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題主好。您的問題很多客戶在選擇保險過程中都會有所考慮，很具有普遍型。

首先，就目前國內保險公司有了相對穩定的格局，不論是財、壽兩個市場都有排名相對考前和穩定的公司，市場的知名度和普及度也很高。

但是，會發現一個問題，這些公司的產品，尤其是拳頭產品特別經不起中游或者新興公司的同類產品的比較。

舉例來看，就是同等保障保額的情況下，公司的不同價格可能差距在30%-50%或者更高。

這是個很好理解的問題，每款產品監管都有一個定價空間，大型主體選擇在高位定價；而市場的競爭參與者肯定會選擇有優勢的價格區間。

同樣，大公司因為宣傳和機構設置等原因的附加成本都摺合到了每張保單上，自然不會糾纏於價格戰。

保險產品畢竟不是箱包或者衣服，買了什麼公司別人肯定不知道也不關心，理性的消費者肯定會選擇性價比優質的產品。

其次，再看公司問題。

一方面，同樣的市場和法制條件下，不論大小公司風險是一致的。客戶可能最擔心的就是公司健康持續經營的問題。

最近，我們看到了百年公司的股東易主，聽說了天安、華夏公司被監管局派駐接管的新聞。和客戶有關嗎？完全沒有。

保險是基於合同的權利和義務的約定，甚至可以說不論公司在於不在，這份保單都有人會履行相應的義務的。

另一方面，大型公司面臨的風險更大。大型主體尤其是金融集團化公司，所有資本都是高效運行的，最害怕的就是資金鍊斷裂。

面對系統性的金融風險的話，大型主體無疑受到的損失和衝擊將會更大。

所以總的來說，購買保險是個人和私人的問題，極具有專屬性，選擇合適的產品才是關鍵，完全沒必要為了某公司的品牌買單。

希望答案可以幫到您，歡迎追問或者私聊。

九雲輕生活

保險責任遠比保險公司重要。因為根據各大公司的理賠報告，從時效上來看，大小公司都有快和慢的，相差都不大，一天左右的差距吧。從獲賠率來看，最差的也有97%的獲賠率。

那麼在選擇保險公司時，應該注意哪些問題呢？

1、保險公司是否在本省或者本市有分支機構，這很重要，涉及到是否有經營權。《保險法》第四十一條有規定，保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務。但是互聯網，電銷除外。除了經營權問題，還有就是理賠問題，如果發生風險，當地沒有分支機構，理賠時效會加長，而且流程會比較複雜，比如可能需要郵寄資料，如果資料一次沒準備齊，還要多次郵寄。另外保險公司在理賠審核時難度也會加大，導致審核時間變長。

2、看看保險公司的償付能力，每個季度，保險行業協會會公佈各家保險公司的償付能力，償付能力反應了一家保險公司的風險，償付能力越大，說明保險公司經營越好。雖然國家在為保險公司（特別是人壽保險公司）進行了多層面的兜底，但是，如果一家公司真的被國家接管，然後讓另外一家公司接手了，雖然保險合同不受影響，但畢竟在風險發生時，需要帶著不是這家公司的合同去找這個公司理賠，可以想象一下畫面。

專注於專業

多多一直跟大家強調：買保險優先考慮產品，其次再看保險公司！也就是說，合適自己的產品比保險公司更重要！為什麼呢？原因如下：

能拿到保險牌照的公司實力本身也不差

《保險法》第三章對保險公司下了非常嚴苛的條件，規定：

• 註冊資本必須為實繳資本，且不能低於2億元；
  
• 主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規記錄，淨資產不低於人民幣2億元；
  
• 申請設立保險公司，應當向國務院保險監督管理機構提出書面申請，並提交（一）設立申請書，申請書應當載明擬設立的保險公司的名稱、註冊資本、業務範圍等； （二）可行性研究報告； （三）籌建方案； （四）投資人的營業執照或者其他背景資料，經會計師事務所審計的上一年度財務會計報告； （五）投資人認可的籌備組負責人和擬任董事長、經理名單及本人認可證明； （六）國務院保險監督管理機構規定的其他材料。
  
  
• ......
  

只要過往表現、經營定位、人員資格、財務狀況、申請資料等任何一點不符合要求的，都會影響審批資格。

據不完全統計，整個2017年排隊等待獲取牌照的企業有200家左右，而籌建批覆通過的只有6家，通過率3%不到，非常之嚴格。

能通過的企業都是人中龍鳳，實力都不會差，所以可以對保險公司放心。

保險公司統一接受保監會的監管

我國四大金融監管部門就是我們常說的“一行三會”，而主管保險行業的就是保監會。

我國是目前世界上保險業監管水平最全面最先進的國家之一，凡是遇到保險理賠糾紛，只要投保人在理，都可以聯繫保監局，保監局一般是傾向於支持投保人的，多多早前一位讀者理賠受阻，多多建議他打電話到地方保監局投訴，保額就成功下來了。因為保險公司拿到牌照非常不容易，斷不敢在保監局眼皮底下做錯事。

保險公司要接受“償付能力監管測試”（C-ROSS）

根據監管要求和指引，在每季末、每年末保險公司會通過建立詳盡的數學模型和壓力測試後能確保自己有能力在99.5%的概率下無論發生什麼事件都不會倒閉。

換句更直白的話說，保險公司只要通過了C-ROSS下的償付能力測試即代表它都能硬扛200年一遇的大災難。

國內各保險公司的償付能力信息可以通過中國保險業協會網站或各保險公司的官網信息披露欄目查閱：

按照2008年保監會第1號文件《保險公司償付能力管理規定》的規定，保險公司根據其償付能力狀況被分為三大類公司：

• 不足類公司：償付能力充足率低於100%的公司；

• 充足I類公司：償付能力充足率在100%到150%之間的公司；

• 充足II類公司：償付能力充足率高於150%的公司

規定達標線是，核心充足率均高於50%和綜合充足率高於100%

萬一，真的運氣太差，碰上0.5%的情況也不用怕，保單一經生成，保監會就會跟蹤到底。比如之前安邦出了問題，保監會強制指定一家或多家保險公司接盤，投保人的保單仍會生效。

還有保險保障基金會兜底

除此以外，保監會、財政部和人民銀行共同發起要求，保險公司每賣出一個人身險、財產險，都要從中拿出一小部分保費來，繳納到保險保障基金。如果保險公司出現嚴重風險、賠不起了，或者破產了，保險保障基金就會出馬，幫保險公司賠錢。

綜合以上四點，只要是正規保險公司，都可放心購買。最重要的是買到合適自己的產品，如果產品買錯，比如買了壽險卻想拿錢來治病，那就是投保人當初沒有分清楚險種保障的問題了，這種錯誤保監會也幫不到你。

多多說錢

你好，我是大羅，一個專業的保險人，致力於用簡明的語言來解釋保險概念。

我對這個問題的簡單回答是兩點：

1. 買保險，選公司很重要；

2. 但遠不及挑選適合自己的產品重要。

選公司很重要

首先來看第一點。如今保險市場火爆，保險公司之多，讓人眼花繚亂。假如一個人實在懶得做研究，隨意投保了一家保險公司，那麼他其實也可以放心。保險本身是合同，在法律框架和行業監管之下，只要符合保險合同約定，那麼理賠就不成問題。

就算碰上最極端的情況，保險公司破產了，又會怎樣？

（這裡需要提醒一下讀者，是的，保險公司是可以破產的。）

根據保險法及相關規定，保監會可以指定已經破產的保險公司中，仍然有效的保單及其保單準備金，轉由另一家或多家保險公司承保。若極端情況下沒有保險公司願意接盤，再由保監會指定保險公司接管。同時根據《保險保障基金管理辦法》，保險保障基金會提供救助。

保險公司就算破產，投保人的權益也會得到最基本的保障。但是，如果碰上這樣的極端情況，你可能拿不到足夠好的預期收益，需要付出較大的關注成本，感到強烈的不安定。這並非一次良好的體驗。

選擇公司是很重要的。償付能力強、歷史悠久、市場口碑，這些是一家優秀公司的重要指標，也會讓你擁有更好的安全感和體驗。

適合自己的產品最重要

第二，我想說，較之選擇公司，選擇適合自己的產品，才是最為重要的一點。大公司、小公司，往往各有千秋，在監管之下也都能保障投保人的基本權利。但實際上，最能影響你的，其實還是在於你所選擇的產品。

現實工作中接觸了不少客戶，他們往往不清楚自己身上買過什麼保險，也不瞭解基本的保險概念。有的人之前投的是重疾險，卻誤以為意外傷害住院，也能報銷。有的人連基本的醫療、意外保險都沒有配置，卻在負擔昂貴的儲蓄型的分紅險。

這個現象提醒我，與其關注保險公司，實在不如多分析保障需求、財務狀況、人生目標，並在這個基礎上挑選到適合自己的保險。

畢竟，我們買保險，歸根結底不是因為某個公司多麼好，而是因為市場上的某些產品能準確地解決我們的需要、全面地保障我們的安穩生活。

希望我的答案能夠幫到你。若有更多疑問，可以在評論區呼我~

by 大羅

專業的保險人

香港保險經理大羅

針對題主的問題，我有一個觀點：

購買保險主要先看保險產品是否合適自己，這一點比選擇保險公司更為重要！

當然，選好產品之後，也有可能會面臨選擇保險公司的難題，我們今天來為大家分析以下保險公司之間的不同

1.從安全性上，大保險公司和小保險公司都是一樣的。有消費者擔心在小保險公司買的保險在出險時理賠不了，這種擔心也是多餘的。每款保險產品上市之前都有保監會把關，出事沒錢賠的保險產品是不會上市的，所以不用考慮買這個產品如果是小公司的保險不能賠的問題。

中華人民共和國保險法第八十四條規定：“經營有人壽保險業務的保險公司，除分立、合併外，不得解散。”也就是說，國家是不允許保險公司倒閉的，保險行業也是由國家兜底的。如果有經營不善的保險公司，銀保監會將會介入，對其進行改組或者併入其他實力更強的保險公司，消費者購買的保險產品依然是有效的。

2.我國保費收入排名前15的保險公司，排名第一的中國人壽保費收入是排名第15的中華保險的20多倍。當然規模越大的保險公司實力也越強，保險產品也更加豐富，選擇也更多。

3.從產品方面來說，因為小保險公司規模比大保險公司小，知名度也沒有中國人壽、中國平安等大公司的高，所以一般小保險公司為了吸引客戶，保險產品設定會相對性價比更高。比如一些小保險公司的保險產品的價格更低、保障額度更高、可以報銷自費藥、有些意外醫療還不侷限於國內，有些甚至還可以報銷私立醫院的就診費用。

4.在服務上，大保險公司因為規模大，服務相對可能會好一點。以中國人壽的小額意外醫療理賠為例，如果資料齊全交到櫃檯，一般第二天就能到賬。而有些小的保險公司或是一些外資保險公司，從交資料到理賠款到賬，時長從兩天到十來天不等，最長的可以到2個星期。

5.在理賠時的資料審核上，大保險公司相對於小保險公司可能會更嚴格一些，小保險公司的審核會相對寬鬆一點。總之，保險公司理賠只看合同，不會因為是大保險公司就多賠1塊錢；也不會因為是小保險公司就少賠1塊錢。

因此購買小品牌的保險產品也可以儘管放心，在選擇保險公司時還是要以保險產品的條款為依據，選擇最合適自己的。

我是立安保險管家，有保險任何問題隨時諮詢我，我們由多位行業專家組成的管家服務團隊為您解決保險生活中的各種問題。

立安保險管家

你好看到你這個問題，我想說一句話那就是你買電視還要看品牌，買保險怎麼就不看公司呢？

首先，不管你買的是健康險還是年金險，都需要有一個保障那就是這個公司的運營能力，投資能力和理賠能力！

在有一個雖然說現在市場上的保險公司，保險產品設計的都差不多，但是你要知道購買保險並不是簽訂了保險合同就算有了保障！其實這才是體現一家保險公司和保險從業者是否專業的開始，因為我們要為你講解保險合同中的責任條款讓你明白你究竟買的保險，是保障你的哪些權益？如果你發生了地址，電話信息變更的話，還需要由我們保險人為你辦理保單保全，這樣才能在理賠的時候獲取自己的利益！

最後，關於理賠方面這就更體現了一家公司和從業者的專業素養和能力，所以不要簡單的認為購買保險就是交錢簽字而已！

後續還需要我們的專業服務，甚至有可能需要服務你一生的。隨著物價的變化，也許你的保障金額已經不足以對你的財產進行完全的保障，隨時需要我們保險人為你進行保單維護和整理！所以，選擇公司其實就是在選擇服務！

冷知識衝動

首先保險公司即使倒閉，你的保險也依然有效。另外，保險公司受到嚴格監管，你可以通過查看它的償付能力充足率等指標，來判斷其賠付能力，而保險公司的軟實力其實和大小不是絕對掛勾的。

這裡，我給你分享兩個簡單的評判方法：

1）直接體驗

評估一家保險公司的服務能力，最直觀的方法，就是通過保險公司各種服務路徑，親自體驗一下。

比如，登錄保險公司的官網、撥打客服電話諮詢、查看微信號消息等等。

有些保險公司提供了便捷的微信服務，可以直接在微信上進行諮詢；還有的公司開通了極速在線理賠通道。這些小細節，都能給我們提供不少便利。

2）官方評估

當然，除了直接體驗外，我們還可以利用一些官方的評估數據，更理性地進行分析。

比如，針對保險公司的服務水平，保監會，會定期發佈兩個測評指標：

一個是綜合服務評級：這是個統計有8項數據的綜合評級，包含了我們從購買保險的諮詢，到後續理賠的效率等多個方面。具體的評價內容有哪些？

從評分結果來看，服務評級和公司規模大小沒有太直接的關係：規模非常小的公司中，也有獲得優秀評級的；而前10大保險公司中，低評級的情況也同樣存在。

（數據根據2017年第三季度對79家保險公司的評估）

另外一個指標是“投訴數量”。

每個季度，保監會都會統計保險公司的投訴數量，並給各家保險公司進行排名，就像學生時代的季度考試一樣。

從2017年前三季度的投訴數據來看，不少傳統的大保險公司，投訴量也很高；而很多新的小公司反而在這一點上做的很不錯，遠低於平均投訴量。

（數據選自保監會2017年前三季度投訴數據）

這兩個指標的檢查結果，印證了我們前面那句話，別太糾結於公司的規模大小，我們還是要重點分析具體的保險產品，以及這些產品是否符合你的需要。

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簡七讀財

買保險需要考量的因素：

1、為什麼而買，自己擔心的焦點在哪裡，要客觀認識（注意保險的功用在於預防大事件發生後的財務損失，它只解決財務問題）；

2、針對焦點指定策略，需要買什麼險種，什麼時間，多少預算，多少保額（重點在額度，目標是高槓杆，所以同樣保費要保額更高，同樣保額保費低）；

3、買哪家公司？大公司小公司？年輕公司老牌公司？外資公司內資公司？知名公司低調公司？重點回答第三點：問這個問題的糾結點我覺得問者沒問完，應該再問自己一層，你在意的是保險公司的哪一點，如上所述，先說結論，保險公司能被批准的都沒有傳統意義的所謂小，註冊資本金兩億是門檻，產品出品有精算團隊把關並報保監會備案批准，保險公司也會給自己上保險，風險高的業務會分保給別的保險公司或專門的再保險公司，每季度對保險公司償付能力的審核極其嚴格，中國的償二代監管系統絕對全球領先，什麼美國香港等都不是一數量級，保監會可不是跟其他的機構一樣替保險公司說話，他的終極目的更多是保證老百姓的利益得到更大程度實現，所以，不高興了可以直接跟保險公司說，我到保監會告你去，一準好使，說這話是說保監會的立場啊，不代表我支持你無理取鬧；保費的按比例提取組成保險儲備金以備保險公司發生風險時進行救助，直到整改為止，舊有新華、新有安邦都是很好的案例，所以在中國，理論上講保險你儘可以閉眼去買。那就沒有點區別麼,有啊，共性完了說個性，大公司還是小公司呢，大公司的管理成本應該會比小公司的高，溝通流程也可能沒有小公司扁平。所以反應到價格上出現大公司產品性價比較低也正常；年輕公司還是老牌公司呢，個人建議不必老牌也別太年輕，太新的公司開展的服務客戶數量級懸殊，沒有實際更多的樣本可參考，可能會給客戶試錯成本較高，中堅力量就可以，有數據，也沒有大公司的企業病；外資還是內資？各有優勢吧，內資公司價值觀一致，外資或者合資的外方基本都是世界範圍內較有實力的才會被批准進入，可以帶來更廣闊的視野和經驗，但是融合性和本地化是挑戰。知名公司還是低調公司呢？知名的得來要看渠道，有的是因為投入太多的廣告營銷渠道，有的是異常的行業不良口碑，不點名了，別挑特別差的，也沒必要挑最知名的，保險是份合同，羊毛出在羊身上，廣告費都是客戶買單，口碑極差的也會讓你之後的理賠充滿噁心的幾率升高，能實在落實好條款責任的就是好公司。所以別太介意公司，要看他們的綜合服務指標。保監會網站上都有一些，保險公司官網和app也會每年公佈服務指標和理賠總結報告，自己想關心下的可以找來看下。個人感覺術業有專攻，雖然度娘誰都有，但是要想把保險行業通過很短時間研究明白絕非易事，筆者作為工作近二十年的公司高管涉入保險行業有幾載，尤其在經紀公司更是明顯，那就是知識太深，經紀公司能合作的保險少則幾十家，產品涉及上千種，並涉及法律、醫學、婚姻、財務等跨學科領域，這事它的難度，也是它的魅力。所以可以找個靠譜的經紀人作為私人保險顧問，把自己的需求規劃全面並落實好，才能放心去更好的工作和生活。祝好，健康平安。

喚省力財富辦公室

保險公司當然重要，但比保險公司更重要的是合適的產品和專業的經紀人。只有專業的經紀人才能用簡單明瞭的話語告訴你各種保險的功能與區別，利益與風險，理賠條件等，等客戶清楚保險是什麼之後在根據客戶具體的家庭收入情況，具體需求情況決定到底推薦什麼樣的產品組合才是最適合客戶的，如果遇到情況，各個產品對應的賠付方式及具體金額，客戶如何理賠等。即使不買，對於保險的一次深入瞭解也會讓客戶明白保險到底是個啥！保險實際上是瞭解了就一定會購買的東西，不買都是因為不瞭解，畢竟保險產品是很複雜的，即使系統的學習，沒有大幾個月的時間也是根本無法完全掌握的，很客戶對於保險存在一種偏見，而偏見的來源往往是謠傳誰誰誰又理賠不成功，誰誰誰買的保險收益還不如存銀行啦，大部分人都不知道為啥理賠不成功，很可能是客戶在購買之初就瞞報自己的病史從而導致的拒賠，就只看結果無法理賠，是被騙了，但現實是理賠成功的遠比不成功的要多，多少家庭在理賠成功後的感恩戴德這些人均視而不見，偏見已成，只有當悲劇發生在自己身上才後悔莫及！

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