在未來幾十年裡，千禧一代將成為史上最富有的一代。他們已經開始轉向使用非常規銀行業務。BTC 被認為是我們這個時代“財富大轉移”的受益者，銀行應該為此感到擔憂。
千禧一代是 1981 年至 1996 年之間出生的人口，以年齡測算，大致在 22 歲至 37 歲之間。他們將成為 BTC 和其他加密資產未來的關鍵決定因素。
根據美國人口普查局（U.S. Census Bureau）的人口預測，千禧一代將超過歷史上最富有的嬰兒潮一代，成為美國最大的成年一代。這是一個重要的時刻，原因很簡單：錢。嬰兒潮時期出生的人享受了創紀錄的長期經濟擴張，從而創造了財富積累的繁榮時期。他們將把 68 萬億美元的鉅額財富傳給子女，這是有史以來最大規模的財富轉移。
- 沉默的一代：1928-1945 年出生（73-90 歲）；
- 嬰兒潮一代：1946-1964 年出生（54-72 歲）；
- X 一代：1965-1980 年出生（38-53歲）；
- 千禧一代：1981-1996 年出生（22-37 歲）；
- Z 一代：1997 年-現在（0-22 歲）；
它發生的速度比你想象的要快。千禧一代的可支配收入預計將在未來十年內增長到 7 萬億美元，到 2030 年，他們的財富將是現在的五倍。
千禧一代擁有這麼多財富，他們打算拿這些錢做什麼呢？很簡單，要麼花掉，要麼存起來。但銀行將如何適應這個變化呢？答案不像面對前幾代人時那麼簡單，因為銀行業目前顯然存在不信任問題。
根據千禧一代顛覆指數（Millennial Disruption Index）——一項對 1 萬名千禧一代進行的為期 3 年的研究，大多數千禧一代（71%）表示，他們寧願去看牙醫，也不願聽銀行說的任何話。這種不信任並非完全沒有道理。
千禧一代最早可以在 1981 年出生。他們的生活和觀念被 2000 年初的事件所定義。當時，他們都足夠大，能夠經歷和理解“911”事件，同時也能作為年輕人走出 2008 年的經濟衰退。新千年的第一個十年充滿了不穩定。銀行業首當其衝。
2008 年的全球金融危機給世人敲響了警鐘，尤其是千禧一代。這些看似穩定的機構幫助許多人實現了擁有住房、汽車和成家立業的“美國夢”，卻也讓數百萬人負債。銀行知道，其中大部分錢是永遠無法償還的。這種貪婪最糟糕的結果是，納稅人不得不為他們紓困，以防止整個體系崩潰。
2008 年的金融危機是“大蕭條”以來最嚴重的金融災難，給數百萬美國家庭造成了毀滅性打擊。總計超過 13 萬億美元的家庭財富消失，1100 萬人流離失所，900 萬美國人失去工作。
即使是世界上最大的經紀公司，擁有超過 2.2 萬億美元客戶資產的美林證券也未能倖免，幾乎在一夜之間就崩潰了（最後被美國銀行收購）。如果一家機構能夠在瞬間消失，並帶走整個金融體系的其他部分，那麼我們就不難理解千禧一代的擔憂和對同一體系的不信任。
事件不一定要像美林的倒閉和救助那樣戲劇化，才能讓人們逐漸產生不信任。富國銀行後來被抓現行，在未經客戶同意的情況下，以客戶的名義開設了 200 萬個存款和信貸賬戶。這些假賬戶是為了幫助滿足公司的獎金配額。富國銀行的反應是在法庭上鬥爭，直到他們被迫支付少量費用，然後在近十年後發佈了這則廣告：
很抱歉，你已經辜負了我們的信任。
千禧一代已經明確表示，不接受任何道歉。哈佛大學的一項研究發現，千禧一代中只有 14% 的人“在所有或大部分時間”相信華爾街會做正確的事情。與此同時，83% 的美國人認為，如今的華爾街並不比 2008 年道德。
銀行是這樣一個地方，他們在好天氣借給你一把傘，然後在開始下雨時要求歸還。
——羅伯特·弗羅斯特
顯然，傳統銀行業遠非完美的解決方案。千禧一代要相信一個已被證明會失敗的體系，風險實在太大了。
過去的事件凸顯了銀行的不穩定性，難怪千禧一代正在考慮其他形式的財富存儲方式。大多數（68%）千禧一代會強烈考慮離開他們的傳統銀行關係，轉而使用科技公司的數字銀行和支付服務——Facebook、谷歌、蘋果和亞馬遜的產品。與之形成鮮明對比的是，只有 32% 的嬰兒潮時期出生的人準備做出同樣的轉變。
這並不是說所有的千禧一代都不喜歡他們的銀行。根據 Scratch 的一項調查，大約一半（53%）的人認為除了銀行以外沒有地方存儲個人資產。他們之所以接受這種傳統的制度，是因為似乎沒有其他更好的選擇。
儘管規模不及上述四家科技巨頭，但截至 2019 年第一季度，PayPal 的 Venmo 應用擁有4000 萬用戶，而 Square 的 Cash App 擁有1500萬用戶。千禧一代中有三分之一的人認為他們將來根本不需要銀行，這並不奇怪。
這種對機構的固有不信任，為一種新的投資方式奠定了基礎。eToro 的一項調查顯示，與傳統的華爾街股市相比，千禧一代更相信加密資產是一種資產。這項由獨立研究公司 Provoke Insights 進行的調查訪問了美國的 1000 名年齡在 20 歲到 65 歲之間的在線投資者，並詢問他們關於股票交易所、加密資產交易所和 401K 計劃（一種基金式的養老保險制度）的問題，43% 的千禧一代受訪者表示，與美國證券交易所相比，他們更信任加密資產交易所。
拋開信任不談，一部分千禧一代正在使用加密資產，未來可能會有更多的人使用。四分之一（25%）的美國千禧一代持有或使用加密資產，他們年齡在 24 到 38 歲之間，個人或家庭收入為 10 萬美元，或擁有 5 萬美元可投資資產。另有 31% 的人對使用加密資產感興趣。一項由 Blockchain Capital 進行的研究發現，9% 的人口擁有 BTC，其中 18-34 歲的人口占 18%。千禧一代已經選擇了基於數學和代碼的系統，而不是傳統機構。這一差距幾乎是上一代人的兩倍，甚至是三倍。
千禧一代是過去和現在都深受科技影響的一代。從這一代開始，創新呈指數級增長。大多數人可能是同時使用固定電話和 iPhone 長大的。“世界觸手可及”已不再僅僅是 AOL 的口號，萬物互聯的概念已塑造了整整一代人。千禧一代的行為和經歷與前幾代人不同，他們經歷了前所未有的數字教育。他們成長於一個技術變革、全球化和經濟崩潰的時代。這讓領導人和機構很難從他們的角度看世界。
他們使用、應用和理解不同技術的能力使他們明顯有別於其他幾代人。畢竟，他們是第一批在數字技術的環繞下成長起來的人。這包括寬帶互聯網、家用電腦、視頻遊戲、社交媒體和智能手機。根據 Pew Research Center 的數據，超過 90% 的千禧一代（93%）擁有智能手機，相比之下，90% 的 X 一代 、68% 的嬰兒潮一代 ，40% 的沉默一代擁有智能手機。
千禧一代已經在重塑經濟。其中，一個重要的改變就包括轉向數字化。從傳統體育賽事到電子競技的轉變，是突顯這代人轉變的完美例子。體育的歷史可以追溯到公元前文明時代。它們到今天仍然廣受歡迎不足為奇。然而，電子競技的興起令人驚訝，至少對老一輩人來說是這樣。千禧一代是電子競技行業的絕大多數觀眾來源，佔到了 73% 的份額。
認識到這些電子遊戲和數字媒體近年來的發展規模是很重要的。反對 BTC 價值主張的一個主要理由是，它只以數字形式存在，而數字形式對大多數人來說是無形的。千禧一代並不擔心。如果說有什麼區別的話，這是 BTC 作為資產的一個賣點。
電子競技是世界上發展最快的體育項目。去年，電子競技賽事在美國的收視率幾乎擊敗了所有的體育賽事。
- 全國橄欖球聯盟：1.41 億；
- 電子競技：8400 萬；
- 美國職業棒球大聯盟：7900 萬；
- NBA：6300 萬；
- 全美曲棍球聯合會：3200 萬；
- 美國職業足球大聯盟：1600 萬；
《英雄聯盟》是全世界最受觀眾歡迎的電子遊戲之一。每年，Riot Games 都會與來自世界各地的團隊舉辦比賽。今年的半決賽吸引了 400 萬觀眾，這還不包括龐大的中國觀眾。
電子競技的流行是一個全球性的現象，他們會繼續獲得注意力。去年，這項賽事的冠軍賽在中國有 2 億觀眾，在其他國家也有數百萬觀眾。就在 10 年前，這項運動的創始人甚至無意舉辦電競錦標賽，他們認為人們沒有觀看視頻遊戲的需求。2011 年，大約有 1000 名粉絲第一次參加了他們的比賽，現在這個賽事擁有數億年輕人觀眾。
但這不只是觀看這些電子遊戲這麼簡單。這些遊戲涉及獨特的內置貨幣。這些都是純粹的數字形式的貨幣，這種純粹的虛擬貨幣可以用來交換其他商品或設備。通過它，人們可以自如地買賣和參與交易。
最初，虛擬貨幣完全是遊戲環境內部的。現在，許多遊戲已經進化到允許玩家用現實世界的錢購買更多的“遊戲幣”，它可以在遊戲中購買商品和服務。
《堡壘之夜》是一款相對較新的電子遊戲，它去年的年收入為 24 億美元。儘管這個數字很驚人，但更令人難以置信的是，這款遊戲是完全免費的。但要購買“遊戲”內容，比如為你的角色購買不同的服裝，你需要將美元兌換成公司的虛擬貨幣。該公司的絕大部分收入來自出售他們自己創造的虛擬貨幣。並且，《堡壘之夜》並不是唯一一家通過銷售遊戲貨幣獲利的實體：
- 《英雄聯盟》——14 億美元；
- Arena of Valor in the West——13 億美元；
- Pokemon Go——11 億美元；
- Candy Crush Saga——10 億美元；
我們處在數字時代，電子貨幣是不可避免的。
從虛擬貨幣到加密資產的距離比許多人意識到的要小。BTC 與年輕一代已經習慣的貨幣有許多相同的特點。以下是 BTC 和銀行之間的簡化比較：
使用 BTC：
1. 下載一個錢包；
2. 收到你的資金。
使用銀行：
1. 首先，在銀行營業時間內前往銀行，這與典型朝九晚五工作時間很難匹配。
2. 出示你的身份證，很多人甚至可能沒有，因為這需要時間和資源，至少在美國是這樣。
3. 把你的社會保險號給他們，這個號碼很容易被身份盜竊，因為你一輩子都需要用到它。
4. 收取隱藏費用，因為你沒有滿足最低存款或任何其他的因素。
5. 拿出一筆初始存款。
6. 出示地址證明。
7. 儘量通讀數十頁的法律文件，簽字放棄你的隱私權，如果資金損失，簽字放棄他們的責任。
8. 等一個星期，你的資金才得到處理，僅僅是因為處理你訂單的櫃員忘記了。
9. 你的資金將被限制在哪或如何使用，儘管你已給予銀行全部的信任。
老實說，這種描述有點誇張，它只是為了強調千禧一代習慣的差異。BTC 就像互聯網一樣，可以提供即時反饋，就像互聯網一樣無國界。千禧一代希望隨叫隨到的服務，只需點擊一下，沒有任何限制。
當談到嬰兒潮一代向千禧一代的“鉅額財富轉移”時，我們可以肯定的是，BTC 被定位為儲存新財富的工具。千禧一代表現出一種強烈的趨勢，他們張開雙臂擁抱數字時代，同時又對傳統的金融體系不屑一顧。
The Rhythm of Bitcoin 作者
Flash Chan 翻譯
Roy 排版
內容僅供參考 不作為投資建議 風險自擔
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