然就是追求盈利的，不想賺錢的公司，不是一家好公司。
既然水滴籌歸屬於一家公司，那這家公司究竟如何盈利呢？金姐發現，它的商業版圖還真不小，一大堆知名公司都是它的股東。
據公司簡介，它旗下主要有三款產品：水滴互助、水滴籌以及水滴保，主要通過微信公眾號為用戶提供服務，主要涵蓋：個人求助信息發佈及籌款、健康險銷售與服務、大病醫療互助與醫療服務等業務。
金姐看到“水滴保”、“健康險銷售與服務”這些內容時，頓時明白了這家公司的盈利來源：賣保險！
要知道，賣保險可是一門實打實的好生意，利潤相當豐厚。三季報顯示，今年前三季度，中國平安的保費收入高達6147億元，同比增長9.5%；中國人壽也有4373億元的保費收入進賬，同比增長11.9%。
由此看來，水滴保在今年前三季度賣保險的收入，應該也不會差到哪裡去。
事實上，為了便於賣保險，水滴籌歸屬的這家公司，投資控股了一堆保險、醫療相關的公司，還拿到了保險經紀牌照。
金姐又查了一下這家公司的融資信息，發現僅2019年，它迎來過兩筆重量級投資。
一筆是在今年3月，它獲得了近5億元的B輪融資，另一輪是在今年6月，它又獲得了超10億元的C輪融資。
上述兩筆投資的背後，是騰訊、IDG資本、高榕資本、博裕資本、中金資本等大佬的身影。
難怪金姐總在微信上看到水滴籌的宣傳內容。
眾籌獲客，保險獲利
再聊聊水滴保是怎麼把保險賣出去的。
今年上半年，金姐的朋友圈裡，恰好有一個人幫自家患病的親友發起了水滴籌，金姐當時順手也捐了點錢，覺得反正也是積德行善。
結果捐完錢後，水滴籌又彈出來了一些界面，金姐記得其大概內容是，突如其來的疾病，往往會在不經意間摧毀一個家庭的幸福，與其到時再設法籌措資金，不如給自己買一份保險。
反正廣告詞挺誘人的，再加上剛看完水滴籌裡面慘痛而真實的案例，金姐又瞅了一眼價格，保障3個月也就花掉二三十元，那就買一份唄。
金姐剛給自己買完保險，又迎來了水滴籌的新套路：保險這種好東西，自己已經有了保障，難道不應該再給父母買一份嗎？現在購買還有打折優惠！
於是金姐又給父母買了3個月的健康險。
兩三天後，金姐忙完手頭的工作，再回想起這件事，突然感覺有哪裡不對勁兒了：明明是去捐款獻愛心的，最後為什麼買了三份保險？
這就是水滴籌的商業套路：先用醫療互助、眾籌捐款的方式，獲得海量的用戶群體，再通過有針對性的話術，誘惑性的價格，向這群用戶開展營銷保險產品。
金姐當時覺得自己的智商受到了侮辱，3個月保險到期後，再也沒續費。
萬萬沒想到，又過了一兩個月，水滴籌竟然直接給金姐的手機號發營銷短信了！短信目的也很容易看穿，就是希望繼續向金姐賣保險。
以上就是金姐被水滴籌“忽悠”的經歷，而且有類似經歷的網友其實非常多。
為什麼水滴籌寧肯捱罵，也要搞銷售套路呢？因為這種方式的獲客成本實在是太低了，任何一家想賺錢的公司，都會忍不住心動的。
據水滴籌的實際控制人沈鵬此前透露，每個互助用戶的獲客成本，“不到3塊錢”。
他在今年6月還曾進一步透露，水滴注冊用戶數已超過6億，獨立付費用戶數達2.5億。
據此計算，水滴的付費用戶轉化率，高達40%以上——這得給公司節省多少營銷成本，提高多少利潤空間！
先虧本賺吆喝，聚攏流量後再想辦法變現（或者叫“收割”），這是典型的互聯網思維，而水滴籌的創始人沈鵬，恰恰是美團第10號員工，還一手搭建了美團的外賣業務線。
當然，水滴籌能成功借保險產品把自有流量變現，離不開近兩年互聯網保險業務的逐漸爆發。金姐覺得，這是它的幸運之處，否則的話，它的變現之路未必能像現在這樣通暢。
亂象雖多，保險該買還得買
在經歷過本次事件後，金姐覺得，水滴籌的信譽必將一落千丈，以後真正經濟困難的患病家庭，再想通過這種方式籌集治療資金，可能會比較難。
既然水滴籌一頓操作猛如虎，最後還是讓用戶去買保險，那你為什麼不直接去購買相應的保險，給自己和家人增添一份保障呢？
每次一說起保險，金姐身邊的親友都會覺得頭大，覺得保險都是騙人的，每次催繳保費的時候可積極，真到了出險該賠付的時候，就推三阻四。
同時，保險銷售們還總是先從親友開始拓展客戶資源，展現出明顯過分的熱情，三天兩頭跑到親友家中，一聊就聊到深夜，親友不買一份保險就決不起身告辭，更是進一步加劇了大家的反感情緒，被嘲諷稱“一人賣保險，全家不要臉”。
但金姐想說，保險真的那麼十惡不赦嗎？答案顯然是否定的。
因為國內保險業是持牌經營的，各大保險公司都受到銀保監會的嚴格監管。買了保險後，只要你真的出險了，在準備好理賠材料的基礎上，保險公司是一定會賠付的。
這可比聽天由命的互助、眾籌要靠譜多了。
至於保險銷售們，現在已經是信息時代了，覺得厭煩就直接拒絕見面。如果還擔心被他們忽悠的話，自己登陸保險公司的官網，也能下單買保險。
你可能會說，保險太多了，怎麼挑啊？金姐給你總結了買保險的三大原則。
首先，你要明確自己買保險的目的，究竟是什麼。
如果你就打算把保險當成理財來買，那推薦你買那種定期返還保費的保險，因為這東西設計出來就是為了迎合這類需求的，至於它的保障功能，可以說是忽略不計了。
當然，最坑的是，之前有人計算過，這種保險看起來總收益好像和銀行理財差不多，但你要考慮資金的時間價值！再加上通貨膨脹，可以說這種保險就是一個大坑貨，實際收益低得可憐。
講道理，想理財就去買理財產品啊，為什麼要那麼想不開，跑來買保險？
如果你打算就是為了買一份保險，給自己和家人額外提供一份保障，且願意為此支付一定的費用，那你才是真的打算想買保險——注意，這筆費用，要是你沒病沒災，基本就是白白交給保險公司了，和打水漂也沒什麼兩樣。
劃重點：買保險是一種消費行為，錢花了就花了，不要總想著再賺回來。
其次，弄清楚你究竟想保障什麼風險。
比如你想保障自己的老年生活不至於太悽慘，或者想在自己駕鶴西遊後給兒孫留一筆錢財，那麼你需要買的就是“壽險”。
如果你是擔心自己有個頭疼腦熱，或者擔心看病住院時沒錢交醫藥費，那麼你需要買的就是“健康險”，也就是常見的“重疾險”和“醫療險”。
當然也可能你說自己是一個悲觀主義者，擔心萬一哪天被捲入什麼交通事故里，那你就買“意外險”就可以了。
劃重點：保險產品三大類，壽險、健康險和意外險，一般從各保險的產品上就能輕易識別出來，如平安XXX壽險，泰康XXX重疾險等。
接下來，再來考慮究竟買哪一個保險產品比較好。
保險公司推陳出新的速度是非常快的，每年都有上千種新的保險產品問世，還有什麼分手險、天氣險之類博人眼球的產品，消費者一眼看去，經常會覺得頭大，感到無從下手。
但其實換個角度想一下，銀行是持牌金融業，它的服務同質化嚴重，券商也是持牌金融業，它的服務同質化也嚴重，那麼作為持牌金融業的一員，保險的服務同質化，有可能不嚴重麼？答案是否定的。
既然如此，第三個重點來了：只要是正規保險公司售賣的產品，保障類型又相同的話，誰家保費便宜，就買誰家的！
因為各保險產品之間的區別，大概就類似於智能手機硬件參數之間的區別：這家廠商的攝像頭是1000萬像素，另一家廠商是1200萬像素，僅此而已。實際上，不管是什麼參數，都足夠滿足日常使用需求了。
挑一款適合自己的保險產品，真的沒你想得那麼難！
閱讀更多 互金深度指南 的文章
