朋友小夏剛在老家買了房，房貸80萬，要還30年，患有輕微被害妄想症的她就開始擔憂：“要是房貸還沒還完我就掛了怎麼辦？總不能讓爸媽來還房貸吧。”
她問我有沒有什麼保險是保這種風險的，我推薦了定期壽險，她果斷買了150萬的保額，繳費30年保障期限30年，受益人指定了父母，各佔比50%。
這樣的話，如果她在這30年內因為各種原因不幸離世，她的父母就能獲得150萬的賠付，這筆錢可以用來償還剩餘的房貸和保障父母的養老生活；如果她平安活過這30年，那麼保單終止，房貸已經還完了，她也不再有後顧之憂。
小夏是獨生女，單身，父母是她目前唯一的牽絆。
對於大多數成年人，不僅揹負著房貸車貸，還要考慮父母的養老醫療、子女的教育支出等問題。
每個家庭都可能面臨這樣的風險：經濟支柱倒塌後，如何維持正常的生活？
作為家庭經濟支柱，在上有老、下有小的關鍵時刻，如果不幸身故，會讓整個家庭陷入嚴重的經濟困境。
壽險的意義在於，如果家庭經濟支柱不幸離世，家庭依然能夠依靠賠付的保險金維持正常的生活。
“站著是印鈔機，躺下是一堆人民幣“，壽險是家庭責任和愛的延續。
一、什麼是定期壽險？
人壽保險是以被保險人的生命為保險標的，以被保險人在保險期限內生存或死亡為給付條件的人身保險。
定期壽險是人壽保險的一種，是指以被保險人在固定期限內的死亡為給付保險金條件的人壽保險。
這裡有兩個關鍵詞：固定期限、死亡。在合同約定的期限內死亡才能獲賠保險金。
與定期壽險相對應的是終身壽險，終身壽險是一種不定期的死亡保險，合同不會規定期限，只要死亡就能獲賠。
定期壽險由於只保障固定的一段時間，比如 10 年、20 年、保至 60 歲等，正常人活到60歲的概率還是比較大的，所以定期壽險的保費並不貴，花很少的錢，就可以獲得較高的保障。
而終身壽險是死亡即賠，或早或晚，人固有一死，這個風險是確定發生的，賠付概率是100%，所以終身壽險的保費較貴，同等保額的終身壽險一般比定期壽險貴幾倍甚至十幾倍，更適合企業主等高淨值人群。
二、哪些人需要配置定期壽險？
定期壽險在國內並不受歡迎。
在美國，定期壽險保單約佔市場總保單數量的40%，在日本約佔15%，在新加坡的IFA（獨立代理人）銷售渠道約佔20%。但在中國，定期壽險保單的佔比卻不到1%。
國人總是避諱談及死亡，覺得買了死亡才賠付的保險不吉利，或者覺得買消費型保險不划算，過了這個期限沒有理賠保費就打水漂了。
而對於保險銷售人員而言，這類產品保費便宜，佣金低，客戶牴觸性高，便不願意去銷售這類產品了。
那麼，哪些人需要配置定期壽險呢？
1、事業剛起步的年輕人/創業者
年輕人事業剛起步，一般收入不高，創業者收入不穩定，而父母都快到了退休的年齡，年輕人即將成為家庭的依靠。這時候，就需要有定期壽險來為家庭責任兜底，規避一旦不幸倒下而給家庭財務狀況帶來的打擊。越年輕，保費也越便宜。
2、家庭經濟支柱
家庭支柱揹負著車貸房貸、贍養老人、撫養孩子的重任，經濟壓力非常大。定期壽險價格便宜，槓桿超高，足以應對風險。
3、負債人士
保額最好能和負債相匹配，保障期限和還債期一致。萬一意外身故，賠付的保險金能夠拿去償還負責，以保障家庭生活。
三、定期壽險怎麼買？
1、看保障
定期壽險的保障很簡單，主流定期壽險都包含身故、全殘保障，身故或者達到全殘的標準都能獲得賠付。
2、定保額
保額指的是和保險公司約定的保險金額，就是風險發生後,保險公司賠付的保險金。定期壽險的保額，就是不幸離世給家人留下的資金，確定保額的時候一般要綜合考慮家庭債務、子女教育支出、贍養老人的支出、家庭生活支出等情況，根據自身的實際情況確定。
3、確定保障期限
根據自己的債務情況、孩子的成長期間等確定保障期限。比如我的朋友小夏，需要償還30年的房貸，所以選擇了30年的保障期間。對於大多數人而言，建議保障至60週歲，因為60歲之後，我們已經退休，孩子也已經成年，房貸也基本還完，沒有太重的家庭責任了。
4、確定受益人
受益人，指被保險人或投保人在保險合同中約定的保險事故發生時，享有保險賠償金請求權的人。如未指定受益人，則會將被保險人的法定繼承人定為受益人。為了避免後期的紛爭，建議投保時就指定受益人。
四、結語
著名文學家胡適先生曾說：“保險的意義，只是今天做明天的準備，生時做死時的準備，父母做兒女的準備，兒女幼時做兒女長大時的準備，如此而已。今天預備明天，這是真穩健；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現代人。”
而定期壽險，就是生時做死時的準備、父母做兒女的準備、子女做父母的準備。
當我還在這世上，用肩膀為你撐起一片天；哪一天我不在了，我的愛會一直在。
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