不立而立

這個問題是分對象的，一個淨資產（可投資資產）在100萬以上的人和一位存款5萬元的職場中人所面臨的情況完全不同，那麼所謂的最穩健的理財方式也必然截然不同。

我簡單地按照收入等級來區分一下人群：高淨值人群（淨資產100萬美元以上，約佔全部人口的0.01%，約132萬人）、財富人群（淨資產100萬人民幣以上，佔總人口2%以上，約兩千六百萬人）、中等收入人群（淨資產50萬以上，廣泛意義上的中產階級門檻，約佔總人口8%，約1億人）、中等收入以下人群（淨資產50萬以下，佔比90%，約12.7億人）。

第一，高淨值人群。

對高淨值人群而言，他們考慮更多的已經不是收益率如何高，而是資產的保值。增值的部分一般會找私募股權，保值的部分則會通過投資保險，或者信託基金來實現。與此同時，對投資性房產的持有，對收藏品的持有，對黃金的持有等，成為這群富豪們更喜歡的選擇，實物的投資是這群人一項很重大的投資，因為這些實物不僅可以保值，還能作為財富傳承。

這跟西方國家的大家族類似，在資產構成中，實物投資資產佔據大概30%的比例，有工藝美術收藏品和黃金，房產則一般不受歡迎。

第二，財富人群。

這一類人群雖然可支配資產在100萬以上，但家庭資產往往能夠觸及600萬，他們眼裡最穩健的理財方式類似高淨值人群，同時對收益率的期待會稍微高一點，這讓他們在理財選擇上傾向於期貨、房地產，以及少量的作為資產保底的黃金、國債等。

他們眼裡最穩健的理財方式恐怕就是投資房地產、黃金和國債。

第三，中等收入人群。

這類人群其實就是炒股的主力，他們擁有極為活躍的投資理財觀念，在理財產品的選擇上傾向於多樣化，資金中的一部分用於中高風險投資，一部分作為家庭資產放在銀行中，還有一部分會用於項目投資。中等收入人群可以說是小微企業創業主流人群，他們尚未完成財富積累，但擁有動力。

這個時候他們眼裡最穩健的理財方式相較而言也有著不小的風險，比如說基金。

第四，中等收入以下人群。

雖然市面上很多書籍都是在教這群人如何理財，但我必須要說，其實我們這一類人群嚴格意義上還達不到“錢生錢”的地步，因為可調用資金太少。市面上的理財教育，一定程度上都是在激發我們的賭性——存款越少而創富慾望越強烈的人越容易進入到理財圈裡來，因為他不具備在其他方面產生收入的能力，而理財卻幾乎沒有門檻。

說實話，手裡即便有10萬元，買股票買基金投資P2P，幾年下來也很難賺到什麼錢，而且大概率會為這些理財產品隱含的風險買單，成為上層人群刀下的韭菜。

但詭異的一點就在於此，人們都知道這件事，但是又都不會覺得自己會成為那根韭菜。

在這裡我的建議，我們收入低的人群最穩健的方式是做低收益利率的貨幣基金，或者乾脆存進銀行。

以上。

千旗黃金

最穩健的理財一是中小銀行的大額期限較長的高息存款，現在有些中小銀行在存款不足的情況下推出的大額長期的高息存款，利息非常高，高於普通的理財產品，這是最穩健最安全的，對於普通老百姓來說，如果你的一筆資金長期不用，可以放到中小銀行進行長期的大額存款，這種大額存款是所有理財產品最安全的，就算銀行破產了，銀行也要先賠你這筆錢才能破產，或者說銀行破產了由保險公司賠付給你，所有的銀行國家強制讓他們交了破產保險，用來保障儲蓄戶的利益。

二是國債，國債是國家發行的債券，一年收益較高與銀行理財產品差不多，比銀行理財產品更安全，國家借你的錢，有法定的期限和利息，所有的銀行都可以兌付。

三是企業債，央企或者大企業發行的債券，利息高於國債，安全上也有保障。

四是銀行的理財產品，只要是大銀行自己發行的中低風險理財產品基本都有保障，大銀行在中國是不可能破產的，只要銀行不破產，大銀行發的中的風險的理財產品基本都是有保障的。

五是貨幣基金，貨幣基金也是較為安全的。

六是保險公司的理財產品，大的保險公司的理財產品是相對安全的。

七是信託產品，信託產品要買大的信託公司的產品，安全性比前面的理財產品要低一些。

八是當前的指數型的股票基金，在牛市初期買指數型的股票基金也是較為安全的。

當然，理財更重要的是需要有理財規劃，根據每個人不同的家庭情況和當前的市場建立財富管理的投資組合，最安全的財富管理組合是你的投資組合中有當前最有升值空間的產品，只有能賺錢的投資才是最安全的。

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金融學家宏皓教授

我是一名來自基層一線的體制內工作者，我每月的收入只有4000元左右。所以，我和廣大普通工薪族一樣，一直在尋找一種科學的、穩健的、可以持續盈利的理財方式，以此給自己和家人的未來多一份保障。

在追尋最佳理財方式的路上，我碰過股票、買過黃金、玩過基金、拿過債券，當然也有常見的銀行理財等等。從大面積虧損到小幅盈利，再到相對穩定的盈利，多年的摸爬滾打，讓我總結出了一些經驗，在這裡與大家分享、交流，希望能啟發到題主和有緣人。

1.理財的本質是什麼？

在弄清楚題主這個問題之前，咱們先來搞清楚兩個小問題,那就是到底什麼是“理財”，理財的本質又是什麼？顯然，這兩個小問題理解起來並不困難。在我的概念中，理財就是“打理財產”的意思，而理財的本質正是我們常說的“讓錢生錢”。既然理財的本質是“讓錢生錢”，那麼，怎樣才能實現這一目標呢？這裡面就要涉及兩個核心問題：

• 錢的來源

• 錢的去處

要實現“錢生錢”這一終極目標，首先要解決的當然是“錢”的問題。生活中的大多數人所擁有的錢多是由薪水組成。為了擁有“錢生錢”的原始資本，大多數人就要堅持積攢收入。俗話說“巧婦難為無米之炊”，講得正是這個道理，學會儲蓄是實現穩健理財的一個先決條件。

解決好了“錢的來源問題”，接著就要思考“如何讓錢生錢的問題”。經濟學中我們講貨幣是一種紙質（電子）債權交易憑證，它自身並沒有實際價值。企圖通過貨幣自身創造價值幾乎是不可能的，也是不現實的。

另一個角度講，社會中的貨幣是逐年增多的，如果你常年持有貨幣，那麼你持有的現金所佔全社會現金的比例就會持續下降，這也意味著你的現金是在不斷貶值而不是增值的。因此，要實現“讓錢增值”這一目標，就要持有“資產”，這才是社會大部分現金應該“去的地方”。

那麼，什麼又是這裡說到的資產呢？簡單講，生活中所有能用現金買到的實物、技術、版權、服務等等，其實都可以稱為資產（無形資產），但並不是每項資產都能給大家創造收益。在理財過程中，我們需要持有能在未來持續創造現金流的資產，並儘可能多的分散持有資產，而不是隻去購買家用轎車、遊戲電腦、衣物鞋帽等消費性資產。

全面理解了以上幾個深層次邏輯問題，大家才會對理財有一個更深刻的認識，下一步才是考慮“穩健”的問題。

2.穩健理財中的“穩健”到底指什麼？

既然要“穩健理財”，那我們就需要深刻理解什麼是“穩健”。對於一些人來講，把錢存在銀行或者購買銀行理財產品好過把錢放在家裡承受無情貶值。所以，這就是此類人心中比較穩健的理財策略。

而在部分激進的人眼中，把錢存在銀行所得的利息收入還跑不過通脹所造成的貶值影響，因此，他們並不認為存錢就是最穩健的方式。我們看到，前後兩者對同一理財方式“是否穩健”的不同判斷，來源於兩類人不同的理財收益預期。預期高的認為不穩健，預期低則表示比較穩健。

另一個判斷是否是“穩健理財”的思路是大多數人都會考慮到的問題，那就是“這種理財方式中的本金是否安全，盈利是否穩定”。如果一種理財方式隨時都有可能暴雷，那這種方式肯定談不上“穩健”，一種連本金安全都不能大概率保障的方式，不可能讓人有“穩健”的感覺。

上面的分析是想給大家一點啟發，那就是“穩健”一詞其實有兩個層面的意思。一個是“客觀層面”，它受理財產品、理財方式的風險大小所影響，風險小，相對穩健；風險大，穩健係數就相對低。另一個是“主觀層面”，你所能承受的風險係數高，那麼別人認為不穩健的方式也許在你這就成了穩健方式。

所以，“穩健理財”只是相對而言的，我們要學會和掌握的是將自己選擇的理財產品或方式控制在“穩健”的範圍內，防止出現大的系統性風險，從而滑向“不穩健”的一面。

3.如何做到穩健理財？

通過第二點的分析，我們知道了“穩健理財的意義不僅在於追求本金的安全，還在於追求一定的可觀回報”。因此，要做到“穩健理財”，我們還需從兩個層面去剖析：

• 儘可能的穩健
  

• 儘可能高收益

很明顯，高收益和穩健之間天生就是一對矛盾體，某種理財、投資方式既想承受小的風險，又想做到很高的收益，幾乎是不可能的。所以，在這裡我給大家提供一種相對平衡、分散的理財思想，為了方便理解，咱們這裡舉一個簡單的例子。

以上就是一種平衡對沖+分散理財投資的思想。在這種方式下，你既可以保證本金的安全，又可以搏取更高的收益，只要你潛心學習，獲取超越銀行理財產品的收益是完全可以實現的。這也是許多基金經理常用的投資策略。

總之，任何理財方式都有它自身的風險，生活中也沒有“絕對穩健”的理財方式，就連大家最信任的銀行存款也存在貶值壓力和金融業系統性風險。我們能做的就是採用多樣化、分散的理財方式，結合科學的倉位管理來減小我們所承受的風險。祝您理財愉快！

我是阿甘，一個站在金子塔底端的草根奮鬥者，歡迎您的點贊關注！

阿甘自由記

穩健的理財方式一般都是一些低收益的固定收益類產品，我們經常能夠接觸到的最穩健的理財產品有：存款系列、國債、現金管理類產品、債券型封閉式理財以及純債基金。

1.存款系列和國債就不再多說了，這是最穩定的方式，很多人也不認為這兩種產品是理財產品，但是其實這是最常見也是受眾最廣的理財手段。

2.現金管理類產品，這類產品範圍比較大，常見的基金系現金管理類產品就是貨幣基金，貨幣基金一直是大家喜愛的產品，尤其是餘額寶，家喻戶曉。銀行系的現金管理類就有一些開放式理財、超短期的封閉式理財。

3.債券型封閉式理財，這類產品在銀行發行的產品中是主流，所有的R2以下的產品基本都屬於這一類，風險極低。

4.純債基金，這是最近才走紅的產品，因為貨幣政策的寬鬆，市場利率走低，債市走高，債券價格因此受益，純債基金在下半年成為一匹黑馬，收益率平均在5%-6%左右，個別還能達到7%，也是風險較低的產品。

穩健的理財方式我瞭解的就這些，希望對你有所幫助。

不立而立

隨著國內經濟下行趨勢明顯加大，在國家“擠泡沫、去槓桿”的大背景下，現在國內經濟已經通縮的跡象，CPI指數長期在3%以下徘徊，而M2的增速也逐步回落到8%附近，與過去動輒15%以上，不可同日而語。所以，今年投資房地產和股市的風險都很大，投資者應該以穩健保守的方式進行理財，只要手中資金安全了，才有進一步投資抄底風險品種的機會。

那麼，國內最穩健的理財方式是什麼呢？我們歸納起來有以幾種：第一，找中小銀行去存大額存款，大額存款金額越高，時間越長，中小銀行給出的利率也就越高。與國有四大行相比，中小銀行更加需要攬儲，所以開出的利率就越高。通常來說，大額存單可以獲得比普通存摺更高的收益。

第二，購買國債。國債由中央政府背書，安全性高，是最為穩健的理財品種。雖然，投資者購買國債沒有門檻，只是購買國債的難度較大，而且期限也比較長。每次銀行門口售賣國債，就早早排起長隊，買到的要笑逐顏開，買不到只能下次再來。所以，國債雖然利率高、門檻低，但是購買難度較大。

第三，購買銀行的理財產品。雖然理財產品若是出了問題，不會再像過去那樣剛性兌付。但是大銀行自己發行的理財產品是風險極小的，因為理財產品是投資於銀行間的貨幣拆借市場，以及債券市場，基本沒有特別大的問題。更何況，國有大銀行在中國是不可能破產的，只要大銀行不破產，大銀行發行的低風險理財產品是有保障的。

第四，購買純債基金，主要是把所有的錢用來買債券。近年來純債基金的業績比較亮眼，以4.43%的平均漲幅領跑各大基金，位居榜首。不僅如此，純債基金近10年的收益都是正的。投資者保本的安全性還是比較高的。

第五，大型保險公司的理財產品，大的保險公司的理財產品是相對安全的，這樣既可以獲得保費收入，還可以額外再獲得一份保障。這可能對於投資者來說，還是比較具有吸引力的。

第六，貨幣基金的安全性也是很高的，但是由於國內貨幣政策的寬鬆，銀行間貨幣市場的利率下滑，貨基的投資收益率在不斷的下滑。如果貨基的投資收益率高於大額存款或者銀行理財產品，那投資者可以購買一些。鑑於貨基的隨時都可以兌現，這比大額存單和國債更具有流動性。

我們簡單介紹了以上幾種最穩健的投資方式，為了對廣大投資者負責，並沒有把風險較高的信託和P2P列入在內，因為這兩樣投資品種的風險係數相對較大。當然，投資者可以把錢分成若干份，根據自己的風險承受力，分別投入到上述幾種投資領域中，因為分散投資，就能夠再次分散自己的投資風險，並且獲得相對較高的投資回報率。

不執著財經

國內最穩健的理財方式是什麼呢？我們歸納起來有以幾種：

第一，找中小銀行去存大額存款，大額存款金額越高，時間越長，中小銀行給出的利率也就越高。與國有四大行相比，中小銀行更加需要攬儲，所以開出的利率就越高。通常來說，大額存單可以獲得比普通存摺更高的收益。

第二，購買國債。國債由中央政府背書，安全性高，是最為穩健的理財品種。雖然，投資者購買國債沒有門檻，只是購買國債的難度較大，而且期限也比較長。每次銀行門口售賣國債，就早早排起長隊，買到的要笑逐顏開，買不到只能下次再來。所以，國債雖然利率高、門檻低，但是購買難度較大。

第三，購買銀行的理財產品。雖然理財產品若是出了問題，不會再像過去那樣剛性兌付。但是大銀行自己發行的理財產品是風險極小的，因為理財產品是投資於銀行間的貨幣拆借市場，以及債券市場，基本沒有特別大的問題。更何況，國有大銀行在中國是不可能破產的，只要大銀行不破產，大銀行發行的低風險理財產品是有保障的。

第四，購買純債基金，主要是把所有的錢用來買債券。近年來純債基金的業績比較亮眼，以4.43%的平均漲幅領跑各大基金，位居榜首。不僅如此，純債基金近10年的收益都是正的。投資者保本的安全性還是比較高的。

第五，大型保險公司的理財產品，大的保險公司的理財產品是相對安全的，這樣既可以獲得保費收入，還可以額外再獲得一份保障。這可能對於投資者來說，還是比較具有吸引力的。

第六，貨幣基金的安全性也是很高的，但是由於國內貨幣政策的寬鬆，銀行間貨幣市場的利率下滑，貨基的投資收益率在不斷的下滑。如果貨基的投資收益率高於大額存款或者銀行理財產品，那投資者可以購買一些。鑑於貨基的隨時都可以兌現，這比大額存單和國債更具有流動性。

幷州阿健

有閒錢的話，當然要選擇一個比較理想的理財方式，但不同的時間段，投資方法是不一樣的。

1、股市處於牛市階段

股市處於牛市階段的時候，市場的估值會顯著提高，股票更容易出現上漲行情。這個時候理財應該提高風險偏好，以偏股型基金、股票或指數基金作為投資首選。

選擇股票的話風險最大，必須要有一定的投資經驗方可參與；如果不想選擇股票的話，大部分的人會選擇偏股型基金。選擇偏股型基金是有決竅的，一些基金經理的年化收益率比起一般基金的收益率高。

2、股市處於震盪行情階段

股市處於震盪行情的時候，市場的估值偏於多空平衡的正常階段，股票漲跌是難料的。這個時候理財應該以平常心對待，應該以偏向混合型基金作為投資首選。

混合型基金是由股票與債券混合搭配而成，有偏股型基金的主動性，也有債券型基金的防禦性，收益一般會高於債券型基金。

3、股市處於熊市階段

股市處於熊市階段的時候，市場的估值會顯著低估，股票更容易出現下跌行情。這個時候理財應該謹慎，應該以債券型基金、券商固收、大額銀行存款或定投指數基金作為投資首選。

債券型基金主要投資債券產品，收益基本上都是穩定的，一般比定期利率要高。如果你的資金量比較大，達到30萬甚至是50萬以上，可以選擇更穩定的券商固收產品，目前一般約定收益率是6%，三個月至半年左右，然後根據市場行情再調整最終收益率。如果你認為券商的固收產品麻煩，可以選擇大型銀行有大額存單，這個產品一般比定期利率高出40-60%，也是一個不錯的選擇。

總結：不同的時間週期，投資的風格都不盡相同，如果想最大限度的獲取理財收益，建議平時關注一下財經類新聞並作出相應的決策。

風雨順德人

說起理財，當前的市場上的可以說是亂想橫生，各種騙局層出不窮，市場上高收益的產品很多，比如年化收益8%到10%的有很多，有些甚至承諾年化收益達到12%，但是到最後很多都是兌付出現了問題。

各位要記住一個原則，前陣子銀監會主席說過，目前的市場上超過5%的年化收益都是有問題的，所以說千萬不要想著沒有風險還要高收益，那是不可能的事情，即便有也存在騙局。

目前最穩健的理財主要有以下幾類：

第一類是最穩健的國債，這個時間週期長點，但不會虧損，收益率比銀行的利息要高。

第二類是銀行的存款，很多人覺得這個收益太低了，但是低你的錢是有保證的，只要你銀行的存款是在50萬以下的都有保險的，不會出現任何問題。當然了，一般資金超過30萬的可以申請銀行的大額存款，這個比普通的存款利息偏高。

第三類是你實在想適當的冒點風險就參與銀行的理財產品，不過現在和過去不一樣了，銀行不再承諾無風險收益，就是說理財也可能出現虧損，當然了這個一般是不會的。

春意萌生

如果說追求穩健的話，最穩健的理財方式就是那些有固定收益類的理財，這類理財一般本金沒有風險，而且有一定的利息收入，比較適合穩健的投資者，主要有以下幾種方式：

一、國債：

國債可以說是老百姓心中最安全、最放心的理財產品了，不僅本金沒有任何風險，而且利息收入比一般的定期存款要略高一點，不過，唯一的缺陷就是國債發行量比較少、週期稍長。發行時間基本上在每個月的10號，各大商業銀行有售，想購買國債的朋友要早早地去銀行門前排隊。

二、大額存單、結構性存款：

1、大額存單：

大額存單是銀行向個人或企業發行的一種大額存款憑證，特點是：起點高（最低20萬，有的銀行是30萬）、利息高（一般是在基準利率的基礎上上浮40%以上，比定存要高）、可用於質押（在未到期前可轉讓或質押），計息方式有兩種：利隨本清（即到期一次性支付本息）、定期付息到期還本。發行期限有：3個月、6個月、9個月、一年、兩年、三年等。

2、結構性存款：

結構性存款是利用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款，它分兩種：一種是有固定收益類的結構性存款，還有一種就是與匯率掛鉤的風險較大的結構性存款，我這裡說的固定收益類的結構性存款。這個產品需要對利率和匯率市場有一定的認識，如果你在這方面欠缺的話，建議不做這個。

三、定期存款：

定期存款如果按照它的計息方式不同可以分為以下幾類：傳統的定存（即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款（利息介入定期和活期之間）、通知存款（主要有兩種：按1天計息和按7天計息）以及智能存款。

在這裡要特別說一下智能存款，它是一種新型的定存方式，它最大的特點就是提前支取時可掛擋計息，即你提前支取的部分存款是按照當時的定期存款利息來計息，而不是算活期利息，剩下未支取部分還是按照原來的存款利息計息，不受影響！

四、債券逆回購：

債券逆回購也是一種非常安全的理財方式，比貨幣型基金（如寶寶類產品）收益要略高，而且有不同週期的逆回購供你選擇，通常是在證券交易軟件上操作，跟買賣股票差不多，只不過是點“賣出”，逆回購的利率跟股票價格一樣每分鐘都在變動，賣出的價格是你的利率價格，非常適合有股票賬戶的朋友做。

五、貨幣型基金：

貨幣型基金也是非常安全的理財方式，本金幾乎沒有風險，像餘額寶這些寶寶類理財產品都是屬於貨幣型基金，利息比活期高，比債券逆回購略低。

以上都是比較穩健的理財方式，個人觀點，希望對你有所幫助！

K濤資本

最穩健的理財方式還是比較多的，有銀行、證券公司、保險公司、國家發行，有大平臺做擔保的理財也是有穩健型的。

一，銀行大額存單

銀行的大額存單是一種比較好的理財方式，一般要20萬起存，年利率4%左右，要選擇PR1和PR2型的理財方式，這個是沒有風險的。

二，國債

國債是國家發行的債券，利率是固定的，有一年、三年、五年期三種模式。

三，貨幣基金

現在最流行的貨幣基金是餘額寶和微信，這兩個的利息差不多，很多人選擇這個是因為使用方便。

四，保險理財

大的保險公司會有很多理財產品，分紅型理財是非常穩健的。

現在的理財方式比較多樣性，要找一個穩健型的還是比較容易的，最好的選擇是離自己家比較近的銀行或者餘額寶，利息上不會差太多，方便自己支取。

關鍵字: 理財 財經 淨資產