朋友小夏刚在老家买了房，房贷80万，要还30年，患有轻微被害妄想症的她就开始担忧：“要是房贷还没还完我就挂了怎么办？总不能让爸妈来还房贷吧。”
她问我有没有什么保险是保这种风险的，我推荐了定期寿险，她果断买了150万的保额，缴费30年保障期限30年，受益人指定了父母，各占比50%。
这样的话，如果她在这30年内因为各种原因不幸离世，她的父母就能获得150万的赔付，这笔钱可以用来偿还剩余的房贷和保障父母的养老生活；如果她平安活过这30年，那么保单终止，房贷已经还完了，她也不再有后顾之忧。
小夏是独生女，单身，父母是她目前唯一的牵绊。
对于大多数成年人，不仅背负着房贷车贷，还要考虑父母的养老医疗、子女的教育支出等问题。
每个家庭都可能面临这样的风险：经济支柱倒塌后，如何维持正常的生活？
作为家庭经济支柱，在上有老、下有小的关键时刻，如果不幸身故，会让整个家庭陷入严重的经济困境。
寿险的意义在于，如果家庭经济支柱不幸离世，家庭依然能够依靠赔付的保险金维持正常的生活。
“站着是印钞机，躺下是一堆人民币“，寿险是家庭责任和爱的延续。
一、什么是定期寿险？
人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人在保险期限内生存或死亡为给付条件的人身保险。
定期寿险是人寿保险的一种，是指以被保险人在固定期限内的死亡为给付保险金条件的人寿保险。
这里有两个关键词：固定期限、死亡。在合同约定的期限内死亡才能获赔保险金。
与定期寿险相对应的是终身寿险，终身寿险是一种不定期的死亡保险，合同不会规定期限，只要死亡就能获赔。
定期寿险由于只保障固定的一段时间，比如 10 年、20 年、保至 60 岁等，正常人活到60岁的概率还是比较大的，所以定期寿险的保费并不贵，花很少的钱，就可以获得较高的保障。
而终身寿险是死亡即赔，或早或晚，人固有一死，这个风险是确定发生的，赔付概率是100%，所以终身寿险的保费较贵，同等保额的终身寿险一般比定期寿险贵几倍甚至十几倍，更适合企业主等高净值人群。
二、哪些人需要配置定期寿险？
定期寿险在国内并不受欢迎。
在美国，定期寿险保单约占市场总保单数量的40%，在日本约占15%，在新加坡的IFA（独立代理人）销售渠道约占20%。但在中国，定期寿险保单的占比却不到1%。
国人总是避讳谈及死亡，觉得买了死亡才赔付的保险不吉利，或者觉得买消费型保险不划算，过了这个期限没有理赔保费就打水漂了。
而对于保险销售人员而言，这类产品保费便宜，佣金低，客户抵触性高，便不愿意去销售这类产品了。
那么，哪些人需要配置定期寿险呢？
1、事业刚起步的年轻人/创业者
年轻人事业刚起步，一般收入不高，创业者收入不稳定，而父母都快到了退休的年龄，年轻人即将成为家庭的依靠。这时候，就需要有定期寿险来为家庭责任兜底，规避一旦不幸倒下而给家庭财务状况带来的打击。越年轻，保费也越便宜。
2、家庭经济支柱
家庭支柱背负着车贷房贷、赡养老人、抚养孩子的重任，经济压力非常大。定期寿险价格便宜，杠杆超高，足以应对风险。
3、负债人士
保额最好能和负债相匹配，保障期限和还债期一致。万一意外身故，赔付的保险金能够拿去偿还负责，以保障家庭生活。
三、定期寿险怎么买？
1、看保障
定期寿险的保障很简单，主流定期寿险都包含身故、全残保障，身故或者达到全残的标准都能获得赔付。
2、定保额
保额指的是和保险公司约定的保险金额，就是风险发生后,保险公司赔付的保险金。定期寿险的保额，就是不幸离世给家人留下的资金，确定保额的时候一般要综合考虑家庭债务、子女教育支出、赡养老人的支出、家庭生活支出等情况，根据自身的实际情况确定。
3、确定保障期限
根据自己的债务情况、孩子的成长期间等确定保障期限。比如我的朋友小夏，需要偿还30年的房贷，所以选择了30年的保障期间。对于大多数人而言，建议保障至60周岁，因为60岁之后，我们已经退休，孩子也已经成年，房贷也基本还完，没有太重的家庭责任了。
4、确定受益人
受益人，指被保险人或投保人在保险合同中约定的保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人。如未指定受益人，则会将被保险人的法定继承人定为受益人。为了避免后期的纷争，建议投保时就指定受益人。
四、结语
著名文学家胡适先生曾说：“保险的意义，只是今天做明天的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼时做儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”
而定期寿险，就是生时做死时的准备、父母做儿女的准备、子女做父母的准备。
当我还在这世上，用肩膀为你撑起一片天；哪一天我不在了，我的爱会一直在。
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