微信不僅僅承載著支付平臺的流量，更是我們生活中一言一行的見證者。
而在支付寶與其他互聯網平臺上線保險產品一段時間以後，微信中的微保才“姍姍來遲”。微信聊天、微信小程序、社交遊戲等觸達的10億用戶，如果加入了保險的市場，將會引起多大的波瀾，確實是不可想象。
微保怎麼搶佔保險市場的份額奶爸暫且不談，微保的產品怎麼樣才是我們首要關心的，今天奶爸就來看看微保的產品值不值得買：
- 在微保買保險，與線下買保險有什麼區別？
- 微保的產品逐個看
- 微保的保險理賠難嗎？
01
在微保買保險，與線下買保險有什麼區別？
微保的用戶流量大，關注保險的人自然也不少。但互聯網的信息相對透明，想要留住用戶，往往需要從產品下手。那麼在微保上買保險，與線下有什麼區別呢？
價格便宜：互聯網銷售的運營成本比線下要低很多，這也是為什麼線上產品會比線下產品便宜的原因。
投保方便快捷：線下投保在投保時，要填保單信息、交複印件、找代理人測算保費等，而在微保上投保可以直接在APP完成，手續沒那麼複雜。
客服質量不夠：由於微保用戶量巨大，而保險的客服很多都是保險公司的工作人員，因此有時候會出現客服回覆時間過長、回答不專業等問題。
所以，微保雖然用戶數量多，但也不是每個人都適合在上面投保的，需要投保人有很強的學習能力，對產品的分析能力有一定的要求，而奶爸一直在做的正是教會大家這件事情。
其實不論是微保還是其他的互聯網平臺，買保險就是買合同，能不能理賠與代理人沒有太大關係的，不過有些人還是會覺得在互聯網買保險不安全，公司小沒有保障，奶爸也寫過：
02
微保的產品逐個看
與支付寶類似，微保上的產品確實也不少，也覆蓋了醫療險、重疾險、意外險、定期壽險。
奶爸就按照四大險種給大家分析一下微保的產品：
1、微保重疾險測評
微保的重疾險不多，只有4款，名字都是帶有微醫保的，我們來看一下：
（點擊查看微保重疾險對比）
先上結論：
如果預算不足：泰康人壽微醫保·終身重疾險只有重疾保障，可以降低繳費壓力，而且身故可以返保費。
泰康在線微醫保·終身重疾險升級版是1年期重疾險，前期保費很便宜，後期保費會很高。續保不穩定，可以作為過渡的產品。
有條件的情況下，奶爸還是建議選擇長期的重疾險。
如果預算充足：泰康人壽微醫保·終身重疾險（可選輕症）與微醫保·終身重疾險的保障幾乎一致，但可以附加輕症，保障相對全面一點。
如果想給孩子購買：人保壽險微醫保·少兒長期重疾險是針對23歲以下的人群設計的，含有一次輕症、一次重疾，等孩子長大後自己再買重疾險也很合適。
關於兒童投保，奶爸之前也寫過，想了解更多產品的猛戳：
不過也可以看得出來，微保的重疾險侷限性比較大，保障也不是很足，市面上很多性價比不錯的產品在上面也找不到。猛戳瞭解更多產品測評：
比如信泰人壽的完美人生守護尊享版，重疾賠付6次，癌症單獨分組，中症賠付60%保額，輕症賠付45%保額。
還有崑崙人壽的健康保2.0，
輕症+中症+重疾的性價比最高，而且輕/中症的覆蓋面最全。2、微保醫療險測評
現在市面上的醫療險同質化嚴重，保障其實都是大同小異的，奶爸整理了幾款微保熱銷的醫療險：
（點擊查看微保醫療險對比）
先上結論：
如果追求性價比：泰康在線微醫保百萬醫療2019保障比較全面，費率也比較低，不過質子重離子只能報銷60%。
如果在乎保障時間：泰康在線微醫保長期醫療是保障6年的，而且如果前一年沒有出險，免賠額可以降低1千，最低免賠額為8千。
如果注重門診醫療：泰康在線微醫保·門診醫療險含有5千門診醫療和100元免賠額，但是續保需要審核，而且每次只能賠付300元。
如果想給老人購買：泰康在線微醫保百萬醫療2019最高可以65歲投保，微醫保中老年癌症醫療最高可以80歲投保，而且防癌險的健康告知比較寬鬆。
門診醫療險方面，奶爸認為門診的醫療費用在社保報銷以後也沒剩多少了，完全可以自己承擔，建議優先選擇保障大病治療費用的百萬醫療險。
而且在市面上還是有不少穩定性高、性價比高的醫療險，比如眾安的尊享e生2019，增值服務最多，保障覆蓋面全。
鍾愛大公司產品的，平安e生保保證續保版也是保證續保6年，並且投保人已告知並按標準體承保的既往症也可以賠，猛戳可以瞭解奶爸的測評：
3、微保意外險測評
由於主要是針對意外風險，所以在投保意外險的時候，一般對身體狀況沒什麼要求。
（點擊查看微保意外險對比）
先上結論：
如果追求性價比：太保財險護身福成人意外保障比較全面，而且猝死保額比較高。
如果想給孩子購買：可以考慮華泰財險護身福少兒意外，不過相比市面上同類線上產品，相同保障的情況下價格稍微貴一點。
如果想給老人購買：平安養老護身福中老年意外最高可以80歲投保，按年齡分3檔費率，不過報銷比例只有90%。
還是那句話，僅僅一個平臺的產品還是有些侷限性的，比如上海保險的小蜜蜂全年綜合意外險（超越版），50萬保額，意外醫療5萬，住院津貼50元/天，每年保費才158元。
還有女性專屬的眾安女性尊享百萬意外保險，100萬保額，猝死50萬，可選500萬交通意外，每年保費才240元。如果想要了解更多性價比高的意外險測評，猛戳：
4、微保定期壽險測評
定期壽險負有適合家庭經濟責任的人，不過微保的定期壽險還是比較少的，奶爸精選了3款：
（點擊查看微保意外險對比）
先上結論：
如果追求性價比：國華人壽孝親保高保額壽險期限靈活，費率最低，最高保額為500萬。
但市面上很多產品新增了不少權益，比如陽光人壽的i保麥滿分，基本保額可增加並且保費按投保時的年齡計算。
還有三峽人壽的愛相隨定壽，41歲前身故額外50%保額、孕婦可投保等等。奶爸不久前就測評過，想了解更多定壽猛戳：
03
微保的保險理賠難嗎？
其實無論是在微保、其他互聯網的平臺、還是線下的產品，理賠的步驟其實都差不多，離不開這幾點：
1、判斷出險情況是否符合理賠條件
有些朋友不清楚自己買的是什麼保險，或者不清楚發生的事故是不是符合理賠的條件，這個時候先別急著報案，先拿出保單好好確認一下。
2、出險報案通知
出險以後一定要及時報案，如果時間太長，可能會加大保險公司的審核難度，理賠效率降低不說，還可能會加收勘察費用。
3、提交理賠材料
報案以後，需要提供保險公司相關的材料，以便審核。
4、保險公司審核材料
在這個過程中，保險公司會核對客戶健康狀況、出險情況等，如果沒有問題就可以獲得理賠了。
5、理賠金的給付與返還
保險公司按照合同約定的金額給付或報銷。
不可否認，如果在線下投保，保險代理人可以協助完成這些流程，提供一些理賠的意見等，但保險公司是否理賠和代理人是沒有根本的聯繫的，保險公司不會因為你有親戚、朋友在裡面工作就會額外照顧你。
只要符合合同條款，保險公司就會按照程序賠付，所以其實線上線下的理賠並沒有本質上的區別。
有些朋友會覺得保險公司小，理賠就難，其實根據理賠報告顯示，保險公司的理賠率基本都在97%以上。
所以，不管是微保還是其他互聯網保險，都是不用過分擔心的。
04
寫在最後
總的來說，微保的保險有它的優勢，方便、性價比不錯，在上面投保的問題也不大。
但單單一個平臺，選擇產品的時候還是有侷限的，而且市面上也有不少性價比很高的保險。
所以最重要的還是我們要學會怎麼投保、怎麼選產品，當然，如果想要了解更全面的知識，也要找專業的從業者幫忙分析。
還有，保險產品的本質還是在於合同，在於條款，保險公司並不是挑選保險產品的首要考慮因素。
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