幾年前英達在美拆分存錢案，想必很多人還記得。
近日，紐約又有一名女士因為現金拆分( structuring)存入銀行而被定罪。
聯邦檢察官辦公室表示，33歲的香奈特爾‧賈奈特(Chanetel Garnett)未依法申報多筆存款.
從2016年8月8日到2017年9月6日期間，在美國商業銀行(Bank of America)於水牛城的多間分行，存款165次，總額達131萬3270元。
她因把現金拆分( structuring)存入銀行而被定罪12個月。
這位女士最高記錄是一天跑了8次不同的BOA銀行分別存款，就是為了試圖避聯邦對每次現金存款超過1萬元的申報規定。
拆分存錢相信很多人都聽說過。
根據法律要求，當你存入銀行的金額超過1萬美元時，銀行按規定須填寫名為現金交易報告(Cash Transaction Report)的表格。
所以為了避免銀行櫃檯向上彙報，很多人將錢分為小額數值，比如幾千塊，分別存入銀行，或者像這位女士似的，多跑幾家銀行。
最終達到企圖逃稅而隱暪高額現金的策略。
當年中國導演英達在康州，為掩人耳目，他和他妻子在四家銀行開了六個銀行賬戶。
他前後在2011年4月到2012年3月之間的11個月內，分50次存入六個賬戶共46萬美元。
這些現金有的是同一天從不同的銀行存入，有的是分幾天在同一家銀行存入。
每次金額都低於1萬美元，他自以為這樣的計劃“天衣無縫”，可以順利的繞過政府監控，以為能避開申報成功避稅！
然而最終還是逃不過法眼，被聯邦法官控告洗錢。
英達於當年2月16日在康州聯邦法庭達成和解。
作為本案和解協議的一部分，英達同意
凍結他在康州拆分存入的17.6萬美元現金(是46.4萬美元存入金額的38%)，以及補交國稅局11.3萬美元的未付聯邦稅，此外還有2009年、2010年以及2011年三年間的罰金和利息。凍結部分資金和補交的稅款合計29萬美元(約200萬人民幣)。
他已放棄庭審機會，並就刻意規避申報要求、進行現金拆分行為的指控認罪。
自該事件後，很多人都注意到了這種拆分行為非常危險。
曾經有留學生表示，因為自己從國內回來經常帶現金過來，作為學費生活費存入銀行，結果引起銀行的警覺。
最終自己面臨很多不必要的證明。
根據美國聯邦法令，頻繁的大額存款且沒有上報，會讓銀行認為洗錢之疑。所以存款或提款，若超過1萬美元，就必須向財政部提交“貨幣交易報告”。
事實上，這種作法屬非法行為，被抓到會面臨嚴重罰款和刑期。
即使你認為把5000元分成三天存入銀行帳戶可避人耳目，銀行仍可能提交「可疑活動報告」(SAR)。
銀行官員受過訓練，可認出是否為拆分，如果認為跡象可疑就會提出SAR報告。這種報告不會控告你犯法，但會提出警訊。
如果針對你的這類報告很多，當局可能會調查你。
小餐廳業主以及便利店等以現金交易為主，很容易被冤枉成“拆分洗錢”。（Fotolia）
很多華人對國稅局查拆分洗錢的信息，都存在誤解：“以為每次不能略低於1萬美元的現金存進銀行”。
其實不是的，以一個小費可觀的甲店為例，店主每週收入2,000~2,500美元現鈔的小費。
那麼一個月存進銀行的現金就很可能超過9,000美元，但是又不會超出1萬美元。
請注意，存進9,000美元不是犯法行為，但為了規避銀行“上報”而這麼做，那就是犯法。
換句話說，你賺的錢全部合法，也有乖乖付稅款，那麼請不要嫌麻煩，遇到一萬元以上就上報，直接跟銀行說清楚，誠實報備之後存入即可。
如果被查到，且經聯邦檢察官證明，你明白銀行有“一萬元上報”的規定，而刻意規避它。
即使是這種規避沒有掩飾任何犯罪的企圖，都可能重則被指控犯了聯邦重罪，輕則也要跟國稅局簽署認罰協議。
一旦被凍結賬戶，會非常不方便。
所有生活開支都要重新開賬戶，然後罰款也少不了。
首發於微信公眾號：巴西華人網（ID：brazilcn）
分享給朋友或朋友圈請隨意
免責聲明：我們致力於保護作者版權，注重分享，被刊用文章因無法核實真實出處，未能及時與作者取得聯繫，或有版權異議侵權的請聯繫我們刪除，謝謝！
閱讀更多 巴西百事牛 的文章
