葉72625114

銀行存款、理財保險這兩種類型的資金管理方式，只要你選擇的不是投資連結型保險，安全性上是沒有問題的，但是不是你的初衷就不好說。

銀行存款本意是把閒置的現金做一個儲蓄，例如存5年定期享受3.35%-3.75%的單利，即使中途有急用也可以變成活期隨取隨用，這是銀行存款最大的好處。

但是存款變成保險的情況不少見，常見的是推銷分紅險、萬能險等理財險，中招的多是老年人，主要原因還是各類銷售誤導，混淆存款和保險的概念，吹噓利率高達5%甚至更高。

郵儲銀行也算在“存單變保單”界混出了名頭，6月中旬，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司上海分行正因編造虛假材料、報表等欺騙保險公司、投保人雙方被罰33萬，可以說是“兩頭騙”，操作挺騷。

實際上，銀行保險問題不少。

第一，誇大收益率。舉個栗子，2012年，河南的胡先生去郵政銀行存錢，被當時的工作人員勸說購買了一份泰康金滿倉兩全險，櫃員告訴他 5%利息+分紅，然而7年過後，真實利息不足3%。

這類“存單變保單”且收益率極低的事件絕不是孤例，而是普遍存在。

第二，資金靈活度降低。像開頭說的，存定期後如果有急事，可以轉為活期利率隨取隨用，這也是大多數選擇銀行存款的客戶的本意。

而更多人是在不清楚的情況下投保了保險，以為可以享受“高收益”+“隨取隨用”，實際是高收益未必有，但未到期時取款相當於退保，只能取回少量的現金價值。一旦損失本金，投保人才意識到存款和保險的差別。

綜上所述，存款、理財險都是穩健安全的理財方式，在銀行買保險也並非一刀切的不可行，而是要分清自己的需求，是否能夠接受長期資金不可流動，以及弄清產品的真實收益，不要輕信宣傳的高收益。

有保險問題，歡迎私信或評論區留言。

我是自保叔，能讓你省最多錢的男人。

自保叔科普

郵政銀行存款變保險？郵政銀行又不是阿拉丁神燈，怎麼會這麼神奇？據我所知好多朋友都遇到過類似的經歷，明明是去郵政銀行存款的，被他們的客戶經理一通推銷，結果存款就變保險了。那麼是不是郵政銀行就不安全呢，是騙人的呢？

其實不然，類似的情況在保險公司也有發生，以前大家對保險公司的印象就是認為保險公司是騙子，自己明明買了保險，出事了保險公司卻不賠付，專門騙人。

造成這種誤解的原因是什麼呢？

無論是銀行、保險公司、存單、保單，它們都是沒有任何行動能力的事物，它們不可能也沒有能力去騙一個個活生生的人，唯一能騙人的是人，是客戶經理的誤導銷售。

就如同一個人去超市想買一把菜刀切菜，遇到一名導購告訴他剪刀不僅可以切菜，還可以剪東西，結果他就買了一把剪刀回家，回到家裡才發現，剪刀只能剪東西不能切菜啊，那麼是剪刀騙了他嗎，是超市騙了他嗎？

同樣的道理，去郵政銀行存款，結果被客戶經理誤導銷售買成了保險，並不是郵政銀行不安全，只能說工作人員沒有職業操守，郵政銀行沒有及時發現管理不嚴。

我們應該怎樣避免存款變保險呢？

銀行的存款一般都是五年內期限的，而保險大多都是5年以上期限的。

存款只有利息收入沒有其它權益，利率根據存款期限不同是固定的，而帶收益的保險一般是理財型和分紅型保險，它們除了收益還有其它權益。

最重要的一點，也是大多朋友存款變保險的主要原因，銀行存款的利率都在銀行營業廳電子牌上不間斷展示的，如果有工作人員向你推薦比電子牌上存款收益還高的產品，那你就要警惕了，所有存款產品的利率都在電子牌上展示著，這個收益更高的產品還可能是存款嗎？所以一定要擦亮雙眼避免被無良員工誤導銷售。

投融資那些事兒

在銀行辦理存款業務，不小心買了保險，還時有發生。不過，安全沒問題，這點可以放心，只是是不是合適自己的需要，如果不需要，有沒辦法可以退呢？

01，安全性高

如果只是說錢存在這些保險裡面是不是安全，我覺得這是再安全不過了。

在眾多的金融機構當中，保險的安全性和重要性是最高級別的，可以這麼說，連銀行都可以破產，但是保險公司不能破產。銀行裡的存款最高也才保護50萬，超過50萬的部分，要等待清算結束，按比例返還，但是保險合同所規定的，不管多大的保額，都是受保證的。

當然了，由於一些投資型的保險，可能會因為投資產生波動和虧損。只要不是這種投資連結險，就好辦。

02，合適嗎？

其實這個問題應該是多餘問的，大部分人如果是辦理存款業務的話，都是希望到期之後拿到本金和利息，最長也不超過5年。

但是如果不小心買了保險，就很難滿足這個要求，因為大部分的保險產品，時間都遠遠長於5年，也就是說，一旦買了這些保險產品，可能都要10年20年之後，才能拿回本金和利息。

但是如果對於時間沒有太高的要求，這些錢本來就可以放的時間長一點，甚至可以只拿利息不拿本金，有一些理財型的保險還是挺合適的。

03，怎麼辦

如果真的不小心在銀行辦理業務，誤買了保險，而這一份保險也確實不屬於自己的需要，那麼一定要記住，在猶豫期之內是可以全額退保的。

最好的退保方式是直接跟保險公司提出要求，這一種方式只要找到保險公司的客服電話，打客服電話要求退保。因為客服電話一般都有個錄音，所以基本上不會有什麼問題。

假如直接跟銀行的工作人員提出要求退保，有可能會提出各種理由來，不要你退保，也有口頭上答應你退保，但實際上在拖延的可能。萬一錯過了保險公司規定的猶豫期，那再退保就有可能存在損失。

財說得明白”，這裡用簡單的語言，把理財的東西說得清楚明白。已經發表的文章，包括房產，基金，銀行理財，黃金等，有些熱文已經收錄在菜單裡，請你關注，在後臺查看菜單。

財說得明白

我們去銀行存款，多數不是為了爭取到高利息，而是為了本金不受損失。那麼銀保產品到底安全不安全呢？我認為主要還是看您這個錢能放多久不動。

我們先來看看銀行保險是什麼

銀行保險是消費者通過銀行櫃檯能買到的保險，最大的賣點就是“保障+收益”。銀行目前代銷的大致分為分成分紅型、萬能型、投資連結型、保障型。其中以分紅型和萬能型作為銷售主力。

按繳存方式，分為躉交和期繳。躉交就和定期類似，有一個固定期限，到期給付。期繳如同做了一個年存一次的零存正取，交滿5年，10年。20年就不用再交，也是到期給付，但是要注意有部分產品是終身制。

例如中國人壽的早期產品“美滿人生”，就是合同到身故才返還基本保額，保險期間只有年金收益（分紅）。

如果已經在郵政把存款變成了保險

如果已經在銀行辦理了銀保，已經過了猶豫期。那麼保險公司多數是不給於退保的，如果退保將會受到大筆的損失。按照產品的年限不同，損失的程度不同。

從收益來看

我們拿中國人壽的早期鴻豐兩全保險（分紅型）來看

躉交產品，期限10年。那麼在每一年您都可以收到分紅，相當於是保險公司派給你的利息。您可以把這個分紅提取出來，也可以讓分紅繼續滾回本金裡面計算下一年的分紅。

十年到期之後，30萬可以獲得352800的本金加上10年的紅利，也就是分紅。但是分紅是不固定的。誰也沒辦法估算收益是多少。如果有銷售人員承諾您每年的收益，那一定是在騙您，建議直接向保險公司進行投訴，主張保單無效。

綜上所述

如果說，您長期不準備使用這筆錢，這筆錢絕對是安全的。雖然每年的分紅是不固定的，但是您同時享受了分紅和保障。

但是如果期間需要用錢，那麼提早退保的話，您的本金是會受到損失的。而且損失的比例就會比較大。

銀行櫃檯人員願意去推這類產品，說白了也還是有錢可以賺。銷售一份銀保產品，就可以獲得不菲的收入。所以這也是為什麼銀行人員會大力去推銀保產品，甚至去忽悠客戶購買產品。建議在購買的時候，最好留下一些視頻或者語音。如果後期有糾紛也有據可依。

感謝您的觀看，也希望您給我個⭐關注、⭐點贊。碼字不易，十分感謝。

一入支付深似海

我是野豬，我來回答

首先要說明一點的是，錢進保險公司是非常安全的，事實上應該是最安全的地方。

第一、受到合同法的保護

保險合同嚴格說是一份受法律保護的經濟合同，是受到合同法保護的。請看合同法中相關規定：

第四十四條 【合同的生效】依法成立的合同，自成立時生效。
法律、行政法規規定應當辦理批准、登記等手續生效的，依照其規定。

第四十五條 【附條件的合同】當事人對合同的效力可以約定附條件。附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。
當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就;不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。
第四十六條 【附期限的合同】當事人對合同的效力可以約定附期限。附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。

第二、受到投資渠道約束的保護

為確保保險資金的安全，保險公司的投資渠道是受到嚴格限制的。請看保險法中的相關規定：

第一百零六條　保險公司的資金運用必須穩健，遵循安全性原則。
保險公司的資金運用限於下列形式：
(一)銀行存款；
(二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；
(三)投資不動產；
(四)國務院規定的其他資金運用形式。

第二、人壽保險的保單，即使保險公司破產也受到保險法的保護

第九十二條　經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。
轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任準備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

以上足以說明錢在保險公司是非常安全的。

但是，您這個情況有點特殊，安全與否跟您買的險種期限和您對這筆錢的流動性要求有關。

這麼說有點不好理解，還是舉例說明吧。

由於銀保監取消了一年期短期銀行理財險的銷售。現在銀行保險的主要期限是5年到10年，很多保險公司主推的是10年期的期交產品。

也就是說，如果您購買的是保險期限為10年期的理財險，也就意味著這10年中這筆錢是無法變現的，如果您有這個心理準備，這筆錢對您而言就是閒錢，根本不可能會急著用，那麼這是非常安全的。您可以安安心心等著10年之後保險到期取出來。

反之，您並不知道這筆錢在十年之內是不能變現的，而十年之中，您又有必須要用錢的地方，那麼到時後，就有可能需要中途退保以獲取這筆錢的流動性，未到期退保是肯定是要遭受損失的，這種情況對您而言就意為著不安全。

我是野豬，希望回答對您有所幫助！

險道求生的野豬

本來是去存錢，但是稀裡糊塗買成了保險，這錢存進去了，到底安全嗎？這個還真說不好！

安全與否，與你追求的目標有關，你本來是想存個5年的定期存款，享受定期存款的利息，到期後取款自由，即便沒到期，至少當作活期儲蓄也是取款自由的，但是你買了保險產品，想要取出，就不是那麼容易了。

首先幾年的封閉期，是根本取不出去來錢的，之後，比如5年到期了，也是分批才能取出錢，而且收益也不確定，當然，大部分保險現在還是保本的 ，但是分紅部分就完全沒轍了，而且一二十年後的事，誰知道呢，很多人是眼前就急著用錢啊！

為了避免這種存款變保險，可以從以下幾方面來注意：

第一，要明確自己的需求。去銀行就是存款的，而存款利率在銀行都有公示的，所以，是多少就是多少，不能討價還價，也一般不會上浮，即便是一些地方小銀行，為了吸納資金，上浮利率，但也是明碼實價的。所以，如果工作人員告訴你有一種“存款”利率如何高，如何划算，那你要當心了，這就很可能是保險或者理財產品。這不只是郵政儲蓄銀行，在其他很多銀行也都存在。

第二，如果你真的對高收益動心，那麼你有必要多瞭解一下。在銀行讓你簽字的材料上，你很有必要仔細看看，至少看清楚這是存款、理財還是保險，因為存款就是定期存單，而保險理財則需要籤一些協議。

最後，如果真的不行被忽悠買了保險，其實任何保險產品都有一定的保險猶豫期 ，一般是10-15天，所以，如果不想買，你完全可以申請撤銷的。

坤鵬論

真的不太知道您說的這個安全是怎麼個安全法？是本金安全還是收益安全？具體還是要看一下你的合同內容，所有的權益義務都是在合同裡面寫的非常清楚的，不要太聽信推銷員和你說的（現在一般是銀行的櫃員，因為現在銀行不允許有保險業務員進駐，所以基本上都是銀行的櫃員在操作銷售保單）

第一、銀行保險的產品形態

現在的各家公司都在推行期交類的產品，也就是長期交費的產品，有3年、5年、10年。滿期一般有10年、20年不等，這個在合同裡面寫的非常清楚，翻開看看即可。

現在的銀行保險產品基本上是滿期返還所交保費或者是返還保額加一定的分紅。或者是每年返還保額的一定比例，不領取可以進入萬能賬戶繼續增值，到期之後可以一次性將返還部分，萬能賬戶累積的資金領取完畢，合同終止。

銀保產品一般會設置一個意外身故責任，如果在保險期間之內發生身故，會按照合同約定的方式給付身故金，合同終止。

第二、未來兌付是否安全

現在我們來看是否安全，保險公司未來在兌現的時候是按照保險合同來兌現的，在保險額合同裡確定部分是可以兌現的，這是個履行合同內容。但是在合同裡面沒有寫到的部分，不能夠保證一定兌現。

例如在分紅類的保險中，一般銷售人員在講述的時候都會按照高檔分紅來講解，這樣利益演示會比較高一些。但是合同裡面明確寫到，分紅是不確定的，也就是說未來到底按照那個分紅標準來兌現，這些都是不確定的，而且每年和每年的分紅是不一樣的。

現在比較流行的返還型險種+萬能賬戶的組合是比較火的。可以確定的是保險合同裡面那些返還的部分一定是可以保證的，萬能賬戶也有保底利率，這個也是可以保證的，但是高出保底利率的那一部分是不是能夠兌現，這個就要看保險公司的運作能力了。

第三、兌現的時效性

很多銷售人員都會把此類產品包裝成為短期交費，快速見利益的產品。但是在購買的時候一定要看清楚，保險期間是到什麼時候，是不是和銷售人員說的一樣？

如果在銷售人員描述的過程中，年化收益非常高，這個就需要自己好好衡量一下了，就現在的整體投資情況來看，年化收益保持在5%已經是非常難的事情了，如果想長期保持下去，挑戰將會非常大。

在購買的時候最好留存錄音文件和紙質的文件，如果在未來發生扯皮事件之後，你要有足夠的證據能夠還原當初簽單的過程，有效的維護自己的權利。

老炮建議：購買此類保險的時候一定要注意交多少年？多少年能取？可以取什麼？可以取多少？看看合同裡面寫著哪些保證的內容，不保證的部分要有期望但是不要奢望。

保險老炮

安全是安全但是被欺騙的成分太大。對於需要保險的人來說不但安全而且還是值得的，但是大部分的人是去存款的，被業務員忽悠的把存款變成了保險。有些人急用錢的時候就會選擇去提前取錢這個時候就尷尬了，提前取款不單單是扣去利息的問題了變成了退保的問題了，不但沒有利息還會被扣掉本金。郵政銀行的營業廳在一些鄉鎮居多，被忽悠的大部分都是上了年紀的老年人，有些櫃檯人員被分配了任務自己完不成就只好忽悠別人了。

不但郵政銀行有這樣的現象其它銀行也有。很多銀行要麼有自己的保險公司要麼和其它的保險公司有合作關係。很多櫃檯人員為了賺到提成就會在儲戶來存款的時候給他們推薦這些保險公司的產品，並美其名曰這是高收益的長期存款。對於只是為了存款的人來說就吃大虧了，如果提前取款不但沒有利息還會虧損本金。所以如果沒有保險需求，存銀行推薦的保險產品肯定是有風險的。

如果只是存款肯定是安全的，但是如果是被忽悠買成了保險就不安全了。所以在存款的時候我們一定要搞清楚我們是存款而不是買的保險。我是投資觀，看完關注點贊事後好運連連。

投資觀

我們面對這種事兒的警惕性也要再提高一點，我覺著至少有這麼幾點，咱們需要注意一下啊。

第一個，去銀行存錢的時候，如果遇到業務人員突然含糊其辭了，或者這個說，哎，我這還有點高息的，利息再高一些的，你要不要考慮一下，這種情況咱們要小心了。

因為銀行的它這種定期存款或者銀行理財基本利率是一定的，那麼他說，哎高息的“高”在哪兒呢，可能就有坑了。這是一個啊。

那麼第二個呢就是你比如說我去銀行買保險產品啊，是要籤投保書的，但是我發現很多朋友去銀行籤東西啊，簽字啊，從來不看，ba，一堆東西扔出來，給你說啊這兒籤這兒籤這兒籤，啪啪啪就簽上了。即使我們裡面的內容不仔細看，也好歹也看看那張紙上面那個大標題是什麼，這份文件到底是關於什麼的，別稀裡糊塗都籤掉了，這是一個很不好的習慣，是容易埋進隱患的。

那麼第三方面呢就是，有的時候我們去銀行存款或者說買成了這個保險產品吧，保險公司絕大多數是要給我們打電話回訪的，別咱們存了錢，保險公司一打電話，說喂，我們是某某某保險公司，啊，不用，ba！掛了！最後一個挽回的機會或者說是糾正這個小錯誤的機會也錯過去了。

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首先，糾正題主問題，在郵政銀行存款，主要是存定期的時候，郵政銀行客戶經理會根據客戶的實際條件，推薦與其相適應產品。 而不是郵政銀行存款變保險。

其實，現在中國的各大商業銀行都在銷售代理銀行保險，包括工商銀行，農業銀行，建設銀行，中國銀行，交通銀行等等。只是目前郵政銀行目前代理的銀行保險銷售最多，所以矛盾也就首當其衝。

另外，銀行銷售銀行代理保險主要集中在每一年的年初一月份左右，和保險公司的“開門紅”相配合。在這一個多月裡，銀行都會和保險公司集中精力銷售，在這一段時間前往銀行存款的客戶，有很大可能收到銀行客戶經理的推銷。從而辦理銀行保險。

最後，關於錢進去是否安全的問題，這也是通常也是人們非常關心的問題，銀行代理的保險一般分為期分紅險和兩全險，分紅險是一種有一定分險的保險，之前也有很多用戶達不到收益的狀況，兩全險則就好了很多。如果要購買銀行保險，最好的是購買現金價值表打印在單據上的銀行保險，這樣也就更放心。

關鍵字: 銀行 財經 銀行存款