風雨竹26578159

以靈活就業人員身份交養老保險，是交15年好還是交20年好？

以個人對社保政策的膚淺理解，認為特別有錢的和特別沒錢的，可選擇交15年，不窮不富的，選擇交20年以上的。

因為特別有錢的，比如有幾百萬以上銀行存款，那養老金高點和低點就無所謂，你覺得難得去社保大廳和銀行排隊，交15年也就可以了；特別窮的，達到15年的最低繳費年限以後，每年減少大幾千的養老保險支出，把當下日子過得好點，至於老了以後，有份能維持基本生活的養老金，養老還是沒問題的。

如果收入穩定，對大部份中產階層來說，還是建議連續繳費到退休年齡為止，畢競多繳長繳可以多得。

影響退休後養老金高低的因素實在是很多。有繳費年限、繳費基數、退休時當地社平工資水平等等。比如同樣繳費15年。你是退休前連續交15年還是20歲交起到35歲中止？所以很難精確定哪種選擇是最優的，太複雜了。

枝葉關情8

大家好，我是華北小強，一名基層的社保工作者。

自己交保險是交15年好還是20年好？其實對於這種養老金的領取問題，在頭條上這種提問也是比較多的，作為一名基層的社保工作者，總結出一個最基本的原則就是:多交多得，長繳多得。

為什麼這麼說？其實只有一個最基本的道理，就是說我們的投入越多，那麼就可能我們的產出也越多，也就說高投入高收益。這有點就要在銀行存錢，我們是把定期的錢存到銀行裡，每年得利息，而社保繳費也是一樣，我每年都往我們的社保機構繳納費用，如果我們家越多，那麼我們的個人賬戶餘額有多，退休後所能領取的退休金也就會比較多一點，其實道理都是相通的。

之前的時候我來回答問題，都是列舉養老金的計算公式，然後通過公式來對比，然後現在在今天我不拿公式算數了。我們繳納15年和交那20年的社保費用指定是不同的，如果我們每年都按照相同的比例交，比如說是1000，那我們15年就叫150000，20年就要200000。既然我們知道了，我們就拿社保領取退休金和獎錢存在銀行的利息是一樣道理，但我們可以想象我們存的錢越多，那我們的利息是不是越高，那麼同理我們得出我們再繳納的社保越多，我們所能領取退休金也就越多，但是究竟能夠好我們要量力而行，看看我們的經濟條件怎麼樣？

15年是一個最低的繳費年限，就是說我們最少繳納15年才可以辦退休，當然如果你的經濟條件比較好，距離法定年齡比較長的話。交20年也是可以的。畢竟這樣我們所能領取的退休金比較多。

綜上所述，我們繳納20年一定會比繳納15年的話，畢竟這樣領取退休金會比15年要多，但是什麼都要量力而行。

華北小強

個人以靈活就業人員身份投保職工基本養老保險，所繳納的保費與退休基本養老金的關係肯定嚴格體現“長繳多得、多繳多得”原則。

基於以上原則，如果想退休養老金高的話，就選擇繳費20年；如果只是考慮投入收益的性價比，那就可以選擇繳費15年。

對於現在和未來，由於存在很多變數，我們不好下肯定的結論。但是，歷史的案例可以拿來作為參考，其結論是非常確定的。

棗鄉紀事

問:自己交社保是15年好還是20年好？

超老師答:其實這個問題可以從以下幾個方面來分析！

①只想拿到養老金。繳納15年是到達退休年齡按月領取養老金的最低年限要求。多繳納5年養老金就多領一點，因為養老保險依據“多繳多得”的原則。

例如，同樣繳納社保老張和老王，男性，退休時上一年度社平工資都是8467，平均繳費工資指數都為1.2，也就是說兩人每年都按社平工資的1.2倍繳納社保，按照指數化繳費工資基數來算，個人賬戶金額繳納15年的老張為144000，繳納20年老王就為192000，所以根據養老金公式來看兩個人養老金就差:

則老張的基本養老金為:

(8467+8467×1.2)÷2×15×1%=1397元。

個人賬戶養老金:144000÷139=1035.97元。

老張首月養老金為:1397+1035.97=2432.97元。

而老王的基礎養老金為:(8467+8467×1.2)÷2×20×1%=1862.74元。

個人賬戶養老金:192000÷139=1381.29元。

老張首月養老金為:1862.74+1381.29=3244.03元。

則繳納15年的老張養老金每月就比20年的老王少811元，每年就少9732，10年就少97320元。

②終生醫療可不夠。如果想獲得終生醫療報銷福利，男性要繳滿25年、女性累計繳納20年醫療保險，由此看來，女性的話繳納20年就比只有15年多一個醫療報銷福利，男性的話還需要多交5年才會有。而且終生醫療報銷才是社保最大的福利，因為年齡大了，看病才是最大的花銷。

如果您有更多社保及職場問題請評論留言並關注我繼續學習，持續提成！

職說社保

個人以靈活就業人員身份投保職工基本養老保險，所繳納的保費與退休基本養老金的關係肯定嚴格體現“長繳多得、多繳多得”原則。

基於以上原則，如果想退休養老金高的話，就選擇繳費20年；如果只是考慮投入收益的性價比，那就可以選擇繳費15年。

對於現在和未來，由於存在很多變數，我們不好下肯定的結論。但是，歷史的案例可以拿來作為參考，其結論是非常確定的。

下面我們選擇青島市的實際案列進行一下具體分析。

青島市的自由職業者王五，1959年生人，2019年滿60歲退休。他投保選擇的繳費基數是社平工資的100%，繳費時間可以有兩種方案：

①1999~2018年繳費20年。

②1999~2013年繳費15年。

這兩種情況下，王五繳費及養老金的基本數據見下表。

通過以上數據，可以非常明顯地得出結論：長繳多得、多繳多得。

同時也不能迴避的矛盾是，由於社會平均工資在逐年增長，參保人延長繳費5年所增加的養老保險費基本上要翻一番，而造成的養老金差距僅增長了42%。

具體在王五的例子中，多繳費5年增加養老保險費53496元，而養老金提高僅為480元。延長繳費時間，可以獲得較多的養老金，但是也同時拉低了投入回報率，即原來50個月就回本了，延長繳費後需要68個月才能回本。

總之，根據顏開局大量數據測算和實際案例研究，得出的結論為：

從平均意義上講（平均壽命），只要是參加基本養老保險就沒有虧吃。靈活就業人員參加社保，選擇繳費基數比例數60~100%，通過領取養老金收回養老保險繳費本金的時間一般是5~7年；如果按照平均壽命領取養老金，相當於繳納的養老保險費有8~12%的年收益率。

具體到每個人選擇什麼繳費檔次、繳費多長時間，這取決於個人對於養老金的期望值，也取決於個人現實的經濟狀況。

如果經濟狀況好的，可以選擇高檔繳費，儘可能延長繳費時間，能夠獲得好一點的養老保障；如果經濟困難的，選擇最低檔繳費、交夠15年時間，那也是不得已而為之，只能獲得最基本的養老保障。

顏開文

自己交社保，這裡指的是個人繳納靈活就業社保。靈活就業社保，因為社保費全額由個人承擔，負擔較重，壓力較大。

在這個前提下，繳納15年只是滿足了領取養老金的最基本的要求。但是想要領取更多養老金的話，就要多繳多得。

下面由“晶說社保”為您深度解析：為什麼15年是最低要求，為什麼要儘量多繳？

一、自己交社保繳納15年，只是達到領取養老金的基本要求。

1. 我國《社會保險法》規定：養老保險繳納的最低繳費年限為15年。

2. 在繳納養老保險15年，達到退休年齡以後，就可以辦理退休，領取養老金了，但是因為繳費年限短，領取的養老金是最低的。

3. 以青島市2019年養老金為例，繳納最低基數15年，可以領取的養老金如下：

個人賬戶養老金：30000/195=154元（約）

基礎養老金：（5449+3269）/2×15×1%=653.8

合計：807.80元，加上其他補貼57元，共計865元。

二、為什麼儘量遵循多繳多得的原則呢？

1. 再次以青島市2019年養老金為例計算：

繳納最低基數20年，可以領取的養老金如下：個人賬戶養老金：32000/195=164元（約）

基礎養老金：（5449+3269）/2×20×1%=871.8

合計：1035.80，加上地區補貼57元，共計1092.80元

2. 經過比較，多繳納五年，多領二百多元。

三、那麼，多交費五年，需要多繳納多少錢呢？

以青島市2019年繳費最低基數為例：

3269×0.2×12×5=39228元 每月養老金多二百多，大概需要近20年才能領回多交五年的費用。

四、醫療保險繳費年限問題。

雖然養老保險最低繳費15年，但是醫療保險繳費年限遠遠高於15年。

青島市的規定是：女20年男25年，才可以在退休後享受醫療報銷待遇。

所以，即便是為了醫療保險，也應該交夠20年，而不是單純的滿足最低繳費年限！

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我是@晶說社保，十年社保工作經驗，為您深度解析社保政策，勞動法律法規，歡迎關注、諮詢！

晶說社保

樓主你好，自己交社保交15年好還是交20年好？累計繳費年限是直接影響自己退休金的一個重要因素和條件，所以說選擇交納15年的社保和交納20年的社保，對自己最終退休金的影響是有一個極大的影響。那麼也就是說我們選擇20年交費和15年交費，所獲得的退休金完全是不相同的。

如果自己法定退休年齡還沒有到達，也就是說可能還有差個5年左右的時間，才能正常的辦理退休，那麼這個時候就應該繼續的繳納自己的養老保險，直到法定退休年齡為止，因為這樣的話才能夠讓自己保證一個最大化的累計繳費年限，等到將來領取退休金的時候才能夠獲得一個較高的養老金待遇，所以說繳費20年相比於繳費15年來講，那麼所獲得的退休金應該會更高。

除此以外，累計繳費年限是一方面，如果說你個人是按照靈活就業形勢來自主繳納養老保險的，那麼也可以適當的提高自己的一個繳費指數，因為平均繳費指數也是影響自己退休金待遇的一個重要條件，所以說提高自己的平均繳費指數，對於自己能夠獲得更高的養老金待遇，起到了一個很重要的作用。

懂社保

樓主你好，自己繳納社保，交15年好還是20年好呢？我認為15年和20年的區別還是很大的，如果說你自己還沒有到達法定退休年齡，那麼就應該一直去參保，並不一定要按這樣的一個整數倍來選擇繳納社保，舉個簡單的例子，比方說你現在是35週歲的年齡，那麼需要正常的開始繳納社保，如果你的退休年齡是60週歲的話，那麼35週歲到60週歲，還有將近25年的時間。

所以這樣一來，那麼你需要按照25年來進行交納自己的社保待遇，而不是說自己只選擇繳納15年或者20年很明顯累計繳費年限越短，那麼將來你享受到養老金的待遇，水平也就會更低，所以對於自己來說，將來想要獲得一個更高的養老金，那麼就要在15年的基礎上繼續參保，直到自己到達法定退休年齡為止，才可以獲得一個較高養老金的待遇。

所以自己交社保肯定是按著越長的年限繳費是越合適的，當然有些人他可能就是距離法定退休的年齡。已經比較大了，不具備更長的繳費年限，可能只能夠達到15年到20年這樣的一個年限，那麼這樣的話是沒有辦法，因為你已經不具備客觀的參保條件，所以說按照最大化的繳費年限來參保就可以了，甚至有些人可能都需要延遲退休，但如果說自己還沒有到達法定退休年齡，都應該正常的來擔保，直到法定退休年齡為止。

社保小達人

自己交社保15年好還是20年好？養老保險的繳費原則是“多繳多得，長繳長得”，這句話並不是空洞的口號，而是包含了養老金的計算規則和方法，根據養老保險繳費和養老金的關係總結出來的。

參加職工養老保險的人，其目的就是通過本人繳納養老保險，能夠領取一份屬於自己的養老金，養老金的高低和繳費年限是緊密聯繫的，如果僅僅是為了一份養老金，但這份養老金不足以維持自身的養老生活，那是沒有實際意義的。所以要想有一份足以維持自身養老生活的養老金，就需要有比較長的繳費年限才能實現。

養老保險繳費15年，是我們達到法定的退休年齡辦理退休時最低的繳費年限要求，也是一個最基本的門檻，如果繳費只有14年達不到辦理退休的基本條件，但是僅僅繳費15年，雖然達到辦理退休的基本門檻，但是養老金水平也只能達到一個最基本的門檻，也就是說每月可以按時領取養老金，但是這份養老金能不能養老，這是需要打問號的。繳費20年或是30年，養老金的標準在繳費15年或是20年的基礎上就有大幅度的提高，要想真正達到養老的目的，肯定是繳費時間越長越好，所以從這個意義上來說，繳費20年肯定是比繳費15年更好。

從養老金的計算中，實際上也是體現了長繳長得的原則。養老金分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩個部分。基礎養老金是以退休前一年當地職工月平均工資和本人平均繳費指數工資的平均值來作為計發基數，繳費每滿一年發給1%，那麼繳費20年和繳費15年相比，繳費20年的多了5個1%。比如計發基數為每一年80元，那麼繳費15年，每月基礎養老金為1200元，但是繳費20年每月基礎養老金為1600元，每月多了400元，這400元需要一直領到死亡為止，這對數字是非常大的；從個人養老金來看，多繳費5年個人賬戶就多了5年儲存餘額，個人賬戶資金餘額越多，個人賬戶養老金也就越多。比如每年記入個人賬戶的資金為5000元，多繳費5年，個人賬戶餘額就會多25000元，假如60歲辦理退休，每月個人賬戶養老金就會多180元。根據這個例子來推算，繳費20年和繳費15年，每月養老金要多580元左右

綜上所述，如果作為靈活就業人員繳納職工養老保險，在有效的繳費年限之內（有效繳費年限是指在達到法定的退休年齡之前可以繳納養老保險的年限），能夠繳納20年，肯定是繳納20年比繳費15年更划算。

幫兄愛唱歌

很多參保人員尤其是靈活就業人員，在繳納社會保險時並不清楚繳納多久合適。很多人認為養老保險，交15年就夠了，是這樣嗎？

養老保險的待遇

養老保險的待遇計算公式，實際上是多繳多得、長繳多得的。繳納養老保險，到達法定退休年齡以後，養老保險累計繳費滿15年，就可以按月領取基本養老金待遇。基本養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。這兩部分計算公式實際上是經過國發2005年38號文件，規定全國統一實施的。

①基礎養老金。

基礎養老金的計算公式是：退休時上年度當地的社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

為了保證各地的養老保險待遇差異，使各地的退休人員養老金跟當地的經濟社會發展情況相一致，因此基礎養老金直接跟退休當地上年度的社會平均工資掛鉤。當然，具體的社會平均工資是有口徑的。

有的地區是以城鎮非私營單位在崗職工社會平均工資為基礎，而從2019年5月起國家要求統一使用全口徑城鎮就業人員社會平均工資。但是目前正處於過渡期，國家正在出臺過渡性方案，等過渡性方案出臺以後，大家才能領到真正的養老金。

本人的平均繳費指數，指的實際上就是歷年的平均繳費檔次。比如始終按照60%基數繳費，平均繳費指數就是0.6。

繳費年限，要具體到每一個月，一個月可以轉化為0.0833年。

如果繳費檔次相同，很明顯養老金等於是長繳多得的。如果按照60%基數繳費，繳費15年可以領取12%的退休上年度社會平均工資，繳費20年可以領取16%。社會平均工資是6000元，那麼基礎養老金帶來的養老待遇差就能達到240元。

②個人賬戶養老金。

個人賬戶養老金，等於退休時個人賬戶的餘額÷退休年齡確定的計發月數。

個人賬戶的餘額由於是累計計算，每月繳費都按照繳費基數的8%記入，所以繳費年限越長，當然累積的錢數就會越多。

如果我們按照3000元基數繳費，每月記入個人賬戶是240元，一年是2880元，五年是14,400元。如果是60歲退休，一年至少多領取110元的個人賬戶養老金，甚至會更多。

雖然有的人考慮性價比，表示額外多繳納四五萬元的養老保險，退休後每月多領三四百元的養老金，可能不划算。但是，多領的每一份養老金都是真金白銀，而且以後每年會隨著養老金的調整而不斷增加。我們買養老保險的目的是什麼？為的是預防以後的長壽風險。如果老考慮早去世的問題，是沒有必要參加養老保險的。

醫療保險待遇

實際上，除了養老保險以外，醫療保險待遇也有退休的規定。《社會保險法》中是這麼表述的：參加職工基本醫療保險的個人，達到法定退休年齡時，累計繳費達到國家規定年限的，退休後不再繳納基本醫療保險費，按照國家規定享受基本醫療保險待遇。

實際上，上述表述中的國家規定，都是按照各地規定執行。各地區醫保退休年限是15年，但是更多地區是20年，25年。重慶、南昌等地則是女同志25年，男同志30年。

很多地區要求養老、醫療是必須一起繳納的，不能單獨繳納醫療，只是允許到退休年齡時一次性補齊或者繼續繳費。像青島市，如果到達退休年齡一次性補齊，需要按照100%基數補繳。而正常繳納養老醫療保險時，反而可以用60%基數繳費，養老醫療是一樣的基數。

所以，如果當地有相應的政策的話，最好是將醫療保險繳費滿指定年限再停保。但總體來看，養老保險還是多繳多得的，如果有條件還是為自己老年後多準備一些好。萬一能夠長命百歲呢？

關鍵字: 不富 不窮 社會保險