中國鄉村代言人

01 銀行有要求，借款人家庭收入要達到負債的2倍以上

在申請貸款的時候，銀行會要求借款人提供收入證明、銀行流水（近半年），通過這些可以證明家庭有穩定的收入能力，這直接影響能夠申請到的最高貸款。

以家庭收入10000元計算，其最高月供為5000元。

除此之外，銀行還會通過徵信系統核查借款人家庭名下是否有其他的負債，例：車貸、消費貸等，由於這些長期負債也會佔用家庭收入，在計算貸款時同樣也會計算進去。

若家庭每月車貸1000元，則10000的家庭收入，實際房貸月供最高可以申請到（10000/2）-1000=4000元，當然你可以選擇提前將車貸還清，這樣就不影響房貸了。

02 稅前收入可以做為家庭收入的上限，而收入的一半就是貸款月供的上限

每個銀行的具體要求是不一樣的，有些銀行看稅前收入就可以，甚至月供額不高（一般低於5000元）都不用開收入證明，如果家庭收入不高，一定要選擇規定比較寬鬆的銀行。

在收入的計算上，可以看一下自己的工資條，看看稅前工資是多少。

如果沒有工資條，可以用公積金來計算。以北京為例，通常公積金的繳存比例是12%，那麼就可以反向計算出自己的稅前工資。

以題主為例，公積金4000元，以14000元的月收入來看，這4000元肯定加上了單位繳存的，也就是說，題主自己實際繳存4000/2=2000元。

那麼計算出稅前工資，2000元/12%=16666元，和實際到手14000元相互印證，基本上沒問題。貸款最高月供為16666/2=8333元。

知道了月供最高能支持多少，利用貸款計算器就可以算出來最高貸款額度，以目前首套利率上浮10%，等額本息還款，貸款最長30年計算，最高可支持148萬的貸款（月供8301元）。

另，

貸款計算器可以直接在網站上搜索到，選擇好貸款利率、時間和金額，可以方便的計算出還款月供及利息。

公積金繳存比例查詢，可以用支付寶、公積金網站、公積金管理中心電話多個渠道查詢到。

03 相同額度的貸款能買到的房子總價不一樣，二手房總價更高

在貸款額度計算上，雖然二手房和新房的貸款比例是一樣的，但實際計算方式有很大區別，新房是以實際售價計算貸款額度，而二手房是以評估值來計算額度。

1)為什麼要以評估值來計算：銀行為了防範風險，既不能有意壓低房地產抵押值，也不能提高房地產抵押值，為了知道最合理的抵押價值，銀行會委託信任的房地產估價機構進行評估來確定房地產抵押貸款額

2）評估值與成交價格的關係：評估公司評估的是房屋的抵押價值，等於房屋市場價值減去法定優先受償款。因此，評估價值一般比成交價值低，通常到成交價的 90%。

按照題主的收入來說，首套最高貸款70%來計算如下：

購買新房：148萬（最高貸款額）/70%=211萬，可以買到總價211萬的新房。

購房二手房：148萬/90%/70%=234萬，可以買到總價234萬的二手房。

貸款額相同，二手房總價更高，這意味著購買二手房要準備更多的首付，以上面這個計算來看，新房需準備211-148=63萬首付，二手房需要準備234-148=86萬首付。

而且這些還沒有計算各種稅費和其他費用，新房要收取契稅和公共維修基金，而二手房要收取契稅、個稅、增值稅，還有中介費，總的算起來，二手房的購房成本更高，至少要增加10%-15%的成本，想購房二手房，需要準備更多的首付。

04 收入、貸款和房屋總價的計算方式已經很清楚了，在提醒一下房貸的注意事項，非常重要

第一，要認清楚家庭的貸款條件，首套貸款和二套相差很大

目前很多城市都有限貸政策，通常認定規則都是“認房又認貸"，即本城市家庭名下的房產和全國的貸款記錄，只要符合其中一個就會被認定為二套貸款。

以北京為例，首套貸款最高可以申請65%，而二套貸款最高只能申請40%，兩者相差25%，這可全是首付；

前文說過，申請貸款不僅要看收入證明、工資流水，還要看徵信，而且是家庭名下所有人的徵信情況，一般來講，夫妻二人只要一方徵信有問題就會被拒貸，銀行通常認定2年之內出現連三累六就是嚴重的問題了。連三累六是指，2年之內出現過連續三次逾期或累計6次逾期

而徵信出現問題是很難解決的，所以在籤購房合同前可以把自己的徵信報告打印出來給銀行的貸款經理看一下，確認沒有問題再籤合同，避免合同簽了，貸款辦不下來造成違約。

買房子不是買其他東西，很可能相中的房子價格要稍稍高於自己的承受能力，此時要不放棄購房機會，要不就是提高首付或貸款額。

此時，很多購房者都已經簽完了合同，若放棄很可能會支付很多違約金，甚至首付都拿不回來，所以解決這個問題顯然比放棄更重要。

通常我們可以採取增加還款人、增加擔保人的方式來解決這個事，甚至如果有較為穩定的兼職收入，也是可以與銀行協商的。有的城市或銀行還支付接力貸，比如父母貸款，由兒女幫忙還款的方式來解決貸款年限或額度不足的問題。

總之，辦法總比困難多，必要時一定要找開發商或中介幫忙，他們都和銀行有關係，看看能不能通融下或是乾脆換一家銀行申請試試。

貸款，實際就是把房子押給了銀行，手裡有房本的朋友可以看看，在房本上有個抵押章，只有當房款全部還清後才能辦理解抵押手續。

房在銀行手裡，在未來的日子裡一定要按時還款，時刻關注銀行卡餘額，確保足夠還款。

房貸不同於信用卡，很多信用卡都有延長期，可以再多延後3天，不會計算違約責任；但房貸不行，在籤借款合同時就定好了還款日期，到時間後銀行會自動扣費，一旦餘額不足扣費不成功，除了要計算違約金後，還會計入徵信，你要知道，目前徵信可以保留5年記錄，對以後的影響會非常大。

斷供的後果更嚴重，如果連續不按時還貸款，銀行催促也無效，銀行擁有將房子收回的權利，後續會進行拍賣，屆時別說這麼多年還的貸款，可能連首付都拿不回來了。

貸款買房最好找個專業的人幫忙，即要讓手裡的錢產生最大的價值，也要保證未來具備長期、穩定的還款能力，斷供的後果非常嚴重。

在辦理貸款之前，要充分考慮到當前的收入和消費情況，建議把月供控制在家庭收入的30%左右，50%就有點高了，當然收入足夠高，能力足夠強的人除外。

對於題主的收入水平來看，月供最高8333元，但每月有4000元公積金，實際家庭需支出8333-4000=4333元，而對於14000的家庭收入來講，佔比31%，還是非常合理的。

小崔聊房

謝謝您的提問，小編專注於給各位分享各種職場經驗，每日更新，跪求大家關注，下面說一下我的觀點吧。

月工資到手14000元，公積金4000元，這個收入水平，可以承受多高的房貸，下面小編給您推導一下哈：

首先，咱們需要從您的工資當中，扣除生活成本，不然14000全拿去還房貸了，您連飯都吃不了了，生活成本這個問題，和所在城市已經您自己的消費習慣是息息相關的，咱們按照可承受的最高房貸出發考慮這個問題，就儘量壓縮生活成本，大概就3000塊錢一個月左右吧，那扣除掉生活成本後，您每月能拿出來還房貸的錢是11K左右。

OK，下一步咱們來考慮公積金，公積金在您買房後，就可以提取了，我一直是每半年提取一次的，後來有熱心的網友告訴我，其實是可以按月直接償還的，就是說每月自動轉給銀行，我不確定是否真的可以這樣操作哈，也懶得去搞，因此還是先按照我的經驗，半年拿一次的來吧。

個人的習慣，是將公積金當作家庭存款和應急基金來使用的，半年取一次剛好，因此個人不太建議把4000塊也加入到房貸中，就當做每半年，會有點點繼續給您提高一下生活質量吧。

按照這個邏輯來算，小編認為您每月，可承受的房貸，大概在11K~13K左右。

等等，這裡是理想的狀態下出發去考慮的，首先，實際情況您每月一定會有更加多的額外開銷，其次，14000元的月入，銀行一般是不會貸給您月供11~13K的款項的，財力證明您自己得想辦法。

因此，大概的範圍在11~13K左右，但這是非常極限的。

以上就是我的觀點，如果各位看官有不一樣的意見或者建議，歡迎在評論區留言補充，謝謝大家！

在廣州奮鬥的普通人

收入在14000左右，理論上你在二三線城市，但也有可能在一線城市，如果是在一線城市，無論如何都買不到房子，如果是在二三線城市，現在的房價是可以接受的，因為你的總按揭貸款，最好不要超過總收入的60%以上，也就是說不要超過8500或者以上，二線城市的房價，你還是能夠做到的。

以武漢為例，現在房價17000左右，如果購買90平米左右的房子，你是首套房，首付30%，按揭貸款今年100萬左右，按揭20年，差不多每個月還款是在7000左右，如果買的稍微大一點，或者是稍微的貴一點的地段，不能超過8500的按揭，當然還有首付，差不多是在50萬左右，這些都要提前準備好。

購房的時候選擇按揭，一定要量入為出，這是最基本的狀態，如果能夠保持長時間穩定的工資到手14000塊，個人覺得，可以接受7000每月的按揭，目前是單身的狀態，未來有了老婆，她會再有一份收入，你們的日子就可以保持小康狀態，一般銀行也是這麼要求的，按揭還款，不得高於總收入的50%，政策規定不得高於60%，銀行會執行前者。

目的就是房子，按揭不能影響生活質量，這是最基本尊重生活的態度，可以採取商業貸款，加公積金貸款混合貸款，如果你有對象，兩個人都有公積金的話，就不用混合貸款了，直接用公積金按揭，利息會非常非常的低，在這裡祝你好運吧！

好了，就說這麼多吧！關於投資購房，還有什麼其他的疑問可以隨時關注公眾號，樂福居，這裡會有一系列關於選房購房的一些小常識，等你來哦。

樂福居

對於一個財經工作者，每月到手工資14000元，公積金4000元，那應該算是不錯的收入水平了，無論在哪一座城市。

假如題主是一個剛大學畢業參加工作的小夥子小妹子的話，30年房貸，按揭200萬元貸款是沒有問題。

因為200萬元，30年還清，除了用公積金4000元還房貸之外，再用自己的工資拿出來一小部分還貸款，都不會對生活帶來很大的壓力的。

而且，隨著職場時間推移，還獲得升職加薪的機會，未來的收入肯定會比現在更高，這樣的話，還200萬元房貸就更加沒有壓力了。

開偉觀察

一共就是18000元，按銀行利率4.9，然後上浮10%，貸款20年算：

1. 正常是不要超過三分一，這樣壓力不會太大，也就是6000元；貸款在90W左右；
   

2. 如果能接受節衣縮食，也不要超過二分之一，9000元，扣去公各金再支付5000元，每月有9000元的開支，貸款在132萬；
   

3. 如果你超省，又可以拿到銀行貸款，也就好不要超過12000；自己6000元開支；貸款在180萬內；

具體算法：先算出在銀行貸款1萬元需要每月還款多少元，這裡用x表示；

那麼承受的房貸Y=每月還款/x；

按銀行利率4.9，然後上浮10%，貸款20年，x=68.17

按銀行利率4.9，然後上浮10%，貸款30年，x=56.09

貸款20年，10000元的月供，可以貸多少F=6000/68=146.17萬（保留2位）

貸款30年，10000元的月供，可以貸多少F=10000/68=178.28萬（保留2位）

依據自己情況可以自己計算一下了

時間的收穫

大家好，我是您身邊的理財專家“財富精算師”，歡迎隨手點擊右上角給個關注。

工資到手才14000，公積金4000可以每月承受多高的房貸？

從銀行管理貸款風險的角度，有一個基本的原則，就是每月貸款的月供，應該低於稅後收入的一半，從不影響家庭生活水平的角度來看，月供最好低於稅後收入的三分之一。

所以，最高來說，每個月可以承受的月供為7000元，那麼在此基礎上，我們還是要用數學的方式來計算承受的房貸額度。

這其中，最重要的參數有兩個，貸款利率和貸款年限。

從數學上來說，月供一定的情況下，貸款利率越低，可以承受的房貸總額越高；貸款年限越長，可以承受的房貸同樣更高。

（1）完全住房商業貸款的情況下。

我們採用基準利率4.9%，貸款30年來推算，可以貸款134萬左右。

（2）如果能夠使用公積金貸款

我們同樣採用公積金貸款基準利率3.25%，貸款30年來計算，最多可以貸款153萬元。

以上計算，僅僅是基於假設，實際上，如果是首套房子，可以享受一定的利率打折，同時還要考慮當地的公積金政策。

當然，我估計樓主可以承受的房貸，還會高於我上面的估算，因為樓主提供的每月到手的收入，而房貸再審批的時候，依據的是年薪，也是每年的稅收總收入。如果每月能拿到手14000，每年還會有部分獎金，如一些金融公司可以達到12月的獎金，互聯網公司也有6個月左右獎金，那麼樓主的稅收收入會高很多，可以承受的月供可以到一萬元以上了。

歡迎樓主提供更詳細的工資數據哦。

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財富精算師

別的城市不知道，在我所在的城市福州你省吃儉用只要首付拿得出就可以買房了，一套120平一平三萬，總價就是360萬，首付最低三成就是108萬，剩下的貸款20年，現在貸款利率隨隨便便都是上浮10%，本金加利息差不多要還500萬，一個月還20800元，公積金貸款利率會低一些，抵掉4000，所以蠻算一個月只要再還15000，那可不是你省吃儉用，每個月跟父母借點錢還是買得起的。不知道我這樣算對不對。

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題目的表述可以完善一下，每月承受的應該是房貸的每月還款額，也可以叫月供，這是典型的由收入推算月供的例子，通用性比較強。我們可以瞭解一下收入與月供之間的基本原則，然後分不同的貸款類型看一下月供和貸款總額的具體情況，再結合這兩者衡量一下怎樣做會比較適合自己。

一、月供與收入關係的基本原則和影響因素。

1、基本原則。

銀行為了控制風險，對於月供和收入的關係有一條基本的處理原則，商貸一般會要求月貸款支出佔月收入比例控制在50%（含）以下，月所有債務支出佔月收入比例控制在55%（含）以下。換句話說就是月供不能超過月收入的一半，包含月供在內的每月所有債務支出不超過月收入的55%。後面55%這個數與具體銀行的風控政策有關，有些最高可以去到75%，但有些還是要求不超過50%，雖然不同的銀行可能會有一些差異，但這種要求在國內銀行是具有普遍性的，用來參考並沒有問題。而對於公積金貸來說，很多城市要求月供佔比在收入的上限可以達到60%， 具體可以看當地的公積金政策。為了體現一般化，我們以可以採用50%為參考。

2、影響因素。

• 收入的認定標準：收入的認定標準並不是死板的條規，比如題目所示工資流水是14000，通常我們的理解可能會認為月收入就是14000元，這樣算下來月供就不能超過7000元了。但實際上，當按工資流水不能達到所申請貸款的月供要求時，還可以補充其他收入，比如配偶的收入、其他兼職收入、公積金個人每月繳金額等等。比如題目中月公積金4000元，按到手收入14000左右測算，自己每月繳存部分是2000元，則這時單純工資收入應該是16000元左右，這時候有不考慮其他負債的情況下，僅個人就可以承擔8000元以內的月供，再加上配偶的就可更多了。

• 負債的影響：上面的數據忽略了“負債”這個影響因素，因為負債可能會佔去每月收入的一部分，比如信用卡分期、車貸、其他信用貸款等，它們每月都需要償還，會消耗掉收入的一部分。有些銀行會規定包括房貸月供在內的每月支出不能超過月收入的55%，這是更關乎風控的部分，各家銀行的政策會有一些差別，有些還是要求總負債的月支出不能超過50%，有些寬鬆的可以達到75%。我們以55%為例，假設原來某貸款需要每月還款2000元，按照我們剛才算到的包括公積金在內的收入16000為準，16000*55%=8800，則月供就只能在6800（即8800-2000）以內。如果有其他收入或者需要算上配偶收入，只需要以這個比例換算進去就行了。

二、幾種不同貸款方式所能承受的最高月供與貸款額度的情況。

不同的貸款方式，特別是商貸和公積金貸，會存在著可貸款額度的差異，額度差異會影響到月供壓力的大小和首付的多少，所以對於有公積金的人來說是有必要具體問題具體分析的。

1、從純商業住房貸款的角度來看每月能承受的月供和貸款額度的情況。

雖然每月交這麼多公積金卻不用公積金貸款的話會有些浪費，但從比較的角度出發我們也可以看看純商業住房貸款的情況，而且現實中確實也有不少人由於公積金貸款存在額度的限制而選擇商貸的，僅使用每月繳存的公積金來補充商貸的月供。我們可以看看以題目的條件在理論上的月供和額度的情況。

• 無負債的條件下：上面測算14000的到手工資再加上個人月繳存的公積金2000，收入為16000左右，以50%的頂格來計算，可以承受最高每個月8000的月供，如果採用等額本息的還款方式，以利率上浮10%（5.39%）、30年的期限為條件，則對應範圍的房貸金額最高就是142萬，以7成房貸比例，對應的購房總價是203萬左右，這時具體的月供是7965元。因為每月個人和公司總繳存的公積金是4000元，在申請以公積金還月供後自己只需要補充3965元就行了。如果是等額本金則只能貸110萬左右，對應房產總價是157萬左右，額度比等額本息少了很多。
  

• 有負債的條件下：有負債的情況要看具體的負債是多少，以及明確銀行可以接受的負債支出佔比，計算出銀行可以接受的月供數據，才能做具體的測算。假設原有的負債需要每月分期還款2000元，而銀行只接受55%的總負債支出比，以16000的月收入來計算，得出月供最高只能負擔6800元，如果以上浮10%及30年期限的等額本息為條件，則對應的房貸額度是120萬左右，以7成房貸比例，對應的購房總價是171萬左右，具體的月供是6731，扣除公積金後，每月只需要付2731元。如果是等額本金則只能貸93萬左右，對應的房產總價是132萬左右，額度同樣比等額本息少很多。

2、從純公積金貸款的角度來看每月能承受的月供與房貸額度的情況。

公積金貸款的額度受兩方面的影響，一方面是各市都會有自己的公積金貸款最高限額，另一方面繳存年限或者公積金餘額都會對額度產生影響。另外各地的最長年限也不一樣，需要結合當地的情況來考慮。

現在在全國各城市中最高的基本額度120萬，像北京、上海、東莞等城市最高都能貸到120萬，而深圳最高只能貸到90萬，無錫在2019年10月1日之後只有60萬，所以要看具體的城市是怎樣要求的。

如果按照題目每月個人和單位合計繳存4000的情況，以廣東的東莞為例，只要繳存2年以上，在不考慮其他影響因素的情況下，最高就能達到120萬的額度要求，以3.25%的利率計算，120萬房貸30年期的等額本息月供是5200左右，因為每月自己個人和單位合計繳存公積金是4000元，則自己只需要每月再出1200就可以了。以首付和房貸比例3：7來計算，可以買到171萬左右的房子。

而假如在無錫，最高只能貸到60萬的公積金房貸額度，算下來30年期的月供是2611，每月不用另外掏錢了，公積金還月供已經足夠有餘。

因此月供的數字需要看當地的政策，再結合自己的購房需要來考慮。公積金政策的不同，同時有可能會導致採用公積金貸款無法滿足自己的購房需求，像深圳動不動四五百萬的房子，只有90萬的額度顯然是差很遠的。不夠部分可以採用商貸來補充，或者單純選擇商業住房貸款來解決。

3、從商貸和公積金組合型貸款的角度來看每月能承受的月供與房貸額度的情況。

組合型貸款是在公積金貸款的額度不能滿足購房額度時使用的，如果公積金貸款和商業住房貸款的申請條件都能滿足，那在公積金貸款不夠時，其餘部分申請商貸來補充。這與當地的公積金額度和購房需要滿足的房貸相關。

比如在東莞看中一套房子，房價243萬左右，測算到房貸大概需要170萬，而公積金最高只能貸到120萬，那另外的50萬就可以用商貸來補充。以這種形式來貸款，它們的還款是分開帳戶的，如果同樣按照等額本息30年來計算，則120萬公積金月供是5200左右，除去每月總共繳存的4000元，另外還要扣1200左右；而商貸部分是50萬，同樣按照等額本息30年的條件，月供是2800左右，總共月供剛好在8000左右，與包含個人繳存部分公積金後月收入的50%相當，因此以題目所說的條件，在東莞做組合貸的話可以貸到170萬左右。其他城市的情況只能根據當地的政策來計算，但是原理是相通的。

三、那一種貸款方式最合算？

以上的一些例子基本都是以等額本息來計算，並且以30年為期限，這樣相對於等額本金貸到更多的房貸額度，而有些城市的公積金是不能做到30年的，所以具體還要結合當地的情況。在此忽略具體的影響因素，僅就以上三種方式對比一下怎樣做更適合。

從成本的角度來看，優先選擇公積金貸款，因為公積金的利率是3.25%，現在很多地方的商業住房貸款利率在上浮後都超過5%，有的地方甚至超過6%，兩者的差異是很大的。同樣是100萬房貸，30年的期限，等額本息的全部利息相比前者要少得多，公積金的利息是56萬，而商貸利率上浮10%的總利息是102萬左右，利息省了將近一半。

因此只要公積金額度能滿足購房的額度需求，而自己又能滿足公積金貸款的申請條件，那就首選公積金。如果需求的房貸額度超過了公積金的可貸款額度，再考慮組合型貸款，儘可能利用公積金的低利率，不過這種貸款方式並不受銀行和開發商的歡迎，一方面流程複雜，另一方面商貸的需求額度不多，銀行的熱情並不高，在有些城市可能很難辦下來，這時候商業住房貸款就變成了無奈的選擇。

綜上所述，雖然能從14000的到手月工資和每月總共4000的公積金繳存額這些條件大概地測算一個人的月收入，但每月具體能承擔的房貸月供需要結合本人的負債情況、當地的公積金政策以及所選擇的貸款方式這些因素來衡量，大致的月供可以參考文中的數據，或者結合實際情況做一些更改，最好是儘量利用公積金做房貸，可以節省很多利息。

CA紅葉

工資14000，公積金4000。

按照目前的情況，姑且算你是單身一人，還沒有家庭負擔。

不知道你買了房後還有沒有存款，是否有欠債。身處哪個城市，目前年齡多少，父母收入多少，這些你都沒有介。這其中的每一項都會對你每個月的房貸負重產生影響。

以你的工資已經很不錯了，如果單從你的工資來說，公積金又這麼高，想必你對自己的生活肯定有一定的要求，如果是在一線城市的話，一個人有質量的過至少每月4000的生活費吧，畢竟現在豬肉都25塊一斤了，不知道你是否現在需要每個月給父母孝敬生活費，想必也沒有。但是這個必須得考慮算兩千吧，你這樣的收入，肯定有車吧，而且不會是二十萬以下的車吧，也就是說你每個月車子的消耗至少1000吧。不知你所在行業所在崗位是否有中年危機，我覺得無論是否存在焦慮，每個月應該固定的存下一筆錢。至少得確保你某一天你突然失業，並且一年內找不到工作所需要的花費，所以每個月應該固定存2000至少吧，所以你每個月所能承受的房貸為

18000-4000-2000-1000-2000=9000

等等，就算你現在單身，你遲早也要成家立業，到時候你的支出就算老婆也掙錢的話，你也至少得每個月6000的支出吧，所以還得在上面再減去兩千，所以我建議你每個月能承受的最高房貸為7000，

不管怎麼說，你這收入已經碾壓大多數國人了。

梓曰

從貸款審批的角度，收入到達到月供的2倍到2.2倍，這是正常情況下，房貸的基礎要求，當然了，個人的職業，徵信情況的不同等特殊情況暫不討論。

從個人角度來說，能夠承受的月供，要根據自己的職業穩定性，家庭日常消費開支，自己短期長期的計劃，自己所在城市的經濟情況，買房目的等等，做出符合自己的決策。

每個地方的地方政策都有差異，現在很多地方都不支持組合貸，所以如果選擇公積金，即使符合公積金貸款要求，但是公積金貸款都有上限，要根據總房款情況來判斷，當然了，採用公積金，這個收入還房貸還是比較輕鬆的，唯一的不同就是首付支出多少問題。

如果正常的商貸，因為不同的城市，收入水平都有差異，如果是一線城市，因為房價總體都非常高，這個收入可能買的地段比較偏僻。而且月供壓力也會非常大。

如果是在二三線城市，這個收入，除過個別房價較高的二線城市，都可以在市中心買一套兩室或者三室的房子，而且月供一般都是可以承受的。

如果是在縣級區域，這個收入都是可以買一套相當不錯的房子，而且壓力很小且有盈餘。

所以，同樣的收入，不同的地區，不同的消費觀念，不同的首付，對於能夠承受的房貸比例，也是不同的，要因人而異。

關鍵字: 房產 房貸 價位